Cele mai bune metode pentru a te scoate din datorii

Datoriile se pot simți adesea ca o minge și un lanț în jurul gleznei, care te cântăresc atât mental, cât și emoțional. Vă poate face să vă simțiți ca un eșec, vă poate face să pierdeți somnul pe timp de noapte și chiar vă poate distruge recordul de credit.

Nu contează dacă este vorba de datorii de împrumut studențesc, de carduri de credit sau de bani pe care îi datorați prietenilor și familiei, totul este datorie. După cum am învățat de-a lungul anilor, există multe modalități diferite de a te scoate din datorii. Una dintre aceste strategii poate funcționa cel mai bine pentru situația dvs.

Indiferent cât de mult te îneci în datorii, există întotdeauna o cale de ieșire. Aruncați o privire la aceste metode pentru a vă scoate din datorii și găsiți-o pe cea care funcționează cel mai bine pentru dvs.

Metode de ieșire din datorii

În realitate, doar Google cuvântul „datorie” și veți întâlni pagini pe pagini de site-uri web care oferă sfaturi despre cum să scăpați de datorii. Unele dintre aceste sfaturi vă vor costa, majoritatea sunt gratuite. Poți spune copleșitor? Știu că mi s-a părut descurajant și confuz. De unde sa incep? Care sfat este cel mai bun?

Am luat metodele de la unii dintre cei mai populari experți pe tema eliminării datoriilor pentru a face puțin mai confuz și pentru că sfaturile lor sunt solide. Sunt:

• Rich Dad / Automatic Millionaire Method
• Metoda Gail Vaz-Oxlade
• Metoda Mary Hunt
• Metoda Dave Ramsey
• Metoda Suze Orman

Diferențele dintre fiecare dintre aceste metode sunt destul de minuscule. Ceea ce diferențiază fiecare metodă de ieșire din datorii este locul în care pun cel mai mult accent în planurile lor și, dacă le citiți cărțile, modul în care explică lucrurile. Este vorba despre ceea ce te simți confortabil și ce funcționează cel mai bine pentru tine.

Ce au în comun aceste metode

Așa cum am menționat mai devreme, majoritatea metodelor pentru a te scăpa de datorii au cam aceleași sfaturi, cu o ușoară variație. Sfaturile pe care majoritatea experților le au în comun sunt următoarele și ar trebui considerate necesare:

1. Nu mai cheltuiți sau nu vă mai scufundați în datorii.
2. Puneți cât mai multă distanță între dvs. și cardurile dvs. de credit. Tăiați-le, puneți-le în partea din spate a congelatorului, pretindeți practic că nu le mai aveți și încetați să le mai folosiți. Aceasta înseamnă, de asemenea, să nu mai acceptați sau să solicitați noi carduri de credit!
3. Renegociați ratele dobânzii pentru cardurile dvs. de credit existente pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
4. Consolidați-vă datoria cardului de credit dacă aveți mai multe carduri de credit pe care purtați un sold.
5. Înființează un fond de urgență în numerar. Suma variază aici, dar majoritatea experților sugerează cel puțin 1000 USD. Nu trebuie să fie legat de investiții care nu vă vor permite să vă accesați banii în 24 de ore.
6. Fă-o prioritară să te scoți din datorii.

freeGraphic Today via Pixabay.com

Metoda bogată tată / milionar automat

Motivul pentru care i-am unit pe acești doi nu este atât pentru că metodele lor sunt aceleași, cât pentru că se concentrează asupra lor. Plătiți-vă mai întâi, chiar dacă aveți datorii.

Mi s-a părut interesantă metoda Rich Dad, deoarece părea că zboară în fața a ceea ce îmi spuneau majoritatea celorlalți „experți” de acolo cu privire la scăparea mea din datorii. În ciuda înecului datoriilor, Robert Kiyosaki, în multe dintre cărțile sale, susține cu tărie să vă plătiți întotdeauna mai întâi, să vă puneți banii în active și apoi să vă plătiți facturile / datoriile cu restul. Bineînțeles, când el și soția sa Kim au făcut acest lucru, fiecare lucra, în esență, câte două locuri de muncă sau lucrau cât au putut pentru a-și permite să se plătească singuri mai întâi și totuși să-și poată plăti facturile.

