Cuprins:
- Care este regula 72?
- Matematica din spatele celei de-a 8-a minuni a lumii
- Câștigurile estimate pe investiții utilizând regula 72
- Cum se aplică regula 72 la datorii?
- Cum se aplică regula din 72 inflației?
- Începeți acumularea bogăției făcând ca interesul compus să funcționeze pentru dvs.
- În concluzie
- Vei avea destui bani când te vei retrage?
Albert Einstein este citat spunând că „dobânda compusă este a 8-a minune a lumii”.
"Albert Einstein Head" de Fotografie de Oren Jack Turner, Princeton, NJ Modificat cu Photoshop de
Care este regula 72?
Regula lui 72 este o ecuație simplă atribuită adesea lui Einstein (deși în realitate era în jur înainte de el), care vă ajută să calculați o estimare strânsă pentru cât timp va dura ceva pentru a se dubla.
Această regulă poate fi aplicată populației și o mulțime de alte scenarii, dar acum ne vom concentra asupra banilor. La urma urmei, cine nu vrea să-și dubleze banii?
Dacă visezi să fii multimilionar într-o zi, chiar vrei să obții o înțelegere fermă a acestei ecuații simple pentru a măsura efectele dobânzii compuse.
La urma urmei, Einstein a fost citat spunând: „Interesul compus este a opta minune a lumii. Cine o înțelege, o câștigă. Cine nu o plătește. ”
Cei mai mulți oameni ar prefera să fie pe partea de înțelegere și câștig a acestui citat decât partea care nu înțelege și care plătește, dar există o cantitate imensă de oameni care își permit dublarea datoriilor plătind dobânzi, mai degrabă decât creând bogăție câștigând dobânzi.
Această regulă vă poate ajuta, de asemenea, să calculați cantitatea de timp necesară pentru ca puterea dvs. de cumpărare să scadă la jumătate din cauza inflației, deci este bine să înțelegeți toate funcțiile sale.
La urma urmei, s-ar putea să fiți dezamăgiți când urmați regula suficient de bine pentru a obține primul dvs. milion și pentru a vă da seama că acum merită doar jumătate din ceea ce ați crezut că va merita. Cu toate acestea, vom trece mai departe în detaliu.
Cât de repede ai vrea să-ți vezi banii dublați?
De către FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), prin Wikimedia Co
Matematica din spatele celei de-a 8-a minuni a lumii
Până acum sunteți probabil mai mult decât gata să vedeți această ecuație și să obțineți câteva exemple despre cum funcționează. Ecuația arată astfel:
72 / Procentul de rentabilitate = Timpul de dublare
Acum, pentru câteva exemple practice cu privire la modul în care această ecuație vă poate oferi o estimare a cât de repede vor crește banii. Să presupunem că aveți 1.000 de dolari într-un cont bancar în care câștigă o dobândă de aproximativ 1%. Aceasta este de fapt o estimare destul de ridicată pentru un cont bancar, dar vom fi optimiști.
72/1 (rata dvs. de rentabilitate) = 72
Aceasta înseamnă că 1.000 de dolari se vor dubla la 2.000 de dolari în aproximativ 72 de ani.
Acum, să ne prefacem că, mai degrabă decât să păstrezi 1.000 de dolari în bancă, ai decis să-l investești într-o investiție conservatoare care are o medie de 4% în randamente.
72/4 (rata de rentabilitate) = 18
Aceasta înseamnă că 1.000 de dolari se vor dubla la 2.000 de dolari în aproximativ 18 ani.
Bine, acum că ai ideea, hai să ne distrăm puțin mai mult. Să presupunem că vă investiți 1.000 de dolari folosind un vehicul de investiții care are o medie a rentabilității de aproximativ 8%.
72/8 = 9
Aceasta înseamnă că 1.000 de dolari se vor dubla la 2.000 de dolari în aproximativ nouă ani.
Vedeți cum acest lucru poate deveni cu adevărat interesant odată ce vă înțelegeți. Cred că majoritatea oamenilor ar fi de acord că ar prefera să își dubleze banii în nouă ani decât să aștepte 72 de ani întregi pentru ca banii lor să se dubleze.
În această lume, majoritatea oamenilor nu au timp să aștepte 72 de ani pentru ca banii lor să se dubleze într-un cont bancar, mai ales dacă vor să aibă suficiente fonduri pentru a trăi confortabil la pensionare.
Ecuația „Regula a 72” pentru dublarea bogăției
72 / Rata de rentabilitate = Timpul de dublare
Câștigurile estimate pe investiții utilizând regula 72
| Valoarea originală în numerar | Rata de rentabilitate | Ani de durat | Timpurile s-au dublat în 36 de ani | Valoarea în numerar În 36 de ani |
|---|---|---|---|---|
|
10.000 USD |
2% |
36 |
1 |
20.000 dolari |
|
10.000 USD |
4% |
18 |
2 |
40.000 dolari |
|
10.000 USD |
6% |
12 |
3 |
80.000 dolari |
|
10.000 USD |
8% |
9 |
4 |
160.000 dolari |
|
10.000 USD |
12% |
6 |
6 |
640.000 dolari |
|
10.000 USD |
18% |
4 |
9 |
5.120.000 dolari |
Cum se aplică regula 72 la datorii?
Deși este destul de captivant să te uiți la cât de repede se pot dubla banii tăi cu o rată bună de rentabilitate într-un vehicul solid de investiții, este de asemenea important să te uiți la reversul regulii 72.
Trăim într-o lume în care mulți oameni au datorii uriașe. Gândiți-vă la cardurile de credit din portofel. Câți bani datorați pentru fiecare? Vă puteți aminti care sunt ratele dobânzii pentru cardurile dvs. de credit?
