O viață mai bună prin bugete - într-adevăr! - folosind menta

Bugetele sunt grele!

Da, bugetele pot fi dificile. Chiar dacă câștigați suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile, urmărirea tuturor poate fi deranjantă. Din fericire, există modalități de a elimina sau cel puțin minimiza supărările, iar beneficiile sunt foarte mari.

Nu credeți că pur și simplu măturăm dificultățile. Bugetarea necesită angajament și dedicație. Va trebui să urmăriți cheltuielile și va trebui să vă stabiliți obiective realiste. Acest lucru poate fi extrem de frustrant atunci când resursele dvs. pur și simplu nu sunt suficiente pentru a vă satisface nevoile și uneori va trebui să faceți alegeri neplăcute. Dar aceasta este viața, este realitatea: dacă nu sunteți extrem de norocoși, gestionarea banilor este ceva ce trebuie să faceți cu adevărat, iar viața voastră va fi mai bună dacă vă veți pricepe la asta.

Bugetul meu de monetărie

Să ai încredere sau să nu ai încredere

Există programe, aplicații și servicii care pot face bugetul mai ușor. De exemplu, folosesc Mint. Imaginea de mai sus arată o parte din bugetul meu din decembrie 2018, așa cum este afișat de Mint.

Ce este frumos la Mint este că extrage cheltuieli și venituri de la băncile mele, de la conturile mele de investiții și de la cardurile mele de credit. Acest lucru mă scutește de a introduce manual toate acestea într-o foaie de calcul sau alt instrument.

Ceea ce nu este atât de drăguț la Mint este că nu poate extrage din fiecare cont pe care îl am. Poate fi, de asemenea, confuz și dificil uneori. În cele din urmă, există problema încrederii: am acordat unei companii acces la aproape fiecare aspect al vieții mele financiare. Asta ar putea face ca mulți oameni să nu dorească să aibă nici o parte din Mint sau ceva de genul acesta.

Am încredere în Mint. Puteți citi „Aplicațiile de bugetare precum Mint sunt sigure de utilizat?” de Karoun Chahinian pentru imaginea completă, dar practic Mint și alte instrumente de genul acesta sunt „numai în citire”. Nu pot retrage bani dintr-un cont bancar și nu-i pot pune într-un alt cont. Mai mult, orice parolă pe care ați furnizat-o inițial pentru a citi conturile nu va mai fi afișată niciodată, nici măcar pentru dvs.

Așadar, chiar dacă ți-aș înmâna parola, tot ce ai putea face este să vezi câți bani am și cât îmi datorez. N-ai fi în stare să mă furi.

Muncă manuală

S-ar putea să nu fie suficient de reconfortant pentru tine. Dacă da, va trebui să utilizați una dintre numeroasele aplicații de bugetare care necesită (sau permit) introducere manuală. Aș putea face introducere manuală cu Mint; de fapt, trebuie să fac câteva conturi pe care nu le poate accesa.

Sau ați putea rula propria soluție cu o foaie de calcul. Dacă sunteți destul de abil în acest domeniu, ați putea chiar să puteți proiecta ceva mult mai bun pentru nevoile dvs. decât orice soluție de aplicație. Am fost tentat eu în această direcție, dar până acum am fost prea leneș ca să fac ceva în acest sens.

Cum folosesc Mint

Aruncați o altă privire asupra imaginii bugetului meu de mai sus. Vedeți niște numere verzi, altele galbene, altele roșii, unele numere pozitive, altele negative - ce înseamnă totul?

Să ne uităm la primul articol verde, care este Food and Dining: Groceries. Se spune „594 USD din 800 USD”. Cei 800 de dolari sunt ceea ce bugetez în fiecare lună pentru soția mea și pentru mine. Includ ieșirea să mănânc în numărul respectiv; Nu mă deranjez să bugetez asta separat, deși aș putea.

594 de dolari reprezintă cât am cheltuit până acum în luna respectivă. Asta a fost începând cu săptămâna dinaintea Crăciunului, așa că ne-am încadrat în buget. Intrarea arată Green pentru că nu am cheltuit încă totul.

