Costurile cumpărării unei case cu un credit ipotecar fha

Cumpărarea de locuințe este una dintre cele mai bune modalități de a construi bogăție. Mai degrabă decât aruncarea banilor pe chirie în fiecare lună, plățile ipotecare lunare vă ajută să obțineți capitaluri proprii într-un activ pe care îl dețineți. Casa dvs. nu va oferi doar adăpost, dar poate fi, de asemenea, exploatată pentru credit în cazul în care aveți nevoie sau doriți să faceți achiziții semnificative.

Mulți oameni cred că aveți nevoie de zeci de mii de dolari pentru o avans. Cu toate acestea, anumite produse ipotecare vă permit să plătiți o sumă relativ mică. Un credit ipotecar FHA este un credit ipotecar susținut de Autoritatea Federală pentru Locuințe, orientat către cumpărătorii de case pentru prima dată și conceput pentru a încuraja proprietatea asupra locuințelor.

Când luați în considerare acest tip de ipotecă, este o idee bună să înțelegeți mai întâi toate costurile implicate pentru a determina dacă este potrivit pentru dvs.

Curățarea creditului

Înainte de a solicita un credit ipotecar, veți dori să achitați datoria împrumutului de consum și de student pe care îl aveți pe cărți. Dacă faceți acest lucru, puteți crește scorul dvs. de credit, care, la rândul său, vă poate ajuta să vă asigurați o rată a dobânzii mai mică. Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât veți economisi mai mulți bani pe durata de viață a împrumutului.

Începeți cu datoriile curente. Dacă aveți datorii vechi care se află în încasări, acordați prioritate ultimelor, cu excepția cazului în care creditorul este de acord să elimine notificarea de încasare din raportul dvs. de credit la primirea plății. Eliminarea colecțiilor vă poate îmbunătăți semnificativ scorul de credit.

Pixabay

Plata în avans

Puteți reduce până la 3,5% din prețul de achiziție al unei case cu un credit ipotecar FHA. O casă de 100.000 USD va necesita o plată în avans de doar 3.500 USD. Puteți, desigur, să puneți mai mult, ceea ce vă va economisi plățile dobânzilor pe durata de viață a împrumutului.

Împrumuturile FHA nu sunt singurele tipuri de produse ipotecare care vă permit să achitați doar 3,5%. Cu un scor de credit solid, venituri fiabile și active verificate, puteți plăti și 3% la o ipotecă convențională.

Asigurare FHA

Cu un împrumut convențional, dacă plătiți mai puțin de 20 la sută din prețul de achiziție ca avans, veți plăti ceea ce se numește asigurare ipotecară privată (sau PMI). Veți înceta să plătiți această sumă după ce ați acumulat 20% din capitalul propriu în casă.

Indiferent de mărimea avansului dvs., cu un împrumut FHA, veți plăti asigurarea FHA pe toată durata împrumutului. Puteți să vă refinanțați împrumutul pe drum și să obțineți o ipotecă convențională, care vă va scăpa de plățile asigurărilor FHA (și dacă aveți 20% din capitalul propriu în casă, veți renunța la necesitatea PMI.

Pixabay

Costuri de închidere

Cu ipotecile FHA, vânzătorii pot contribui cu până la 6% din costurile de închidere. Când vă structurați oferta, puteți face această solicitare. Apoi veți face o ofertă care include prețul casei, plus o estimare a costurilor de închidere, pe care le veți finanța de la creditorul dvs. Cu toate acestea, este esențial să înțelegeți faptul că a solicita vânzătorului să plătească costurile de închidere poate face afacerea dvs. mai puțin atractivă pentru cumpărător decât alții, în special pe o piață imobiliară competitivă.

Ce înseamnă exact costurile de închidere? Costurile de închidere includ servicii legate de titlu, inclusiv o căutare de titlu și asigurare de titlu. Creditorul trebuie mai întâi să verifice proprietatea legală a proprietății și apoi că titlul este liber și lipsit de creanțe, cum ar fi drepturile de garanție. Creditorii necesită, de asemenea, o asigurare de titlu care îi protejează pe ei și pe proprietarii de greșeli comise în timpul procesului de căutare a titlurilor.

Veți fi de așteptat să plătiți și un an de prime de asigurare pentru proprietarul de casă, deși ați putea renunța la acest lucru în cazul în care avansul dvs. este de 20% sau mai mult. În plus, este posibil să aveți taxe de transfer pe care doriți să le plătiți, astfel cum au fost stabilite de statul dvs. sau de guvernul local.

