Cum să rămâi motivat să achite datoriile

Datoria este un cuvânt de patru litere pentru un motiv. Nu sunt aici pentru a vă convinge că trebuie să eliminați datoria. Știți deja acest lucru, de aceea sunteți aici, așa că nu voi înțelege ideea.

Suntem aici pentru a vorbi despre momentul în care ești adânc în tranșeele plății datoriei și te străduiești să rămâi motivat. Se întâmplă tuturor. Este greu să nu te epuizezi atunci când simți că trăiești o viață deficitară. Te găsești frecvent gândindu-te:

• - Cât va dura asta?
• „Când se va termina și când se poate întoarce la viața normală?”

Nu mai priviți viețile altor popoare pe rețelele sociale

Te întrebi de ce vezi pozele pe Facebook sau Instagram ale prietenilor tăi care fac toate aceste lucruri distractive pe care ai vrea să le faci. Te întrebi de ce se plictisesc copiii tăi sau de ce trebuie să se plictisească. Poate vă întrebați: „De ce nu pot so duc pe soția mea la o masă frumoasă, de data asta?”

Devine foarte greu atunci când încerci să plătești totul și să faci treaba responsabilă, dar vezi că viața se întâmplă în jurul tău. Amintiți-vă că vedeți doar reperele importante ale vieții oamenilor pe social media.

Să ajungem la miezul a ceea ce facem aici; cum să rămâi motivat atunci când plătești datorii. Unele dintre aceste lucruri le cunoașteți deja și este în regulă, dar sper să adăugăm ceva mai multe informații despre modalitățile prin care puteți rămâne motivați și să oferiți și câteva idei noi.

Stabilirea obiectivelor de plată a datoriei pe termen scurt

Pentru a începe, aveți nevoie de obiective. Și când spun obiective, mulți oameni se gândesc: „Bine, achit datoria. Am deja asta ca obiectiv. ” Ar trebui să fie obiectivul dvs. final să vă achitați toate datoriile, dar aveți nevoie de alte obiective.

Definirea a ceea ce înseamnă pentru tine fără datorii

Când începeți să achitați datoriile, mai ales dacă aveți o cantitate uriașă de datorii, trebuie mai întâi să definiți ce înseamnă pentru dvs. a fi fără datorii. Când am început să scriu online, am descoperit că o mulțime de oameni se considerau fără datorii atunci când toate datoriile erau achitate, cu excepția ipotecii lor .

Ipoteca a fost întotdeauna o datorie acceptabilă pentru ei, dar nu pentru mine. Toată lumea are una, așa se spune. Trebuie să determinați, în primul rând, care este definiția dvs. de „fără datorii”. Definiția mea de „fără datorii” nu permite datoriile ipotecare.

Stabilirea unor obiective specifice, realiste (când cresc, vreau să conduc lumea!)

Când aud pe cineva care își discută datoria: „Trebuie să opresc cheltuielile și să plătesc acea datorie” și apoi spun că scopul lor este să achite toate datoriile, este ca și cum ai imagina că un tip are două picioare rupte și decide că vrea să urce Muntele Everest.

Deși acest lucru ar putea fi ceva ce ați putea spera să faceți în câțiva ani, aveți nevoie de obiective pe termen scurt. Nimeni nu poate trece direct de la așezarea pe o canapea la urcarea pe Mt. Everest. Deci, care sunt câteva modalități prin care puteți împărți acel obiectiv mai mare în obiective mai mici? Despre asta vorbim cu adevărat aici: trebuie să stabiliți obiective pe termen scurt.

Stabilirea obiectivelor pe termen scurt

Un obiectiv pe termen scurt ar putea fi achitarea unei datorii individuale, poate una cu o rată a dobânzii ridicată, sau una cu o plată mare care să reducă fluxul de numerar în fiecare lună. Poate că faceți plăți regulate la împrumuturile dvs. studențești și la ipoteca dvs. și sunteți bine cu asta, dar sunteți cu adevărat dezamăgiți de acel decalaj de judecată săptămâna trecută când ați cumpărat gigantul televizor cu ecran curbat de 4.000 de dolari, pe credit.

