Cum să stabiliți obiective financiare personale inteligente

Un ghid despre cum să stabiliți și să atingeți obiective financiare SMART și să vă urmăriți progresul. Ce te împiedică să te îmbogățești?

Robie Benve

Schimbarea modului în care cheltuiți vă poate face mai bogat

Toate obiectivele pe care vi le propuneți, pe termen lung, pe termen mediu și pe termen scurt, trebuie să aibă unele caracteristici pentru a permite o planificare financiară personală eficientă. Aceste caracteristici esențiale pot fi rezumate în acronimul SMART.

INTELIGENT

S = specific

M = Măsurabil

A = Realizabil

R = Realist

T = În timp util

Caracteristicile obiectivelor SMART

Un obiectiv SMART trebuie să fie:

Specific - spuneți exact ce doriți să realizați, de ce este important și cum veți face acest lucru. Exemplu de obiectiv prea general: „Vreau să-mi reduc datoria”. Un obiectiv specific ar spune: „Vreau să-mi elimin datoria cardului de credit prin negocierea unui plan de plată cu creditorii și aplicarea banilor din al doilea loc de muncă pentru acesta”.

Măsurabil - atribuiți o anumită valoare obiectivului dvs. și stabiliți criterii clare pentru măsurarea progresului dvs. Trebuie să fie evident când l-ați realizat și cu cât. Prea general: „Îmi voi achita cea mai mare parte a datoriilor cât mai curând posibil”. Măsurabil: „Voi plăti 1.000 USD din datoria cardului meu de credit în următoarele 4 luni”.

Realizabil - faceți-vă obiectivele rezonabile pentru a le atinge folosind abilitățile și resursele pe care le aveți la dispoziție. Un obiectiv bun vă va cere să vă întindeți ușor, dar trebuie să simțiți că puteți să-l faceți sau nu vă veți angaja. Nu este rezonabil: „Voi fi milionar peste 2 ani”. Realizabil: „Voi economisi 2.000 USD într-un an, economisind 6 USD pe zi”.

Realist - stabiliți obiective care sunt realizabile și pe care le puteți realiza în mod rezonabil. Nu vă ignorați limitările, alegerea obiectivelor prea dificil de atins vă face să fiți eșuați. Dar nu puneți bara prea jos; asigurați-vă că necesită un efort, dar la îndemână. Pentru a fi realist, trebuie să aveți abilitățile și timpul necesar pentru a aduna resursele și abilitățile necesare. Nerealist: „Administrându-mi bine finanțele, anul viitor voi fi fără datorii și voi economisi suficient pentru a acoperi colegiul copiilor mei”. Realist: „Prin gestionarea mai bună a banilor în trei ani, voi fi fără datorii și voi avea un fond de urgență de 7.500 USD, de trei ori cheltuielile mele lunare”.

În timp util - Setați un interval de timp. O limită de timp vă va îndemna să începeți să economisiți acum și să fiți consecvenți. Timpul trebuie să fie măsurabil, realizabil și realist.

Stabilirea obiectivelor financiare începe cu o brainstorming a unei liste de dorințe.

Robie Benve

Cum să stabiliți obiective financiare SMART

Parcurgeți lista de brainstorming de mai jos și modificați fiecare obiectiv pentru a îndeplini cerința de mai jos. Acesta este, de asemenea, momentul pentru a decide calendarul pentru fiecare obiectiv și pentru a șterge din listă orice redundant sau ieșire din obiectivele dvs. de acoperire.

Ghidul în 4 pași pentru brainstormingul obiectivelor financiare

Notează idei despre lucrurile pe care tu și familia ta ți-ar plăcea să le faci și / sau să le cumperi în viitorul tău apropiat și îndepărtat - nu te îngrijora prea mult de fezabilitate. Frumusețea brainstorming-ului este că orice idee este o idee bună. Notează tot ceea ce ai vrea să faci. Plivirea și stabilirea priorităților vor veni mai târziu.

