6 moduri de a vă menține scorul de credit ridicat

Imagine de Todd Christensen de la Pixabay

Scorul dvs. de credit sau ratingul dvs. de credit este cântărit atunci când doriți să împrumutați bani pentru a face o achiziție majoră, cum ar fi cumpărarea unei mașini, luarea unui credit ipotecar sau solicitarea unui card de credit. Am un scor de credit excelent la bancherul meu și aplic multe dintre aceste sfaturi.

Dacă aveți un scor de credit slab, este posibil să obțineți rate mai mari ale dobânzii, să vi se solicite ca cineva să semneze cererea dvs. de credit sau să fie nevoit să efectueze o avans mai mare pentru o casă dacă primiți aprobarea pentru un credit ipotecar. Deci, urmărirea punctajului dvs. de credit este responsabilitatea dvs. financiară și una importantă.

Împrumutătorii de bani, cum ar fi băncile sau investitorii, determină scorul dvs. de credit pe baza unui set de experiențe de împrumut pe care le folosesc atunci când doresc să decidă asupra emiterii de credit către dvs., consumatorul.

Puteți găsi scorul dvs. de credit în raportul dvs. de credit. Scorurile variază de la 300 la 850 de puncte. Este mai bine să vă mențineți scorul ridicat, deoarece acest lucru vă va oferi un nivel de credit mai bun. Mulți creditori folosesc scoruri de credit pentru a-i ajuta să decidă dacă vor să împrumute bani cuiva.

Faceți tot posibilul pentru a evita să aveți „semne negre” în raportul dvs. de credit, deoarece acest lucru vă poate ajuta să vă mențineți în negru. Dacă contul dvs. bancar este negru, înseamnă că aveți bani rămași în contul dvs. personal sau de afaceri.

Exemple de a fi datori:

1. Cineva datorează altcuiva, cum ar fi bani, bunuri sau servicii.
2. Instrumentele financiare, cum ar fi obligațiunile, creditele ipotecare și împrumuturile, care indică o cerere de plată și drepturi de creditare. Creditorizarea înseamnă a fi creditor și a i se datorează bani.
3. O obligație morală sau legală de a remedia sau supune pedeapsa pentru că a cauzat o infracțiune.

Marci negre

O „marcă neagră” implică orice dovadă din raportul dvs. de credit care ar putea ridica un semnal roșu pentru posibili creditori. Unele mărci negre, cum ar fi neplățile sau întârzierile de plată, pot avea un impact mai rigid decât altele și un efect mai dăunător punctajului dvs. de credit.

Marcajele negre din raportul dvs. de credit vă pot slăbi scorul de credit. Birourile de credit (explicate mai jos) pot păstra informații negative despre dvs. timp de doi până la zece ani, iar falimentele până la șapte ani.

Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit

1. Remediați erorile

Se întâmplă greșeli care pot duce la respingerea cererii dvs. de credit. Dacă găsiți o greșeală în raport, informați imediat biroul de credit. Creditorul pe care l-ați abordat va fi contactat și, dacă informațiile nu pot fi confirmate, greșeala va fi eliminată din fișierul dvs. Trimiteți orice corespondență pe care o aveți la birourile de credit pentru a vă ajuta cazul.

2. Plătește-ți datoria

Împrumutătorii de bani cântăresc cât de aproape sunteți de limitele diferitelor cărți, cât de mulți bani datorați în comparație cu creditul pe care îl aveți la dispoziție și numărul de conturi de credit în care aveți solduri restante pe care încă trebuie să le plătiți.

3. Plătiți-vă facturile la timp

Dacă nu plătiți facturile la timp, inclusiv plățile ipotecare, vi se va percepe o taxă de întârziere și puteți fi raportat la un birou de credit. Companiile au diferite metode în a decide când să afirme că o plată este delincventă.

O plată este considerată delincventă atunci când un debitor întârzie să plătească, cum ar fi un impozit pe venit, o ipotecă, un împrumut auto sau un cont de card de credit. Dacă cineva este delincvent, el sau ea se va confrunta cu sancțiuni, în funcție de tipul delincvenței, motivul acesteia și durata acesteia.

4. Nu solicitați mai mult credit

Deschiderea mai multor conturi de credit sau chiar solicitarea acestora într-o perioadă scurtă de timp declanșează alarme la birourile de credit și la instituțiile financiare. Acest lucru este cu atât mai mult atunci când este realizat de persoane care nu au o istorie de credit pentru o lungă perioadă de timp.

