Cinci pași financiari de făcut imediat în timpul unei crize precum covid-19

Acestea sunt vremuri dificile, în special pentru cei care și-au pierdut locurile de muncă sau au văzut venituri reduse din cauza crizei COVID-19. Este posibil să simțiți un sentiment de lipsă de speranță sau că nu mai puteți face nimic pentru a vă proteja financiar. Dar există multe lucruri pe care le puteți face, în această criză sau altele.

Pasul 1: contactați compania ipotecară sau proprietarul

Din fericire, există resurse disponibile pentru mulți proprietari de case și chiriași care au suferit recent venituri reduse. Casa ta este adăpostul tău în timpul acestei furtuni și este cu siguranță primul atu pe care trebuie să-l protejezi chiar acum. Începeți prin a contacta compania dvs. ipotecară și întrebați-i despre orice programe speciale pe care le pot oferi pentru amânarea sau reducerea plăților ipotecare lunare. Chiriașii ar trebui să își contacteze proprietarul mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, și să întrebe despre orice programe speciale pe care le-ar putea oferi ca urmare a crizei Covid-19. Motivul pentru care ar trebui să sunați imediat, mai degrabă decât să așteptați, este acela că unele instituții pot limita numărul de conturi pe care pot ierta sau întârzia plățile. A fi primul în linie pentru astfel de programe de asistență este întotdeauna o idee bună. În cazul companiilor ipotecare,Momentele de așteptare sunt deseori lungi în acest moment, dar pot deveni chiar mai grave pe măsură ce criza se desfășoară și cu mii de clienți mai mulți. Folosiți funcția de apelare a companiei ipotecare sau a proprietarului dacă este disponibilă pentru dvs.

Pe lângă ofertele speciale oferite de creditori și proprietari, unele orașe și state oferă programe de închiriere și asistență ipotecară. Căutați pe web utilizând termenii „asistență ipotecară” sau „asistență pentru chiriaș” împreună cu numele statului dvs. și căutați în mod special site-uri guvernamentale care conțin sufixul „.gov”, unde puteți găsi linkuri către resurse utile.

Există adesea mai multe moduri în care companiile ipotecare pot colabora cu proprietarii de case, inclusiv întârzierea plăților, folosirea liniei dvs. de credit pentru capital propriu pentru a efectua plăți sau chiar prin refinanțarea ipotecii dvs. în unele cazuri. Ratele dobânzilor continuă să scadă și, ca regulă generală, este avantajos să se refinanțeze atunci când noua rată a dobânzii este cu aproximativ 2% mai mică decât rata actuală.

Pasul 2: contactați compania dvs. de finanțare auto

În plus față de protejarea casei de executare silită, ar trebui să vă protejați transportul, astfel încât, atunci când are loc o recuperare, să aveți o modalitate de a ajunge la locul de muncă. Dacă aveți un vehicul suplimentar, o barcă sau alte ambarcațiuni etc., luați în considerare vânzarea și plasați banii pe care îi primiți în fondul de urgență. Dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților pe vehicul, atunci ar trebui să vă contactați creditorul și să vedeți dacă au la dispoziție programe speciale care vă pot permite să amânați plățile. Cu unii creditori, este posibil să vă puteți extinde durata împrumutului, de la un împrumut existent de 36 de luni, de exemplu, la un împrumut de 60 de luni și să vă reduceți plățile lunare. Ca și în cazul companiilor ipotecare de locuințe și al proprietarilor, este în interesul dumneavoastră să acționați rapid, deoarece societățile de finanțare ar fi putut aloca o cantitate limitată de fonduri pentru a ajuta clienții aflați în situația dvs.

Pasul 3: reduceți contribuțiile la pensie și luați în considerare o retragere

Dacă primiți în continuare un salariu, deși unul redus, acum nu poate fi cel mai bun moment pentru a contribui maxim la planurile dvs. de pensionare. Luați în considerare reducerea sau întreruperea retragerilor automate la planurile de pensionare opționale, cum ar fi Vanguard și Fidelity, sau planurile sponsorizate de muncă. Acum este momentul să aruncați o privire atentă asupra plății dvs. salariale și să vedeți ce deduceri suplimentare face angajatorul dvs. și care dintre acestea le puteți reduce sau întrerupe.

Retragerea banilor fără penalizare de la IRA

Noua legislație adoptată împreună cu factura de stimulare de 2 trilioane de dolari permite retrageri fără penalități din anumite planuri de pensionare, cu condiția ca acești bani să fie rambursați într-o perioadă de timp specificată.

Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) vă permite să retrageți până la 100.000 USD din contul dvs. IRA eligibil, fără penalități pentru retragerea anticipată, atâta timp cât fondurile sunt rambursate în termen de trei ani. Puteți afla mai multe despre noile reguli de retragere, precum și informații despre plățile cu impact economic trimise către mulți contribuabili, la IRS.gov

Pasul 4: reduceți sau eliminați serviciile opționale

Acum este momentul să faceți alegeri dificile atunci când vine vorba de facturile pe care le plătiți în continuare. Hrana, adăpostul, asigurările de sănătate și transportul vin înainte de divertisment. Oricât de esențial poate părea divertismentul în timp ce vi se cere să stați acasă, nu este o necesitate. În prezent, există multe oferte gratuite de încercare de la servicii de streaming, cum ar fi HBO și Disney, care vă pot permite până la trei luni de programare gratuită. Acum poate fi momentul să anulați servicii plătite, cum ar fi Netflix, și să alegeți altele care oferă oferte promoționale gratuite până la expirarea lor. Dacă acceptați o ofertă promoțională, nu uitați că, în multe cazuri, acestea vor necesita un card de credit activ și ar putea începe să vă factureze prețul complet pentru servicii odată cu expirarea perioadei de încercare. Luați în considerare contactarea furnizorilor, cum ar fi Netflix și vorbirea cu serviciul clienți despre o rată redusă.Puteți economisi câțiva dolari trecând la SD de la HD sau UHD sau reducând numărul de ecrane pe care puteți vizualiza programarea în același timp. Adesea, dacă solicitați anularea la începutul apelului, veți fi transferat la departamentul de loialitate, unde un agent vă poate oferi o rată promoțională sau câteva luni gratuit pentru a vă menține în calitate de client.

Anulați orice nu este cu adevărat necesar

Acum este momentul să anulați abonamentele la reviste sau online, abonamentele la clubul de spălătorie auto, aplicațiile de jocuri plătite, îngrijirea gazonului sau orice alte servicii de care nu ați putea face singur sau fără. Dacă plătiți un abonament lunar pentru antivirusul computerului dvs., luați în considerare utilizarea unei versiuni gratuite sau de probă a unei mărci concurente. Dacă nu aveți nevoie de planuri de date îmbunătățite pe telefonul mobil sau pe internetul de acasă, luați în considerare reducerea planului la unul mai ieftin.

Pasul 5: găsiți micile taxe care se adaugă

În aproape fiecare buget există mici supraîncărcări care se ridică la economii mari atunci când sunt găsite și eliminate. De exemplu, dacă puteți reduce planul actual de telefon mobil la unul dintre planurile speciale de tarife oferite pentru a ajuta clienții în timpul crizei Covid-19, este posibil să puteți economisi destul de mulți bani. Recent mi-am schimbat propriul plan de telefonie mobilă din AT&T postplătit în AT&T preplătit și am economisit 50 USD pe lună, păstrând în același timp același număr de telefon. AT&T oferă un plan special de 15 USD pe lună cu 2 GB de date și apeluri nelimitate pentru a ajuta clienții afectați. Mai mulți alți furnizori majori de telefonie mobilă oferă, de asemenea, planuri de tarif redus pentru cei afectați de criză.

S-ar putea să doriți să vă verificați factura prin cablu și să vedeți dacă există spațiu de tăiat acolo. Dacă aveți propriul dvs. router wireless, este posibil să puteți economisi cei 5 USD sau mai mult pe care mulți furnizori, cum ar fi Spectrum, îi încarcă clienții pentru utilizarea routerului wireless. Deconectați-le routerul de la modem și utilizați-l pe al dvs. și înapoiați-l pe al lor la un centru de servicii pentru clienți prin poștă, dacă este posibil. Dacă nu sunteți un utilizator greu de date, este posibil să vă puteți reduce pachetul de viteză a datelor, economisind încă câțiva dolari pe lună.

Confortul în timp ce stați acasă este important, cu toate acestea facturile mari de utilități pot rezulta din faptul că sunteți acasă mai mult decât de obicei. Când utilizați căldură, setați termostatul la un nivel scăzut noaptea și folosiți pături. Când utilizați aerul condiționat, încercați să utilizați ventilatoare de tavan și ventilatoare pentru a reduce costurile de răcire, făcând camera să pară mai rece. Acest lucru vă permite să porniți termostatul puțin, folosind mai puțină energie. Încercați să vă deschideți ferestrele în timpul dimineților răcoroase și să lăsați aerul rece să pătrundă în interior, apoi închideți ferestrele înainte să se încălzească afară, prinzând astfel aer rece în interior și ușurând povara aparatului de aer condiționat.

