Dezvoltarea unui plan de economii de urgență pentru o recesiune

Suntem într-o recesiune?

În lumina pandemiei COVID-19 care străbate lumea, experții financiari vorbesc despre o recesiune. Mulți oameni sunt anxioși, speriați și nu știu sigur ce va aduce viitorul. O mulțime de oameni și-au pierdut deja locurile de muncă și se confruntă cu tot felul de dificultăți financiare, pe lângă îngrijorarea cu privire la modul de a se menține pe ei înșiși și pe cei dragi în siguranță împotriva virusului.

O recesiune este definită tehnic ca fiind 6 luni consecutive de scădere a producției și a producției în economia unei țări. Experții financiari vor vorbi despre numere și termeni complicați precum „PIB” și „bule economice”. Ceea ce înseamnă o recesiune pentru viața de zi cu zi a celor mai mulți oameni este pur și simplu acest lucru: afacerile se luptă și, prin urmare, dau afară oamenii.

Mai ales în aceste perioade incerte, este important să aveți o economie de urgență robustă. Dar, indiferent dacă trăiți o recesiune sau nu, este întotdeauna momentul potrivit să vă gândiți la planul dvs. financiar de urgență. Aveți suficienți bani pentru a vă sprijini pe voi sau pe cei dragi dacă doriți să vă pierdeți slujba sau să aveți câteva luni mai lente cu afacerea dvs.?

Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să creșteți economiile de urgență!

Pasul 1: Determinați-vă obiectivul de economisire de urgență

Mulți americani nu au suficient bani economisiți pentru a supraviețui unei urgențe financiare, cum ar fi o reparație mare sau o factură medicală, mult mai puțini bani pentru a supraviețui fără muncă mult timp.

Guruii financiari populari, cum ar fi Dave Ramsey, recomandă ca, dacă aveți vreo datorie (carduri de credit, împrumuturi auto, împrumuturi studențești, etc.) să economisiți 1.000 de dolari în economii de urgență și să vă puneți restul venitului în plata datoriilor. Acesta este un sfat prost. 1.000 de dolari pur și simplu nu sunt suficienți pentru majoritatea oamenilor. O adevărată situație de urgență ar putea însemna că trebuie să veniți cu suficienți bani pentru a vă plăti chiria / ipoteca și mâncarea, timp de câteva luni, fără niciun venit. 1.000 de dolari nu te vor duce prea departe. Un card de credit plătit nu vă poate plăti chiria.

O regulă generală mai bună este să decideți asupra unui obiectiv de economisire care vă este cel mai confortabil și care să răspundă nevoilor și preocupărilor dvs. personale. Te-ai simți în siguranță cu suficienți bani pentru a te ajuta să supraviețuiești 1-2 luni fără venituri? Dacă nu aveți datorii, majoritatea experților financiari recomandă economisirea suficientă pentru a plăti 3-6 luni din costurile necesare.

Pentru a vă afla numărul țintă: căutați în bugetul dvs. și identificați lucrurile pe care absolut va trebui să le plătiți în timpul unei urgențe financiare. De obicei, aceasta va include costuri „fixe”, cum ar fi chiria sau plata unui împrumut auto, precum și costuri „variabile”, cum ar fi produsele alimentare și utilitățile. Adăugați suma pe care probabil o veți cheltui în fiecare lună și înmulțiți totalul cu numărul de luni pentru care doriți să economisiți.

SFAT: Ar trebui să fiți liber în estimările dvs. și să vă estimați cheltuielile variabile la nivel înalt - sperăm că vă puteți strânge bugetul alimentar în caz de urgență, de exemplu, dar pentru moment presupuneți că costurile dvs. rămân la fel ca acum. Mai bine să salvați excesiv decât să economisiți prea puțin.

De exemplu (o familie de doi adulți):

Mâncare (~ 500 USD / lună) + Chirie (1000 USD / lună) + Obiecte de uz casnic (400 USD / lună) + Utilități (300 USD / lună) + Transport (400 USD) + Accesorii precum sănătatea (200 USD) x 2 luni de economii de urgență = 5.600 USD este obiectivul dvs. de economii.

Pasul 2: Elaborați un plan pentru reducerea cheltuielilor într-o criză

După cum am spus mai sus, ar trebui să vă oferiți estimări generoase ale costurilor atunci când vă stabiliți obiectivul de economisire. S-ar putea să trebuiască să obțineți o mașină nouă pentru a conduce la interviuri de angajare. Este posibil ca bugetul dvs. alimentar să nu poată fi redus.

Cu toate acestea, ar trebui să faceți un plan provizoriu pentru modalități prin care vă puteți reduce cheltuielile în caz de urgență. Este bine să vorbiți cu partenerul sau gospodăria despre acest lucru înainte de timp. Ar fi nedrept și o sursă de discordie inutilă ca o persoană să ia decizii unilaterale într-o criză.

