Fondurile indexate: o modalitate simplă de a investi pe piață

Aflați cum să investiți în siguranță și simplu, fără a cerceta nenumărate companii.

PxFuel

Dacă vi se oferă brusc o pierdere bruscă de numerar, primiți o moștenire sau chiar câștigați la loterie, ce ar trebui să faceți cu câștigurile dvs. În calitate de investitor de bază, cum începeți? Să presupunem că aveți 100.000 de dolari de investit. Acesta este doar un număr de eșantion ales pentru a ilustra conceptul. Ar putea fi o cantitate mai mare sau mai mică. Ideea este similară.

Să presupunem că ați creat și un cont la o companie comercială precum eTrade. Să presupunem că v-ați analizat propria situație financiară și că aveți o imagine bună a sănătății financiare personale. Ce faci mai departe?

Cum să începeți să investiți cu fonduri index

Cea mai simplă strategie pentru investiții în piața de valori este cumpărarea de fonduri index. Acestea sunt fonduri care reprezintă în medie un număr mare de acțiuni individuale. Ideea este de a răspândi riscul pe mai multe investiții fără a fi nevoie să investiți individual în multe companii.

Există câteva opțiuni de fonduri indexate. Preferatul meu personal este SPY. Acest fond urmărește indicele S&P. Este diversificat și poate fi cumpărat și vândut în orice moment al zilei. Să presupunem că aveți 100.000 USD în contul dvs. de numerar la eTrade și luați în considerare următorul proces.

1. Stabiliți suma de care aveți nevoie în următoarele 24 de luni. De exemplu, între pensia de pensionare și plata asigurărilor sociale, care este suma suplimentară de care ai putea avea nevoie pentru a trăi la nivelul tău actual? Să presupunem că este de 40.000 de dolari (20.000 de euro pe an). Aceasta este rezerva dvs. de numerar.
2. Cei 60.000 rămași ar trebui investiți integral în fondul index (SPY). Valoarea actuală de astăzi este de 227,21 USD.
3. Utilizați media costului în dolari pentru a cumpăra fondul în următoarele cinci sau șase săptămâni. Motivul este simplu. Doriți să vă minimizați costurile. Nimeni nu are o minge de cristal. Nu poți ști ce este un preț scăzut și ce este un preț ridicat. Următorul lucru cel mai bun este costul mediu al dolarului. Aceasta înseamnă să cumpărați o porțiune din întreg într-o zi fixă ​​pentru următoarele cinci săptămâni. În acest exemplu, ați dori să cumpărați SPY în valoare de aproximativ 10.000 USD, rotunjit la cele mai apropiate 10 acțiuni. Adică 50 de acțiuni în fiecare luni dimineață. Repetați comanda pentru următoarele cinci săptămâni până când 60.000 sunt investiți complet.
4. Asta este! Acum stai pe spate și așteaptă.

Medie în dolari

Medierea costului în dolari înseamnă investiția unei sume stabilite la intervale fixe pentru a controla parțial volatilitatea unui fond.

Dar taxele?

Să vedem că taxele sunt de 3 USD pe tranzacție. 3 * 6 = 18. 18 / 60.000 = 0,03%. Asta este nesemnificativ. Randamentul mediu al SPY în ultimii 10 ani a fost de 6,87%.

dacă aveți 100.000 USD la începutul anului și investiți 60.000 USD în SPY în acest mod, veți ajunge la 104.100 USD la sfârșitul anului. Acesta este un randament net de 4,1%.

Takeaway

Strategia simplă este următoarea: păstrați o parte din economiile în numerar ca rezervă. Investiți într-un fond index pentru diversitatea sa și pentru a atenua riscul. Verificați periodic și monitorizați-l anual. Nu intrați în panică atunci când piața suferă corecții periodice. Fii răbdător.

© 2017 Jack Lee