Nu vă puteți califica pentru o ipotecă? acum ce?

Există multe motive pentru care mai mult de jumătate dintre americani nu se pot califica pentru o ipotecă. Ar putea fi un istoric de credit insuficient, un scor scăzut de credit sau o activitate independentă, unde venitul este dificil de documentat. S-ar putea să aveți un credit bun și l-ați folosit și să aveți acum prea multe conturi restante. Sau s-ar putea ca toate aceste lucruri să fie în regulă, dar pur și simplu nu aveți o avans.

În timp, majoritatea acestor lucruri pot fi clarificate. Cu toate acestea, astăzi nu ne uităm la planurile de reparare și economisire a creditelor. Acestea sunt în regulă și nu voi descuraja pe nimeni să treacă prin aceste situații sau să urmeze planul lui Dave Ramsey de a achita datoriile. Astăzi ne uităm la modalități pe termen scurt de a rezolva problema.

Cumpărători de case: Care sunt opțiunile dvs. astăzi?

În loc să ne uităm la ceea ce nu puteți face, vom analiza câteva dintre lucrurile pe care le puteți face. Îmi place să iau în considerare ceea ce ne-a spus Winston Churchill: „Un pesimist vede dificultatea în fiecare oportunitate; un optimist vede oportunitatea în fiecare dificultate. „În acest moment, dacă citiți acest lucru, dificultatea poate fi un scor scăzut de credit sau o lipsă de bani în avans. Sau ar putea fi ambele, ceea ce o face puțin mai dificilă.

Oricare ar fi acesta, este o oportunitate de a merge pe o altă cale decât cea care trece prin prietenosul dvs. bancher local și colonoscopia financiară prin care vă va pune asigurătorul. S-ar putea să citiți acest lucru deoarece ați mers deja pe acel drum.

Cumpărătorii de case care nu au bani

Dacă avansul este o problemă, există câteva opțiuni. Dacă sunteți cineva care a ajutat la apărarea țării noastre, VA are o opțiune zero-down care vă poate duce într-o casă proprie. Dacă gusturile dvs. nu sunt prea extravagante, un împrumut asigurat de FHA vă va permite să intrați cu 3% în jos.

Dacă vă calificați ca cumpărător cu venituri mici, în special cu copiii, statul, județul sau municipalitatea dvs. vă poate ajuta. Aceste programe variază în funcție de localitate și termenii se schimbă din când în când. Printre caracteristicile unora dintre aceste programe se numără după ce rămâneți în proprietate o anumită perioadă de timp, cinci ani, de exemplu, suma pe care o datorați începe să dispară. Unele programe au o anumită sumă de fonduri alocate și, atunci când sunt epuizate, finanțarea se oprește până când sunt disponibile mai multe. Agentul dvs. imobiliar ar trebui să vă poată indica în direcția de a aplica pentru aceste programe. Dacă vă aruncă o privire goală atunci când întrebați despre aceste lucruri, găsiți un alt agent.

Cumpărătorii de case care au niște bani în numerar, dar nu pot trece de cecul de credit

Împrumuturile sunt aprobate de către subscriitorii băncii. Acestea sunt trolii care funcționează în subsolul edificiului palatului numit birou de acasă. Este posibil să nu fie cu adevărat troli, dar nu pot spune cu siguranță. Nu am întâlnit niciodată unul față în față, dar am văzut rezultatul muncii lor. Underwriters nu sunt de obicei oameni foarte imaginați. Ei au criteriile lor de împrumut și sunt dispuși să se abată de la acesta. Ei caută să protejeze interesul împrumutătorilor și, dacă nu poți dovedi că există șanse mari să își recupereze banii, vor țipa: „Nyet!” (dacă sunt ruși).

Avantajele unui plan de plată mare

S-ar putea să îl considerați mai agreabil dacă puteți pune o sumă mai mare decât media - cum ar fi 30, 40 sau chiar 50%. Acordând o avans mai mare, împrumutul la valoare (LTV) scade semnificativ și există o șansă mai mare ca banca să își recupereze investiția în cazul în care nu reușiți să plătiți și trebuie să vă ofere inițiativa.

