Pe care să aleg? acțiuni sau fonduri?

Sunteți comerciant sau investitor?

Care este diferența dintre cele două? În calitate de consilier financiar, aud deseori că acțiunile sunt mai bune decât trustul de unitate. În general, oamenii spun că preferă să tranzacționeze acțiuni ale companiei pe piața de valori. Fără îndoială, s-ar putea să aibă experiență în tranzacționare și mulți dintre cei care și-au făcut bogățiile de pe piața bursieră ar recomanda ca alții să tranzacționeze și acțiuni.

Dar, înainte de a decide să acceptați acest sfat, trebuie să înțelegeți tipul de investitor care sunteți. Sunteți un comerciant sau un investitor real? Cumpărați și vindeți numai la prețuri (ceea ce fac comercianții - cumpărați scăzut; vindeți scump) sau investiți pentru creștere? Care piață este cea mai potrivită pentru dvs.? Ei bine, pentru început, să luăm în considerare următoarele.

Care este investiția dvs. în orizontul timpului?

Aceasta este, de departe, cea mai importantă întrebare pe care toată lumea ar trebui să și-o pună înainte de a investi în orice. Căutați să folosiți banii în 20 de ani, 10 ani, 5 ani sau în câteva luni? Sau ați prefera să păstrați lucrurile lichide în orice moment? De ce este important acest lucru? Deoarece timpul pe care sunteți dispus să îl așteptați va determina cât de mult risc puteți lua. Cu cât timpul este mai lung, cu atât este mai mare riscul.

Comercianții au nevoie de foarte puțin timp. De fapt, ei practică investiții de tip hit-and-run. Câștigă bani repede, apoi ies - cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Pentru ei, stocurile sunt stocuri care vor putrezi în depozite dacă sunt păstrate prea mult timp și le vor spori expunerea la risc, de aceea un motiv pentru care o scăpare rapidă este ideală pentru comercianți.

Acesta este motivul pentru care, dacă aveți doar câteva zile de tranzacționat sau preferați să păstrați banii lichizi, atunci tranzacționarea cu acțiuni va fi în mod natural preferată față de unitatea de încredere.

Pe de altă parte, investitorii se concentrează pe potențialul companiilor sau produselor. Această strategie este mai bine cunoscută sub numele de investiții de valoare. Ei tind să aibă termene de investiții mai lungi și vor vedea stocuri sau fonduri fiduciare prin creșterea lor în timp. Datorită naturii diversificate a fondurilor (fie că este vorba de fonduri mutuale sau fonduri fiduciare unitare), fluctuațiile prețurilor nu sunt la fel de agresive ca și în cazul acțiunilor de capitaluri proprii.

Această strategie este de obicei favorizată de investitorii care doresc să-și crească oul cuib pe o perioadă mai lungă de timp. O perioadă bună de timp ar fi undeva între 15 și 20 de ani. Acest lucru se datorează ciclului datoriilor pe termen scurt care are loc - în contextul actual - la fiecare 8-10 ani aproximativ.

Deci, determinați cât timp doriți să vă păstrați portofoliul. Acest lucru vă va ajuta să stabiliți ce categorie de risc aparțineți și carei strategii - tranzacționare sau investiții - este cea mai potrivită pentru dvs.

Ce fel de investitor ești?

Joci să nu pierzi sau joci să câștigi?

Dacă investiți pentru creștere, veți avea nevoie de concentrare. Concentrați-vă pe o anumită companie, o regiune sau o industrie.

Dar ia notă, concentrarea este o afacere riscantă și, deși aveți tot de câștigat, aveți tot de pierdut.

Dacă te joci pentru a evita să pierzi prea mult, atunci trebuie să știi că nu vei câștiga prea mult la fel de bine. Este faptul vieții.

Nicio durere, niciun câștig.

Și dacă sunteți un susținător al vechiului zical, „nu vă puneți toate ouăle într-un coș”, atunci probabil că sunteți un investitor sigur.

Investitorii siguri caută diversificarea, care este esența fondurilor.

Fondurile se diversifică prin deținerea unui „pot” de valori mobiliare, obligațiuni, instrumente de piață monetară, instrumente derivate sau alte forme de active.

Investitorii pot alege pe baza profilului de risc și a industriei sau a preferințelor geografice. Este într-adevăr destul de flexibil în zilele noastre și este comparabil cu varietatea oferită în burse.

Ești activ sau pasiv?

Când vine vorba de investiții, iei pastila rece sau te uiți constant la ecran pentru căpușe pe piață?

Comercianții trebuie să rămână în picioare în orice moment, deoarece sunt sensibili la preț și nu intenționează să păstreze active pentru perioade lungi de timp.

Pe de altă parte, investitorii preferă să se elibereze de îngrijorare în timp ce actualizează periodic performanțele pieței și fac modificările necesare portofoliului lor.

Dacă sunteți un investitor pasiv, va fi înțelept să vă diversificați riscul pentru a evita pierderea somnului sau riscul unui atac de cord.

