Cum să strângeți capitalul inițial al afacerii

Cu un pic de previziune, planificare și efort, poate fi posibil nu numai să strângeți suficient capital de pornire, ci să faceți acest lucru folosind creditul de afaceri.

Jack Moreh, CC-BY

Profitați de un rating de credit solid

A avea propria afacere este ceva la care multe milioane de oameni nu pot decât să viseze. La nivel mondial, există aproximativ 200 de milioane de întreprinderi mici. Deci, mulți indivizi își realizează visul, dar mulți alții, dintr-un motiv sau altul, nu ies niciodată de pe pământ. Unul dintre factorii care descurajează oamenii să lanseze acea afacere este lipsa de capital de pornire și altul poate fi teama de a-și pierde investiția câștigată din greu.

Antreprenorii asumă riscuri. De multe ori ies în brațe și riscă tot ce posedă pentru a încerca să-și transforme visele într-o afacere de succes. Cu toate acestea, statisticile arată că două companii din cinci eșuează în primii doi ani. Eșecul afacerii afectează creditul personal, deoarece mulți își folosesc cardurile de credit personale pentru a-și finanța parțial capitalul de lucru. Falimentele creează un stigmat negativ care poate întrerupe accesul la credit pentru perioade de șapte până la zece ani. Reforma legii falimentului din SUA care datează din 2005 a făcut situația mult mai costisitoare pentru antreprenori. Acesta insuflă un factor de frică care adesea îi abate pe cei care iau riscuri pentru tot restul vieții.

Mulți antreprenori parcurg mai multe cicluri de înființare de afaceri înainte de a avea succes. Legile severe privind falimentul descurajează înființarea de noi afaceri și acest lucru are un impact uriaș asupra economiei. Situația din Europa este și mai gravă, fără protecție pentru proprietarii de afaceri de la obligațiile neplătite ale corporației. Legile și reglementările favorizează puternic băncile și alți creditori instituționali. Lumea are nevoie de mai mulți antreprenori care sunt dispuși să își pună la punct ideile și să creeze noi locuri de muncă și nu se tem să își asume riscuri, din nou și din nou. Din fericire, Internetul a creat noi oportunități pentru a le pune din nou în picioare și pentru a-și finanța modelele de afaceri. Ratingurile de credit trebuie să fie mai bine înțelese și îmbunătățite cu răbdare în timp.

Cu un pic de previziune, planificare și efort, poate fi posibil nu numai să strângeți suficient capital de pornire, ci să faceți acest lucru folosind creditul de afaceri. În acest scenariu, utilizați activele companiei pentru a împrumuta fondurile necesare. Chiar și atunci când afacerea nu a fost încă lansată, este posibil să puteți obține o formă de credit pentru a face planul dvs. de afaceri să avanseze.

Construirea creditului de afaceri este complet diferită de construirea creditului personal și cel mai bine este să le păstrați separate, dacă este posibil. Unele agenții de raportare a creditelor pot oferi un scor FICO de afaceri (700 este considerat bun, iar 800 este excelent) bazat atât pe riscul afacerii, cât și pe creditul personal al proprietarului. În unele cazuri, creditul personal al proprietarului este legat de creditul de afaceri. De asemenea, ar trebui să aveți în vedere faptul că nu aveți aceeași protecție a creditului cu creditul de afaceri ca și creditul personal. Este posibil să nu existe o limită maximă de răspundere, care este stabilită în mod normal la niveluri foarte scăzute pentru creditul personal.

Procesul de construire a unui registru de credit de afaceri bun urmează o anumită cale. Există patru elemente cheie care trebuie urmărite meticulos pentru a câștiga încredere din partea agențiilor de creditare:

1. Planul de afaceri

Când căutați credit de afaceri, este necesar să vă proiectați ca afacere în toate modurile. O afacere necesită o planificare adecvată, structura organizațională, controlul controalelor financiare, vânzarea și strategia de marketing și eficiența producției. Toate acestea sunt incluse într-un plan de afaceri adecvat. În pregătirea unui plan viabil, treci de la rolul unui angajat la a fi om de afaceri. Prima sarcină este de a convinge creditorii că aveți o afacere potențial profitabilă. Calitatea planului dvs. de afaceri este esențială. Dacă căutați credit de afaceri fără o hartă adecvată pe care alții o pot urmări cu ușurință, veți fi refuzat.

Totul începe cu crearea unei structuri juridice de afaceri.

