Cele mai bune împrumuturi disponibile pentru persoanele în vârstă

Ce împrumuturi sunt disponibile pentru seniori?

Pe măsură ce oamenii trec la „apusul” vieții lor, este important să știm că, dacă apare nevoia, există încă opțiuni viabile atunci când vine vorba de împrumutarea banilor.

Mai ales într-o economie proastă, viitorul poate părea foarte înspăimântător. Pierderile imense de investiții sau creșterea datoriilor pot face viitorul să pară sumbru pentru seniori.

Cu toate acestea, există modalități prin care puteți obține bani. Dacă aveți nevoie, iată câteva dintre locurile potențiale pentru a obține împrumuturi pentru persoanele în vârstă.

Să găsim cele mai bune împrumuturi disponibile pentru persoanele în vârstă.

fotografie din domeniul public

Tipuri de împrumuturi pentru persoanele în vârstă

Împrumuturi pentru studenți

Dacă se întâmplă să vrei să te întorci la școală, există multe împrumuturi disponibile pentru seniori care vor face treaba. Nu există nicio restricție de vârstă pentru un împrumut garantat federal, numit împrumut Stafford. De fapt, există două tipuri de împrumuturi Stafford: subvenționate și nesubvenționate.

Împrumuturile subvenționate nu acumulează nicio dobândă atâta timp cât un student este înscris cel puțin cu jumătate de normă. Este un împrumut bazat pe nevoile financiare. Un împrumut Stafford nesubvenționat nu se bazează pe nevoile financiare, iar dobânzile vor începe să se acumuleze imediat după acordarea împrumutului.

Nu există restricții de vârstă sau chiar verificări de credit pentru niciun tip de împrumut Stafford. Ambele tipuri au o rată a dobânzii fixă scăzută. Indiferent de vârsta dvs., puteți solicita un împrumut Stafford cu un formular de cerere gratuită pentru ajutor federal pentru studenți - FAFSA. despre aceste împrumuturi la AARP.

Sunt disponibile și împrumuturi private sau împrumuturi din surse alternative. Acestea nu sunt garantate federal și veți plăti cel mai adesea rate ale dobânzii mai mari decât pentru împrumuturile Stafford. De obicei, trebuie să începeți să le rambursați la emiterea de la creditor.

Ipoteci inverse

Acestea au devenit foarte populare, deși au generat, de asemenea, o mulțime de argumente pro și contra. Ipoteca inversă înseamnă că, practic, vă răsturnați plata ipotecii, atingând capitalul propriu al casei. Capitalul propriu din casă este de fapt rambursat proprietarului și se face în general în plăți lunare, deși poate fi rambursat într-o sumă forfetară sau o dată pe an sau de două ori pe an etc.

Motive pentru utilizarea ipotecilor inversate:

Plata unei ipoteci existente
Suplimentarea veniturilor din pensii
Ai nevoie de bani pentru îmbunătățirile casei
A plati chitante
Cheltuieli medicale

Tipurile de ipoteci inversate variază, de asemenea. Ceva numit ipotecă inversă cu un singur scop este disponibil de la agențiile guvernamentale atât la nivel de stat, cât și la nivel local. Unele sunt disponibile și de la organizații nonprofit. Acest tip de ipotecă inversă variază de la stat la stat și, de fapt, unele state nici măcar nu le au.

Există, de asemenea, ipoteci reversibile garantate de către Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană numit Ipoteci de conversie a capitalului propriu (HECM).

În cele din urmă, există împrumuturi private ipotecare inversă numite ipoteci reversibile proprietare.

Motivele pentru care oamenii solicită ipoteci reversibile variază, dar cel mai frecvent este o modalitate prin care proprietarul unei locuințe să locuiască în casa lor și să nu trebuiască să își plătească ipoteca atât timp cât locuiesc în casă. Cel mai adesea, banii care se întorc la proprietarul casei ca plată nu sunt impozabili.

