Cum se obține un scor fico bun după faliment

Iată cele cinci lucruri pe care le-am făcut pentru a obține un scor FICO bun după faliment.

carolynkaye

Am atins recent marca de doi ani de când a fost eliberat falimentul meu, așa că am decis să îmi verific scorul FICO. Am fost surprins să văd că era 730, ceea ce se încadrează în gama „bună”.

La fel ca mulți alți oameni care trec printr-un faliment, eram îngrijorat că creditul meu va fi deteriorat pentru o lungă perioadă de timp și credeam că este puțin probabil să obții o rată a dobânzii bună pentru un împrumut sau să fii aprobat pentru orice tip de credit.

Dacă treceți printr-un faliment sau cunoașteți pe cineva care este, iată cei cinci pași simpli pe care i-am făcut pentru a aduce scorul meu FICO în gama bună de la faliment.

1. La două luni de la eliberarea falimentului meu, am solicitat un singur card de credit securizat

Am auzit de oameni care au fost aprobați pentru carduri obișnuite (nesecurizate) imediat după faliment, dar am decis să merg cu cardul securizat, deoarece am simțit că șansele mele de aprobare erau mai bune.

În urma falimentului meu, am început să primesc numeroase solicitări de cărți de credit prin poștă, toate având taxe anuale scandaloase, depozite uriașe de securitate și dobânzi nebunești.

Le-am sfărâmat și am intrat online pentru a cerceta cele mai bune carduri de credit securizate pentru oamenii care își reconstruiesc creditul. Aceleași câteva nume au apărut din nou și din nou, așa că am aplicat pentru Capital One Secured Mastercard. (În aprilie 2018, nu are taxe anuale și o rată de cumpărare variabilă de 24,99%.)

Până în prezent, cardul nu a avut probleme și a funcționat foarte bine pentru a-mi îmbunătăți scorul de credit. În fiecare lună, fac câteva achiziții pe card și le achitez integral și la timp când vine factura, așa că nu plătesc niciodată dobânzi. Cardul raportează tuturor celor trei birouri de credit și oferă șansa de a „absolvi” un card obișnuit, odată ce creditul dvs. se îmbunătățește.

Mai jos, am enumerat câteva alte carduri de credit securizate de luat în considerare după faliment. Unele nu au nicio taxă anuală, iar suma minimă rambursabilă a depozitului de garanție variază în funcție de fiecare card. Toți raportează la cele trei birouri de credit, ceea ce vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul FICO, atâta timp cât efectuați plata la timp în fiecare lună.

Dacă vă gândiți la un card de credit securizat, vă sugerez să le cercetați temeinic și să verificați site-ul web al companiei de carduri de credit pentru cele mai actualizate informații.

• Cardul de credit Discover it Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa sau USAA Secured American Express (numai pentru membrii activi și foști militari și familiile acestora)
• Citi Secured Mastercard
• Cardul Visa securizat al băncii americane

Un card de credit securizat poate fi un instrument valoros pentru a vă îmbunătăți scorul FICO în urma unui faliment.

carolynkaye-Canva

Carduri de credit preplătite vs. Carduri de credit securizate

Cardurile de credit preplătite (de genul pe care le puteți achiziționa în magazine) nu sunt aceleași cu cardurile de credit securizate. Cardurile preplătite nu se raportează la birourile de credit, deci nu vă vor ajuta să vă reconstruiți creditul sau să vă îmbunătățiți scorul FICO.

2. Nu am aplicat pentru o mulțime de credite noi

Știu că nu este întotdeauna posibil să evitați solicitarea unui nou credit, dar limitarea numărului de noi cereri de credit în raportul dvs. de credit funcționează în favoarea dvs. atunci când vine vorba de scorul dvs. de credit. Aceasta include cererile pentru orice tip de credit, credit ipotecar sau card de credit, doar pentru a numi câteva.