Elaborarea unui plan de plată nu prea mare

Aici ieșim de obicei de pe calea bătută care străbate banchetul tău prietenos local. Deci, nu poți pune 50% jos? Majoritatea oamenilor nu pot. Dacă aveți ceva avans, este posibil să fiți în măsură să stabiliți o afacere pentru propria dvs. casă.

Mulți investitori sunt dispuși să vă lase în casele lor cu un contract de opțiune de închiriere. Unii investitori caută în mod activ oameni care caută acest tip de cumpărător. Cu acest aranjament, oferiți, de obicei, un avans nerambursabil. Cuvintele cheie nu sunt rambursabile, deci nu vă mirați când vedeți acest lucru în acord și nu fiți surprinși dacă nu vă primiți banii înapoi dacă acordați cauțiune pe acord. Poate fi sau nu o parte din chiria fiecărei luni aplicată achiziției finale. Termenul este, de obicei, de câțiva ani pentru a vă oferi timp pentru a obține un scor de credit suficient de mare pentru a satisface un subscriptor personal.

Unii proprietari care nu au nevoie de fonduri pentru a-și vinde proprietatea pentru a cumpăra noua casă pot fi deschiși la acest tip de aranjament, mai ales dacă vor pune banii într-un CD sau un cont de economii neperformant. Majoritatea vor doar să vadă bani, dar uneori cei deștepți vor distra o astfel de ofertă. În general, nu veți vedea acest lucru prin intermediul unui agent, deoarece de obicei nu este loc pentru o comisie și pur și simplu nu se aliniază proceselor lor de gândire. Probabil că veți avea mai mult noroc lucrând cu Vânzare de proprietari (FSBO). Trebuie doar să tot întrebi..

Unii proprietari vor prelua efectiv creditul ipotecar, astfel încât să nu fie necesar să vă adresați banchetului prietenos din cartier. Este posibil să nu meargă timp de treizeci de ani. Un lucru de care trebuie să fii atent este uneori că ți se va oferi un termen scurt cu o plată cu balon la sfârșitul a ceva de genul cinci ani. Acest lucru a fost făcut ilegal pentru locuințele ocupate de proprietari în urmă cu câțiva ani de către domnii Dodd și Frank.

Pentru investitorul imobiliar: Care sunt opțiunile dvs.?

Un credit ipotecar balon este perfect legitim pentru o investiție imobiliară. Puteți să-l utilizați dacă nu intenționați să păstrați locul pe termen lung sau dacă îl reparați și îl puteți refinanța atunci când creșteți valoarea. Acest lucru vă va pune în lumea creditorului privat.

Creditorii privați sunt mult mai ușor de gestionat decât băncile. Nu se uită la fiecare detaliu al declarațiilor fiscale din ultimii tăi trei ani. Se uită la istoricul dvs. și la garanția împrumutului. Adesea puteți obține banii într-o săptămână. Arată doar că poți face treaba.

Există oameni obișnuiți care au bani în IRA și sunt mulțumiți de șase până la opt la sută. Doisprezece nu este nerezonabil. Banii sunt împrumutați de obicei pentru douăsprezece luni, adesea cu extensii scurte disponibile, deci acesta este în primul rând un împrumut pentru construcții pentru o reabilitare. Există, de asemenea, rechini în afaceri. La micul dejun al unui investitor, m-am așezat peste masă de un tip care oferea bani la cincisprezece la sută cu cinci puncte. Am spus că voi ține cont de asta - și am uitat imediat de oferta respectivă.

Fii flexibil și persistent

Dacă ați crezut că puteți obține bani de la o bancă doar pentru a cumpăra o casă, există mai multe alternative dacă depuneți efortul de a le urmări. Am arătat că există diverse modalități de a cumpăra proprietăți imobiliare. Uneori trebuie doar să te uiți puțin în jur, să fii flexibil și persistent. Banii și ofertele sunt acolo.