Critica cu privire la ipotecile inversate s-a concentrat în jurul costurilor ridicate în ceea ce privește asigurarea împrumutului sau costurile de închidere. De asemenea, faptul că, cu cât un senior are mai multă locuință pe unul dintre aceste credite ipotecare, cu atât mai mult se diminuează capitalul propriu al locuințelor.

Dar, în schimb, seniorul cu o ipotecă inversă nu poate datora niciodată mai mult decât merită locuința și nu pot transmite nici o datorie de la ipoteca inversă moștenitorilor lor. Unul dintre motivele pentru care acestea nu sunt populare este faptul că copiii sau moștenitorii sunt puțin bifați că nu le va rămâne nimic. Eu zic să te bucuri cât ești aici și să uiți de moștenitori!

Împrumuturi cu plată

Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt care nu sunt garantate și, cel mai adesea, se fac pe baza unei zile curente. Unii seniori folosesc împrumuturi pe zi de plată atunci când găsesc lipsă de numerar sau între cecuri de pensionare. În general, aceștia au comisioane mari asociate și plătiți pentru comoditatea banilor gata. Plătim întotdeauna pentru comoditate!

Împrumuturi pentru îmbunătățirea locuințelor

Când se întâmplă neașteptatul, cum ar fi un dezastru natural sau o conductă de apă spartă, există împrumuturi disponibile care sunt împrumuturi garantate. Acordul este, de obicei, că proprietatea în sine este garanția pentru împrumut. Există, de asemenea, împrumuturi pentru îmbunătățirea locuințelor disponibile de către state individuale, județe și orașe. Majoritatea sunt împrumuturi cu dobândă mică amânată și acoperă situații de tipul reparațiilor de urgență. Cu toate acestea, există și câteva împrumuturi disponibile pentru lucruri precum renovarea unei case pentru accesul scaunelor cu rotile care este brusc necesar.

Găsirea celor mai bune împrumuturi disponibile pentru persoanele în vârstă

După cum puteți vedea, există mai multe opțiuni disponibile pentru comunitatea de vârstă în ceea ce privește împrumuturile.

Dacă descoperiți că aveți nevoie de un împrumut pe termen scurt sau pe termen lung, consultați câteva dintre aceste idei, dar indiferent la ce împrumut solicitați, asigurați-vă că negociați cea mai mică plată lunară și cea mai mică dobândă rata cu cea mai mică sumă de penalități pentru împrumuturi în cazul în care apare ceva în care nu îl puteți plăti înapoi la timp.

De asemenea, nu vă fie teamă să căutați o rată a dobânzii mai bună. Chiar dacă găsiți unul, puteți aborda întotdeauna creditorul dvs. actual cu o rată mai mică și, în mod surprinzător, aceștia se vor potrivi de obicei!

În climatul economic cu care ne confruntăm astăzi, creditorii sunt mai dispuși să ofere mai multe opțiuni, astfel încât oamenii să se poată califica pentru împrumuturi, deci dacă o instituție nu îndeplinește criteriile dvs., continuați să cumpărați împrumutul potrivit.

Vă gândiți să vă mutați?

Din propria mea experiență personală, acum doi ani, trebuia să ne mutăm într-un alt stat pentru a avea grijă de mama și tatăl meu vitreg, deoarece aceștia nu ar lua în considerare apropierea de noi.

Nu am vrut să punem toate economiile în avans pentru o casă și, din păcate, în momentul în care aveam nevoie să ne mutăm, piața imobiliară pe care o părăseam nu era piața unui vânzător. De fapt, a fost chiar opusul. Cu toate acestea, timpul fiind esențial, am decis ce putem accepta pentru casa noastră și pur și simplu a trebuit să vindem, mai degrabă decât să așteptăm o piață mai bună sau să asigurăm un preț mai mare.

Piața la care reveneam era o piață de vânzări și era extrem de dificil să găsim case și am constatat că vom locui rapid într-un motel pentru o perioadă lungă de timp, dacă nu vom găsi ceva în curând.