Celălalt motiv pentru a evita solicitarea unui credit prea mare atunci când vă recuperați de la faliment este să nu vă supraîncărcați cu datorii și să riscați să vă întoarceți în aceeași situație care v-a dus la faliment.

Acestea fiind spuse, dacă solicitați un nou credit și efectuați fiecare plată la timp în fiecare lună, acest lucru se poate reflecta pozitiv asupra raportului dvs. de credit.

Sfaturi pentru creșterea șanselor de aprobare a cardului de credit după faliment

1. Nu aplicați unei companii de carduri de credit care a fost inclusă în faliment.

2. Dacă sunteți refuzat pentru un card de credit, așteptați câteva luni înainte de a aplica din nou sau încercați o altă companie de carduri.

3. Am rămas fără datorii

Pe lângă evitarea datoriilor noi, am găsit modalități de a reduce costurile. Dacă te uiți atent la tot ce cheltuiești bani, poți găsi de obicei modalități creative de a reduce suma de bani pe care o cheltuiești pentru lucrurile de zi cu zi.

Vă ajută să vă înregistrați cheltuielile într-un notebook dedicat în acest scop sau să utilizați una dintre numeroasele aplicații de urmărire a cheltuielilor.

Chiar și achizițiile mici, cum ar fi cafeaua și gustările, se adaugă, deci urmăriți-vă cheltuielile pentru o vreme pentru a vedea unde aveți tendința de a cheltui cei mai mulți bani.

Evitați noile datorii găsind modalități de reducere a costurilor. De exemplu, cumpărați raftul de depozitare din spatele magazinelor dvs. preferate de îmbrăcăminte sau cumpărați haine în afara sezonului pentru economii mari, chiar și pe nume de marcă.

carolynkaye

Câteva moduri de a reduce costurile:

• Utilizați un plan de telefonie mobilă preplătită pentru a limita costurile lunare ale facturii telefonului mobil.
• Anulați serviciul de televiziune prin cablu sau prin satelit sau schimbați-vă abonamentul la planul lor cu cel mai mic cost.
• Vedeți filme în timpul orelor de cursă, mai degrabă decât să plătiți prețuri seara.
• Închiriați DVD-uri și cărți din bibliotecă pentru a economisi bani.
• Cumpărați la magazinele cu reduceri ori de câte ori este posibil.
• Dacă cumpărați produse online, căutați întotdeauna site-ul care vinde articolul la cel mai mic preț și utilizați coduri promoționale sau promoționale de pe un site web precum RetailMeNot.com.
• Dacă călătoriți, înscrieți-vă pentru alertele prin e-mail ale supraveghetorului tarifelor și cumpărați biletele de avion atunci când prețurile scad. Airfarewatchdog.com este un site bun pentru asta. Am primit o alertă zilele trecute pentru un bilet RT de 150 USD pentru o rută care este de obicei 400 USD.
• Cumpărați în magazinele de dolari pentru produse de hârtie, produse de curățare sau de îngrijire personală. Economiile se adună în timp.
• Utilizați cupoane pentru articole de bază, cum ar fi pasta de dinți, deodorant, hârtie igienică și detergent pentru rufe.
• Limitați cât de mult mâncați sau cumpărați cafea de la cafenea.
• Stocați-vă cu haine la prețuri excelente în rafturile de degajare la sfârșitul fiecărui sezon.

4. Am construit un fond de urgență

Indiferent cât de mult încercați să evitați datoriile noi, dacă nu aveți o pernă de bani alocată pentru cheltuieli neașteptate, cum ar fi reparații la domiciliu sau mașini, facturi veterinare sau cheltuieli medicale, aceste lucruri vor ajunge de obicei pe cardul dvs. de credit. Acest lucru este deosebit de important pentru cineva cu venituri mici sau care trăiește salariu la salariu.