Obiectivul dvs. pe termen scurt ar putea fi încercarea de a achita achiziția mai puțin responsabilă pe care ați făcut-o. De asemenea, puteți stabili obiective financiare incrementale, de exemplu, „Vreau să plătesc 5.000 USD de datorii în șase luni”, care, după finalizarea cu succes, ar putea fi urmat cu „Vreau să plătesc 10.000 USD de datorii în 12 luni”.

Există multe moduri în care puteți atinge obiective și trebuie doar să găsiți ceea ce se potrivește cel mai bine în bugetul dvs. După ce ați stabilit câteva obiective, trebuie să utilizați un sistem care vă va ajuta să atingeți metodic aceste obiective pe termen scurt.

Alegerea unui sistem de gestionare a datoriilor

Când spun „alegeți un sistem de gestionare a datoriilor” sună într-adevăr mai complicat decât este. Nu este un software sau un serviciu pe care îl plătiți, ci într-adevăr un set de pași pe care îi puteți urma pentru a vă achita datoria. Există o mulțime de sisteme la care s-au gândit alții, cum ar fi:

Pașii copilului lui Dave Ramsey:

Există multe sisteme acolo. Unul obișnuit pe care mulți l-au încercat, inclusiv eu, este sistemul de pași pentru bebeluși al lui Dave Ramsey. Este un set de nivel foarte înalt, format din șapte pași, pentru a vă ajuta să ajungeți într-o situație financiară mai stabilă. Pentru a fi sincer, pașii bebelușului, singuri, nu te vor ajuta prea mult. Acestea funcționează într-adevăr ca o listă de verificare simplă și drăguță pentru a vă informa că faceți progrese.

Metoda Snoball a datoriei:

În „Pașii pentru copii” a lui Dave Ramsey, al doilea pas al sistemului este pur și simplu „Plătiți datorii”. Ceea ce duce la un alt sistem al său numit „Metoda Globului de Zăpadă”. Metoda sa Snowball organizează toate facturile dvs. din cea mai mică sumă datorată celei mai mari sume datorate. Ideea principală este că plătiți mai întâi cele mai mici datorii și apoi toți banii care ar fi fost folosiți pentru acele plăți, apoi sunt transferați la următoarea dvs. cea mai mare datorie.

El îl descrie ca pe un ghiocel de datorii. Continuați să faceți plăți și să achitați datoria. Plătiți minimul pentru toate celelalte datorii, cu excepția celei pe care vă concentrați, aruncând toți banii disponibili către acea mică datorie. Odată ce a fost plătit, luați acei bani pentru acele plăți și le aruncați pe următoarea cea mai mică datorie, până la capăt, până când veți obține acest bulgăre de zăpadă uriaș de bani care va fi cel mai mare debit.

Mulți oameni financiari nu-i plac metoda lui Dave Ramsey cu ghiocel, deoarece în cele din urmă veți plăti mai mult în dobânzi pe durata de viață a datoriilor dvs. agregate. Spre meritul său, el afirmă că metoda ghiocelului se referă la modificarea comportamentului, nu la matematică.

Metoda modificată a ghiocei datoriei

Pentru a remedia acest lucru, puteți modifica sistemul pentru a vă achita mai întâi datoria cu cea mai mare dobândă și apoi să vă concentrați pe următoarea cea mai mare și pe următoarea cea mai mare până când ați achitat toată datoria.

Dacă plătiți mai întâi cea mai mare datorie de dobândă, pe termen lung veți economisi mai mulți bani. Sistemul Dave Ramsey nu se bazează pe ideea de a plăti cea mai mică sumă posibilă. Este doar pentru a vă motiva, deoarece veți vedea că datoriile sunt achitate.

Sistemul Simple Habit

Un alt sistem pe care l-ați putea încerca este foarte simplu. Să presupunem că doriți să plătiți 500 USD în fiecare lună pentru datorii, alocate oricum decideți. În fiecare lună, îți dai seama că cel puțin 500 USD din venitul tău se îndreaptă spre achitarea datoriilor. După cum puteți vedea, este un sistem foarte simplu. Primul dvs. pas ar trebui să fie crearea unui obicei.

Există o mulțime de moduri în care puteți alege să vă abordați obiectivele pe termen scurt. Trebuie doar să alegeți ce sistem funcționează cel mai bine pentru obiectivele dvs. pe termen scurt. Vrei doar să lucrezi la plata datoriilor individuale?