Uită-te la următoarea linie, care este Acasă: ipotecă și chirie. Am bugetat 720 USD și am cheltuit 683,00 USD. Linia este galbenă deoarece bugetul este aproape epuizat. De ce bugetez mai mult decât ne datorăm de fapt? Voi ajunge la asta mai târziu când voi vorbi despre rezerve, dar, deocamdată, gândiți-vă la asta ca la banii alocați pentru o nevoie viitoare.

Oh, următoarea linie este Roșu! Și am cheltuit mai mult decât am bugetat! Nu este bine, nu-i așa?

Ei bine, în mod normal nu, nu este bine. În acest caz, însă, a fost deliberat. Bursa a scăzut recent și am vrut să profit de câteva prețuri avantajoase, așa că am cheltuit mai mult decât bugetul nostru. Veți vedea cum totul se va uniformiza în curând.

Care sunt acele numere negative?

Uită-te la primul articol, Sănătate și fitness. Există cel puțin trei lucruri neobișnuite despre acest articol. În primul rând, nu există culoare. În al doilea rând, se spune că am cheltuit o sumă negativă de bani, ceea ce este ciudat. În cele din urmă, pare puțin ciudat că suntem aproape la sfârșitul lunii și se pare că nu am avut cheltuieli medicale.

Vă asigur că am avut cheltuieli: asigurarea și un medic plătesc copagiu, de fapt. Deci despre ce este vorba?

Cheltuieli de sănătate și fitness

Cât de mult să economisiți și ce să faceți cu bani în plus

Există elemente bugetare în care vreau să economisesc o mulțime de bani de rezervă și altele în care nu-mi pasă atât de mult. Pot, de exemplu, să reduc la Divertisment dacă este nevoie, dar există lucruri în care cu siguranță voi avea nevoie de rezerve.

Există, de asemenea, problema veniturilor suplimentare. Veniturile noastre sunt oarecum variabile. Bugetez presupunând că vom avea minimul, dar de fapt aproape întotdeauna facem mai mult. Nu vreau să arunc asta în bancă fără să o aloc într-un scop, așa că păstrez o foaie de calcul care să mă ajute cu toate acestea. Vă voi spune mai multe despre asta în scurt timp.

Rezerve

Numerele negative provin din bugetarea mai multor bani decât am cheltuit de fapt. La sfârșitul lunii, acei bani cheltuiți vor fi transferați opțional în luna următoare și vor fi afișați ca număr negativ.

Să presupunem că numărul a început ca negativ de 1200 de dolari. Dacă aș cheltui apoi 300 de dolari, acest număr ar deveni negativ 900 de dolari. Dacă asta ar fi tot ce am cheltuit în lună, suma de 900 USD necheltuită și suma bugetară a lunii următoare s-ar adăuga și vom începe luna următoare cu un număr negativ mai mare.

Sunt doar bani necheltuiti. Sunt bani rezervați pe care îi acumulez în caz că mă îmbolnăvesc și nu pot lucra câteva săptămâni sau mai mult - voi putea în continuare să-mi plătesc facturile fără să mă scufund în stocuri și în conturile noastre de 401K.

Este OK să depășiți un buget

După cum ați văzut mai sus, am depășit bugetul nostru de investiții luna aceasta pentru a profita de o scădere pe piața bursieră. Din această cauză, poate apărea roșu timp de câteva luni. Întrucât banii vor fi bugetați și nu vor fi cheltuiți în lunile viitoare, Roșu va dispărea încet.

Atâta timp cât am bani pentru a face asta, este bine. Am căutat peste măsuri în vacanțe și tehnologie de mai multe ori din cauza oportunităților neobișnuite. Trebuie să fiu atent la fluxul meu de numerar, păstrând suficient în bancă pentru facturile viitoare, dar Mint îmi va arăta și ce urmează și când.

Facturi viitoare versus numerar disponibil

Ajustări și modificări

Uneori lucrurile trebuie să se schimbe. S-ar putea să vreau să cheltuiesc mai puțin pe Entertainment luna aceasta și să investesc mai mult în Investiții. Așadar, s-ar putea să reduc un articol bugetar și să cresc altul.

S-ar putea să fie deja atât de mulți bani ne cheltuiți, încât să pot seta bugetul la zero pentru luna aceasta. E un sentiment bun!

Dar când mă încurc cu sumele, Mint crede că vreau ca toate bugetele viitoare să fie acea cifră nouă. Dacă setez Divertisment la zero, Mint va începe luna următoare cu zero pentru Divertisment și este puțin probabil să fie ceea ce îmi doresc.

