Economisiți pentru o casă în 5 ani: planificați o plată în avans

Mulți dintre noi sperăm să deținem o casă într-o zi. A face din acest vis o realitate financiară este o provocare, chiar și cu un venit bun. Vestea bună este că, cu suficient timp, majoritatea oamenilor pot ajunge la proprietatea unei case. Cheia este planul pe termen lung.

Faceți visele dvs. de proprietate asupra locuințelor realizabile prin crearea unui plan de 5 ani pentru a economisi o avans și pentru a vă pregăti creditul pentru achiziționarea unei case.

Cum să economisești pentru o casă în 5 ani

Economisiți pentru un avans în 5 ani urmând acești pași:

Înființează un fond de urgență.
Buget pentru cheltuieli curente.
Decideți cât de mult aveți nevoie pentru o avans de 20%.
Ramai in continuare la plan.

Găsiți detalii care să vă ajute să planificați și să executați fiecare pas de mai jos.

De ce să ia 5 ani pentru a economisi o avans?

În sensul acestui ghid, 5 ani reprezintă termenul de economisire pentru o avans. Cu un venit stabil și un buget solid, 5 ani reprezintă un calendar realist pentru mulți oameni pentru a economisi pentru prima lor casă.

Dacă reușiți să economisiți mai agresiv și / sau să cumpărați o casă mai puțin costisitoare, veți ajunge la obiectivul dvs. mai repede de 5 ani, este doar un loc de plecare.

Pixabay

Pasul 1: Stabilirea unui fond de urgență

Mulți oameni trec peste acest pas sau îl introduc în suma mai mare pe care au pus-o deoparte pentru a cumpăra o casă. Ambele sunt greșeli periculoase de făcut. Pe parcursul călătoriei de 5 ani, este posibil să experimentați un fel de cădere financiară, cum ar fi o urgență medicală, o mașină care se defectează sau vă pierdeți slujba.

Cum veți plăti pentru o urgență financiară între 500 și 2000 de dolari? Aveți un fond de urgență construit exact pentru acest scop sau veți intra într-un fond parțial de avans sau veți împrumuta bani pentru a-l acoperi?

Mulți oameni abordează această problemă spunând: „Îmi voi folosi economiile în avans ca fond de urgență dacă am nevoie”. Nu este nimic în neregulă cu scăderea în economii în avans pentru a vă scoate dintr-o situație financiară proastă, mai ales dacă ar trebui să vă împrumutați pentru a o acoperi altfel. Dar păstrați clar rolurile Fondului de urgență și al Fondului de plată în avans atunci când vine vorba de cumpărarea unei case. Aceleași reguli se aplică atunci când vine vorba de cumpărarea casei: vă puteți permite o urgență dacă vă dedicați întregul cont de economii la o avans?

Pentru a evita greșeala de a amesteca fonduri de urgență și economii de case, obțineți conturi separate pentru fiecare. Veți putea vedea în mod clar care este fondul în ce scop și dacă sunteți în măsură să trageți declanșatorul la cumpărarea unei case.

Pasul 2: Buget pentru cheltuieli curente

Stabilirea unui buget care prezice toate cheltuielile și veniturile lunare este singura modalitate de a prezice cât de mult puteți economisi în fiecare lună. Cu cât bugetul dvs. lunar este mai precis, cu atât veți putea să atingeți obiectivul de economisire dorit în fiecare lună.

Aruncați o privire la ultimele 6 luni ale cheltuielilor tipice și fiți sinceri cu voi înșivă despre cât de mult veți putea economisi în mod constant în fiecare lună.

Veți compara acest lucru cu suma pe care o veți găsi mai târziu, care este necesară pentru a realiza avansul dvs. în 5 ani. Dacă nu reușiți să economisiți suficient, puteți face modificări la obiceiurile dvs. de cheltuieli pentru a ajunge acolo. De asemenea, puteți lua în considerare strategii pentru cumpărarea unei case cu venituri mici.

Pasul 3: decideți cât de mult aveți nevoie pentru o casă

Uită-te la casele din zona pe care vrei să le cumperi. Calculați o avans de 10% sau 20% în funcție de obiectivele dvs. Aceasta este suma de care aveți nevoie pentru a economisi la sfârșitul celor 5 ani. Este înțelept să adăugați încă 10.000 USD pentru a acoperi costurile de închidere și costurile de mutare. Nu doriți să vă scufundați în fondul dvs. de urgență pentru a acoperi locuința în timpul mutării, deoarece ați uitat să o calculați în planul dvs. de 5 ani. Totalul ar putea părea foarte mult acum! Nu lăsați șocul autocolantului să vă sperie prea mult, de aceea vă permiteți 5 ani să planificați acest lucru.

Împărțiți obiectivul avansului plus 10.000 USD cu 60 pentru numărul de luni din 5 ani. Acum ar trebui să fie mai ușor de gestionat. S-ar putea să economisiți mai mult în câteva luni decât altele, dar acum aveți o idee despre media care trebuie să fie pentru a ajunge acolo în 5 ani.

Consultați tabelul de mai jos pentru costurile obișnuite ale casei și suma pe lună pe care ar trebui să o economisiți presupunând o plată în avans de 10% și o estimare a costului de închidere de 3%.

