4 Greșeli de evitat atunci când aveți de-a face cu colectori de datorii

Datoriile și colectatorii de datorii sunt ceva foarte obișnuit cu care mulți oameni se ocupă de zi cu zi. Există multe greșeli pe care le-ați putea face atunci când încercați să faceți față apelurilor și comunicațiilor de colectare a datoriilor. Greșelile pot fi costisitoare pentru debitori pe termen lung. Învățând cum să evitați să comiteți greșeli costisitoare și cum să faceți față colectorilor de facturi într-un mod benefic pentru dvs., puteți economisi multă durere de cap pe termen lung.

Fie că colectorii de datorii vă sună acasă sau vă trimit corespondență prin poștă sau e-mail, există modalități adecvate de a face față acestora. Înarmarea cu anumite cunoștințe și abilități de bază pentru cum să procedați vă va ajuta să gestionați colectorii de datorii.

Datoria cu cardul de credit este una dintre cele mai frecvente forme de datorie din Statele Unite.

1. Apeluri telefonice de la agențiile de colectare a datoriilor

De prea multe ori oamenii evită apelurile telefonice de la colectorii de datorii. Nu numai că apelurile sunt enervante, dar oamenii sunt deseori incapabili să plătească datoria în cauză.

Dar ignorarea apelului telefonic nu este o idee bună. În schimb, urmați aceste reguli importante atunci când vorbiți cu un colector de datorii la telefon.

Evitați să acceptați orice plată
Nu admiteți că aveți datoria
Solicitați trimiterea corespondenței viitoare prin poștă

În zilele noastre nu putem fi prea atenți atunci când primim apeluri telefonice cu privire la finanțele personale. Deși aceste datorii pot fi într-adevăr ale dvs., ar trebui să evitați să le admiteți în timpul oricărui apel telefonic. Cea mai bună practică este să solicitați ca toată viitoarea corespondență să vă fie trimisă cu antetul companiei prin USPS. Aceasta nu este o cerere neobișnuită, iar majoritatea agențiilor de colectare a datoriilor sunt încântate să o oblige.

2. Eșecul validării datoriilor

Trimiterea unei scrisori de validare a datoriilor vă poate economisi timp și bani. Este absolut posibil ca datoria în cauză să nu vă aparțină! În conformitate cu FCRA (Fair Credit Reporting Act), aveți dreptul de a solicita validarea oricărei datorii enumerate în raportul dvs. de credit. De fapt, nu este neobișnuit ca colectorii de datorii să caute plata pentru datoriile deja plătite, în special datorii medicale.

Trimiterea unei scrisori simple și bine scrise de validare a datoriilor poate elimina total datoria. Sau cel puțin. poate confirma că datoria în cauză este de fapt a dumneavoastră și rămâne neplătită. Există câteva șabloane excelente de validare a datoriilor disponibile pentru solicitarea validării de la o agenție de colectare a datoriilor. Rețineți că toate corespondențele trebuie trimise prin poștă certificată cu confirmarea semnăturii.

3. Necunoașterea statutului statului de limitare

Fiecare stat are propriul său set de limitări în ceea ce privește perioada de timp în care datoria poate rămâne în raportul dvs. de credit. Termenul de prescripție variază de la stat la stat, iar unele necesită eliminarea datoriilor în doar trei ani. Nu spun că ar trebui să folosiți acest lucru pentru a nu plăti o datorie pe care o dețineți de fapt.

Pur și simplu, dacă o datorie este la limita de timp stabilită pentru colectarea datoriilor în statul dvs., timpul dvs. poate fi mai bine concentrat pe eliminarea acelei datorii, lăsându-vă liber să vă concentrați asupra altor datorii care au un statut curent de colectare.

Dacă un colector de datorii raportează încă o datorie care depășește termenul de prescripție, aveți la dispoziție două căi de acțiune.

Trimiteți o scrisoare agenției de colectare a datoriilor și cereți-le să înlăture datoria
Contestați colectarea datoriilor cu cele trei birouri majore de credit pentru eliminare

Puteți trimite absolut o scrisoare către o agenție de colectare a datoriilor pentru a elimina o colecție din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, deoarece acest lucru înseamnă că nu vor fi plătiți pentru datorie, nu se vor grăbi să o elimine. Trimiterea unui litigiu către cele trei birouri majore de credit și includerea informațiilor conform cărora datoria a depășit termenul de prescripție ar trebui eliminată cu ușurință, fără a aștepta un colector de datorii care nu dorește să o facă.