Așadar, păstrez o foaie de calcul pe care o numesc Modelul de buget pentru a mă ajuta să stabilesc o nouă lună înapoi la ceea ce vreau să fie.

Modelul de buget

În fiecare lună voi seta noile categorii de buget Monetăria la sumele pe care le solicită Modelul meu de buget. În foaia de calcul, am setat sumele de rezervă la oricare ar fi acestea, așa cum arată Mint la sfârșitul lunii precedente.

Apoi mă uit la coloana „% extra și maxim”. De exemplu, bugetul pentru Internet este de 275 USD și aveam 187 USD în rezervă la începutul lunii. Divertismentul spune că nu am nevoie de mai mult de 50 USD în rezervă („<50”), așa că voi schimba bugetul Mint (nu modelul) pentru luna respectivă la 150 USD. Dacă cheltuiesc 275 USD, ar trebui să mă lase cu 52 USD în rezerve pentru a începe luna următoare cu (187 plus 150 minus 275).

Pe măsură ce câștig bani în plus, modelul de buget îmi spune unde să-i pun. Deci, dacă câștig 100 de dolari în plus, se spune să pun 50% în Auto, 30% în Sănătate și așa mai departe. Tocmai măresc bugetul Monetei cu suma respectivă.

Model de buget

Și pe asta merge

Luna după lună, urmez acest model, ajustând bugetele pe măsură ce veniturile cresc și scad, pe măsură ce apar noi cheltuieli sau oportunități, pe măsură ce îmi îndeplinesc obiectivele pentru rezerve.

Așa cum fac asta de mulți ani, este destul de ușor. Nu trebuie să ghicesc ce vom cheltui pentru asta sau aia; Am o idee foarte bună și foarte puține lucruri mă surprind.

Deci, Care este recompensa?

Da, bugetarea necesită muncă. Este evident. Deci, de ce o faci?

Când eram mult mai tânăr, bugetarea era foarte grea. Am avut o familie de hrănit și îmbrăcat și nu am câștigat întotdeauna destui bani pentru a face față tuturor cheltuielilor necesare. A trebuit să jefuiesc dintr-o linie bugetară pentru a plăti alta și asta însemna, de obicei, întreruperea recreerii și, atunci când lucrurile erau stricte, reducerea economiei de bani. Când lucrurile erau într-adevăr strânse, a trebuit chiar să vând investițiile înainte de a vrea.

Aceste zile sunt cu mult în spatele nostru acum. Nu avem grămezi de bani, dar suntem confortabili și pentru că copiii noștri sunt mari și plecați, nu avem atât de multe cheltuieli. Putem economisi și investi pentru viitor.

Bugetarea ne permite să facem acest lucru. Știm care sunt cheltuielile noastre, știm care vor fi probabil în viitor. Putem stabili obiective realiste pentru lucrurile pe care le dorim și să avem bani pentru lucrurile de care avem nevoie. Este un sentiment bun să ai toate acestea sub control.

Noțiuni de bază

Deci, cum ajungi la acest pământ promis?

Sfatul meu este să începeți prin a nu stabili deloc bugete. Urmăriți-vă cheltuielile și clasificați-le. Desigur, aveți în continuare bun simț: dacă câștigați 4.000 de dolari pe lună, nu veți cumpăra o mașină de 70.000 de dolari, nu? Cheltuiți așa cum ați face de obicei, respectând doar limitele mentale pe care le aveți deja.

După șase luni, veți avea o idee mai bună despre majoritatea bugetelor dvs. De fapt, am lăsat Mint să ruleze mai mult de un an înainte să încep să stabilesc bugete și să mă gândesc la rezerve. Asta mi-a oferit o imagine excelentă asupra locului în care aș putea aloca bani mai inteligent.

Tu stăpânești bugetul

Amintiți-vă acest lucru: stăpâniți bugetul, nu vă stăpânește.

Scopul tuturor acestor lucruri este o viață mai bună pentru tine. Vă permite să planificați, da, dar ar trebui să vă lase să visați. Un buget este un instrument, nu un taskmaster nemilos. Amintiți-vă întotdeauna asta.

Sper că acest lucru v-a ajutat să vedeți avantajele bugetării.