Vrei doar să te uiți la toate datoriile tale ca la o găleată mare și uriașă, făcând plăți specifice către acea găleată uriașă? Totul depinde de tine. Indiferent cu ce sistem mergeți, un lucru este sigur, datoria va începe să se micșoreze.

Acordarea de recompense

Următorul pas pentru a te motiva să fii liber de datorii este să îți dai recompense reale constructive pentru atingerea obiectivelor tale. Ceea ce vreau să spun prin asta este că ai nevoie de o recompensă reală care să te inspire, dar în același timp trebuie să nu funcționeze împotriva ta.

Alegerea recompensei de mărime potrivită

Voi discuta despre asta un pic mai târziu, dar orice ai recompensa trebuie să fie suficient de mic încât să nu funcționeze împotriva obiectivului tău de a nu mai avea datorii, dar suficient de mare încât să fii de fapt încântat să lucrezi pentru asta.

Exemple de recompense pentru plata datoriilor

Nu ți-aș putea oferi o listă exhaustivă a posibilelor stimulente, deoarece toată lumea este motivată de lucruri diferite. Iată câteva exemple de obiective și recompense.

• De fiecare dată când plătiți o datorie în valoare de 5000 USD, mergeți la o cină frumoasă cu soțul / soția.
• După ce ați plătit acel card de credit, aruncați un grătar cu niște prieteni.
• Odată ce ați achitat împrumuturile studențești, cumpărați acel dispozitiv electronic pe care l-ați dorit cu adevărat, dar nu l-ați cumpărat pentru că v-ați concentrat asupra acestor împrumuturi.

Ieșirea la o cină elegantă sau participarea la un concert după ce ați achitat datorii în valoare de 5.000 USD poate fi un motiv real pentru unii oameni. Nu vă va afecta critic obiectivul. O singură masă între 100 și 200 USD nu vă va strica obiectivul final.

Poate chiar o recompensă pentru o masă de 50 USD și pentru unii oameni care i-ar putea motiva. Poate pentru un cuplu cu copii care nu primesc niciodată o întâlnire, o masă de 50 USD în timp ce copiii sunt acasă cu babysitter este toată motivația de care au nevoie! Trebuie doar să găsești ceea ce te motivează.

Tratează-te pe sine:

Automatizarea plăților

Următoarea sugestie este de a automatiza orice puteți. Automatizarea este cel mai bun aliat al tău în lupta împotriva datoriilor.

Primul pas este să configurați plăți automate recurente mai mari decât minimul pe care îl datorați. Nu numai că vă face mai ușor să vă plătiți datoriile, presupunând că nu vă depășiți contul, dar vă iau gândul.

Te stresează gândirea la datorii?

Păstrarea datoriilor în prim-planul minții ar putea fi bună pentru unii oameni, dar dacă te simți prea stresat, atunci să te gândești constant la povara financiară nu te ajută să fii productiv. Din nou, este diferit pentru diferiți oameni. Pentru mine, a avea aceste lucruri în minte mă motivează. În acest caz, anumite automatizări care îmi scot din minte nu sunt un ajutor pentru mine.

Pe de altă parte, știu o mulțime de oameni care pierd somnul datorită datoriilor și, în aceste situații, concentrarea prea mare asupra datoriilor dvs. poate face ca persoana să se simtă mai copleșită. Acesta este motivul pentru care automatizarea este atât de importantă. Vă poate îndepărta acea povară.

Automatizarea previne taxele de întârziere

În cazul în care nu sunteți deja conștienți de acest fapt, puteți utiliza un sistem de plăți automate pentru plata facturilor. Să presupunem că furnizorul dvs. de card de credit vă permite să efectuați plăți în mod automat sau poate că datorați un sold din magazin și vă permit să configurați plăți automate. Automatizarea poate împiedica plata unor taxe întârziate mari pentru neefectuarea plăților în termenul de extras.

Unii oameni s-ar putea să nu se simtă confortabil cu ideea de a acorda permisiunea unei companii să scoată automat bani din contul lor. Dacă sunteți unul dintre acei oameni, puteți utiliza serviciul de plată a facturilor băncii dvs. pentru a trimite automat plăți.

Plata facturilor gratuite la banca dvs.

