Doriți să profitați la maximum de portofoliul de investiții? diversifică-l

Fotografie de LendingMemo.com

Când majoritatea oamenilor se gândesc să economisească și să investească, își imaginează că vor pune banii într-un cont bancar sau poate că vor cumpăra acțiuni de la brokerul lor. Dar există atât de multe investiții care ar putea câștiga bani.

În jargon numim acești diferiți copii ai investițiilor diferite „clase de active”. Vom discuta mai jos câteva dintre cele mai disponibile clase de active. Dar mai întâi iată o privire la avantajele (și minusurile) de a vă lărgi orizonturile de investiții.

Avantajele investiției în diferite clase de active

Împărțirea activelor între diferite clase de active este una dintre puținele modalități prin care vă puteți reduce cu adevărat riscurile fără a reduce rentabilitatea pe care vă așteptați să o faceți (de cele mai multe ori riscul mai mic este egal cu rentabilitatea mai mică). Diversificarea este (aproape întotdeauna) bună pentru portofoliul dvs.

Investiția în diferite clase de active înseamnă că sunteți mai puțin expus la fluctuațiile de pe una sau două piețe. Dacă investiți doar în acțiuni blue chip din SUA, atunci dacă S&P 500 se blochează, portofoliul dvs. va avea un succes. Dar dacă sunteți investit în alte active care nu sunt prea strâns legate de prețurile acțiunilor, acestea vor fi protejate (cel puțin parțial) de prăbușire.

Diferitele clase de active pot oferi, de asemenea, fluxuri de numerar diferite - de exemplu, când și cum obțineți randamentele dvs. vor varia. Unele clase de active, cum ar fi obligațiunile și proprietățile comerciale, sunt bune pentru venituri regulate. Altele, precum mărfurile, precum aurul, returnează doar câștiguri de capital (valoarea crește, dar nu plătește dobânzi sau dividende). Alegând clase de active cu fluxuri de numerar care îndeplinesc cerințele dvs., puteți face mult mai mult pentru a vă adapta portofoliul la nevoile dvs. personale.

Diferitele clase de active vor avea, de asemenea, un amestec diferit de venituri și câștiguri de capital în randamentul investițiilor. Acest lucru poate fi util în funcție de cerințele dvs. (creștere sau venituri curente) și poate fi util și pentru planificarea fiscală - deoarece multe țări impozitează veniturile și câștigurile de capital separat.

Și, desigur, diferiți investitori au obiective de investiții diferite, care pot avea nevoie de un amestec diferit de venituri și creștere pe termen lung. Prin selectarea diferitelor clase de active puteți crea un portofoliu care să corespundă nevoilor dvs.

Dezavantaje ale investițiilor în diferite clase de active

Nu există multe dezavantaje ca atare pentru a-ți diversifica potul prin distribuirea investiției între diferite clase de active. Dar, ca orice lucru în investiții, există potențiale capcane. Cel mai grav pericol este presupunerea orbește că orice diversificare în noi tipuri de active este un lucru bun fără să ne gândim la active și la investițiile specifice. Investiția în proprietăți mediteraneene cu timp partajat s-ar putea diversifica, dar ar putea fi totuși o investiție teribilă!

Cu alte cuvinte, trebuie totuși să vă asigurați că înțelegeți în ce investiți, cum câștigă bani și cu ce riscuri și recompense potențiale vine. Acest lucru poate fi mai dificil cu clase de active mai obscure, dar nu vă faceți griji, există încă o tonă metrică de informații acolo. Trebuie doar să-ți faci cercetările.

De asemenea, trebuie să luați în considerare lichiditatea: cât de ușor este să vă transformați activele în numerar cheltuibil, dacă aveți nevoie. Unele active sunt foarte lichide (cum ar fi acțiuni de tip blue chip sau depozite în numerar), altele nu (cum ar fi opere de artă sau proprietăți rezidențiale).

Dacă există o șansă, va trebui să încasați investiții la scurt timp, asigurați-vă că păstrați suficient din investițiile dvs. în active lichide. În caz contrar, există riscul că veți pierde bani din cauza faptului că trebuie să aruncați rapid activele într-un „incendiu”.

Și amintiți-vă doar pentru că v-ați diversificat nu înseamnă că nu există riscuri. Și în unele situații extreme, cum ar fi o criză financiară, multe active diferite pot cădea în valoare împreună.