Onorariile creditorilor sunt, de asemenea, incluse în costurile de închidere. Aceasta poate fi numită „taxă de inițiere” și poate consta în taxe administrative și de procesare, taxe de subscriere și alte evaluări pentru munca pe care o gestionează.

Bani serioși

Când faceți o ofertă, vi se poate cere să dați o mie de dolari sau mai mult pentru a semnaliza seriozitatea ofertei. Acești bani, cunoscuți drept „bani serioși”, sunt de obicei plasați într-un cont escrow și vi se returnează la închidere.

Pixabay

Taxe de brokeraj

Dacă lucrați cu agentul unui cumpărător, probabil veți plăti o taxă de brokeraj pe lângă comisionul lor. Comisionul este de obicei 3% din prețul de achiziție, care provine din costurile de închidere. Cu toate acestea, taxa pe care o veți plăti direct firmei de brokeraj, al cărei broker lucrați, este de obicei de câteva sute de dolari.

Costuri de inspecție

De obicei, o parte din costurile dvs. vor include cele pentru o inspecție întreagă a locuinței. Un inspector general la domiciliu se va uita la sistemele electrice și de canalizare, substanțele chimice, gazele și mucegaiul. De asemenea, se vor uita la coș, la instalația HVAC, la fundație, la acoperiș, precum și la sol.

În funcție de vârsta casei și de orice fisuri vizibile, podea sau tavan înclinat, vă recomandăm să aveți o evaluare separată efectuată de un inginer profesionist. Acest lucru este recomandat în special pentru casele mai vechi. Doriți să vă asigurați că proprietatea pe care o cumpărați este solidă și stabilă din punct de vedere structural. Poate costa suplimentar, dar dacă te îndoiești că ai fi mai bine cu un inginer independent, urmărește-l pe judecătorul Judy.

Pixabay

Bani pentru reparații

Sperăm că veți putea negocia majoritatea, dacă nu toate, reparațiile necesare în timpul decontării. Dar este posibil să nu o faci. Cu un împrumut FHA, proprietatea trebuie să respecte standardele de sănătate și siguranță ale Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA (HUD) înainte ca cumpărătorul să poată închide. Reparațiile tipice includ vopsea peeling în case mai vechi, infestări, acoperișuri scurse, ieșiri inadecvate în caz de incendiu și probleme de fundație, printre multe, multe altele. Vânzătorul ar trebui să acopere aceste costuri, dar în anumite circumstanțe, unele reparații pot fi efectuate de către cumpărător ca parte a negocierii de cumpărare.

Ar trebui să alocați niște bani pentru reparațiile pe care trebuie să le faceți după decontare, precum și pentru reparațiile care vor apărea în timp.

Taxe de proprietate

Unele dintre impozitele pe proprietate vor fi pliate în plățile ipotecare lunare, în timp ce altele vor fi evaluate anual. Ar trebui să fie conștienți de ceea ce taxe de proprietate trebuie să plătiți și atunci când înainte de a vă aproape, sau poate fi prins intr - o criza de numerar. Amintiți-vă, chiar și după efectuarea ultimei plăți ipotecare, veți plăti impozite pe proprietate atâta timp cât dețineți casa. Asigurați-vă că aceste costuri sunt cele pe care le puteți și sunteți dispuși să plătiți pe termen scurt și lung.

Pixabay

Costuri de mutare

Există multe companii profesionale de mutare, care oferă o varietate de servicii de ambalare și mutare. Ar trebui să examinați gama de prețuri a celor din zona dvs. și să puneți deoparte o sumă adecvată (inclusiv sfaturi!) Pentru cei care se deplasează pentru a vă face mișcarea cât mai nedureroasă posibil.

Pentru cei care au un buget, puteți găsi oameni care doresc să câștige câțiva bani în plus pe site-uri web precum Craigslist, care vă pot ajuta să vă deplasați. Cu toate acestea, Caveat emptor. Procesul de cumpărare a locuințelor poate fi suficient de stresant fără a avea de-a face cu agenții de mutare neprezentanți sau altfel neprofesioniști. Există, de asemenea, metoda DIY, dar prietenii și rudele pot fi fulgi. Economisiți-vă un pic de agitație economisind niște bani pentru serviciile unei companii de mutare corespunzătoare.

Costuri de petrecere pentru încălzirea casei

Vai! Ați închis, v-ați mutat, v-ați despachetat și ați început să vă stabiliți. Savurați această realizare. Sărbătoriți-l cu niște prieteni apropiați și rude. O meriți!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley