Cum să începeți să investiți pe piața de valori cu doar 20 USD

Bursa poate părea intimidantă pentru începători, dar există câteva modalități de a investi fără a sparge banca.

Fotografie de Alexander Schimmeck pe Unsplash

Poți investi cu bani puțini? Șase pași simpli

Este bine anunțat și înțeles că este nevoie de bani pentru a câștiga bani. Investiția des și devreme este una dintre cele mai inteligente decizii financiare pe care le puteți lua.

Din păcate, lipsa de fonduri descurajează adesea persoanele să înceapă un portofoliu de investiții. Din fericire, cu ajutorul instrumentelor online, puteți începe cu foarte puțini bani și cu o cercetare sau experiență limitată.

Înainte de a începe, să abordăm cea mai mare teamă a majorității oamenilor: pierderea unor sume masive de bani - sau chiar pierderea unui pic.

Am auzit cu toții acele povești de groază și, în realitate, investițiile în piața de valori implică un risc. Dar dacă adopți o abordare disciplinată și nu investești totul în acțiuni cu risc ridicat, ai șansa să-ți acumulezi valoarea netă de-a lungul anilor.

Iată o scurtă privire asupra a ceea ce va fi acoperit în acest articol:

• Cum să configurați un profil online
• Cum să selectați un fond mutual fără taxă
• De ce ar trebui să configurați transferuri regulate în contul dvs.
• Importanța de a fi răbdători și consecvenți
• Cum să investești cu Acorns sau cu un alt consilier robo
• Avantajele utilizării unei platforme fără comisioane precum Robinhood sau Public
• O privire de ansamblu asupra investițiilor în economiile de pensionare
• Lucruri de luat în considerare înainte de a investi

Să aruncăm o privire mai atentă.

1. Configurați un profil online

Cumpărați puțin pentru a găsi compania de investiții online care vă place cel mai mult. Există multe dintre care puteți alege (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade etc.). Toți sunt profesioniști și oferă practic același serviciu. Nu puteți greși cu niciunul dintre numele mari.

Este rapid și ușor să creați conturi de brokeraj online. Pentru a configura majoritatea conturilor, aveți nevoie de următoarele informații:

• Adresa rezidențială permanentă din SUA
• Data de nastere
• Numărul de securitate socială sau numărul de identificare fiscală
• Numele și adresa angajatorului

Uneori este nevoie de câteva zile pentru a procesa, dar este destul de nedureroasă.

Sfat Pro

Înainte de a începe să investiți, gândiți-vă la obiectivele dvs. și la eventualele obstacole. Vei avea nevoie de bani înapoi în șase luni, un an, cinci ani sau mai mult?

2. Selectați un fond mutual reciproc fără taxe

Majoritatea companiilor de investiții vă vor percepe aproximativ 7,99 USD pentru a cumpăra acțiuni și apoi încă 7,99 USD pentru a le vinde. Când aveți de-a face doar cu schimbarea buzunarului, acest lucru vă consumă toate marjele de profit.

Din fericire, există multe fonduri mutuale care pot fi cumpărate și vândute fără nicio taxă. Singura captură este că trebuie să dețineți aceste investiții cel puțin 90 de zile.

Există, de asemenea, o opțiune de selectare a fondurilor care au o cerință de investiție inițială de 0 USD și 0 USD ulterioară. Aceasta înseamnă că puteți începe să investiți în fond cu doar 0,01 USD și fiecare achiziție suplimentară a fondului poate fi de orice valoare doriți. Este important să selectați aceste fonduri, deoarece nu doriți să vă uitați la fonduri care necesită 2.500 USD pentru a vă înscrie și 1.000 USD pentru fiecare achiziție ulterioară.

• Aplicați-vă către fonduri care au rating de patru sau cinci stele sau o categorie de fonduri de toate stelele.
• Căutați performanțe puternice din trecut sau dividende frecvente.
• Uită-te la deținerile fondului și găsește unul care să te simtă confortabil.
• Amintiți-vă, există o cantitate mică de risc inerentă oricărei investiții, dar fondurile mutuale bine echilibrate pot contribui la atenuarea acestui risc.

Utilizați filtrul de fonduri mutuale pentru a selecta fonduri performante, fără comisioane și fără cerințe inițiale de investiții.

3. Configurați transferuri regulate în contul dvs.

Fiecare companie de investiții online vă permite să programați transferuri repetate în contul dvs. Aceasta este o parte crucială a strategiei dvs. de investiții.