Am folosit împrumutul VA al soțului meu și, la început, ne-a fost greu să găsim o casă în categoria prețurilor pe care o doream acolo unde cineva ar accepta un împrumut VA. Cu toate acestea, prin creșterea ușoară a gamei de prețuri, am reușit să ne asigurăm o casă care poate nu era casa noastră „de vis”, dar era cu siguranță realizabilă și cu siguranță își va păstra valoarea.

Împrumuturile VA sunt disponibile pentru persoanele care au slujit în armată sau soții lor și vă pot permite să puneți bani puțin sau deloc pe o casă. Vânzătorii, totuși, pot fi atrași de cineva care vine cu un împrumut VA, deoarece presupunerea este că procesul va dura mai mult și există prea multe cercuri pentru a sări pentru a asigura împrumutul. Când căutam ceva într-o gamă mai mică de prețuri, ofertele convenționale de împrumut ne-au depășit de fiecare dată. Cu toate acestea, am găsit în cele din urmă un vânzător care a înțeles cum funcționează procesul de împrumut VA și am reușit să asigurăm împrumutul fără durere în același timp cu un împrumut convențional.

Există o mulțime de detalii despre diferite tipuri de împrumuturi pentru seniori pe Internet. Asigurați-vă că verificați cele mai recente informații din octombrie 2017, deoarece HFA a făcut unele modificări, în special în ceea ce privește ipotecile inversate.

Site-ul web Morgageloan.com oferă câteva idei cu privire la tipurile de împrumuturi disponibile pentru oamenii din ultimii ani și explică numeroasele tipuri diferite de împrumuturi sau chiar situațiile în care un anumit tip de împrumut ar putea fi cel mai potrivit. Iată o defalcare a împrumuturilor pe care le vizează pentru seniori.

Ipotecă standard: aceasta este o ipotecă tradițională pe care o vedem de obicei. Poate dura între 5 și 30 de ani. Vă calificați pentru aceasta în funcție de venitul și ratingul dvs. de credit.
A doua ipotecă: încheiați o a doua ipotecă pe lângă o ipotecă primară. Este întotdeauna pentru o sumă mai mică. Acest tip de credit ipotecar va avea probabil o rată a dobânzii mai mare, deoarece acestea sunt mai riscante pentru creditorul care furnizează banii.
Ipoteca refinanțată: Aceasta este practic refinanțarea unei ipoteci existente pentru o rată diferită sau schimbarea acesteia într-un alt tip de împrumut. S-ar putea să treceți de la un ARM (ipotecă cu rată ajustabilă) la o ipotecă cu rată fixă. De asemenea, ați putea schimba durata împrumutului sau puteți face o combinație a tuturor celor trei lucruri.
Ipoteca inversă: acest tip de ipotecă este disponibil pentru persoanele în vârstă de 62 de ani și peste. Împrumutătorul tăie un cec împrumutatului așa cum sa menționat mai sus lunar, anual sau prin alte aranjamente. La sfârșitul împrumutului, banca deține atunci acea casă. Acest tip de credit ipotecar nu necesită, de obicei, documentația privind angajarea, veniturile, activele etc.
HELOC: Acest tip de împrumut înseamnă „Linie de credit pentru acțiuni la domiciliu”. Este ca un card de credit. Împrumutatul poate scoate sume mici de bani, mai degrabă decât o sumă mare și este împrumutat contra capitalului propriu al casei. Acest tip de împrumut este flexibil prin faptul că puteți lua cât de puțin sau cât aveți nevoie și puteți plăti doar dobânda la împrumut la început. Este tipul de împrumut cel mai des utilizat pentru lucruri precum remodelarea sau repararea.
HECM: Aceasta înseamnă ipotecă de conversie a capitalurilor proprii. Acest tip de împrumut este similar cu un credit ipotecar invers, cu excepția faptului că este reglementat de Autoritatea Federală pentru Locuințe (FHA) și vă va asigura unele dintre cele mai bune rate disponibile. Taxele sunt de cele mai multe ori adăugate la împrumut, astfel încât nu sunt necesare numerar din buzunar pentru taxe.
Împrumut pentru veterani (împrumut VA): acest tip de împrumut este garantat de Departamentul Afacerilor Veteranilor. Este disponibil oricărui veteran al forțelor armate și soților. Ratele împrumuturilor VA sunt, în general, mult mai bune decât împrumuturile convenționale și permit cuiva să intre într-o casă pentru o plată mică sau deloc.

