Cum să trăiești potrivit din punct de vedere fiscal 365 de zile pe an

Introducere

Sunteți frecvent lipsit de numerar la sfârșitul lunii sau între cecuri de plată? Efectuați plăți cu întârziere la creditele ipotecare, la împrumut auto sau la utilități? Folosiți cardurile de credit pentru a plăti cheltuielile zilnice de viață, cum ar fi alimente sau un rezervor de gaz?

Dacă ați răspuns afirmativ la oricare dintre aceste întrebări, ați putea fi în plină criză financiară. Adesea, problemele legate de fluxul de numerar apar deoarece ați gestionat greșit sau fără voie portofoliul financiar. Acest articol vă învață 12 moduri de a trăi în formă fiscală 365 de zile pe an.

În primul rând, iată câteva fapte despre cheltuielile și datoriile consumatorilor din America:

• Gospodăria americană medie are peste 150.000 de dolari datorii. Datoriile includ ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi studențești, solduri ale cardurilor de credit, facturi medicale, împrumuturi semnate, impozite restante și cheltuieli de descoperit de cont.
• Mai mult de o treime din țară are probleme atunci când vine vorba de plata facturilor la timp. Studii recente au descoperit că gospodăria americană medie economisește aproximativ 3,5% din venitul lor anual, în timp ce familia asiatică medie economisește peste 30% din câștigurile anuale.
• Familia americană medie, indiferent dacă veniturile lor anuale este de 20.000 sau 200.000 de dolari, este probabil să cheltuiască cel mai mult, toate sau chiar mai mult decât câștigă.

Dacă sunteți un american mediu, cheltuiți 1,26 USD pentru fiecare 1,00 USD câștigați. De exemplu, dacă venitul dvs. anual este de 50.000 USD, cheltuiți 63.000 USD, o diferență de 13.000 USD. Dacă venitul dvs. anual este de 75.000 USD, cheltuiți 94.500 USD, o diferență de 19.500 USD. Dacă venitul dvs. anual este de 125.000 USD, cheltuiți 157.500 USD, o diferență de 32.500 USD. Si asa mai departe.

Cum să trăiești în formă fiscală 365 de zile pe an

1. Faceți stoc financiar

În primul rând, trebuie să vă asumați întreaga responsabilitate pentru obiceiurile dvs. iresponsabile de cheltuieli și economii și să admiteți motivele greșelilor dvs. financiare. Prin urmare, nu ar trebui să vă fie frică să vă puneți întrebări de genul acesta:

După cum puteți vedea, lista de întrebări este nesfârșită.

2. Tăiați excesul de grăsime din bugetul dvs.

Reducerea excesului de grăsime din bugetul dvs. nu este atât de dificilă pe cât ar părea. Deși este posibil să aveți un control redus asupra costurilor ipotecare sau de îngrijire pentru copii, puteți economisi sute sau chiar mii de dolari în fiecare an la cumpărături, utilități, taxe de telefonie mobilă, facturi prin cablu, costuri de transport, asigurare, taxe, taxe bancare, o mașină nouă sau computer, îngrijire dentară, rețete, divertisment și multe altele.

Nu este atât de deznădăjduit pe cât pare.

Câți bani vă puteți aștepta să economisiți în fiecare lună, reducând excesul de grăsime din bugetul dvs.? Aceasta este întrebarea de 64.000 de dolari, deoarece rezultatele variază de la gospodărie la gospodărie. Variabilele includ venitul, dimensiunea gospodăriei, obiceiurile de cheltuieli, gestionarea timpului, nivelul de entuziasm și disciplină, disponibilitatea de a se schimba și perspectivele pentru viitor. Iată câteva linii directoare pe care le-ați putea lua în considerare:

• Dacă venitul dvs. este de 50.000 USD sau mai puțin, încercați să eliminați 250 - 500 USD pe lună din cheltuieli neesențiale. Aceasta se ridică la 3.000 - 6.000 de dolari pe an.
• Dacă venitul dvs. este între 50.000 și 100.000 USD, încercați să eliminați 500 - 1.000 USD pe lună din cheltuieli neesențiale. Aceasta se adaugă la 6.000 - 12.000 de dolari pe an.
• Dacă venitul dvs. este între 100.000 și 150.000 USD, încercați să eliminați 1.000 - 2.000 USD pe lună din cheltuieli neesențiale. Acest lucru se ridică la 12.000 - 24.000 USD pe an.