De exemplu, dacă transferați 3 USD pe săptămână în portofoliul dvs., puteți investi câțiva dolari în fiecare săptămână. Când piața este excelentă, 3 USD nu vor merge atât de departe, dar când piața se descurcă prost, 3 USD vor cumpăra mai mult din acel fond mutual. Acest lucru vă menține investiția constantă, constantă și inteligentă.

După ce ați configurat retragerea automată din contul dvs. bancar, nu veți pierde niciodată banii. Puteți începe chiar să puneți un dolar sau doi într-un fond diferit fără tranzacții. Acest lucru vă oferă opțiuni în fiecare săptămână cu privire la modul în care puteți investi 3 USD suplimentare.

Acest pas este cu adevărat crucial. Cu excepția cazului în care există un sistem automat care îți scoate banii pentru tine, este îndoielnic că o vei face singur.

Companiile de investiții online vă permit să configurați transferuri recurente.

4. Fii răbdător și consecvent

Continuați să introduceți bani în contul dvs. în mod regulat și asigurați-vă că îi investiți de fapt odată ce sunt acolo. De asemenea, este important să aveți răbdare. Introducerea banilor în bursă este o investiție pe termen lung. Nu vă bucurați de declanșator și scoateți-vă investițiile înainte de limita de 90 de zile și nu le vindeți dacă se întâmplă să scadă puțin.

Continuați să puneți bani. De fapt, luați în considerare creșterea sumei săptămânale dacă piața se prăbușește. Puteți obține fonduri și acțiuni ieftin. Ține-te de ei și urmărește-i din nou creșterea valorii.

Iată o defalcare a portofoliului „moderat”.

5. Investiți cu ghinde sau alt robo-consilier

În primul rând, ce este un robo-consilier? În general vorbind, este o platformă digitală care oferă servicii de planificare financiară automatizată cu supraveghere umană puțin sau deloc. Multe dintre recomandări sunt conduse de algoritmi.

Unele aplicații, cum ar fi Acorns și Betterment, utilizează un model de investiții inteligent și pasiv. De fiecare dată când efectuați o achiziție dintr-o sursă de bani legată, Acorns va depune o sumă mică în contul dvs. de investiții. De exemplu, dacă cumpărați masa de prânz la 8,65 USD, Acorns va lua automat 0,35 USD suplimentar (pentru a „rotunji”) și va investi această schimbare în contul dvs. Puteți alege să dublați sau să triplați aceste rotunjiri și să adăugați o investiție suplimentară, recurentă.

Există cinci portofolii de investiții diferite, de la cele conservatoare la cele agresive. Aceste portofolii sunt alcătuite din fonduri de elită care sunt gestionate activ. Fiecare depozit în Acorns va fi alocat pentru a corespunde setărilor portofoliului dvs.

Pentru serviciile lor, Acorns percepe o mică taxă lunară (dar renunță la această taxă pentru studenți). Este important să verificați taxele pentru robo-consilierul care vă interesează cel mai mult. Nu doriți să fiți surprins de o taxă mare!

Acorns este o modalitate excelentă de a depune puțin câteodată și de a începe să construiți un portofoliu. Aceste fonduri pot fi retrase oricând, dar procesarea tranzacției durează câteva zile. Aceasta este o modalitate ușoară de a obține un portofoliu echilibrat și diversificat și de a cumpăra puțin câteodată. Dacă doriți să investiți pe termen lung, aceasta este probabil cea mai bună opțiune pentru dvs.

Opțiuni alternative Robo-Advisor

Firmă de investiții	Taxe	Minim necesar pentru a începe un cont	Note
Avantajul bogăției	0,25% (primii 5.000 $ sunt gestionați gratuit)	500 USD	Bun pentru investitorii pentru prima dată
M1 Finanțe	Nici unul	100 USD	Puteți alege portofolii prefabricate sau creați propriile dvs.; interfața cu utilizatorul este ușor de utilizat
Îmbunătățirea	0,25%	1 $	Poate investi cu foarte puțini bani; multiple opțiuni de investiții
Ellevest	1 $ - 9 $ / lună	1 $	Se piață pentru femei, dar este deschis tuturor genurilor; Abordarea investițională axată pe obiective

Robinhood vă permite să cumpărați gratuit comision de acțiuni.

6. Folosiți o platformă de tranzacționare fără comisioane precum Robinhood

Robinhood este o platformă revoluționară de tranzacționare a aplicațiilor mobile care vă permite să cumpărați acțiuni de acțiuni și ETF-uri fără comision. În timp ce multe brokeraje percep între 6,99 și 9,99 USD pe tranzacție, aceste tranzacții sunt complet gratuite cu Robinhood. Aceștia pot elimina taxa de comision prin faptul că nu au magazine scumpe de cărămidă și mortar și că au o execuție a comenzii ușor întârziată.

