10 reguli simple pentru investiții pe care le știe toată lumea, dar nimeni nu-și amintește

Investiția poate fi intimidantă, dar nu trebuie să fie așa.

Fotografie de Olu Eletu pe Unsplash

Cum investesc? De unde încep?

Investiția poate fi înfricoșătoare. Cum investiți și de unde începeți? Acestea sunt cele două întrebări cele mai frecvente pentru investitorii fără experiență. Continuați să citiți și vă voi spune tot ce trebuie să știți. Vei merge bine atâta timp cât îți trasezi obiectivele și te vei ține de un plan.

Bursa este cel mai bun prieten al tău pe termen lung. Uitați să vă trageți toate gunoiile ruginite la casele de amanet. Uitați de antichități și diamante și monede netăiate sau orice altceva. Nu există absolut nicio problemă în a avea hobby-uri sau colecții, dar creșterea bogăției în timp începe cu bursa.

Nu aveți nevoie de o grămadă de cărți sau reviste sau abonamente la newsletter pentru a obține profituri puternice. Orice lucru util care poate fi extras din toate aceste surse este inclus în ceea ce urmează să vă spun. Toate celelalte îți vor ieși în cale. De fapt, tot zgomotul și hype-ul îi fac pe potențialii investitori să se clatine și să fie agitați. Atunci investitorii încep să greșească cu banii lor câștigați din greu.

Dacă aveți o anumită experiență în investiții, atunci s-ar putea să știți cea mai mare parte din ceea ce urmează să vă spun. Este atât de simplu încât zboară pe fereastră când se instalează lăcomia și panica. Iată câteva reguli simple pe care le știe toată lumea, dar nimeni nu-și amintește…

Notă: Permiteți-mi să spun mai întâi că nu sunt expert. Nu am pregătire formală sau certificare. Tot ce am este experiența mea. Investesc în bursă de peste 20 de ani. Dar, datorită investițiilor mele, precum și stilului meu de viață particular, nu mai trebuie să lucrez cu normă întreagă. Am lăsat cursa șobolanilor în urmă pentru totdeauna și trăiesc ca expat.

10. Investiți în tine în fiecare zi în orice fel

Din fericire, nu este o problemă dacă nu ai bani în numerar. Dacă nu ați economisit bani pentru a investi, atunci începeți prin a investi în voi înșivă. Nu veți găsi acest sfat în multe cărți despre investiții, dar este cea mai simplă și cea mai simplă investiție care vă garantează că veți vedea întotdeauna o rentabilitate. Acum, știu că aceasta nu este o investiție bursieră, dar este cel mai bun lucru pe care îl poți face dacă nu ai bani de investit. Nu vă va costa nici un ban și puteți începe la orice vârstă.

S-ar putea să vă întrebați ce anume presupune acest lucru? Investiția în tine are mai mult de-a face cu obiceiurile tale decât cu banii tăi. Este vorba despre investirea timpului și a efortului pentru a vă face o persoană mai bună. Există lucruri mici pe care le putem face în fiecare zi, care ne vor aduce beneficii pe termen lung. De exemplu, dacă fumezi, atunci de ce să nu te oprești? Probabil pentru că e greu, nu? Dar dacă locuiți în New York și vă puteți opri o zi, atunci puteți economisi până la 30 USD pe săptămână (dacă fumați două pachete pe zi). Corpul tău îți va mulțumi și tu.

Sunt sigur că vă puteți gândi la o mulțime de alte modalități de a economisi bani, dar să investiți în voi înșivă înseamnă și învățarea unor lucruri noi. Îți păstrezi creierul pentru totdeauna, așa că de ce să nu investești ceva timp în a învăța ceva util? Ați putea încerca să alegeți o altă limbă, de exemplu. Locuiesc în Japonia, așa că încerc să învăț japoneza. Știu, de asemenea, un pic de coreeană, deoarece mi s-a părut o idee bună să învăț în timp ce eram în armată. Cărțile și cursurile costă bani, dar Duolingo este o resursă gratuită și de ajutor pentru a verifica dacă aveți timp liber.

Posibilitățile sunt nelimitate. Oricine poate face mai multă mișcare, poate mânca mai multe fructe și legume, poate face mai mulți prieteni sau chiar începe să scrie articole online. Câteva lucruri utile de învățat ar fi primul ajutor de bază (inclusiv RCP), conducerea unei transmisii manuale sau vorbirea în public.

Știi cum să declanșezi un incendiu? Grozav! Acum învață cum să scoți unul.

A învăța ceva!