1. Pe termen lung

În primul rând, gândiți-vă mult mai departe la lucrurile pe care ați dori să le faceți peste 10-20 de ani de acum înainte. Ce te-ar face să te simți bine și realizat pe termen lung? Îți plătești casa? Vă retrageți devreme? Cumpărați o casă de vacanță? Voiaj?

2. Pe termen mediu

Apoi, gândiți-vă la un timp mai scurt (aproximativ trei până la cinci ani) bazat pe locul în care vă aflați acum. Care sunt lucrurile pe care doriți să le faceți în intervalul mediu de timp din următorii câțiva ani? Economisiți pentru facultate? Fond de urgență? Eliminați datoria? A cumpara o casa? Cumpărați un vehicul?

3. Pe termen scurt

Acum începeți să vă gândiți la un interval de timp mai apropiat - ca într-un an de acum. Enumerați toate planurile pe care este posibil să le aveți deja și lucrurile pe care doriți să le începeți într-un an. Ia o vacanta? Cumpărați un aparat? Îți plătești cardul de credit? Cumpărați un instrument? A lua lecții?

4. Viitorul imediat

Acum sunteți gata să vă gândiți cu 90 de zile înainte sau mai aproape. Care sunt obiectivele tale pe termen scurt? Începeți să economisiți pe 401K sau Roth-IRA sau să vă măriți procentul de contribuție? Profitați de o oportunitate de afaceri? Cadouri? Televizor nou? Pantofi fantezi?

Preia controlul asupra banilor tăi. Faceți un plan și rămâneți la el.

Steve Buissinne prin Pixabay

Cum să vă atingeți obiectivele financiare

Pentru fiecare obiectiv financiar, trebuie să scrieți un plan de economisire.

De exemplu, dacă obiectivele dvs. sunt ca în tabelul de mai jos, trebuie să începeți să economisiți în total 443 USD / lună și trebuie să începeți acum.

Tabel: Cât ar trebui să economisiți lunar pentru fiecare obiectiv?

EXEMPLU. Făcând obiectivele dvs. măsurabile și oferind un interval de timp pentru realizare, faceți mai ușor să calculați suma lunară pe care trebuie să o economisiți.

Obiective	Valoare	Sincronizare	Economii lunare obligatorii
Cumpără pantofi noi	100 USD	3 luni	33 USD
Concediu de odihna	2.500 USD	1 an	210 USD
Fond de urgență	7.500 USD	3 ani	200 USD
TOTAL			443 dolari

Pentru a putea economisi 443 USD în fiecare lună, iar exemplul ia în considerare doar trei obiective, poate fi necesar să faceți modificări majore în obiceiurile dvs. de cheltuieli și în modul în care vă alocați banii.

Dacă suma pe care trebuie să o economisiți lunar pentru a vă atinge obiectivele este departe de a vă atinge, atunci trebuie să o luați de la capăt și să vă acordați prioritate obiectivelor dvs., reevaluând cât bugetați pentru fiecare și calendarul pentru realizare. De exemplu, este posibil ca vacanța dvs. să fie mai ieftină sau să aștepte mai mult.

Notează idei despre lucrurile pe care tu și familia ta ai dori să le faci și să le cumperi în viitorul tău apropiat și îndepărtat, nu te îngrijora prea mult de fezabilitate. Alegeți-le pe cele mai fezabile, faceți un plan inteligent și apoi luați acțiunile corecte pentru a vă atinge obiectivele.

Geralt prin Pixabay Creative Commons

Scopul stabilirii obiectivelor financiare

Diferența dintre administrarea banilor de succes și cea ineficientă rezidă în cunoașterea a ceea ce doriți să realizați și găsirea modului corect de a face acest lucru.

Stabilindu-vă obiective financiare excelente și planificându-vă finanțele inteligent, puteți avea șansa de a profita la maximum de banii dvs. și de a vă îndeplini ambițiile.