Acesta este momentul în care vorbim despre ideea lui Einstein că cei care nu înțeleg dobânda compusă o plătesc mai degrabă decât o câștigă.
La fel cum vă puteți da seama cât va dura suma de bani pe care o investiți pentru a se dubla folosind legea 72, puteți afla, de asemenea, cât va dura până când datoria dvs. va dubla folosind aceeași ecuație.
72 / Rata procentuală a dobânzii datorată = Timpul până la dublarea datoriei
Rata medie a dobânzii pentru cardul de credit în februarie 2015 a fost undeva între 13% și 15%, în funcție de faptul dacă ați vorbit despre rate fixe sau rate variabile.
Din păcate, aceste rate sunt mult mai mari decât rata de rentabilitate pe care majoritatea oamenilor o obțin din investițiile lor.
Acest lucru arată din nou cât de puțin știe o persoană obișnuită despre dobânda compusă și efectele pe care le poate avea în timp.
Deci, să spunem că ești norocos și că cardul tău de credit are o rată a dobânzii de numai 12% și că datorezi 1.000 de dolari. Din păcate, nu ești suficient de norocos să simți că poți efectua plăți cu cardul tău de credit, astfel încât datoria ta continuă să se adune și să adune.
72/12 (rata dobânzii cardului dvs. de credit) = 6
Asta înseamnă că, în aproximativ șase ani, ar trebui să datorați 2.000 de dolari în loc de 1.000 de dolari.
Chiar și efectuând plăți minime pe carduri de credit, ajungeți să plătiți mult mai mulți bani decât vă datorați inițial.
După cum puteți vedea, creditorilor dvs. nu le pasă atât de mult dacă doriți să vă ridicați facturile și apoi să vă petreceți timpul dulce pentru a le plăti. Cu cât datoriți mai mulți bani inițial și cu cât plătiți mai puțin înapoi, cu atât creditorul dvs. va câștiga mai mulți bani pe drum.
Dacă ați avut experiență cu acest lucru în trecut sau chiar în prezent, probabil că înțelegeți că puterea dobânzii compuse poate fi extrem de copleșitoare atunci când acționează împotriva voastră.
Datoria copleșitoare este o problemă în creștere în America. Înțelegi cum poate lucra interesul împotriva ta?
De Petr Kratochvil, prin Wikimedia Commons
Ecuația „Regula a 72” pentru calcularea dublării datoriilor
72 / Rata dobânzii datorată = Timpul până la dublarea datoriei
Cum se aplică regula din 72 inflației?
Acest aspect al regulii 72 nu este foarte distractiv de discutat, dar este important să înțelegem. Când împărțiți 72 la rata inflației, acesta vă va spune cât timp va dura până când banii dvs. vor pierde jumătate din valoarea sa.
72 / Rata inflației = Timp pentru ca banii să-și piardă jumătate din valoare
Este important să fiți conștienți de acest lucru, pentru că se dovedește că un milion de dolari nu va valora la fel de mult ca acum.
Gândiți-vă doar la cât de mult a crescut prețul laptelui în timpul vieții dvs. și este ușor de văzut că un dolar nu merge atât de departe ca înainte.
Să presupunem că rata inflației este de aproximativ 4% și apoi să vedem cât timp ar dura până când banii tăi vor pierde jumătate din valoare.
72/4 (Rata hipotetică a inflației) = 18
Asta înseamnă că, dacă rata inflației este de 4%, în 18 ani banii vor pierde jumătate din valoarea sa.
Puteți căuta ratele inflației aici, deși este important să rețineți că modul în care Statele Unite calculează inflația face ca ratele să pară puțin mai mici decât sunt de fapt.
Există câteva calcule dificile în Statele Unite pentru a ne ajuta să ne simțim mai în largul nostru cu privire la ratele inflației, așa că trebuie să luați ratele inflației oficiale ca un bob de sare.
Este important să țineți cont de inflație până la regula 72, pentru că se pare că oamenii care cred că au nevoie de un milion de dolari pentru a se retrage pot afla că milionul lor de dolari valorează o mică parte din ceea ce credeau că ar merita când au început să investească.
Asta înseamnă că, pe măsură ce planificați pensionarea, este probabil înțelept să trageți pentru că aveți de 2-4 ori mai mulți bani decât ar fi nevoie pentru a vă retrage confortabil astăzi.
Ecuația „Regula a 72” pentru efectul inflației
72 / Rata inflației = Timp pentru ca banii să-și piardă jumătate din valoare
Începeți acumularea bogăției făcând ca interesul compus să funcționeze pentru dvs.
Acum că înțelegeți cum funcționează regula 72, aveți cunoștințele necesare pentru a face ca interesul compus să funcționeze pentru dvs., astfel încât să puteți acumula o abundență de bogăție urmând aceste sfaturi:
- Dacă în prezent aveți datorii, lucrați cu atenție la achitarea datoriilor cât mai curând posibil.
- Găsiți un consilier financiar cu un istoric bun care vă poate ajuta să alegeți investiții adecvate care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele de acumulare de avere.
- Amintiți-vă că un milion de dolari în 30 de ani nu va valora la fel de mult ca un milion de dolari acum și planificați în consecință.
În concluzie
Puteți utiliza regula 72 pentru:
- Calculați timpul necesar unei duble investiții
- Calculați timpul necesar pentru dublarea datoriei
- Calculați efectul inflației în reducerea puterii de cumpărare a dolarului dvs.
- Începeți să acumulați bogăție
Vei avea destui bani când te vei retrage?
Cât de mult ai nevoie? Consultați acest articol pentru a afla de câți bani aveți cu adevărat nevoie pentru pensionare.