Geralt

9. Nu investiți în piață până când nu vă veți pune casa în ordine

Este bine dacă ai niște bani de rezervă. Este timpul să aruncăm o privire asupra imaginii generale; aceasta include tot ceea ce dețineți, precum și toate datoriile dvs. Acest pas pare atât de simplu, dar nimeni nu o face. Oamenii compartimentează adesea banii. Investiția este separată de finanțele personale. Ideea este că investițiile sunt interesante, iar finanțele personale sunt plictisitoare.

Pur și simplu, nu are sens să investiți 3.000 USD în acțiuni atunci când aveți o datorie de 10.000 USD pe cardul de credit. Este posibil să aveți o cursă norocoasă și să obțineți un randament de 10%, dar se estompează în comparație cu cei 27% pe care îi plătiți în dobânzi. De asemenea, randamentele stocurilor pot fluctua. Acel câștig de 10% ar putea fi de numai 5% anul viitor. Aceasta nu include câștiguri de capital, impozite sau comisioane de tranzacționare. Datoria cardului dvs. de credit vă va costa la fel cu 27% anul viitor.

Înainte de a lua în considerare investițiile, faceți un pas înapoi pentru a vă examina toate conturile. Există o mulțime de site-uri web care vă ajută să vă organizați finanțele în mod eficient gratuit. Am folosit împrumuturile Quicken de peste un deceniu, dar este scump. Sora mea jură pe Mint.com, deși nu am folosit-o niciodată. Dacă doriți să păstrați lucrurile simple, scrieți totul pe o foaie de hârtie. Asigurați-vă că includeți ratele dobânzii și comisioanele anuale.

Odată ce aveți toate cele enumerate, aruncați o privire bună asupra oricărei datorii care vă percepe peste 10%. Aceasta va include toate cardurile de credit și împrumuturile auto. Folosiți orice numerar de rezervă pe care l-ați planificat pentru a investi pentru a elimina cât mai mult din această datorie posibil. Nu atingeți banii pe care i-ați pus deoparte pentru o zi ploioasă. De asemenea, este bine dacă ați configurat deja un cont de 401k la locul de muncă.

8. Amintiți-vă obiectivele și rămâneți la ele

Deci, acum cea mai scumpă datorie a dispărut și aveți niște bani cu care să investiți. Care sunt obiectivele tale? Pentru a câștiga tone de bani, nu? Grozav! Ce ai face cu tone de bani? Aceste întrebări par evidente și de aceea oamenii le ignoră. Adesea, cei care își fac obiective nu își amintesc de ei.

Ia câteva minute să visezi puțin. Ce vrei să cumperi cu banii tăi? Pensionarea este un răspuns popular. Să folosim asta ca exemplu. Dacă pensionarea este la peste 20 de ani distanță, atunci este ok să devii agresiv cu investițiile în acțiuni. S-ar putea să pierdeți bani din când în când, dar în funcție de cât investiți, ar trebui să aveți un ou cuib frumos atunci când este timpul să vă retrageți. Dacă pensionarea este mult mai rapidă, includeți câteva obligațiuni în portofoliu. Obligațiunile sunt mult mai sigure, deoarece se concentrează pe venituri.

Gândiți-vă la un plan pe care îl puteți respecta odată ce aveți un obiectiv în minte. Nu vă faceți griji cu privire la câți bani a câștigat Warren Buffet sau oricine. Nici nu vă faceți griji cu privire la rentabilitățile restului pieței anul trecut. Uitați toate acestea și respectați-vă planul.

Este ok ca obiectivele să se schimbe. Decizi că vrei să te retragi în 20 de ani, dar vrei o casă în 5. Majoritatea oamenilor nu își pot permite o casă, așa că se duc la o ipotecă. Banca se va aștepta la o avans mare. Cu cât obiectivul tău este mai aproape, cu atât ar trebui să-l joci mai sigur.

Încercați să vă mențineți obiectivele realiste. Bursa a făcut unele lucruri sălbatice din când în când, dar pe termen lung (mai mult de 10 ani), nu mă aștept la o rentabilitate anuală de 4% după impozite și inflație. Nu mă aștept la mai mult de 1% cu obligațiuni.

7. Aflați despre fondurile index și de ce ar trebui să începeți cu unul

Un fond index este un fond mutual care încearcă să imite randamentele unui indice bursier. Cel mai faimos indice bursier este Dow Jones Industrial. Un alt faimos este S&P 500. Un fond index va cumpăra doar toate acțiunile indexului. Sună plictisitor pentru că este.

