Câți bani chiar ai nevoie când te retragi?

Aveți un plan de economii care vă va putea sprijini până la pensionare?

De GeorgHH (Lucrare proprie), prin Wikimedia Commons

Nu reușiți să planificați Planificarea eșuează, deci care este planul dvs.?

Majoritatea oamenilor visează să aibă o pensionare liniștită, care să le permită să-și petreacă timpul mergând în croazieră și ducându-și nepoții la Disneyland, dar, din păcate, sunt mulți oameni care nu au depus efortul necesar pentru ca acest vis să devină realitate.

Majoritatea oamenilor cred că, atâta timp cât au 401K la compania la care lucrează, ar trebui să aibă toți banii de care au nevoie atunci când se pensionează.

Din păcate, în majoritatea cazurilor, un 401K singur nu este suficient pentru a susține o persoană sau un cuplu și cu siguranță nu este suficient pentru a-i duce pe nepoți în Disneyland din nou și din nou.

Dacă doriți să aveți tipul de pensionare la care visează majoritatea oamenilor, este absolut esențial să veniți cu un plan realist și cu cât aveți mai mult timp la dispoziție, cu atât mai bine.

Albert Einstein a spus: „Dobânda compusă este cea de-a opta minune a lumii. Cine o înțelege, o câștigă. Cel care nu, o plătește”.

O simplă înțelegere a modului în care funcționează dobânzile poate face literalmente minuni cu privire la modul în care funcționează planul dvs. de pensionare și cât de repede crește banii.

Împreună cu înțelegerea interesului, există câteva alte variabile importante de luat în considerare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun cu fondul dvs. de pensii.

Cele trei variabile care vă vor face sau vă vor sparge pensionarea

Există trei variabile principale care sunt esențiale pentru a înțelege atunci când vine vorba de a afla cât de mulți bani aveți de fapt nevoie pentru pensionare.

Două dintre aceste variabile sunt foarte specifice pentru dvs., iar cealaltă îi va afecta pe toți în mod egal. Este absolut crucial să luați ceva timp pentru a lua în considerare aceste trei variabile care vă vor afecta foarte mult nevoia de bani în viitor.

Odată ce veți avea o înțelegere fermă asupra modului în care aceste trei variabile afectează cantitatea de bani necesară pentru fondul dvs. de pensii, veți fi pe drumul cel bun pentru a stabili un plan pentru a ajunge unde doriți să mergeți.

1. Ce calitate a vieții nu vă doriți să experiență în pensionare?
2. Câți bani poți cheltui din fondul tău de pensii fără a rămâne fără?
3. Cât de mult va avea un efect inflația asupra puterii dvs. de cumpărare?

Doriți să vă petreceți pensiunea croazieră în jurul lumii și să vizitați plaje pitorești?

De Kerala Tourism (inițial postat pe Flickr sub numele de Kovalam Beach), "classes":}, {"sizes":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Sfatul nr. 1: decideți ce calitate a vieții doriți să vă bucurați în timpul pensionării

Dacă nu v-ați gândit niciodată la asta înainte, este timpul să începeți să vă gândiți la asta. Dacă nu aveți în vedere o destinație specifică, este probabil că veți ajunge undeva unde nu doriți să fiți.

Încercați să veniți cu o idee foarte specifică despre cum arată calitatea ta de viață ideală la pensionare și nu te teme prea mult să visezi la mare. Nu ai cum să realizezi un vis mare dacă nu-l planifici în avans, deci cu cât poți obține mai repede un plan concret, cu atât mai bine.

Vă este greu să restrângeți ce calitate a vieții sperați să aveți atunci când vă retrageți? Iată câteva întrebări care vă pot ajuta să vă concentrați imaginea despre pensionare:

• Ești mulțumit de calitatea ta actuală de viață?
• Vă așteptați ca calitatea vieții dvs. să fie aceeași la pensionare ca acum?
• Ai vrea ca calitatea ta de viață să fie mai bună decât este acum?
• Ai fi mulțumit dacă calitatea ta de viață ar fi mai proastă decât este acum?
• Vrei să pleci în vacanță când te retragi?
• Aveți planuri de a ajuta membrii familiei din punct de vedere financiar?
• Visezi să poți dona bani pentru organizații caritabile și alte cauze pe care le sprijini?

Sperăm că aveți o idee mai bună despre tipul de stil de viață pe care îl așteptați acum, după ce ați luat ceva timp să meditați la aceste întrebări.

Dacă îți dorești cu adevărat un anumit stil de viață în pensie, este important să nu pierzi din vedere acest obiectiv.

Probabil ar fi înțelept să scrieți obiectivul undeva, astfel încât să nu uitați care este destinația dorită.

Aceasta nu trebuie să fie o sarcină plictisitoare. Faceți-o mai distractivă notând în detaliu câteva dintre aventurile și experiențele pe care ați dori să le aveți odată ce vă retrageți și nu trebuie să vă faceți griji că vă mai petreceți timpul lucrând.