Fotografie prin amabilitatea Epsos.de

Ce clase de active există?

Acțiuni sau acțiuni

Acțiunile (cunoscute și sub numele de acțiuni oridinare sau doar acțiuni) sunt o cotă deținută în proprietatea unei companii. Acest lucru vă permite să obțineți o parte din profiturile afacerii (cunoscute sub numele de dividend) și dacă afacerea crește în valoare, beneficiați și de aceasta. Cu toate acestea, dacă afacerea se strică, este posibil să pierdeți toată sau cea mai mare parte a investiției.

Acțiunile preferențiale sunt mai sigure decât acțiunile ordinare, dar în general plătesc doar un randament stabilit, deci sunt, într-un fel, mai mult ca o obligațiune corporativă.

Obligațiuni corporative

Cumpărarea unei obligațiuni corporative înseamnă în esență împrumutarea de bani către marea companie care a emis obligațiunea. Obligațiunile plătesc dobânzi regulate (numite plăți cupon) și apoi rambursează banii împrumutați la sfârșitul unui termen stabilit. Există riscul ca firma emitentă să cadă în pericol și să nu poată rambursa toți banii împrumutați.

Obligațiunile corporative sunt de obicei emise în sume foarte mari, astfel încât majoritatea investitorilor cu amănuntul ca tine și cu mine trebuie să investim prin intermediul unui fond (de exemplu, un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă).

Obligațiunile prezintă un risc mai scăzut decât acțiunile (atunci când sunt comparate ca pentru altele), deci au, în general, randamente mai mici.

Obligațiuni de stat (cum ar fi trezoreriile din SUA sau sume mari din Marea Britanie)

Obligațiunile de stat sunt aceleași ca și obligațiunile corporative, cu excepția faptului că sunt emise de guverne, nu de companii. Obligațiunile emise de țările dezvoltate sunt foarte sigure, deoarece banii vor fi rambursați aproape sigur. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că rata rentabilității este de obicei foarte scăzută (deoarece pentru a obține un risc scăzut trebuie să acceptați randamente scăzute).

Obligațiunile de stat din unele economii majore au porecle speciale, cum ar fi „Trezoreri” (obligațiuni de stat americane) și „Gilts” (obligațiuni de stat britanice).

Proprietate (comercială sau rezidențială)

Majoritatea dintre noi nu ar putea cumpăra proprietăți comerciale (deși mulți își permit să cumpere pentru a închiria proprietăți rezidențiale). Din fericire, există o mulțime de oportunități de a investi în fonduri de proprietăți comerciale și / sau companii de investiții care pun această clasă de active la dispoziția investitorilor cu amănuntul.

Proprietatea tinde să aibă un risc mai mic în medie decât acțiunile, dar o rentabilitate așteptată mai mare decât obligațiunile (adică undeva între cele două).

Mărfuri

Mărfurile sunt bunuri care sunt tranzacționate în principal pentru a putea fi utilizate și, prin urmare, sunt greu de investit direct, deși în zilele noastre investitorii pot cumpăra o serie de fonduri specializate pentru a face acest lucru.

Mărfurile sunt împărțite în „moale” - care sunt lucruri care au o durată scurtă de valabilitate, cum ar fi grâul sau burtica de porc - și „tari” - care sunt lucruri care durează, cum ar fi fierul, argintul sau aurul.

„Investiții alternative”

Aceasta poate include orice, de la fonduri speculative la artă plastică sau chiar vin fin. Acest tip de investiții a fost adesea dificil pentru investitorii cu amănuntul ca tine și cu mine, dar din ce în ce mai multe fonduri sunt disponibile pentru a cumpăra, ceea ce îți va da o parte din aceste investiții.

Aceste investiții sunt deseori (dar nu întotdeauna) cu risc ridicat și implică lucruri care pot fi greu de vândut din nou în grabă (lichiditate redusă). Pe de altă parte, dacă loviți norocos cu bunuri de specialitate care devin brusc la modă, puteți câștiga mulți bani.

Fotografie de William Cresswell (prin Flickr)

Împărțirea investițiilor dvs. pe clase de active nu vă garantează că vă veți atinge obiectivele de investiții - nu este garantat nimic în investiții - dar vă oferă mai multe instrumente pentru a vă gestiona portofoliul și a-l face să funcționeze pentru dvs.

© 2014 Cruncher