Înainte de a vă putea stabili obiectivele financiare, trebuie să aveți un buget personal. Un buget vă oferă o imagine clară a locului în care mergeți banii în fiecare lună, cât economisiți și cât cheltuiți. Oferă cunoștințele necesare pentru a decide ce trebuie tăiat și ce poate fi îmbunătățit.

Odată ce aveți un buget personal, sunteți gata să vă așezați și să planificați o strategie pentru cheltuieli și economii, pentru a ajunge cu succes acolo unde doriți să fiți, care este un loc mai bogat. Dacă nu sunteți sigur cum să bugetați, aruncați o privire la acest articol care vorbește despre cum să începeți bugetarea cu o abordare simplă și oferă un exemplu de foaie de calcul pentru a începe.

Cum să stabiliți obiective financiare: sistemul SMART

Secretul stabilirii obiectivelor financiare personale este prevederea nevoilor și aspirațiilor viitoare.

Cu toții avem vise și dorințe. Pentru a vă putea planifica activele, trebuie să recunoașteți atât ceea ce doriți, cât și ceea ce trebuie să realizați în viitor.

Urmând sistemul SMART pentru stabilirea obiectivelor, vă puteți face obiective clare și ușor de urmărit. Un obiectiv inteligent are câteva caracteristici asociate acestuia: o valoare în dolari, o perioadă de timp și trebuie să fie măsurabilă.

Gândiți-vă la cele mai dragi dorințe și dorințe și puneți-le pe hârtie. Brainstorming-ul poate fi foarte distractiv. Lista rezultată va arăta ce ați dori cu adevărat să realizați în timpul vieții. Pentru a stabili obiective de succes, este crucial să vă anticipați opțiunile, să le scrieți și să le faceți inteligente .

Cel mai probabil nu veți putea să vă îndepliniți toate obiectivele de pe listă sau nu toate imediat, așa că trebuie să vă uitați la lista dvs. și să o acordați prioritate, făcând din cele mai importante obiective cele mai importante, cele pe care trebuie să le începe să acționezi acum.

Cum poți salva astăzi?

Găsiți modalități de a economisi bani la achizițiile zilnice și economisiți-vă la obiectivele dvs.

quenntheislander prin Pixabay

Plătiți-vă mai întâi - sunteți prioritatea dvs. principală

Stocați banii la începutul fiecărei luni, imediat după ziua de plată. Nu așteptați până la sfârșitul lunii pentru a economisi, respectând uneori un buget pentru cheltuielile de zi cu zi poate deveni foarte dificil și veți ajunge să nu aveți suficienți bani disponibili pentru a vă finanța obiectivele.

• Transferați-vă economiile din contul dvs. de verificare într-un cont de economii sau de pe piața monetară.
• Angajează-te să nu folosești acei bani din alt motiv decât pentru ce este destinat. Ar putea fi o idee bună să stabiliți conturi de economisire diferite pentru fiecare obiectiv și să le etichetați în consecință. Multe bănci vă permit să vă supranumiți conturile.

Urgențele se întâmplă

Viața are modalități interesante de a fi imprevizibilă și se întâmplă situații de urgență. O mașină care se strică, cineva se îmbolnăvește sau un aparat care cedează.

Situațiile de urgență, care nerezolvate ar crea un pericol pentru siguranță sau sănătate pentru familia dvs., ar trebui să fie singurele cazuri în care vă puteți cheltui economiile care au fost alocate unor obiective specifice.

Atunci când cheltuielile suplimentare vă vor planifica, aveți grijă de necesități, apoi revizuiți și ajustați planul.

Uită-te la aspectul luminos: ți-ai folosit fondul de vacanță pentru a repara mașina. Da, este regretabil, dar dacă nu ați avea un fond de vacanță, ați fi împrumutat acei bani și ați fi plătit dobânzi mari pentru aceștia și tot nu ați avea niciun fond de vacanță.

Apropo, un fond de urgență ar trebui să aibă prioritate maximă printre obiectivele tale.