Întrebări și răspunsuri

Întrebare: Unde pot obține un împrumut dacă beneficiaz de prestații de securitate socială?

Răspuns: aș merge direct la securitatea socială. Iată linkul:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Întrebare: Unde este cel mai bun loc pentru un senior pentru a obține un împrumut de 600,00 USD pentru reparații auto?

Răspuns: aș încerca mai multe opțiuni, cum ar fi chiar și o cerere de card de credit. Doriți să obțineți cea mai mică rată a dobânzii și cele mai bune condiții. Ați putea întreba băncile sau uniunile de credit, dar uneori un card de credit poate fi o alternativă bună.

Întrebare: Sunt în vârstă de 60 de ani și sunt angajat cu profit. Soția mea are 47 de ani. Amândoi suntem diabetici, avem 2500,00 USD pentru cheltuieli medicale. Unde putem găsi un creditor cu dobândă redusă?

Răspuns: Fiecare stat este diferit, așa că ar verifica - cooperativele de credit au de multe ori rate mai mici. De asemenea, uneori puteți obține din nou un card de credit prin intermediul unei uniuni de credit și puteți efectua plăți în acest fel, deși uniunile de credit vor avea din nou rate mai mici decât cardurile tradiționale - de obicei. Noroc!

Întrebare: Soțul meu și cu mine avem peste 62 de ani. Avem nevoie de un împrumut pentru a ne repara acoperișul. Unde putem merge pentru a obține un împrumut?

Răspuns: Aș contacta mai multe surse locale, cum ar fi băncile și uniunile de credit. Iată câteva sugestii dintr-un articol recent din SUA:

Întrebare: Unde este cel mai bun loc pentru un senior cu un credit echitabil pentru a obține un împrumut de urgență pentru 5000 USD pentru reparații la domiciliu?

Răspuns: Aș merge cu un card de credit ca să fiu sincer. Poate chiar la un magazin precum Home Depot sau Lowe's.

Întrebare: Unde este cel mai bun loc pentru un veteran și senior care deține o casă pentru a obține un împrumut pentru 65.000 de dolari?

Răspuns: Aș contacta uniunile de credit locale și / sau uniunile de credit militare dacă cineva din familia dvs. este veteran. De asemenea, puteți obține niște cărți care vă permit să aveți suma de X pe care să le utilizați în timp. Uneori, ipotecile inversate sunt o opțiune bună dacă aveți capital propriu în casă.

Întrebare: Unde pot obține un împrumut pentru reparații la domiciliu dacă am un venit fix fără ipotecă și un rating de credit corect?

Răspuns: aș încerca doar uniunile de credit locale, aș solicita un card de credit fără dobândă etc.

Întrebare: Unde pot obține un împrumut pentru medicamentele mele și copagări către medici, precum și plimbări la întâlniri? De asemenea, am nevoie de ajutor la plata facturilor neplătite ale medicului și trebuie să pot pune mâncare în casa mea. Câștig prea mulți bani pentru timbre alimentare sau asigurare medicală de stat. Ce sugerezi?

Răspuns: V-aș îndruma către agențiile din statul dvs., deoarece nu știu că un împrumut ar rezolva cu adevărat problema. Puteți obține asistență prin anumite farmacii și / sau anumite agenții de asistență medicală, dar totul se bazează pe venituri și nevoi - și variază enorm de la stat la stat. Vă doresc succes! Mai întâi mi-aș consulta medicul și aș afla cum ați putea primi asistență și ce agenții sunt disponibile, apoi am programat să vorbesc cu ei.