Deprimat de ratele reduse de cd? Iată cum puteți câștiga cele mai bune tarife în numerar

Om deprimat de ratele scăzute ale CD-urilor la investițiile sale în numerar

Pixabay

Mormăiți și vă plângeți de tarifele reduse ale CD-urilor?

Dacă sunteți unul dintre cei care bâjbâie și vă plângeți de cât de puțină interes câștigați din contul dvs. de numerar depus, veți dori cu siguranță să explorați cum vânzarea securizată în numerar vă poate oferi cele mai bune tarife pentru CD, generând profituri mari numerar lichid.

Tehnica de vânzare a opțiunilor de vânzare de acțiuni ca mijloc de a genera randamente ridicate asupra numerarului depus este utilă în special pentru persoanele sau instituțiile cu o mulțime de bani ascunși în CD-uri, fonduri de pe piața monetară sau alte instrumente financiare derivate. Majoritatea acestor fonduri de fonduri plătesc foarte puține dobânzi până la a fi ridicole, mai puțin de 1,5%. Nu are prea mult sens să parcați bani în aceste instrumente de investiții cu randament redus, atunci când venitul primit nici măcar nu acoperă pierderea de valoare cauzată de inflație.

Urmăriți cum inflația vă erodează banii

În mediul economic de astăzi, unde ratele dobânzilor scad până la minime istorice, nu mai este o bună gestionare a banilor să vă lăsați banii în paradisurile tradiționale sigure ale depozitelor bancare, CD-urilor, conturilor pieței monetare și instrumentelor de trezorerie. Multe astfel de instrumente returnează acum mai puțin de două procente și, în multe cazuri, chiar mai puțin de un procent. Cu o inflație de aproximativ 3%, trebuie să faceți ca banii dvs. să crească mai mult decât această rată sau ar pierde din valoare în fiecare an.

De aproape două decenii, inflația a făcut ca valoarea dolarului american să scadă de la 1,00 USD în 2000 la o scădere (estimare) de 0,69 USD, așa cum a fost scris acest articol în 2017.

Tabelul de mai jos arată cum inflația a erodat dolarul SUA în fiecare dintre perioadele de cinci ani din ultimii șaisprezece ani. Aceasta reprezintă o reducere cu 31% a valorii dolarului! Acest lucru nu este de bun augur pentru cei investiți în fonduri bănești care câștigă rentabilități anuale mai mici de 2%.

Soluția la problema randamentelor reduse de CD și secretul câștigurilor mai mari de bani

Soluția pentru câștiguri mai mari este că trebuie să fii puțin mai agresiv în alegerea locului unde îți plasezi banii. De asemenea, trebuie să faceți ceva mai mult decât să vă parcați banii și să așteptați ca cineva să facă numere magice cu banii dvs. Este timpul să vă preluați controlul personal asupra finanțelor și să faceți ca banii să funcționeze pentru dvs.

Există o binecunoscută strategie de investiții care câștigă popularitate ca o posibilă alternativă la obținerea de randamente mari din rezervele de numerar. Strategia investițională este menționată și este cunoscută în lumea financiară sub denumirea de vânzare de vânzare securizată în numerar. Această tehnică se dovedește a fi un bun înlocuitor al investițiilor în fonduri bănești care produc randamente mai bune decât chiar și cele mai bune rate CD disponibile.

Această abordare a investițiilor în numerar este utilizată de mulți indivizi și instituții bogate pentru a le oferi randamente de peste 12% din resursele lor de numerar. În termeni foarte scurți, tehnica implică utilizarea fondurilor în numerar ca garanție sau garanție pentru a se angaja în vânzarea sau scrierea de opțiuni de vânzare de acțiuni.

În timp ce mulți cred că tranzacționarea cu opțiuni pe acțiuni este extrem de riscantă, nu este cazul atunci când se utilizează sistemul de vânzare de opțiuni put garantate în numerar. Vânzarea de opțiuni put garantate în numerar în acțiuni sau ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) sau indici se numără printre strategiile mai sigure din numeroasele sisteme de tranzacționare a opțiunilor.

Cum functioneaza

Aveți 50.000 USD în numerar și doriți să câștigați cele mai bune tarife pentru CD-uri de pe piață. Explorați toate fondurile disponibile și constatați că cel mai bun lucru pe care l-ați găsit a fost o rată de 2% într-un fond care vă solicită să vă blocați numerarul pentru o perioadă de 3 ani.

Dacă sunteți deja familiarizat cu funcționarea opțiunilor pe acțiuni și modul în care acestea sunt tranzacționate, decideți să vindeți opțiuni ca mijloc de a genera randamente mai bune ale numerarului.

Este recomandat ca în jocul cu opțiuni securizate în numerar să selectați doar acțiuni, ETF-uri sau indexuri bune, bine stabilite, în acest scop. Să presupunem că vă place hârtia internațională cu simbolul de stoc IP.

Te uiți la lanțul de opțiuni al IP și descoperi că puterea din iunie 50 are o primă de 0,84 USD care expiră în șase săptămâni. Acțiunea se tranzacționează în prezent la 52 USD. Vindeți 4 contracte (4 contracte = 400 de acțiuni) din sumele de 50 iunie folosind 20.000 USD din fondurile dvs. de numerar pentru a asigura contractele de 4 put. Vânzarea generează un flux total de numerar de 336 dolari (0,84 put premium x 400 acțiuni).

După ce ați folosit 20.000 de dolari din fondul dvs. de numerar de 50.000 de dolari, vă uitați la lanțul de opțiuni Walmart Stores (simbol WMT) și găsiți pachetul 82.5 din iunie cu o primă de 1.83 dolari pe placul dvs. Acțiunile WMT sunt la un preț de 84 USD atunci când vindeți 2 contracte (echivalentul a 200 de acțiuni) din opțiunea de vânzare 82,5, generând un total de 366 USD pentru această tranzacție. Această tranzacție a utilizat 16.500 USD din soldul de numerar rămas pentru a asigura contractele de 2 put.