Până acum, nu am ajuns într-o situație în care să nu pot folosi plata facturilor pentru a-mi achita facturile. Banca pe care o folosesc îmi permite să o controlez. Să presupunem că vin sărbătorile și nu puteți efectua o plată sau trebuie să reduceți plata. Puteți ajusta suma pe care o puteți plăti în cadrul facturii dvs.

Îmi place această metodă de automatizare, deoarece în loc să aveți 20 de site-uri web diferite pentru a vă conecta și a reduce plățile sau a ajusta plățile, puteți face totul din interiorul contului dvs. bancar online.

Dar cred că am nevoie de acei bani! (Tu nu)

Automatizarea este un instrument atât de puternic, deoarece îl puteți configura într-un mod durabil. Pur și simplu își face treaba în fundal, nu necesită nicio disciplină din partea ta. Unul dintre cele mai mari obstacole pentru oameni este lipsa lor de disciplină. Este ușor să vă gândiți la un milion de motive pentru care ar trebui să plătiți minimum luna aceasta.

Când automatizați lucrurile, nu vă mai gândiți la motivele pentru care aveți nevoie de fonduri suplimentare și ar trebui să efectuați doar plata minimă. Nu trebuie să vă gândiți la asta și, pentru o mulțime de oameni, adevărata valoare este că nu trebuie să fiți motivați.

Puteți maximiza plata datoriilor și nu este necesară nicio motivație. Nu se cheltuiește energie din partea ta. Din nou, va reveni la ceea ce este personalitatea ta și la modul în care funcționează mintea ta.

Automatizarea poate fi cel mai bun lucru care ți s-a întâmplat vreodată atunci când vine vorba de achitarea datoriilor. Așa cum am spus mai devreme, dacă ești genul de persoană care trebuie să aibă mereu mintea în gând, atunci automatizarea poate să nu fie pentru tine, dar dacă te lupți să-ți amintești să plătești acele facturi la timp și să rămâi disciplinat, automatizarea este Răspuns.

Monitorizarea progresului

Acum că sunteți motivați să achitați datoriile, este important să monitorizați progresul pe care îl faceți. Efectuarea de plăți fără monitorizarea progresului către obiectivul dvs. fără datorii va face din sarcină acest lucru nedefinit.

Simți doar că vei plăti pentru totdeauna această factură lunară. Se poate simți că înotați, dar nu vedeți unde ar trebui să ajungeți, așa că se simte ca un ocean nesfârșit de datorii, fără pământ.

Modalități de monitorizare a progresului plății datoriei

A afla cum să-ți monitorizezi progresul poate fi la fel de simplu ca să te conectezi la conturi și să vezi cum soldul scade. Asta am făcut cu ipoteca mea. Ați putea păstra, de asemenea, o listă a datoriilor dvs., o simplă imprimare, știți, dați -o în școală veche.

Enumerați-vă datoriile:

• Ipoteca: 75.000 USD
• Împrumuturi studențești: 20.000 USD
• Mașină: 16.000 USD
• Card de credit: 12.500 USD
• Al doilea card de credit: 4.800 USD
• Medical: 900 USD

Pe măsură ce plătiți aceste datorii, eliminați-le de pe lista dvs. și veți vedea că veți avea o listă fizică chiar în fața dvs., care vă va urmări progresul.

Termometru Visual Progress Tracker

Respectând abordarea vechii școli, ați putea folosi unul dintre acele postere clasice de strângere de fonduri în termometru. La început, termometrul dvs. este gol. Pe măsură ce strângeți bani, utilizați un marker și o culoare roșie într-o parte din spațiu, reprezentând suma plătită.

În partea de sus a termometrului, puteți avea datoria totală, cu căpușe de marcaj în alte zone de-a lungul termometrului, reprezentând datoriile individuale care alcătuiesc suma totală a datoriei. Și apoi, în timp ce efectuați plăți, mergeți mai departe și mâzgăliți puțin pe el pentru a completa acel termometru până când atingeți vârful termometrului.

Fiind Disciplinat

Ultimul lucru pe care trebuie să-l spun în legătură cu acest subiect este că nu ar trebui să lucrezi împotriva ta, indiferent de ceea ce faci. Am atins puțin acest lucru când vorbeam despre recompense constructive.

