Sfaturi de pensionare Fidelity 401k

Ajungeți la pensie cu investiții 401k

Imagine de domeniu public

Cum funcționează 401k?

Săptămâna trecută, am avut ocazia să particip la un atelier de 401k de la Fidelity pentru a afla mai multe despre investițiile de 401k și cum să folosesc un plan de 401k pentru pensionare. Chiar dacă informațiile au fost prezentate de Fidelity, acestea se aplică și planurilor 401k de la alte companii de investiții. Am învățat câteva lucruri noi care mă vor ajuta să cresc banii pentru pensionare și, eventual, să mă retrag mai devreme.

401k este o modalitate de a investi bani pentru pensionare care are avantaje fiscale semnificative. Puteți contribui cu venituri la un fond de 401k pe o bază înainte de impozitare. Acesta este un avantaj imens - un avantaj automat de aproximativ 30%, chiar în comparație cu utilizarea veniturilor după impozitare pentru investiții. Un alt avantaj fiscal al investițiilor 401k este că investițiile dvs. cresc pe o bază amânată. Aceasta înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite pe investițiile pe măsură ce acestea cresc în valoare - un alt avantaj imens.

În plus față de avantajele fiscale, este posibil să puteți obține bani gratuit dacă investiți într-un plan 401k. Unii angajatori oferă fonduri corespunzătoare până la un anumit procent din venitul dvs. De exemplu, angajatorul dvs. poate egala contribuția dvs. cu o rată de 50% până la o limită. Să presupunem că compania dvs. se potrivește cu 50% până la 3% din venitul dvs. Aceasta înseamnă că ați putea contribui cu 6% din venitul dvs. (înainte de impozitare) la planul 401k, iar compania dvs. ar contribui cu 3%. Companiile care corespund fondurilor sunt bani gratuite - cu siguranță ar trebui să profitați de acest lucru dacă angajatorul dvs. oferă acest beneficiu.

401k Plan de pensionare

Când investiți fonduri într-un plan de pensionare de 401k, fondurile pot fi investite în acțiuni sau obligațiuni. Majoritatea programelor vă permit o serie de opțiuni de investiții pentru fondurile dvs. Dacă sunteți departe de data pensionării, puteți alege un portofoliu de investiții mai agresiv, care să includă mai multe stocuri de creștere. Aceste opțiuni de investiții pot fi mai riscante, dar oferă un potențial mai mare de creștere. Pe măsură ce se apropie data pensionării, poate doriți să mutați fonduri în acțiuni mai puțin riscante și chiar în obligațiuni și conturi de numerar. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, investițiile dvs. au mai puțin timp pentru a reveni dacă iau pierderi de valoare.

Unele programe 401k oferă opțiuni de investiții care ajustează automat portofoliul de investiții pe baza datei de pensionare planificate. De exemplu, fondul de investiții poate avea o dată pe nume - de exemplu „Freedom2035”. Acest fond ar fi reușit să se schimbe de la strategii de investiții mai agresive la dețineri de investiții mai conservatoare pe măsură ce se apropie anul 2035. Acest tip de fond este o opțiune bună dacă sunteți un investitor „hands-off” și nu doriți să vă faceți griji cu privire la mutarea fondurilor în jurul vostru. Fidelity oferă fonduri „SSgA” pentru investitori hands-off, iar alte companii de investiții oferă, de asemenea, fonduri care își ajustează automat portofoliul de investiții pe baza datei de pensionare.

Creșteți fonduri de pensii fără impozite cu 401k!

Imagine de domeniu public

Strategia de investiții Fidelity 401k (funcționează și pentru alte fonduri)

Opțiunile principale pe care le puteți utiliza pentru a vă gestiona strategia de investiții 401k sunt stabilirea sumei contribuției și selectarea fondurilor de investiții în care sunt deținute fondurile. După cum am discutat, puteți alege diferite conturi de investiții pentru fondurile dvs. pe baza obiectivelor de creștere și a nivelului de toleranță la risc.