Nu plătiți niciodată un colector de datorii fără a negocia mai întâi!

4. Eșecul negocierii unei plăți mai mici

Majoritatea oamenilor nu reușesc să negocieze suma unei datorii cu o agenție de colectare. Colectarea datoriilor este o afacere extrem de profitabilă. Majoritatea datoriilor sunt vândute cu bani pe dolar. Agențiile de colectare a datoriilor câștigă o avere din achiziționarea datoriilor dvs. de la creditorii originali, uneori pentru doar un ban pe dolar. Tot timpul continuând să vă urmăriți pentru soldul inițial. Nu acceptați niciodată să plătiți integral suma, chiar dacă datoria a fost validată. În schimb, negociați, prin poștă certificată, desigur.

Folosiți bunul simț: aveți mult spațiu de negociat, deși agențiile de colectare a datoriilor doresc în continuare să obțină profit la sfârșitul zilei. Nu trimiteți o ofertă de bilă extrem de redusă. Dar încearcă absolut să negociezi datoria mai puțin decât soldul. În multe cazuri, un colector de datorii acceptă cu plăcere jumătate din soldul datorat, iar în unele mai puțin de jumătate. Aceasta ar trebui să fie o veste liniștitoare pentru cei care datorează mai mult decât pot reuși să plătească.

Atunci când negociați, rețineți că nu trebuie doar să negociați o plată mai mică, trebuie să fiți clar că doriți un acord în scris care, odată ce datoria este rambursată, va fi eliminată din raportul dvs. de credit fără observații derogatorii.

Dacă datoria dvs. a fost încasată de ceva vreme, negociați o promisiune că întregul cont va fi șters odată plătit integral. Chiar dacă rambursați datoria, contul poate avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit la viitorii creditori. Majoritatea agențiilor de colectare a datoriilor vor fi de acord să plătească pentru ștergere. Dacă aveți promisiunea în scris vă va ajuta să o eliminați în cazul în care se vor retrage din sfârșitul târgului.

Dacă aveți un acord de plată pentru ștergere în scris cu o agenție de colectare a datoriilor și nu reușesc să vă îndepărteze datoria după ce ați plătit, vă puteți trimite cu ușurință acordul către cele trei birouri majore de credit pentru ștergere. Acesta este motivul pentru care este atât de important să faceți toate corespondențele cu colectorii de creanțe prin poștă certificată cu confirmare de semnătură. Nu acceptați niciodată să plătiți o datorie, cu excepția cazului în care sunt dispuși să o șteargă din rapoartele dvs. de credit. Dacă sunteți de acord să faceți acest lucru, ați pierdut orice pârghie în eliminarea contului negativ din raportul dvs. de credit.

Înțelegerea creditului și a datoriei

Pentru a evita greșelile obișnuite și capcanele colectării datoriilor, este esențială o înțelegere de bază a creditului. Știind cum este raportat creditul și înțelegeți Legea corectă de raportare a creditului, vă veți înarma fără îndoială cunoștințe care vă pot proteja de a ajunge la datorii în viitor. Există capcane în care se încadrează prea mulți oameni atunci când urmăresc sau încearcă să construiască credit.

Înarmându-vă cu cunoștințe acum vă puteți salva creditul în viitor. Cunoașterea este absolut putere și vă poate salva suferind dezavantajele unor alegeri slabe de credit mai târziu în viață.

Întrebări și răspunsuri

Întrebare: Am certificat recent o agenție de colectare a unei scrisori prin care solicitam să plătesc pentru datoria mea la o rată de 10 USD pe lună. Nu am recunoscut niciodată că datoria este a mea, sperând doar că vor accepta plăți pentru a evita să fie trimise în judecată. Plănuiesc să depun CH 7 din cauza acestei probleme și a altor probleme, dar nu pot încă din cauza unui proces deschis privind un accident auto. Vreau să scriu o scrisoare prin care cer să fac plăți, de asemenea, considerat recunoașterea vinovăției când mergem în instanță?

Răspuns: Din păcate, în acest caz, ați contactat solicitând un plan de plată. Chiar dacă nu ați declarat în mod specific că aceasta era datoria dvs. și că era valabilă, da, ei pot folosi acest lucru pentru a arăta că știți sau sunteți conștienți de faptul că datoria era valabilă.