Faceți o listă a vacanțelor pe care doriți să le continuați și scrieți cui doriți să puteți dona bani.

Când vine vorba de economisirea banilor, este ușor să cheltuiți accidental astăzi bani pe care de fapt sperați să îi economisiți pentru mâine.

A avea o amintire concretă a obiectivelor dvs. financiare pentru viitor este un instrument excelent pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun atunci când vine vorba de acumularea unui fond de pensii suficient.

Când sunteți tentați să cheltuiți bani care ar fi mai bine economisiți, reveniți la ceea ce ați scris și vă va ajuta să vă amintiți că economisirea pentru viitor merită acum un pic de sacrificiu.

Sfatul # 2: Determinați câți bani puteți cheltui fără a vă epuiza

A existat o regulă de lungă durată în industria financiară numită regula 4% care ajută la determinarea câților bani puteți cheltui fără a rămâne fără bani înainte de a muri.

Această regulă prevede că, dacă scoateți 4% din investiția dvs. pe an, va fi în continuare în măsură să crească suficient pentru a putea continua să efectuați retrageri atât timp cât aveți nevoie în pensionare, fără ca investiția dvs. să se epuizeze până la inexistență..

Conform regulii de 4%, dacă ați economisi un milion de dolari, ați putea retrage 40.000 de dolari pe an și nu veți rămâne niciodată fără bani.

Din păcate, aceasta nu este o regulă pe care să vă mai puteți baza. În 2013, Wall Street Journal a publicat un articol în care spunea că este timpul să „ne luăm rămas bun de la regula 4%”.

Conform acestui articol, având în vedere situația în care au fost în economia noastră până târziu, această regulă ar trebui schimbată în regula de 2,8%.

Asta înseamnă că, dacă aveți un milion de dolari economisiți, puteți retrage doar 28.000 de dolari pe an fără ca acesta să se epuizeze la nimic.

Un milion de dolari sună foarte mult, dar dacă trăiești doar din 28.000 de dolari pe an la pensionare, este probabil să nu te simți milionar.

Desigur, totul depinde de cât de mult trăiești. Dacă nu vă așteptați să trăiți foarte mult, ați putea cheltui mai mulți bani, dar nu ar fi mai bine să trăiți o viață lungă și plăcută fără să vă faceți griji prea mult pentru finanțele dvs.

Este destul de îngrijorător faptul că în zilele noastre există multe persoane care sunt mai îngrijorate de lipsa banilor înainte de a muri decât de a muri.

Trebuie să recunoașteți că 28.000 de dolari nu reprezintă un venit din care să trăiți în pensie. Chiar și 40.000 de dolari nu sunt cei mai buni dacă intenționați să trăiți visul de a petrece multe vacanțe.

Asta înseamnă doar că, dacă doriți să aveți mai mulți bani de cheltuit în fiecare an, trebuie să vă dedicați cu adevărat să puneți banii la pensie acum.

Câți bani puteți retrage din investiția dvs. în fiecare an, fără a vă epuiza?

Total de cont de investiții	Retragere anuală de 2,8%
500.000 dolari	14.000 dolari
1.000.000 $	28.000 dolari
1.500.000 dolari	42.000 dolari
2.000.000 de dolari	56.000 dolari
2.5000.000 dolari	70.000 dolari
3.000.000 de dolari	84.000 dolari
3.500.000 dolari	98.000 dolari
4.000.000 de dolari	112.000 dolari
4.500.000 dolari	126.000 dolari
5.000.000 de dolari	140.000 dolari

Există chiar și două bomboane de bani? Cât va costa zece ani de acum înainte?

De Ravenelle, prin Wikimedia Commons

Sfatul nr. 3: recunoașteți cât de mult va avea un efect asupra inflației asupra puterii dvs. de cumpărare

Dacă ați fost în viață suficient de mult timp încât să vă planificați pensionarea sau chiar dacă ați fost în viață doar suficient de mult timp pentru a vă duce alocația la magazin pentru a cumpăra din când în când o bomboană, probabil că vă dați seama că prețurile de aproape totul continuă să crească.

Asta înseamnă că, dacă ar fi să te uiți acum la cheltuielile lunare și apoi să încerci să trăiești aceeași calitate a vieții un deceniu cam așa, cu aceeași sumă de bani, ai descoperi că pur și simplu nu ai fondurile a tine pasul.

Mulți oameni nu iau în considerare inflația atât de mult cât ar trebui atunci când încearcă să-și dea seama de câți bani vor avea nevoie la pensionare.

Dacă abia acum răzuiești și speri să supraviețuiești cu aceeași sumă de bani pe care o cheltuiți acum la pensionare, adevărul nefericit este că te trezești foarte nepoliticos.

Potrivit guvernului Statelor Unite, rata inflației în Statele Unite în 2014 a fost puțin sub 1%

Ți se pare puțin nebun? Majoritatea oamenilor, cel puțin cei care fac cumpărături, vă pot spune fără să vă gândiți că, în general, prețurile au crescut destul de repede în acest sens.