Faceți un efort pentru a depune cel puțin 500 USD până la 1000 USD într-un cont de economii pentru a fi utilizat numai pentru situații de urgență. Veți câștiga puțină dobândă și, dacă trebuie să utilizați fondurile, asigurați-vă că le reconstruiți.

Deținerea acestui fond îmi oferă liniște sufletească știind că, dacă o cheltuială apare brusc, voi putea să plătesc fără să folosesc cardul meu de credit.

După cum puteți, continuați să creați acest cont cât mai mult posibil. Dacă aveți un loc de muncă sau o altă sursă regulată de venit, creați o depunere automată lunară prin banca dvs., astfel încât să nu vă mai gândiți la asta.

Două opțiuni bune pentru conturile de economii fără comision sunt Ally Bank Savings și contul de economii Capital One 360. Uniunile de credit sunt un alt loc pentru a căuta un cont de economii cu costuri mai mici decât banca medie.

Începeți un fond de urgență într-un cont de economii fără taxe, astfel încât cheltuielile neașteptate să nu vă determine să vă îndatorați.

carolynkaye-Canva

Test FICO Score

Pentru fiecare întrebare, alegeți cel mai bun răspuns. Tasta de răspuns este mai jos.

1. Care dintre acestea are cel mai mare impact asupra scorului dvs. FICO?
   • Se deschide un credit nou
   • Mix de credite (având diferite tipuri de credit)
   • Istoria platilor
   • Sume datorate
   • Durata istoricului creditului

Cheie răspuns

1. Istoria platilor

5. Plătesc fiecare factură la timp în fiecare lună

Întrucât istoricul plăților cuprinde 35% din scorul dvs. FICO, lipsa chiar și a unei plăți poate avea un impact negativ asupra scorului dvs., fără a menționa taxele de întârziere ridicate pe care majoritatea companiilor le percep.

Pentru a evita întârzierea sau pierderea plății prin cec prin poștă, majoritatea companiilor oferă plata facturilor online. Este convenabil și economisește poștal.

Dacă sunteți cineva care ține o evidență foarte bună a contului dvs. de verificare, luați în considerare înscrierea pentru plăți automate cu creditorii dvs., astfel încât să nu întârziați niciodată.

De asemenea, nu uitați de facturile mai mici, cum ar fi abonamentele la reviste, produsele pe care le-ați comandat prin poștă sau facturile medicale / dentare. Facturile de acest gen sunt uneori ușor de trecut cu vederea și ajung să ajungă destul de repede la agențiile de colectare. De cele mai multe ori, plata unui cont de colectare nu îl va elimina din raportul dvs. de credit. Potrivit NOLO, ar putea fi blocat acolo timp de șapte ani sau mai mult.

Evitați acest lucru deschizând toate e-mailurile și plătind facturile pe măsură ce acestea intră.

Plățile întârziate pot avea un impact major asupra scorului dvs. de credit, așadar faceți toate eforturile pentru a vă achita toate facturile la timp în fiecare lună.

carolynkaye-Canva

Referințe

Experian - Care sunt diferitele game de scoruri de credit

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 factori care determină un scor FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Cât timp rămân informațiile negative într-un raport de credit?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Site-uri utile pentru învățarea despre credit

• CreditKarma.com - Scor de credit gratuit și date despre rapoarte de credit. Nu este necesar cardul de credit

  Primiți instantaneu scorul de credit gratuit și datele de raportare de credit gratuite online. Instrumente de credit gratuite pentru a urmări și optimiza scorul dvs. de credit. Nu este nevoie de card de credit și nu există taxe ascunse.

• myFICO - Scorul de credit FICO gratuit + Verificați raportul dvs. de credit online

  Obțineți scorul pe care îl folosesc cel mai mult creditorii de la compania care a inventat-o.

• BankRate.com

  Comparați creditele ipotecare, refinanțare, asigurare, CD, economii și tarife de card de credit.

• SuzeOrman.com

  O resursă pentru educația financiară și de credit.

© 2012 carolynkaye