Mai ai 13.500 de dolari din 50.000 de dolari inițiali. Faceți din nou o altă vânzare de opțiuni de vânzare. De data aceasta selectați XYZ Corporation iunie 67 pune la dispoziție o primă de 1,30 USD, atunci când acțiunile XYZ sunt de 67,50 USD. Vindeți 2 contracte care generează 260 USD garantate cu 13.400 USD din capitalul original rămas.

Soldul de numerar rămas din contul dvs. este după cum urmează:

După cum puteți vedea din tabelul de mai sus, ați generat un total de 962 USD din venituri în numerar din vânzarea de opțiuni. Opțiunile expiră peste 6 săptămâni, după care puteți scrie sau vinde din nou opțiuni pentru alte 4 - 6 săptămâni.

Venitul de 962 USD pe care l-ați produs reprezintă o rentabilitate de 1,92% din capitalul dvs. de 50.000 USD într-o perioadă de șase săptămâni. Anualizat, acest lucru se traduce printr-o rentabilitate de aproximativ 16,6%. Puteți găsi vreodată un fond CD care să plătească această rată?

Și, cel mai bine, numerarul dvs. rămâne lichid tot timpul. Vă puteți accesa numerarul oricând după expirarea fiecărei opțiuni sau chiar înainte, lichidând poziția opțiunii mai devreme.

Nu sunteți familiarizat cu opțiunile?

După ce ați văzut avantajele minunate oferite de opțiuni în generarea unor rate mai bune pentru numerarul dvs., trebuie să învățați opțiuni. Există multe cărți, site-uri web, bloguri și articole pe tema opțiunilor pe acțiuni.

Pentru studenții cu opțiuni de început, aș recomanda cu nerăbdare cartea „OptionsTrading: Ghid de strategie pentru începători” Această carte este suficient de scurtă pentru a permite începătorului să înceapă în cel mai scurt timp. O caracteristică importantă este secțiunea despre cum să evitați greșelile în afacerea cu opțiuni.

Odată ce ați înțeles cum funcționează opțiunile, ar trebui să treceți la un nivel avansat cu cartea „Ghidul complet pentru vânzarea opțiunilor”. Am citit această carte de mai multe ori în căutarea cărților și materialelor pe care să le recomand celor care aspiră să afle cum funcționează vânzarea opțiunilor. Aceasta este una dintre cele mai bune cărți pe care le-am întâlnit pentru simplitate și completitudine.

Trebuie să existe un dezavantaj în această magie

Care este dezavantajul sau care sunt riscurile implicate în strategia de vânzare a opțiunilor de vânzare? Care este riscul de a-mi pierde economiile într-un astfel de program?

Singurul dezavantaj, dacă îl poți numi astfel, este că piața de valori în ansamblu ar putea intra într-o tendință descendentă lungă și rapidă. Și întrucât vânzarea puterii securizate în numerar este direct legată de piața bursieră, puteți ajunge în cele din urmă să cumpărați acțiunea sau ETF-ul garantat de poziția dvs. de numerar deținând astfel acțiunile.

Dar atunci ați cumpăra acțiunile la un preț atât de mic încât ați câștiga substanțial atunci când piața de valori se întoarce și începe să meargă în cealaltă direcție. Unii ar spune că, în acest scenariu, piața ar putea dura câțiva ani pentru a se întoarce și investiția dvs. ar fi blocată. Ca răspuns la aceasta, să ne uităm la situația actuală.

În prezent, ar trebui să investiți o sumă foarte mare de numerar într-un fond de piață monetară pe o durată de cel puțin 2 până la 5 ani pentru a câștiga doar 2-3% slab! Vă blocați banii timp de 2 până la 5 ani pentru o rentabilitate meschină de 2% pe an?

În celălalt scenariu în care piața de valori scade dramatic (ceea ce se întâmplă rar), puteți ajunge să dețineți acțiuni și puteți fi blocat în acea investiție pentru aceeași perioadă. Diferența este că, la sfârșitul a 2-5 ani, deținerea acțiunii dvs. vă poate oferi un randament de 100% sau mai mult sub formă de dividende în numerar, venituri din vânzarea de opțiuni și aprecierea valorii acțiunii. Acesta este cel mai rău scenariu. Este acesta un dezavantaj?

Randamentul mediu pentru cei din activitatea de vânzare a vânzărilor securizate în numerar este un flux constant de numerar de 3 - 6% la fiecare două sau trei luni. Acest lucru rezultă la o rată anuală de peste 16% (fără a utiliza avantajul marjei)

Deci, dacă aveți bani depuși într-un cont de piață monetară cu un randament ridicol de scăzut și doriți să generați randamente mai bune, acționați acum și începeți să învățați strategia simplă de tranzacționare a scrierii opțiunilor put. Este cu siguranță răspunsul la randamente mai mari din fondurile dvs. de numerar.

NOTĂ:

Orice și toate informațiile referitoare la tranzacționarea acțiunilor și opțiunilor, inclusiv exemple care utilizează valori reale de valori mobiliare și date, sunt doar în scopuri ilustrative și didactice și nu trebuie interpretate ca fiind complete, precise sau actuale. Scriitorul nu este agent de bursă sau consilier financiar și, ca atare, nu aprobă, nu recomandă sau solicită cumpărarea sau vânzarea valorilor mobiliare. Consultați consilierul profesional corespunzător pentru informații mai complete și mai actuale.