Cuprins:
În timp ce achiziționează o casă, mulți oameni se confundă cu ce plan de plată să ia în considerare: avans (DP) sau Construction Linked (CLP). Planul de plată în avans pare cu siguranță mai ieftin, deoarece majoritatea constructorilor oferă reduceri la BSP (preț de bază de vânzare); prețul DP este de obicei cu 5% până la 15% mai mic decât cel oferit în CLP. Aceste planuri sunt disponibile numai pentru apartamentele aflate în construcție și pentru gata de mutare în apartamente, doar planul de avans este disponibil, deoarece construcția este deja realizată. Oamenii preferă să cumpere apartamente în construcție, deoarece sunt disponibile la prețuri mai ieftine în comparație cu apartamentele gata de mișcare (RTM).
Să presupunem că, într-o zonă în care apartamentul RTM costă 50 de lacuri (100.000 dolari), veți găsi un apartament sub construcție pentru aproximativ 35 lacuri (70.000 dolari). Deci, cei care nu își permit să cumpere apartamente RTM optează pentru apartamentele în construcție, deoarece se încadrează ușor în buget. Singura problemă cu aceste apartamente este că este nevoie de aproximativ trei ani pentru a obține posesia casei dacă nu există nici o întârziere de la sfârșitul constructorului.
După finalizarea apartamentului în construcție, apare confuzia pentru ce plan de plată alegeți. Constructorii doresc ca cumpărătorii să ia planul de plată în avans, deoarece vor primi o plată aproape integrală în avans și pentru aceasta oferă de obicei reduceri care reduc costul proprietății cu aproximativ 10%. Aceasta va face ca costul proprietății să fie de doar 45 de lire sterline (90.000 de dolari).
Oamenii care optează pentru apartamente aflate în construcție contractează de obicei un împrumut pentru locuințe, deoarece nu își permit să plătească singur prețul integral. Altfel, ar fi putut cumpăra apartamente RTM pentru a reduce chiria pe care ar fi putut să o plătească. Dar, dacă vă puteți permite EMI-ul complet al planului DP și sunteți pe punctul de a lua un împrumut la domiciliu pentru casa dvs. de vis, trebuie să faceți câteva calcule. Nu vă faceți griji dacă nu sunteți prea pricepuți la calcule; consultați exemplul de mai jos pentru a vă face ideea care plan va fi mai bun pentru dvs.
CLP sau avans: Care plan este mai bun?
Dacă alegeți să luați planul de avans, atunci EMI-urile dvs. de împrumut vor începe din „ziua 1”, în timp ce dacă luați ruta CLP, EMI-urile dvs. de împrumut vor începe din ziua în care veți primi certificatul de deținere. Și până în acel moment va trebui să plătiți dobânda pentru suma împrumutului plătită constructorului de către bancă. Deci, dacă durează trei ani pentru a finaliza construcția, veți plăti suma dobânzii băncii pentru acești ani și după aceea vor începe EMI-urile dvs. reale. Deci, veți ajunge să plătiți această sumă suplimentară de dobândă băncii dacă optați pentru CLP.
Nu vă panicați, vine o ușurare pentru voi; verificați aceste calcule înainte de a lua orice decizie.
| Plan de plată | Costul casei | Sumă împrumutată |
|---|---|---|
|
CLP |
5.000.000 INR (100.000 USD) |
4.000.000 INR (80.000 USD) |
|
DP |
4.500.000 INR (90.000 USD) |
3.600.000 INR (72.000 USD) |
În acest exemplu, rata dobânzii la împrumut este de 10%, iar durata de împrumut este de 20 de ani.
Planul EMI - DP
IME pentru împrumutul de 3.600.000 de lei ar fi R. 34.741 (700 USD) timp de 20 de ani.
Planul EMI - CLP
În CLP, plata către constructor este legată de construcția casei. Deci, vor exista rate de aproximativ 10% aproape la fiecare 6 luni.
| Perioada ratei | Sumă împrumutată | Suma EMI (dobândă) |
|---|---|---|
|
12 aprilie - 12 august |
500.000 INR (10.000 USD) |
4.167 INR |
|
Septembrie '12 - Ianuarie '13 |
1.000.000 INR (20.000 USD) |
8 333 INR |
|
13 februarie - iunie '13 |
1.500.000 INR (30.000 USD) |
12.500 INR |
|
Iulie '13 - noiembrie '13 |
2.000.000 INR (40.000 USD) |
16.667 INR |
|
Decembrie '13 - aprilie '14 |
2.500.000 INR (50.000 USD) |
20.833 INR |
|
14 mai - 14 septembrie |
3.000.000 INR (60.000 dolari) |
25.000 INR |
|
14 octombrie - 15 martie |
3.500.000 INR (70.000 USD) |
29.167 INR |
Din aprilie 2015, EMI-urile proprii ale împrumutului la domiciliu vor începe, deoarece puteți primi certificatul de posesie până atunci. Dacă plătiți doar suma dobânzii până la deținere, veți fi plătit 612.497 Rs (12.250 USD), iar suma totală a avansului EMI va fi 1.250.676 Rs (25.000 $); deci, în general, veți economisi 638.179 Rs (12.750 USD). Aceasta este suma care va fi economisită fără a calcula dobânda câștigată pentru această sumă. Deci, după calcularea doar a dobânzii de 8% pentru această sumă, va fi undeva la 735.000 Rs (14.700 dolari).
Puteți plăti în avans această sumă pentru a reduce suma împrumutului.
Deci, suma efectivă a împrumutului ar fi de 4.000.000 - 735.000 = 3.265.000 / -.
Acum, IME pentru 20 de ani va fi de doar 31.508 rupii / - (630 dolari).
Să presupunem că optați să plătiți același EMI care este pentru planul DP, adică 34.741. Apoi, împrumutul dvs. se va încheia în 15 ani și 5 luni, în timp ce planul DP va continua timp de 17 ani. Așadar, în general ați salvat IME-uri timp de 19 luni, care este echivalent cu 660.000 Rs / - (13.000 USD).
Concluzie
Deci, este clar că, chiar dacă aveți capacitatea de a plăti IME DP, este posibil să nu fie benefic să le plătiți; în schimb, puteți alege planul CLP și puteți economisi bani. Dacă constructorul oferă o reducere de peste 15% la planurile DP, numai atunci poate fi benefic să luați ruta DP; în caz contrar, alegeți planul de plată legat de construcții. Dacă nu vă puteți permite să plătiți IME-urile puternice, nu există în mod evident niciun motiv să vă gândiți chiar la planul de avans. De asemenea, trebuie să trăiești și să te bucuri de viața prezentă și să nu te gândești pur și simplu la viitoarea ta casă.