Plictiseala este cel mai mare dezavantaj al unui fond index. Cu toate acestea, avantajele sunt numeroase. Un fond index oferă diversitate instantanee, deoarece deține atât de multe acțiuni. De asemenea, întrucât ideea este atât de simplă, nu aveți nevoie de o grămadă de MBA-uri Ivy League în legături de putere care percep taxe anuale grele. Nici nu trebuie să vă faceți griji că vreun manager de fond devenit celebritate care merge la o altă companie.

Un alt aspect pozitiv al fondurilor indexate este că cifra de afaceri este scăzută. Aceasta înseamnă că un fond index cumpără acțiuni pentru a le deține. Ideea este de a imita randamentele indicelui bursier și de a nu le vinde ulterior pentru un profit rapid. Mai puțină reducere înseamnă mai puține impozite pe câștigurile de capital. În cele din urmă, deoarece fondurile indexate sunt atât de simple, ele depășesc în mod constant randamentele fondurilor mutuale cele mai gestionate activ pe termen lung.

Fondurile indexate au prins, astfel încât o mulțime de companii de fonduri mutuale le oferă.

Videoclipul de mai jos descrie cel mai bine un fond index fără a încerca să vândă nimic.

6. Evitați exagerarea

Dacă deținerile dvs. sunt în fonduri indexate, atunci probabil că ați realizat că nu sunteți lipiți de televizorul dvs. pentru ultimele știri financiare. Veți observa, de asemenea, că nu sunteți lipiți de monitorul computerului dvs. în căutarea celui mai fierbinte stoc din ziua în care comercianții jonglează. Din fericire, investițiile tale nu te țin la pas noaptea.

S-ar putea să primiți o ofertă (verificați prețurile) în fiecare zi, dar nu veți avea nevoie de ea. Mai târziu veți verifica cotațiile o dată pe săptămână sau chiar o dată pe lună. Acesta este de fapt un lucru bun. Investiția nu trebuie să fie o slujbă cu normă întreagă.

Cărțile, revistele și buletinele informative sunt disponibile pentru un singur lucru: vânzările. Scriitorii și editorii vor banii tăi. Emisiunile TV doresc doar ratinguri. Site-urile doresc doar trafic. Heck, chiar și eu vreau trafic (dar nu am nevoie de el). Nimănui dintre acești oameni nu le pasă dacă câștigi bani.

Există atât de multe informații acolo, încât lucrurile care ies în evidență vor fi întotdeauna cele mai nebune și mai îndrăznețe trucuri. Nimeni nu va cheltui douăzeci și ceva de dolari pentru a cumpăra o carte de 300 de pagini, acoperită cu titlu, Index Funds for the Long Term.

Toată lumea știe că totul este hype, dar totuși sunt hipnotizați. Ei continuă să cumpere și să urmărească. Se opresc din gândire și încep să creadă. Acest lucru se întâmplă atunci când investițiile devin speculații (cunoscute și sub numele de jocuri de noroc). Jocurile de noroc nu investesc. Un lucru pe care îl observ cu jucătorii este că aceștia nu se opresc când sunt în față. Se opresc doar atunci când sunt complet curățați.

Vă rugăm să ignorați hype-ul. Uitați de titanul din industrie pe moarte, care va face brusc o schimbare doar pentru că i-ați cumpărat acțiunile. Uitați de acea mică companie farmaceutică care va vindeca cancerul și vă va aduce o grămadă de bani. Uitați de acea companie de tehnologie care va fi cumpărată pentru că face ceva ce nu puteți explica, cu atât mai puțin înțelegeți.

Sigur că veți avea câteva povești interesante, dar cam atât. Amintiți-vă: respectați-vă obiectivele.

5. Știind când să vă cumpărați investițiile (acest lucru este ușor)

Știind când să cumperi este ușor. Când vine vorba de fonduri indexate, cumpărați când aveți bani de investit. Nu aștepta. O mulțime de oameni stau pe margine. Când prețurile sunt scăzute, s-ar putea să se sperie, mai ales dacă urmăresc știrile despre economia zilei de judecată.

Vor spune „Lasă-mă să aștept mai mult pentru a vedea dacă prețul scade mai jos”. Apoi, când prețurile sunt ridicate, vor spune: „Prețurile sunt prea mari, lasă-mă să aștept să scadă”. S-ar putea să ajungă să se lovească pentru că au pierdut profitul și să se îndepărteze cu totul.