Economii lunare necesare pentru costurile casei

Rotunjit la cel mai apropiat dolar. 10% avans și 3% costurile de închidere sunt estimări medii și s-ar putea să nu se potrivească situației dvs.

Costul casei	Avans (10%) + Costuri de închidere (3%)	Economii lunare (peste 5 ani)	Economii lunare (peste 1 an)
100.000 dolari	13.000 dolari	217 dolari	1.083 dolari
200.000 dolari	26.000 dolari	433 dolari	2.167 dolari
350.000 dolari	45.500 dolari	758 dolari	3.792 dolari

Pasul 4: respectați planul

Ultimul pas este pur și simplu să continuați să economisiți timp de 5 ani. Aici vor da rezultatele fundamentale. O înțelegere solidă a cheltuielilor dvs. înseamnă că puteți contribui în continuare la economii. Apare o urgență financiară? De aceea ai un fond de urgență.

Dar viața se întâmplă și obiectivele financiare se schimbă. Când prioritățile tale se schimbă sau venitul tău vede o schimbare drastică, îți reevaluează planul.

Cât timp să economisești pentru o casă?

De ce să durezi 5 ani pentru a economisi pentru o casă? Puteți vedea în tabelul de mai sus că mărirea cronologiei economiilor de la 1 an la 5 ani face ca suma economiilor lunare să fie mult mai ușor de gestionat.

Încercarea de a economisi pentru o casă în decurs de un an poate fi foarte grea pentru mulți indivizi și familii. Încă trebuie să plătiți chiria în timp ce economisiți pentru o avans și uneori cheltuielile nu pot fi reduse. Dar planificarea unei perioade de economisire de 5 ani permite o rată de economii mai scăzută și mai durabilă.

Coerența este cheia pentru economisirea unor sume mari

Cineva care este înțelept în materie de finanțe va aprecia coerența bugetului lunar decât să se lipsească pentru perioade lungi de timp sau să încerce să lucreze prea mult pentru a economisi rapid. Perioadele lungi de forțare a ciupirii fiecărui bănuț duc adesea la spargeri necontrolate, ceea ce vă face să vă întoarceți mai rău decât dacă ați fi salvat lent, dar constant.

Cum să economisiți pentru o plată avans mai rapidă

Dacă situația dvs. actuală înseamnă că nu puteți economisi suma necesară calculată, puteți face câteva ajustări pentru a ajunge acolo. Există într-adevăr doar două modalități de a economisi mai mult: fie reduceți cheltuielile, fie câștigați mai mulți bani.

Reduceți cheltuielile

Aici bugetul lunar pe care l-ați stabilit va fi foarte util. Uită-te la cele mai mari costuri recurente. Există vreo modalitate de a le reduce? Pe parcursul timpului de 5 ani, doar o mică ajustare lunară poate face o mare diferență. Aveți plăți de împrumut studențesc care vă împiedică să economisiți mai mult? Evaluează ceea ce este mai important pentru tine.

Câștigați venituri suplimentare

Dacă așteptarea de 5 ani este prea lungă în acest plan sau calculele dvs. arată că doriți să cumpărați o casă mai scumpă decât puteți economisi, atunci o opțiune este să vă măriți venitul. Aceasta poate fi obținând un al doilea loc de muncă, un hobby care câștigă bani, obținerea de colegi de cameră sau căutarea unui loc de muncă mai bun. Toate acestea sunt opțiuni viabile, dar trebuie să le evaluați singuri.

Cea mai bună strategie pentru dvs. va fi cea pe care o puteți susține pe o perioadă de 5 ani. Fii sincer, vei putea lucra ore suplimentare sau un loc de muncă secundar timp de 5 ani pentru a face acest lucru? A obține mai mulți colegi de cameră sau a cere o mărire este de obicei o opțiune mai durabilă.

Fotografie de Lucas Favre pe Unsplash

Unde vă stocați fondul de avans?

Unde ai de gând să stochezi toți acești bani pe care îi economisești peste 5 ani? Există câteva opțiuni pentru tine. Vă ajută să stocați economiile de plată într-un cont separat, care este ușor de văzut crescând și ușor de băgat, dar care este mai dificil de scos din bani.

Nu investiți avansul

Cu o cronologie mai lungă de un an sau doi, mulți oameni sunt tentați să investească banii pe care i-au pus deoparte pentru o avans. De ce să nu folosești acea sumă pentru a câștiga bani pentru tine?

Cu excepția cazului în care orizontul dvs. de timp pentru cumpărarea unei case este de 15 ani sau mai mult, nu puneți avansul într-o investiție cu risc.

Cel mai bun cont bancar pentru economisirea unei case

Doar pentru că investiția nu este o opțiune nu înseamnă că stocarea în avans a economiilor în numerar sub saltea este și calea de urmat.

Un cont de economii cu dobândă ridicată este o soluție bună pentru majoritatea oamenilor. Puteți câștiga 1% -2% dobândă asupra fondului dvs. în timp ce acesta se acumulează. Fiecare mic ajutor ajută!

De asemenea, luați în considerare CD-urile pentru a stoca fondul casei dvs. după ce ați acumulat unele economii. CD-urile reprezintă un mod cu risc scăzut de a vă asigura că banii sunt siguri. Asigurați-vă că toate condițiile sunt valabile până când intenționați să vă cumpărați casa, astfel încât să nu plătiți taxe de retragere anticipată.