3. Păstrează un buget (Da, tu!)

Trebuie să începeți să păstrați un buget, chiar dacă nu vă place perspectiva de a face acest lucru. Pe lângă menținerea unui buget, obișnuiește să notezi fiecare cent pe care îl cheltuiești. „Fiecare cent” include factura electrică de 150 USD pe care ați plătit-o ieri, suplimentele de vitamine pe care le-ați cumpărat în această dimineață și cele zece galoane de gaz pe care le veți cumpăra în seara asta. De asemenea, include toate cheltuielile neesențiale, cum ar fi țigările, biletele de loterie sau brioșa de afine pe care o cumpărați în fiecare dimineață în timp ce vă îndreptați spre serviciu.

O dată pe săptămână, treceți peste lista dvs. de cheltuieli și decideți care dintre ele pot fi eliminate sau reduse. Veți avea mai mulți bani rămași la sfârșitul lunii sau între salarii și nu va trebui să vă luptați pentru a ajunge la capete. Atunci când este implementat corect, notarea fiecărui cent pe care o cheltuiți va deveni o strategie câștigătoare pentru întreaga gospodărie.

Dacă credeți că notarea fiecărui cent pe care o cheltuiți este o sarcină care necesită mult timp sau descurajantă, gândiți-vă din nou. Ceea ce trebuie să faceți cu adevărat aici este să vă reînnoiți mintea și să începeți să renunțați la tot ceea ce în viața voastră nu aduce roade bune. Iată câteva exemple clasice:

• Cât timp petreceți în fiecare zi pe Facebook, Twitter și alte site-uri de socializare?
• Cât timp petreceți în fiecare zi vorbind pe telefonul mobil, trimitând mesaje text sau urmărind televiziunea?
• Cât timp petreceți plângându-vă de vreme, aglomerația traficului, taxe și politicieni, slujba dvs., costul vieții, curățarea casei, spălarea rufelor, plata facturilor, soțul / soția dvs., vecinii, conexiunea la internet, Super Vânzare de sâmbătă la Macy's pe care ți-a lipsit-o și un gazilion de alte chestiuni banale?

Deși probabil zbârlesc o mulțime de pene chiar acum, sper sincer că veți obține punctul meu de vedere.

4. Trăiește sub mijloacele tale

Trăiește sub mijloacele tale și creează un stil de viață care să se conformeze veniturilor tale. Veți rămâne bani rămași la sfârșitul lunii și nu veți fi împovărați cu încercarea de a ajunge la capete.

Pentru a trăi sub mijloacele voastre, încetați să încercați să țineți pasul cu prietenii „fastuoși, cu un rol ridicat”, care au obiceiuri neglijente de cheltuieli. Bunăstarea dvs. financiară este mai importantă decât încercarea de a-i impresiona pe domnul și doamna Jones cu o măsuță de cafea de 499 USD sau o cutie de bijuterii de 99 USD. Mary Hunt afirmă:

Cheltuielile excesive pentru „lucruri mărunte” pot deveni în cele din urmă scurgeri mari de bani. De exemplu, dacă cheltuiți 6,50 USD în fiecare zi pentru un pachet de țigări, acest lucru se ridică la 2.372,50 USD anual.

5. Aveți un fond „Ziua ploioasă”

Alocați suficient numerar pentru a acoperi șase până la nouă luni de cheltuieli esențiale de trai pentru situații de urgență financiară. Cheltuielile esențiale de viață includ locuința, utilitățile, costurile de transport, alimente, cheltuielile de îngrijire personală (tunsori etc.), asigurările, sănătatea și îngrijirea copiilor, impozitele pe proprietate, îmbrăcămintea necesară și îngrijirea animalelor de companie. Păstrați acest numerar într-un cont de economii sau de piață monetară asigurat de FDIC.