Plătiți-vă mai întâi. Blocați niște bani la începutul fiecărei luni pentru a fi folosiți pentru situații de urgență sau obiective specifice.

Goumbik prin Pixabay

Urmăriți-vă progresul: vă atingeți obiectivele?

Odată ce aveți un plan cu privire la cât să cheltuiți și cât să economisiți în fiecare lună, trebuie să urmăriți modul în care planul dvs. se dezvoltă.

Poate fi dificil să fii motivat de obiective îndepărtate. S-ar putea să fie chiar greu să le imaginăm. Ce vreau să fac în 20 de ani? Nici nu știu ce voi face mâine! Defalcarea procesului în perioade de 3 luni face mai ușor să vă imaginați unde doriți să fiți și ce doriți să realizați.

Creați un raport de progres și vedeți cum vă descurcați la fiecare 90 de zile. Urmărirea progresului dvs. este un motivator excelent care vă menține înainte. Nu trebuie să fie fantezist. O diagramă precum tabelul de mai jos va fi utilă.

La fiecare trei luni, uitați-vă la fiecare obiectiv financiar și vedeți cum vă descurcați în măsura în care lucrați la realizarea acestuia. Ești pe drumul cel bun? Ați realizat chiar mai mult decât vă așteptați? Ești departe în urmă? Unele obiective vor trebui revizuite și ajustate.

Verifică-ți progresul la fiecare 90 de zile

Pentru fiecare obiectiv ați stabilit o sumă pe care doriți să o economisiți. Cât ai economisit până acum? Verificați periodic, cam la fiecare trei luni.

Poartă	Cantitate	Salvat până acum	Data-țintă
Cumpără pantofi noi	100 USD	66 USD	Noiembrie 2019
Concediu de odihna	2.500 USD	420 USD	Iulie 2020
Fond de urgență	7.500 USD	400 USD	Iunie 2022

Păstrați-l flexibil

Examinați-vă planul pentru obiectivele pe termen lung și rețineți că ar trebui să fie flexibil și că îl veți examina la fiecare 90 de zile. Nu există niciun motiv să fii intimidat de planificarea pe termen lung. Defalcarea procesului în perioade de 3 luni facilitează gestionarea angajamentelor de economii pe termen lung și oferă un anumit grad de flexibilitate.

Economisirea este o afacere de familie

Asigurați-vă că implicați fiecare membru al familiei în procesul de stabilire a obiectivelor financiare.

Fiind parte a obiectivului și a luării deciziilor va face mai ușor pentru toți să rămână la plan și să accepte sacrificiile care pot ieși ca consecințe.

De exemplu, dacă economisirea pentru un fond de urgență nu înseamnă mai multe filme și popcorn în weekend, este mult mai ușor pentru copii să accepte acest lucru dacă explicați de ce obiectivul dvs. este atât de important și motivele modificărilor. Vei fi surprins de cât de înțelegători și dispuși să ajute majoritatea copiilor vor fi.

Locuiești într-o zonă foarte scumpă?

Unele orașe au un cost al vieții mult mai mic decât altele. Dacă aveți în vedere schimbarea locului de muncă, este posibil să vă gândiți în afara casetei și să vă uitați în locuri în care viața este mai ieftină.

Cele mai accesibile orașe mari din SUA

Dacă orice altceva eșuează… ia în considerare mutarea în unul dintre aceste orașe.

Sursa: Kiplinger.com 2017

Oraș	Populația Metro	Venitul mediu al gospodăriei	Prețul mediu al casei
McAllen, Texas	140.269	44.254 dolari	115.400 dolari
Harlingen, Texas	65.774	34.466 dolari	80.600 dolari
Kalamazoo, Mich.	76.041	33.009 USD	96.600 dolari
Memphis, TN	655.770	36.445 dolari	94.000 dolari
Knoxville, TN	185.291	34.226 dolari	118.300 dolari

© 2012 Robie Benve