Pentru a cumpăra o parte din acțiuni, trebuie să aveți întreaga sumă dintr-o dată. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o parte din Amazon, simbolul stocului este AMZN. Dacă stocul se vinde cu 1.000 USD (pentru comoditate… Este în prezent mult mai mare decât atât), atunci veți avea nevoie de 1.000 USD în același timp. Cu toate acestea, există multe acțiuni și ETF care tranzacționează sub 20 USD pe acțiune și le puteți cumpăra fără comision prin Robinhood.

Robinhood vă permite, de asemenea, să alegeți dintr-o selecție excelentă de ETF-uri fără a plăti un comision. Acestea vă permit să obțineți fonduri indexate care se potrivesc cu piața doar pentru o fracțiune din preț. Aceasta este o opțiune excelentă pentru începătorii care nu doresc să-și asume riscuri mari.

Dacă sunteți interesat să investiți prin Robinhood, iată un link de recomandare. Robinhood oferă cu generozitate ambelor părți o cotă gratuită a unei acțiuni dacă vă înscrieți utilizând acel link.

Public

Public este o altă aplicație de investiții asemănătoare cu Robinhood. O caracteristică îngrijită despre Public este însă că oferă un aspect social investiției, permițându-vă să urmăriți ce fac alții cu investițiile lor. Este o modalitate excelentă de a învăța și de a obține idei noi despre unde să investești banii.

Această aplicație este, de asemenea, excelentă dacă doriți să investiți în companii în care credeți. Aveți opțiunea de a naviga în funcție de industrie, companii conduse de femei, companii ecologice etc.

Investiți în economii de pensionare

Dacă nu sunteți încă gata să investiți pe piața de valori, crearea unui cont de pensionare poate fi un punct de plecare excelent pentru noii investitori. Lucrul grozav despre economiile de pensionare este că acestea sunt protejate de impozite și puteți vedea rezultatele aproape imediat. Este, de asemenea, o investiție excelentă pe termen lung. Eul tău viitor te va mulțumi.

Un alt aspect grozav al unui cont de pensionare este că puteți continua să acumulați bani fără a investi efectiv până când nu sunteți gata să faceți acest lucru, deoarece de obicei se poate face prin deduceri de salarizare.

Există o mulțime de conturi de investiții pentru pensionare, dar este posibil să nu aveți acces la toate. Iată câteva dintre cele mai frecvente conturi de pensionare pe care le-ați putea întâlni:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradițional
• SEP IRA

Lucruri de luat în considerare înainte de a investi

• Ocuparea forței de muncă: aveți un loc de muncă sigur sau sunteți un profesionist independent cu venituri variabile? Cum va afecta acest lucru oportunitățile dvs. de investiții?
• Datoria: Aveți datorii restante? Probabil că nu este înțelept să investești bani pe care nu-ți poți permite să-i pierzi.
• Situația familiei: doriți să începeți o familie, să vă mutați sau să faceți achiziții mari? Situația familiei dvs. ar trebui să fie stabilă înainte de a începe să investiți.
• Bugetul dvs. pentru gospodărie: aruncați o privire asupra fluxului de numerar pentru a vedea dacă aveți un pic de bani de rezervă. Trăiești salariu la salariu?
• Planuri de viitor: Cât de aproape sunteți de pensionare? Aveți de gând să aveți nevoie de bani suplimentari în viitorul apropiat?

Toate acestea sunt întrebări bune pe care ți le poți pune înainte de a investi, chiar dacă este o sumă foarte mică.

Știați?

Randamentul mediu al pieței de valori este de aproximativ 10% anual, dar mulți oameni nu rămân investiți suficient de mult timp pentru a obține această rată de rentabilitate.

Concluzie

Investind doar 20 de dolari nu vă va face bogat, dar vă poate ajuta să vă puneți piciorul în ușă și să vă faceți să vă simțiți confortabil. Pe măsură ce circumstanțele se schimbă, creșteți suma transferurilor dvs. obișnuite. Diversificați-vă portofoliul și continuați să aveți răbdare și consecvență. În cele din urmă, veți vedea participațiile dvs. cresc încet. Vor plăti dividende care vă vor permite să investiți din ce în ce mai mult.

În cele din urmă, probabil că veți avea destui bani pentru a cumpăra unele dintre fondurile care necesită investiții inițiale mai mari (100 USD, 250 USD etc.). Mai mult decât orice, dacă aveți bani pe piață care vă câștigă mai mult decât mizerabilul APY de 0,01%, ar primi în contul dvs. de economii. Stabiliți modele consistente de bogăție.