Guvernul Statelor Unite are un mod foarte interesant de a calcula inflația, care este destul de bun în a face lucrurile să pară mai bune decât sunt de fapt, așa cum pot veni cu o rată a inflației atât de scăzută.

De exemplu, produsele alimentare (împreună cu multe alte mărfuri esențiale), nu sunt incluse în rata inflației. Probabil de aceea rata inflației ar fi putut fi atât de scăzută anul trecut, în timp ce plăteați mai mult pentru alimentele dvs. ca niciodată.

Rata reală a inflației este probabil între 6% și 8%.

Iată un calculator în care puteți vedea cât de mult s-a schimbat puterea de cumpărare a unei anumite sume de bani de-a lungul anilor.

Este o regulă bună să te aștepți ca costul vieții să se dubleze la fiecare 10 ani, așa că dacă trăiești din 50.000 de dolari pe an acum, gândește-te de câte ori ar trebui să înmulțești asta pentru a avea aceeași calitate a vieții cu când te retragi.

S-ar putea să pară nebunesc, dar într-adevăr, gândiți-vă la cât costă o mașină acum 10 ani comparativ cu acum sau pur și simplu gândiți-vă la cât costă acum un galon de lapte decât a făcut acum zece ani. Vei fi uimit.

Când puneți fondul de pensii în perspectivă, având în vedere inflația, s-ar putea ca fondurile dvs. actuale și chiar obiectivele pe care le-ați atins să pară puțin mai umile.

Adevărul sincer este că fondurile de pensionare ale majorității oamenilor nici măcar nu se apropie de suma de care vor avea de fapt nevoie pentru a se retrage confortabil dacă inflația continuă așa cum a fost recent.

Chiar ai destul?

Deci, acum întrebarea pe care trebuie să o puneți este dacă veți avea sau nu economii suficiente pentru pensionare.

Acum, că v-ați dat seama ce tip de stil de viață doriți să aveți în pensionare, este mai ușor să veniți cu o cerință monetară estimată pentru a menține acea calitate a vieții.

Acum, mergeți mai departe și calculați câți bani ar trebui să acumulați pentru a vă satisface nevoile anuale, retrăgând doar 2,8% din investiția totală.

În cele din urmă, luați acel număr și apoi faceți calculele pentru a afla cât de mult ați avea probabil nevoie pe drum, cu inflația aruncată în amestec.

Visează mare și planifică să reușești

Poate fi un pic intimidant să sapi cu adevărat numerele și să încerci să-ți dai seama de câți bani ai nevoie pentru pensionare și poate fi descurajant dacă începi să realizezi că nu ai securitatea financiară pe care ai crezut-o a făcut, dar nu te lăsa să cobori.

Există o mulțime de investiții care se descurcă foarte bine în aceste zile. În loc să vă faceți griji cu privire la modul în care nu sunteți acolo unde trebuie să fiți din punct de vedere financiar, începeți să lucrați cu un profesionist și aflați cum puteți ajunge acolo.

Visele tale sunt posibile. Va fi nevoie doar de ceva planificare pentru a ajunge acolo unde vrei să fii.

Întrebări și răspunsuri

Întrebare: Cât de mult puteți retrage dintr-un cont de pensionare fără a plăti impozite?

Răspuns: Depinde de ce tip de cont de pensionare vă retrageți. Este un cont înainte de impozitare sau post-impozitare? Există, de asemenea, variabile privind legile fiscale și dacă retrageți mai mult sau mai puțin decât deducerea standard anuală. Vă recomand cu tărie o carte numită „Puterea zero”, care face o treabă excelentă de a explica cum să minimizați suma impozitelor pe care le plătiți la pensie. Este plin de informații utile scrise în termeni laici, astfel încât oricine să o poată înțelege.

Întrebare: Câți bani trebuie să mă retrag?

Răspuns: Suma de bani de care aveți nevoie pentru pensionare depinde într-adevăr de calitatea vieții pe care doriți să o experimentați la pensionare. Vrei să călătorești în lume? Vrei să stai acasă și să te relaxezi? Pe lângă planurile de vacanță, este, de asemenea, important să luați în considerare schimbările de sănătate pe care le-ați putea experimenta în anii mai maturi. Există o mulțime de variabile de luat în considerare și, odată ce ați calculat ceea ce credeți că ați avea nevoie în dolarii de astăzi, inflația devine un aspect major. Vă puteți aștepta în mod realist, costul vieții să se dubleze la fiecare zece ani cam așa, astfel încât inflația este un factor imens.

Întrebare: Care este distribuția minimă necesară după ce împlinești 70-1 / 2 ani?

Răspuns: atașez un link pe care cred că îl veți găsi de ajutor:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Cu siguranță, m-aș verifica cu consilierul dvs. financiar pentru a mă asigura că efectuați corect calculele. Ar fi păcat să primești o penalitate din cauza retragerii mai mici decât este necesar.