Suma contribuției dvs. este un factor important pentru a determina câți bani veți avea în contul dvs. de 401k la pensionare. Multe programe 401k vă permit să vă schimbați contribuția în orice moment. Desigur, ar trebui să contribui cât mai mult posibil la maximizarea fondului tău de pensii, dar cât ar trebui să investești?

Principalii factori care trebuie luați în considerare sunt limita de contribuție înainte de impozitare și limita de potrivire a companiei dvs. Să începem cu limita de potrivire a companiei - aceasta ar trebui să fie procentul minim din venitul dvs. pe care îl contribuiți. Revenind la exemplul nostru, dacă compania dvs. se potrivește cu 50% până la 6% din venitul dvs., atunci ar trebui să contribuiți cu cel puțin 6% din venit, astfel încât să puteți obține rezultatul complet al companiei. În caz contrar, lăsați bani gratis pe masă!

Următoarea limită de luat în considerare este limita contribuției înainte de impozitare, în prezent 18.000 USD pe an pentru majoritatea nivelurilor de venit. Dacă luați 18.000 de dolari și îl împărțiți la venitul dvs. înainte de impozitare, acest lucru vă va oferi maximul pe care îl puteți contribui la planul dvs. de 401k înainte de impozitare. Limita de contribuție înainte de impozitare se poate modifica în fiecare an, deci verificați site-ul companiei dvs. de investiții pentru a obține cea mai recentă limită. Dacă aveți suficiente venituri discreționare pentru a investi până la limita înainte de impozitare, aceasta este o mișcare bună. Economisiți taxe și aveți o investiție care crește fără taxe.

De asemenea, puteți contribui la un plan de 401k după impozitare. Peste limita de contribuție înainte de impozitare, veți contribui cu fonduri fără beneficiul impozitării amânate.

Reduceți cheltuielile, astfel încât să puteți contribui la un plan de 401k

Dr. Penny Pincher

Se ajunge la pensionare cu 401k

O investiție de 401k este o modalitate excelentă de a crește investițiile pentru economii de pensionare. Puteți contribui la o sumă de 401k înainte de impozitare, banii dvs. cresc fără taxe, iar angajatorul dvs. poate contribui gratuit la contul dvs. Acesta este un mare beneficiu și vă poate crește foarte mult capacitatea de a economisi pentru pensionare.

Principalele decizii pentru investițiile 401k sunt cât de mult să contribuiți și ce fonduri de investiții selectați. Aș recomanda să investiți cel puțin limita de potrivire a companiei pentru a obține toți banii pe care îi puteți. Dacă fluxul de numerar vă permite, investiți până la limita înainte de impozitare în prezent, 18.000 USD.

La atelierul de investiții Fidelity 401k la care am participat, consultantul a petrecut ceva timp vorbind despre reducerea datoriilor cardului de credit, astfel încât să aveți mai mulți bani disponibili pentru a investi în fonduri de 401k. El a spus că americanul mediu plătește o dobândă de 14,9% pentru soldurile cardurilor de credit. Unii oameni nu contribuie deloc la un plan de 401k sau contribuie mai puțin decât nivelul pentru a ajunge la meciul complet al companiei, deoarece nu mai au suficienți bani în urma plății facturilor.

Merită un efort pentru a găsi modalități de reducere a cheltuielilor, astfel încât veți avea mai mult la dispoziție pentru a investi în planul dvs. 401k.

401k Sfaturi pentru toată lumea

Indiferent cât de mulți sau cât de puțini bani aveți la dispoziție pentru a investi, este o mișcare bună pentru dvs. să contactați biroul de beneficii al angajatorului pentru a afla dacă oferă un plan 401k. Dacă da, asigurați-vă că investiți cât de mult puteți obține toate beneficiile fiscale și banii gratuiți disponibili pentru a vă ajuta să construiți fonduri pentru pensionare.

Dacă locul dvs. de muncă oferă un plan 401k, aproape toate companiile de investiții oferă consultanță gratuită. Puteți discuta cu un consilier de investiții pentru a vă asigura că obțineți cel mai mare beneficiu posibil din participarea la programul dvs. 401k.

© 2015 Dr. Penny Pincher