Profitați de timpul pe care îl aveți acasă pentru a apela și solicitați noi oferte pentru articole precum asigurarea auto și acasă. În cazul meu, am reușit să economisesc 50 de dolari în plus, trecând la o altă companie de asigurări pentru locuințe și auto, păstrând în același timp aceeași acoperire.

În cele din urmă, una dintre părțile cheie ale planului dvs. financiar este să convocați o întâlnire de familie și să discutați obiectivele dvs. cu întreaga familie. Spuneți-le cât de important este să economisiți bani și cereți-le ideile lor despre cum să facă acest lucru. S-ar putea să fiți surprinși să aflați cât de mult vor copiii dvs. să vă ajute, mai ales dacă considerați că sunteți gospodari ca un fel de joc în care toată lumea este în joc.

Gânduri finale

Fiecare situație financiară este diferită și pot exista și alți pași pe care ar trebui să îi urmați, în afară de cei enumerați aici.

Asigurare de sanatate

Asigurarea de sănătate este esențială pentru securitatea dumneavoastră financiară. Dacă vă puteți permite să continuați asigurarea de sănătate prin COBRA sau Continuarea acoperirii asistenței medicale, faceți acest lucru imediat, chiar dacă trebuie să utilizați economii la pensie sau bani împrumutați pentru a face acest lucru. O călătorie neașteptată la spital te-ar putea da faliment dacă nu ești asigurat. Vizitați piața de asistență medicală din statul dvs. pentru a vedea ce opțiuni aveți la dispoziție. Pierderea unui loc de muncă se consideră, în majoritatea cazurilor, ca un eveniment de viață eligibil. Accesați Healthcare.gov pentru mai multe informații.

Plăți cu impact economic

Dacă faceți parte din aproximativ 85% dintre contribuabilii eligibili, ar trebui să primiți un „stimul” sau o plată de impact economic de la IRS începând cu luna aprilie. Începând cu data publicării acestui articol, unele plăți au fost deja trimise prin depozit direct. IRS adaugă un instrument pe site-ul lor web la mijlocul lunii aprilie pentru a vă permite să verificați starea plății dvs. Puteți vizita site-ul IRS.gov pentru mai multe informații. Asigurați-vă că dedicați acești bani nevoilor care sunt cele mai presante pentru situația dvs., cum ar fi plățile pentru alimente sau utilități esențiale.

Verificați dulapurile

O altă sursă de bani pentru plata facturilor poate fi vânzarea de lucruri de care nu mai aveți nevoie pe site-uri precum eBay. Poshmark.com și ThreadUp.com sunt site-uri unde puteți vinde îmbrăcăminte și accesorii de înaltă calitate. Rebag.com este un site specializat în achiziționarea de genți de mână. Pentru a evita comisioanele percepute de site-uri precum acestea, luați în considerare vânzarea pe Facebook Marketplace sau Craigslist.

Nu treceți cu vederea resursele care vă pot fi disponibile

Chiar dacă nu sunteți angajat într-un loc de muncă tradițional care este acoperit de indemnizațiile de șomaj, pot exista plăți disponibile în temeiul legii CARES sau în cadrul programelor de stat și locale. Accesați site-ul web al forței de muncă din statul dvs. și vedeți dacă există programe care ar putea beneficia de situația dvs. unică. De asemenea, nu ezitați să cereți ajutor familiei sau prietenilor dacă aveți nevoie de el.

De asemenea, este crucial să aveți un plan pentru când lucrurile revin la normal. Pregătiți-vă să reluați contribuțiile lunare la fondurile de pensionare și de urgență și încercați să respectați obiceiurile bune pe care le-ați dobândit în timpul crizei, cum ar fi cumpărăturile economice și reducerea facturilor lunare. Există multe cărți utile care vă pot ajuta să economisiți și să vă bugetați banii cu înțelepciune, inclusiv cele ale guruilor financiari Suze Orman și Dave Ramsey.

Nu în ultimul rând, asigurați-vă că aveți grijă de corpul vostru și de sănătatea familiei. Este cel mai important activ pe care îl dețineți. Evitați consumul excesiv de alimente și alcool și găsiți o rutină zilnică de exerciții fizice la care vă puteți lipi. Există multe programe gratuite de fitness disponibile online, inclusiv Pilates, yoga, Tai chi și multe altele. Păstrați-vă mintea agilă jucând jocuri și învățând lucruri noi și stabiliți un program pentru fiecare zi pentru a vă menține pe drumul cel bun.

Noroc și rămâi puternic acolo America!