5. Cunoaște-ți scorul

Nu trebuie să așteptați până când vi se refuză creditul pentru a obține o copie a raportului dvs. de credit și a scorului. Puteți comanda o copie a raportului dvs. de credit ori de câte ori doriți de la cele două mari birouri de raportare a creditelor: Equifax și TransUnion.

O bancă din Canada pe care o știu care vă permite să vedeți scorul dvs. de credit gratuit este Canadian Imperial Bank of Commerce sau CIBC.

6. Folosiți-vă creditul

Nu aveți un istoric de credit dacă nu ați avut niciodată un împrumut sau un card de credit în numele dvs. Acest lucru vă poate face dificil să obțineți o linie de credit (explicată mai jos) atunci când aveți nevoie de una, deoarece creditorii nu pot judeca cât de responsabil veți fi cu banii dvs.

Dacă sunt de acord să vă împrumute bani, s-ar putea să vă perceapă o rată a dobânzii mai mare doar pentru a-și proteja banii. Este important să vă utilizați creditul în mod regulat și responsabil, astfel încât să puteți dezvolta un istoric de credit puternic.

Impactul plăților amânate asupra creditului ipotecar sau a cardului de credit

Actuala criză globală de sănătate legată de COVID-19, a forțat mai multe bănci și creditori de bani să lase împrumutătorii să-și amâne plățile pentru ipoteci, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți etc. Aceste bănci și creditori de bani au planuri de sprijin personalizate pentru a ajuta persoanele mici și mici. clienții de afaceri se ocupă de nesiguranța financiară.

Oamenii solicită amânarea ipotecii pentru a le ușura dificultățile financiare temporare dacă nu au venituri sau venituri diminuate din cauza crizei globale a sănătății.

Situația dvs. și planul dvs. financiar general ar trebui să vă ajute să decideți dacă doriți să solicitați aprobarea creditorilor dvs. pentru a omite plățile pentru câteva săptămâni sau luni.

Impact

Dacă amânați plățile ipotecare, nu ar trebui să aibă impact asupra ratingului dvs. de credit dacă aveți aprobarea acestora de a amâna plățile. Dacă omiteți o plată fără o amânare aprobată, atunci scorul dvs. de credit va primi o lovitură.

Pentru a evita confuzia, discutați cu creditorii despre situația și alegerile dvs. Este mai bine pentru ei să vă ajute să efectuați plățile odată ce vă așteptați să reluați plata. Este mai bine pentru tine să știi exact ce se așteaptă de la tine pentru a evita să fii pedepsit, deoarece ar putea apărea gafe.

Ce este un birou de credit?

Un birou de credit, cunoscut și sub numele de agenție de raportare a creditelor de consum, este o companie care colectează informații despre istoricul dvs. de credit. Equifax și TransUnion sunt cele două birouri majore de creditare.

Birourile de credit colectează date de credit de la creditori și creditori cu care aveți conturi și pun aceste informații la dispoziția terților într-un raport de credit. Dar, în cele din urmă, creditorul sau creditorul ia decizia de a aproba sau respinge cererea dvs. de credit. Creditorii și creditorii au propriile standarde pentru respingerea sau aprobarea cererilor de credit.

Ce este o linie de credit?

O linie de credit este o resursă de credit oferită de o bancă sau alte instituții financiare guvernelor, întreprinderilor sau clienților individuali care le permite să atragă bani atunci când au nevoie de fonduri.

O linie de credit poate fi o limită de descoperit de cont, împrumut la cerere, scop special, împrumut pe termen, reducere, achiziționare de facturi comerciale, cont tradițional de carte de credit revolving etc. Este o sursă de fonduri care poate fi accesată rapid ori de câte ori este nevoie. Dobânzile sunt plătite numai pentru banii care au fost împrumutați. Liniile de credit pot fi garantate prin garanție.

Ce este garanția?

Garanția este un element de valoare utilizat pentru a asigura un împrumut care scade riscul pentru creditori. Dacă un împrumutat nu rambursează împrumutul, creditorul poate confisca garanția și o poate vinde pentru a-și recupera pierderile.

Creditele ipotecare și auto sunt două tipuri de credite garantate. Alte active personale, cum ar fi un cont de economii sau de investiții, pot fi utilizate pentru a obține un împrumut personal garantat.

Surse

Site-uri web CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary și Investopedia.

„Ar trebui să amân plățile ipotecare?” articol. Sheila Walkington. Money Coaches Canada. 2 aprilie 2020.

"Plăți amânate pe creditul dvs. ipotecar sau pe cardul dvs. de credit? Cum să rezolvați tulpina atunci când plățile repornesc în această toamnă." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20 iulie 2020.