• Cercetează și achiziționează toate licențele necesare pentru afaceri de la diferitele niveluri de guvernare.
• Pregătiți un plan de afaceri, cu ajutorul unui consilier sau mentor. Acest lucru demonstrează potențialilor creditori că v-ați gândit clar la toți factorii implicați în gestionarea unei afaceri: produsele / serviciile, piețele, concurența, prețurile, resursele umane, strategia de vânzări și controalele financiare.
• Fiți pregătit să vă apărați proiecțiile pentru vânzări și estimarea costurilor de pornire și operaționale. Acest lucru se realizează de obicei printr-o proiecție de trei ani, care oferă o situație detaliată a profitului și pierderii și un bilanț. Veți avea nevoie de asistența unui contabil de încredere pentru a face acest lucru corect.
• Un plan realist este indispensabil, indiferent dacă reușiți să obțineți credit sau nu. Acesta oferă o hartă prin care vă puteți grafica cursul. Fără această hartă, nicio instituție de creditare nu va lua în considerare în mod serios nevoile dvs. de credit.

Planul de afaceri inițial devine un model de planificare și strategie regulată. Ar trebui revizuită și actualizată trimestrial, în special la început. Realitățile operării unei afaceri vor accentua abilitățile de planificare și vor face planurile ulterioare mai precise. Planurile ar trebui împărțite în perioade săptămânale, lunare și anuale cu un plan de acțiune specific.

O altă inițiativă pregătitoare importantă este crearea unui profil pozitiv de credit pentru afaceri. Acest lucru vă va ajuta în cele din urmă să construiți credit de afaceri fără a utiliza activele personale ca garanție. Avantajele de a avea un profil de credit de afaceri sunt multe. Cel mai important, veți avea acces la mai multe fluxuri de numerar pentru afacere sub forma unei linii de credit de la o bancă, credit de la furnizor, separarea activelor personale, reducerea răspunderii personale de la companie și capacitatea de a vă dezvolta afacerea.

2. Stabiliți o bună reputație de credit

Fiecare afacere trebuie să cumpere unele echipamente, servicii, consumabile și materiale. Puteți beneficia imediat de orice furnizor care vă va acorda credit. S-ar putea să fie destul de restricționat la început, dar dacă păstrați un registru bun de rambursare, limitele vor fi crescute progresiv. Este avantajos pentru furnizorii dvs. să vă raporteze istoricul creditelor către marile agenții de raportare a creditelor de afaceri. Dunn și Bradstreet sunt probabil cei mai cunoscuți la nivel internațional.

Spre deosebire de ratingurile de credit personale, ratingurile de credit pentru afaceri includ venituri, costul vânzărilor și profituri. Cele mai bune scoruri sunt rezervate pentru întreprinderile bine stabilite și stabile, dar pe măsură ce afacerea dvs. crește în venituri și profituri și stabilește o înregistrare solidă a plăților la timp, și ea poate obține un rating de credit bun.

3. Verificarea creditului

Pentru a obține credit de afaceri, cel mai bine este să faceți o verificare a creditului de către o agenție autorizată. Acest lucru va determina conformitatea dvs. cu cerințele creditorilor și ale agențiilor de credit. După ce ați făcut acest lucru, căutați furnizori care sunt dispuși să emită credite fără a fi nevoie de verificări intensive ale creditului sau de garanții personale.

Amintiți-vă că majoritatea furnizorilor vor risca cu o nouă afacere pe o bază limitată, deoarece aceștia caută întotdeauna clienți noi. Dacă le respectați condițiile de credit, puteți conta pe prelungiri ale limitelor de credit în timp. De asemenea, puteți utiliza referințele acestora pentru a vă îmbunătăți profilul de credit în cadrul agențiilor de raportare.

4. Subvenții și subvenții

Există organizații non-profit și departamente guvernamentale care acordă subvenții și subvenții pentru întreprinderile noi în jurisdicția lor. Acest lucru este valabil mai ales dacă puteți oferi noi locuri de muncă în regiune. Poate fi un impuls uriaș pentru o afacere tânără și ar trebui să facă parte din orice strategie de pornire. Verificați cu guvernele locale sau naționale cercetând site-urile lor web.

Căutați mentori voluntari, care s-ar putea transforma în investitori îngeri dispuși să contribuie cu bani grei la nevoile dvs. de start-up. Nu ezitați să profitați de acest ajutor. Promovarea de către antreprenori pricepuți în afaceri vă va îmbunătăți cunoștințele și abilitățile de gestionare și va face mai probabil că veți avea succes.