Câteva modificări pe care le-ați putea face bugetului în caz de criză:

• Decupați cablul sau internetul și utilizați telefonul pentru acces la internet.
• Mutați-vă cu familia
• Vindeți un vehicul

Decideți din timp care dintre aceste acțiuni ați putea fi dispus să întreprindeți pentru a face economiile de urgență să meargă mai departe.

Pasul 3: reduceți plățile datoriei

Personalitățile de sfaturi financiare care se concentrează asupra datoriilor cred că ar trebui să vă puneți tot venitul suplimentar în plata cardurilor de credit și a împrumuturilor. În timp ce achitarea datoriilor dvs. este un obiectiv important și valoros, nu ar trebui să plătiți mai mult decât trebuie pentru datoriile dvs. până când nu ați atins obiectivul personal de urgență în numerar. Iată câteva idei:

• Plătiți doar plățile minime pentru împrumuturile și datoriile dvs.
• Consolidați-vă cardurile de credit cu un card de credit cu transfer de sold care are o perioadă de dobândă promoțională de 0%. Câteva luni (adesea 12-18 luni) fără dobândă vă vor reduce plățile minime generale și vă vor oferi mai mulți bani pentru a economisi.

SFAT: Împrumuturile de consolidare a datoriilor ar putea fi o opțiune bună în unele cazuri. S-ar putea să vă reduceți plățile lunare pentru a vă consolida toate împrumuturile studențești, de exemplu, dar acestea vin adesea cu termeni mai puțin flexibili. Nerdwallet.com are câteva resurse utile pentru a găsi creditorul potrivit pentru circumstanțele dumneavoastră.

Pasul 4: Profitați de programele de ajutorare a recesiunii

În timpul crizelor economice naționale și globale, guvernul și băncile vor oferi adesea dispoziții temporare pentru a ajuta oamenii să economisească niște bani în plus pentru a supraviețui. În timpul pandemiei COVID-19, guvernul SUA a instituit mai multe programe pentru a ajuta o persoană obișnuită. Asigurați-vă că profitați de acestea, chiar dacă nu v-ați pierdut slujba, pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul de economii mai repede:

• Solicitați îngăduirea împrumutului studențesc. În timpul pandemiei COVID-19, guvernul SUA a făcut posibilă oricui să ceară toleranță și să omită câteva plăți de împrumut, dar trebuie să o solicitați. Contactați agentul de împrumut pentru a solicita această toleranță și introduceți banii suplimentari în planul dvs. de economii de urgență.
• Contactați banca dvs. și întrebați dacă puteți sări peste o ipotecă sau plata cu cardul de credit sau două. Dacă vă pierdeți slujba, asigurați-vă că întrebați din nou despre unele dintre aceste prevederi. Unele bănci vă vor oferi toleranță ipotecară numai dacă vă pierdeți slujba sau dacă afacerea dvs. este direct afectată de criză, de exemplu.

Pasul 5: alegeți cea mai bună locație pentru economiile dvs.

Majoritatea băncilor din zilele noastre oferă rate de dobândă foarte mici pentru conturile de economii. În mod ideal, cel puțin doriți ca economiile dvs. să țină pasul cu inflația (aproximativ 2-3%), astfel încât, dacă este doar așezat acolo, va valora tot atât de mult în 5 ani cât este astăzi. Este greu să găsești o rată a dobânzii atât de mare în zilele noastre. Cu toate acestea, unele bănci sunt mai bune decât altele.

• Cooperativele de credit locale sau băncile online precum Ally oferă uneori rate de dobândă mai bune. Bankrate.com păstrează o listă mereu actualizată a băncilor cu cele mai bune rate ale dobânzii.
• De asemenea, puteți deschide un cont de brokeraj și puteți păstra acolo niște bani în numerar (spre deosebire de piața de valori), care adesea vă pot oferi o rată mai bună pe o piață monetară decât un cont de economii tradițional. Un consilier financiar vă poate ajuta să faceți acest lucru sau vă puteți deschide singur un cont online la o firmă de brokeraj importantă, cum ar fi Vanguard sau Merril Edge.

Pasul 6: Respirați!

În toate cazurile, asigurați-vă că aveți grijă de sănătatea dvs. mentală și emoțională! Nu veți lua decizii financiare înțelepte, nici în pregătire, nici în timpul unei crize, dacă nu aveți grijă de dvs. Dacă este posibil: respirați adânc, faceți o plimbare, luați un pui de somn sau faceți ceva care vă place, înainte de a lucra la planul dvs. financiar sau de a face față unei crize.