Te bazezi pe opiniile altora atunci când investești?

Între acțiuni și fonduri fiduciare există intermediari.

Este posibil să aveți un agent de bursă de încredere care să vă ofere informații fiabile, dar fondurile fiduciare unitare sunt gestionate profesional de case de fonduri.

Deci, cât de mult aveți încredere în opiniile altora?

Dacă nu aveți timp să monitorizați piața, găsiți-vă un broker sau o casă de fonduri / consilieri financiari cu o bună reputație pe care vă puteți baza pentru sfaturi și informații despre investiții.

Avertisment: Deși sfatul rău este mai bun decât niciun sfat, nu vă bazați 100% pe sfatul nimănui referitor la investiții. Exersează-ți folosirea propriei judecăți. Profitul sau pierderea dvs. este a dvs. și numai a dvs., nimeni nu va purta responsabilități pentru câștigurile sau pierderile dvs.

O citire recomandată pentru investitori

Recomand cu mare încredere investitorul inteligent oricui dorește să economisească, fie activ, fie pasiv. Acest text clasic este adnotat pentru a actualiza înțelepciunea atemporală a lui Graham pentru condițiile pieței actuale.

Cel mai mare consilier de investiții al secolului al XX-lea, Benjamin Graham, a învățat și a inspirat oameni din întreaga lume. Filozofia lui Graham de a „investi în valoare” - care protejează investitorii de erori substanțiale și îi învață să dezvolte strategii pe termen lung - a făcut din The Intelligent Investor biblia bursieră încă de la publicarea sa originală în 1949.

De-a lungul anilor, evoluțiile pieței au dovedit înțelepciunea strategiilor lui Graham. În timp ce păstrează integritatea textului original al lui Graham, această ediție revizuită include comentarii actualizate ale notorului jurnalist financiar Jason Zweig, a cărui perspectivă încorporează realitățile pieței actuale, face paralele între exemplele lui Graham și titlurile financiare actuale și oferă cititorilor o înțelegere mai aprofundată a modului în care să aplice principiile lui Graham.

Deci, care este mai bine pentru mine?

Dacă dețineți înclinația unui comerciant (perioadă scurtă de timp, câștig / pierdere mare), atunci bursa este calea de urmat.

În caz contrar, dacă preferați diversificarea riscului și aveți un orizont de timp de investiții mai lung, luați în considerare posibilitatea de a investi în fonduri fiduciare unitare, fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă.

La urma urmei, sunt create fonduri pentru a satisface foamea investitorilor care caută diversificare.

Desigur, există costuri atunci când investesc în oricare dintre ele, pe care le-am acoperit într-o altă postare. Deci, calculați dacă astfel de costuri vă vor compensa veniturile.

Cum rămâne cu riscul în acțiuni de încredere în unități și acțiuni Blue Chips?

Da, suntem cu toții familiarizați cu stocurile blue chip. Dar sunt într-adevăr în siguranță? Pentru referință, am inclus graficul prețurilor acțiunilor celei mai mari bănci din Singapore, DBS Group Holdings Ltd.

Prețul acțiunii DBS Group Holdings la Singapore Exchange (SGX)

Pe o perioadă de 5 ani, există o diferență de 11 USD SGD în prețul acțiunilor. Aceasta este aproape jumătate din prețul acțiunilor de astăzi!

Yahoo! Finanţa

Vechii timers preferă acțiunile blue chip pentru „stabilitatea” lor aparentă și se bazează foarte mult pe plata dividendelor pentru câștiguri.

Dar au dispărut zilele în care blue chips-urile nu cresc și scad ca acțiunile obișnuite, la urma urmei sunt bazate pe o singură companie.

În comparație cu Fondul de creștere asiatic Schroder, după cum se arată mai jos,

Prețul unitar al Schroder's Asian Growth Fund

Un portofoliu diversificat dintr-un fond fiduciar unitar oferă fluctuații mai mici ale prețului de doar 1,60 USD în aceeași perioadă de 5 ani, chiar dacă fondul investește în acțiuni.

Bloomberg

Linia de fund

Deși există alte fonduri disponibile pe piața de valori, pe care le-am acoperit și eu aici, depinde într-adevăr de ce fel de investitor sunteți și de cât timp intenționați să investiți.

Am clienți care au câștigat bani din fonduri fiduciare pur unitare și am prieteni care câștigă prin riscuri mari cu acțiuni.

Dar acestea sunt 2 grupuri foarte diferite de investitori, iar orizonturile lor de timp pentru investiții diferă cu un număr destul de mare de ani.

Desigur, există mai multe strategii dezvoltate pentru investitori specifici pentru a-și diversifica expunerea la risc.

Cel mai bun pariu al nostru? Investiți în ambele (mai precis 50-50) cu bani puțini și simțiți cât de confortabil sunteți cu fiecare instrument înainte de a vă angaja în oricare dintre ele.

Nu vă udați picioarele fără a vă scufunda mai întâi degetele de la picioare. Investiții fericite!