Amintiți-vă, începeți când puteți. Majoritatea fondurilor indexate au o sumă de „investiție minimă”. Pentru unele fonduri, este de până la 1000 USD. Pentru alții, poate ajunge la cinci milioane! Începeți de la suma minimă a investiției și cumpărați lunar.

Asigurați-vă că investiți aceeași sumă în fiecare lună, indiferent cât de mult fluctuează prețul. Nu vă faceți griji, când prețurile sunt ridicate, veți cumpăra automat mai puțin. La fel, atunci când prețurile scad, atunci veți cumpăra automat mai mult. Veți câștiga atâta timp cât este aceeași sumă în fiecare lună.

Majoritatea companiilor de fonduri mutuale vă pot ajuta să creați un plan lunar de investiții. De asemenea, o puteți face singur, atâta timp cât este ceva pe care îl puteți pune pe pilot automat. Va părea ciudat, dar dacă este un fond index, veți aștepta cu adevărat zile în care prețurile scad. Te vei teme de zilele în care prețurile sunt mari - știu că da!

Ceea ce nu vrei să faci este să agite lucrurile. Nu complica lucrurile. Acest lucru este mai ușor de spus decât de făcut, deoarece este atât de simplu. Pe termen lung, piața de valori depășește orice alt tip de investiție existentă. Amintiți-vă obiectivele și respectați planul.

4. Știind când să-ți vinzi investițiile (acest lucru este mai greu)

Poate că dețineți un fond sau chiar unele acțiuni. Când vindeți o investiție? În cele din urmă, toți vindem - acesta este tot punctul. Dar cunoașterea momentului potrivit pentru a vinde este probabil cea mai grea parte a investiției. Unii experți ar putea spune ceva lipsit de sens, cum ar fi „Nu pot face rău pentru a obține profit”. O.K! Bună treabă de mare viteză, iată propria emisiune TV!

Iată câteva întrebări de pus înainte de a vinde:

• Care este motivul pentru care l-ai cumpărat? Mai este acolo? De exemplu, să presupunem că aveți câteva acțiuni ale unei companii de sifon ginormous. A petrecut aproape un secol construindu-și marca și lanțul de distribuție. Profiturile sale sunt masive și toată lumea iubește produsul său. Dacă într-o zi va decide să părăsească industria băuturilor pentru totdeauna și să intre în explorarea spațiului privatizat, atunci este timpul să vândă. Apropo, acest lucru nu este probabil să se întâmple cu un fond index.
• Ți-ai atins obiectivele sau s-au schimbat? Majoritatea oamenilor investesc pentru pensionare. Timpul trece și pe măsură ce pensionarea se apropie, este timpul să treceți de la acțiuni la obligațiuni pentru stabilitatea lor. Da, există și fonduri indexate pentru obligațiuni. Fluctuațiile pieței nu vă vor deranja, iar portofoliul dvs. va genera mai multe venituri. Când ajungeți în cele din urmă la pensionare, puteți începe să vă vindeți fondurile de obligațiuni. Cu alte cuvinte, veți putea să încasați bani și să vă bucurați de pensionare!
• Te reechilibrezi? Reechilibrarea portofoliului înseamnă cumpărarea și vânzarea pentru a corecta alocarea activelor. De exemplu, ați investit 50% în acțiuni și 50% în obligațiuni. Obligațiunile dvs. au dat venituri, dar când vine vorba de valoare, câștigătorul a fost acțiunile. Portofoliul dvs. pe ansamblu a crescut ca valoare, dar activele sunt la 60% acțiuni și 40% obligațiuni. Acum este timpul să vândă niște acțiuni și să cumpere niște obligațiuni. Cât din fiecare? Până când reveniți la raportul obiectivului inițial de 50/50.

Când să cumperi și când să vinzi

AhmadArdity

3. Includeți toate investițiile dvs. - Nu pierdeți nicio urmă

Am vorbit despre asta mai devreme când ne uitam la datorii. Dacă ați urmat acest sfat, probabil ați realizat că aveți deja investiții. Este posibil să fi început 401k cu o companie la care ați lucrat câțiva ani. (Apropo, indiferent de situația dvs. financiară, investiția într-un 401k este întotdeauna o idee bună.) Sau poate ați moștenit câteva obligațiuni de la bunica dvs. cu ceva timp în urmă. Acestea sunt toți banii tăi, așa că nu uita de asta!

Am început un cont TSP când eram în armată. Planul de economii economice reprezintă 401.000 de angajați ai guvernului federal. Am uitat complet despre asta până de curând. Nu sunt o mulțime de bani, dar m-au făcut să-mi regândesc alocarea activelor.