6. Plătiți-vă facturile la timp

Plătiți toate facturile la timp pentru a evita taxele întârziate. O taxă de întârziere - cunoscută și sub numele de taxă scadentă - este o taxă percepută unei persoane de către o companie sau organizație pentru neplata unei facturi sau returnarea unui articol închiriat sau împrumutat până la data scadenței sale. Taxele de întârziere sunt evaluate pe ipoteca dvs., telefonul mobil, cablu, utilități, asigurări, carduri de credit, cărți de bibliotecă, bilete de circulație și, desigur, unchiul Sam.

7. Faceți contribuții regulate la pensionare

Contribuiți în mod regulat la 401 (k) al angajatorului dvs., deoarece majoritatea planurilor 401 (k) includ, de asemenea, o contribuție corespunzătoare din partea companiei dvs. (aka bani gratuite).

Dacă nu puteți contribui maxim la 401 (k), contribuiți suficient pentru a primi contribuția corespunzătoare a angajatorului . Potrivit Centrului de ajutor 401k, „Contribuția medie a companiei în planurile 401k este de 2,7% din salariu. Numeroase formule sunt utilizate pentru a determina contribuțiile companiei. Cel mai frecvent tip de meci fix, raportat de 40% din angajator, este de 0,50 dolari pe 1,00 dolari până la un procent specific de salarizare (de obicei 6%). ”

Să presupunem că câștigați 50.000 USD pe an, contribuiți cu 10% la un 401 (k) și primiți un meci de 50% de la angajator până la 6% din salariu. Iată cum se descompun contribuția anuală și meciul:

• 50.000 $ - venit anual
• 5.000 $ - 10% contribuție la 401 (k)
• 1.500 USD - 50% contribuție corespunzătoare (bani gratis) de la angajatorul dvs. de până la 6% din salariu
• 6.500 USD - Contribuția anuală totală la contul de pensionare

Iată un alt exemplu:

Să presupunem că câștigați 100.000 USD anual, contribuiți cu 12% la 401 (k) și primiți un meci de 25% de la angajator până la 10% din salariu. Iată cum se descompun contribuția anuală și meciul:

• 100.000 $ - venit anual
• 12.000 $ - 12% contribuție la 401 (k)
• 2.500 USD - 25% contribuție corespunzătoare ( bani gratuiți ) de la angajatorul dvs. până la 10% din salariu
• 14.500 USD - Contribuția anuală totală la contul de pensionare

Iată un al treilea exemplu:

Să presupunem că câștigați 70.000 de dolari anual, contribuiți cu 10% la 401 (k) și primiți un meci de 100% de la angajator până la 3% din salariu. Iată cum se descompun contribuția anuală și meciul:

• 70.000 $ - venit anual
• 7.000 $ - 10% contribuție la 401 (k)
• 2.100 USD - 100% contribuție potrivită (bani gratis) de la angajatorul dvs. până la 3% din salariu
• 9.100 USD - Contribuția anuală totală la contul de pensionare

Apropo, peste 40% din gospodăriile americane sunt „expuse riscului” de a nu avea venituri suficiente pentru a-și menține nivelul de trai pre-pensionare atunci când se pensionează. Prin urmare, ar trebui să vă gândiți de două ori la retragerea anticipată a numerarului din 401 (k). Puteți utiliza acest calculator de la Wells Fargo Bank pentru a estima cât de multe taxe și penalități ar putea fi datorate dacă retrageți numerar devreme din 401 (k).

8. Economisiți la alimente

Dacă aveți un magazin Aldi lângă dvs., nu pierdeți încă un minut și începeți să economisiți până la 75% la multe dintre produsele alimentare pe care le-ați cumpăra în mod normal la un supermarket tradițional. Iată 10 motive pentru care Aldi este liderul la prețuri mici:

• Pentru a-și menține reputația în ceea ce privește prețurile inferioare, fără a compromite calitatea, Aldi este strict o operațiune „fără buzunare”.
• Magazinul mediu Aldi are doar 10.000 până la 11.000 de metri pătrați. Food Marketing Institute (FMI) observă că magazinele alimentare la nivel național au crescut dramatic ca dimensiune, de la o medie de 18.000 de metri pătrați în anii 1980 la între 30.000 și 45.000 de metri pătrați în 2000. În 2007, FMI a menționat că dimensiunea mediană a magazinului era de 47.500 metri patrati.
• Aldi își păstrează cărucioarele într-un singur loc convenabil. Puneți un sfert în cărucior, faceți cumpărături și apoi înapoiați coșul pentru a vă restitui sfertul. Acest lucru ajută la menținerea prețurilor scăzute, deoarece Aldi nu trebuie să petreacă timp recuperând căruțe.
• Nu au un card de recompense sau un program de beneficii pentru combustibil.
• Există doar 1.500 de produse din care puteți alege la Aldi, comparativ cu peste 40.000 într-un supermarket tradițional precum Kroger sau Safeway.
• Aldi nu acceptă cupoanele producătorului și nu este membru al programului de cupoane electronice SavingStar.com.
• La bancă, Aldi acceptă numerar, carduri de debit, majoritatea cărților de credit importante și timbre alimentare. Cu toate acestea, nu onorează cecurile. Dacă plătiți alimentele prin card de debit, puteți solicita restituirea banilor la punctul de vânzare.
• Trebuie să vă bagați propriile alimente, precum și să vă furnizați propriile pungi de hârtie sau plastic. Ca comoditate, Aldi vinde ambele pungi de hârtie și plastic la un preț modest.
• Magazinele Aldi nu au farmacii, centre de wellness, sucursale bancare sau bancomate din magazin, măcelării sau departamente de fructe de mare proaspete, brutării sau delicatese interne, departamente florale, servicii de fax sau un serviciu de curățătorie chimică și spălătorie pentru cămăși.
• Nu puteți cumpăra ordine de bani, timbre poștale, bilete de loterie, permise de transport public sau produse din tutun la Aldi. În plus, Aldi nu are un serviciu de încasare a cecurilor și nu vinde carduri cadou pentru marii comercianți cu amănuntul precum Target, Macy's sau Best Buy.

9. Deschideți un cont de verificare gratuit sau low-cost

Iată o listă a băncilor și uniunilor de credit care oferă verificări gratuite sau la prețuri reduse:

• Alliant Credit Union
• Ally Bank
• Summit-ul Aspiratiei
• BBVA Compass
• BankMobile
• Bank of Internet SUA Recompense Verificare
• Capital One 360
• Cont Chending Chending
• Descoperiți Cashback Checking
• EverBank
• Prima bancă de internet
• GoBank
• Reciprocă a Omaha Bank
• Radius Bank
• Salem Five Direct
• Schwab Bank
• Simple.com
• Cont de verificare bancară State Farm
• UFB Direct
• USAA Banca Federală de Economii

10. Schimbați-vă atitudinea

Nu priviți niciodată gestionarea banilor ca pe o sarcină temută. Dacă doriți să trăiți mai inteligent financiar, gestionarea înțeleaptă a banilor este o responsabilitate zilnică. Puteți îndeplini sarcinile financiare de rutină mai eficient și cu mai puțin efort mental dacă le abordați ca utilizări constructive ale timpului și nu ca treburi temute. Laura Adams declară:

11. Obțineți o asigurare de invaliditate pe termen lung

Deci, de ce ai nevoie de o asigurare de invaliditate pe termen lung? Potrivit Administrației pentru Securitate Socială, "Puțin peste 1 din 4 dintre tinerii de 20 de ani de astăzi vor deveni invalizi înainte de împlinirea vârstei de 67 de ani". A fi incapabil să lucrezi din cauza unui accident sau a unei boli poate avea un efect devastator asupra finanțelor tale dacă nu ești pregătit. Întrucât mulți angajatori din sectorul privat nu oferă o asigurare de invaliditate pe termen lung lucrătorilor lor, protecția LTD privată a devenit un rău necesar.

12. Obțineți o asigurare de sănătate adecvată

A avea o acoperire medicală adecvată pentru familia dvs. este important, deoarece datoriile medicale sunt cauza principală a falimentelor în America. Dacă nu aveți asigurări de sănătate, o singură vizită la spital vă poate înfășura cu zeci de mii de dolari cheltuieli din buzunar. Amintiți-vă, a investi în asigurări înseamnă a investi în calitatea vieții tale.

© 2017 Gregory DeVictor