A fi disciplinat este cea mai importantă parte a plății datoriilor. Fie că obțineți disciplina dvs. de la automatizare sau de la gestionarea strictă a tuturor, este imperativ să nu lucrați împotriva dvs. Nu poți lua mai multe datorii.

Nu mai scoate datorii!

Doar nu o faceți. Trebuie să vă întrerupeți obiceiurile proaste. Nu continua lucrurile care te îndatorează. Dacă a fost achiziții făcute cu creditul magazinului; nu mai mergeți la acele magazine, cel puțin în timp ce încercați să vă controlați datoria.

Cum să controlați cheltuielile în magazine

Dacă ajungeți cu un cărucior debordant la magazin alimentar, în ciuda listei dvs. de șapte articole, atunci luați în considerare intrarea în magazin doar cu suficienți bani pentru a cumpăra ceea ce este pe lista dvs. Asigurați-vă că țineți cont de orice impozit pe vânzări.

Limitați „Navigarea”

Limitați-vă navigarea prin crearea unei liste înainte de a merge. Obțineți numai articolele de care aveți cu adevărat nevoie. Dacă descoperiți că ochii dvs. încă rătăcesc în timp ce sunteți la magazin, atunci utilizați lista și faceți cumpărăturile online mai degrabă decât în ​​magazin. Când vă aflați într-un magazin, este ușor să răsfoiți și să găsiți lucruri pe care „le-ați putea folosi”, dar nu aveți nevoie. Comanda și alegerea preluării sau livrării pot preveni tentațiile de navigare.

Spuneți „Nu” împrumuturilor pe zi de plată și împrumuturilor împotriva veniturilor viitoare

Trebuie doar să întrerupeți obiceiurile proaste care vă îndatorează. Oamenii se luptă adesea cu asta. Aceștia vor intra în împrumuturile de plată și în ciclurile de avans în numerar, unde luați împrumuturi de plată și apoi vă utilizați salariul pentru a plăti împrumutul de plată anterior.

Îți iei datorii suplimentare pentru a continua să trăiești. Dacă aceasta este o problemă cu care vă confruntați, trebuie să realizați problema de bază mai mare. Aveți o problemă a fluxului de numerar , unde cheltuiți prea mult pentru venitul pe care îl aveți. Trebuie să vă întrerupeți cheltuielile, un alt obicei obișnuit pentru cei care se luptă cu datoriile.

Nu mai privi înapoi

Inamicul mișcării înainte merge înapoi. Știu că sună evident, dar este ceva la care am fost martori sau experimentați cu toții. Poate că ați fost acea persoană care decide să meargă la dietă. După o săptămână, te răsplătești cu o zi de înșelăciune. Să presupunem că îți faci o zi de înșelătorie pe săptămână și apoi, înainte de a-ți da seama, ai căzut de pe bandă.

Acceptați acest lucru ca un nou mod de viață pentru dvs. și puteți opri privirea înapoi. Nu vă mai gândiți la lucrurile care vă făceau fericiți (cumpărături, mese, bunuri scumpe) și realizați ce vă face fericiți acum:

• Îți atingi obiectivele.
• Nefiind tentat de consum.
• Nu mai fi controlat de dorințele tale.
• Preia controlul asupra vieții tale.

Când aveți înșelăciune sau înfrângeți cumpărăturile de cumpărături cu câteva zile înainte de a vă atinge obiectivele, mergeți înapoi. Continuă să mergi înainte. Suntem cu toții oameni. Trebuie să avem un anumit nivel de calitate a vieții și eu înțeleg asta, dar trebuie să fie în limita rațiunii.

Spune-ți la revedere de la obiceiurile rele - și să spui!

Cel mai mare lucru pe care vi-l pot sugera este să întrerupeți obiceiurile proaste, să nu luați mai multe datorii și să vă dați seama de un stil de viață suficient de calitativ încât să puteți continua să achitați datoriile, oferindu-vă totuși recompense suficient de mari pentru îndeplinirea obiective pe termen scurt.

Când te răsplătești, te simți întinerit și motivat să continui înainte către acel obiectiv mai lung. Și, sperăm, la sfârșitul tuturor acestor lucruri, te vom vedea în vârful muntelui Everest!