Motivele pentru care mulți oameni nu fac acest lucru se datorează faptului că uită de aceste investiții sau cred că banii nu vor face diferența. Nu este adevarat. Chiar dacă își amintesc de ele la început, nu-și amintesc să le includă la reechilibrare… nu rece.

Așadar, curăță-ți creierul o dată pe an, amintește-ți toate conturile și include-le pe toate în planul tău.

2. Ce să rețineți atunci când investiți în acțiuni individuale

Poate doriți să investiți în acțiuni individuale după ce ați investit în fonduri indexate și ați realizat că aveți bani în plus cu care să investiți. Iată câteva întrebări pe care trebuie să vi le puneți înainte de a face acest lucru.

• De ce vă interesează stocurile individuale? Doriți să „faceți o crimă” ca comerciant zilnic sau sunteți cu adevărat interesat să investiți în afaceri?
• Ce te-ar face să alegi un stoc în locul altuia? Este hype-ul? Un sfat de la prietenul tău sau un forum?
• Știți ce este un 10-K (raport anual)? Știți ce este un 10-Q (raport trimestrial)? Știi cum să obții unul de la o companie care te interesează?
• Poți sta liniștit ore întregi citind o grămadă de informații plictisitoare și uitându-te la date financiare de mai multe ori pe lună? Aveți timp?
• Care este diferența dintre preț și valoare? Ești mai bun la găsirea valorii decât mii de programe de calculator, analiști experimentați și administratori de fonduri speculative din întreaga lume? Puteți să o faceți în fiecare zi până când vă atingeți obiectivul?
• Să presupunem că ați cumpărat un stoc. Dacă prețul său ar scădea cu 30% într-o săptămână, ce ați face? Cumpără? Vinde? Țineți?

1. Învață acum smerenia mai degrabă decât mai târziu

Nu încerc să vă sperii, dar poate fi extrem de tentant să cumpărați în publicitate. Este ușor să fii prea încrezător, mai ales atunci când privești trecutul. Prietenul tău s-a gândit și el până când a fost curățat în câteva luni. Când vedeți că altcineva se prăbușește, este ușor să spuneți: „Asta nu mi s-ar întâmpla niciodată” sau „Sunt prea deștept pentru asta”.

A gândi astfel îi face pe oameni să viseze. Ei își spun adesea: „Da, pot să o fac. Dacă încerc destul de mult. Pot să sar și să câștig niște bani serioși. Apoi, pot să mă retrag devreme sau să-mi duc copiii la facultate sau să cumpăr o mașină nouă. Lasă-mă să dau o lovitură. "

Aceste voci devin mai puternice pentru că auzim doar despre câștigători. Și cine ne spune despre câștigători? Experții care stau pe margine. Da, și mulți dintre ei își câștigă banii, dar nu se grăbesc să ne spună despre unele dintre greșelile lor din trecut.

Înainte de a începe să acționați după fanteziile dvs., respirați adânc și scoateți-vă din ea. Smerenia este cea mai puternică lecție pe care o poți învăța aici. Nu mulți oameni vă vor spune despre asta, deoarece nu vinde nimic. Este mai bine să-ți accepți limitele acum decât după ce ai pierdut mii de dolari pe care nu ți-ai permis.

Joacă-l în siguranță. Amintiți-vă obiectivele. Rămâi la planul tău.

Consultați aceste resurse pentru mai multe informații

• Multpl.com Prețuri istorice S&P 500

  Acest lucru va arăta că în timp cel mai bun pariu este acțiunile

• Valoarea justă a pieței Morningstar

  Este piața ieftină sau scumpă? Îmi place această diagramă, dar este imposibil de găsit fără acest link.

Ce crezi? - Mi-a fost dor de ceva?

Joanie Ruppel din Keller, Texas pe 07 august 2014:

Mulțumesc pentru acest sfat practic scris într-un stil pentru creierul meu care nu investește. Totul avea un sens perfect!

Denise McGill de la Fresno CA pe 06 august 2014:

Nu știu nimic despre investiții. Majoritatea sunt grecești pentru mine, așa că, de obicei, o evit, dar acest lucru a fost de ajutor. Mulțumiri.

Eugene Samuel Monaco de la Lakewood New York pe 06 august 2014:

Îmi place faptul că vorbești din experiență și că ești de acord cu tine să faci un plan și să rămâi la el. Mulțumiri:)

RinchenChodron pe 06 august 2014:

Un sfat grozav. Bine scris.