În timp ce metoda tatăl bogat pare să zboare în fața realității, el are un punct valabil în ceea ce privește plătiți-vă mai întâi indiferent de ce și, adică, dacă vă puneți întotdeauna toți banii în plata facturilor / datoriilor, pierde luni valoroase, chiar și ani care te-ar putea ajuta să începi să îți construiești oul cuib. De asemenea, este posibil să nu ajungeți niciodată să puneți banii deoparte în active.

Metoda Automatic Millionaire este foarte asemănătoare. David Bach pune accentul și pe plata pe tine însuți (pe baza salariului tău lunar brut) cu un accent mai mare pe efectuarea automată a acestor plăți către tine, desigur. Metoda Automatic Millionaire diferă de alte metode în ceea ce privește crearea unui buget. Mulți experți susțin bugetarea cheltuielilor dvs. Metoda sa funcționează bine pentru cei dintre noi care disprețuim bugetele (la fel ca și mine).

După ce te-ai plătit mai întâi (pe baza venitului tău brut) și ai luat jumătate din acești bani pentru a-i plăti la rambursarea datoriilor, ai în esență restul venitului pentru care să trăiești luna. Provocarea de a nu cheltui excesiv acei bani și de a te forța să folosești creditul pentru a trece, pentru că ai rămas scurt.

În cazul în care diferă de tatăl bogat, metoda lui implică luarea banilor pe care ți-ai plăti-i mai întâi (cu oricare procent din venitul tău îți poți permite, 5%, 10% etc.) și împărțirea acestora în jumătate. Economisiți jumătate din acei bani și folosiți cealaltă jumătate pentru a vă achita datoriile.

Metoda Automatic Millionaire include, de asemenea, ceva numit DOLP, care înseamnă Dead On Last Payment. Această metodă este recomandată persoanelor care nu sunt în măsură să-și consolideze datoria din cauza creditelor defecte sau a altor probleme. Ideea din spatele DOLP este să scăpați definitiv de datoria cardului dvs. de credit.

DOLP funcționează după cum urmează (preluat din The Automatic Millionaire de David Bach, 2003 paginile 180-183):

• Faceți o listă a soldurilor curente restante pe fiecare cont de card de credit.
• Împărțiți fiecare sold la plata minimă dorită de o anumită companie de carduri. Rezultatul pe care îl obțineți este numărul DOLP al contului respectiv. De exemplu, dacă aveți un sold Visa de 500 USD și plata minimă este de 50 USD, împărțind datoria totală (500 USD) la plata minimă (50 USD) vă oferă un număr DOLP de 10.
• După ce ați aflat numărul DOLP pentru fiecare cont, ordonați-le în ordine inversă, plasând primul contul cu cel mai mic număr DOLP, cel cu al doilea număr cel mai mic al doilea și așa mai departe.
• Luați mai întâi jumătate din banii cu care v-ați plăti și aplicați-i pe cardul cu cel mai mic număr DOLP. Pentru celelalte carduri, efectuați doar plata minimă.
• Faceți-l automat.

Exemplu de grafic DOLP

Cont	Echilibru extraordinar	Lunar Min. Plată	DOLP #	Clasament DOLP
Visa	1000 USD	50 USD	20	1
MasterCard	3000 $	80 USD	38	2
Cardul Sears	1.150 dolari	35 USD	33	3

Metoda Gail Vaz Oxlade

Cea mai bună modalitate de a descrie metoda Gail Vaz Oxlade de a ieși din datorii este abordarea totul sau nimic. Indiferent de cât de mult aveți datorii, dacă nu vă propuneți să vă achitați datoria în trei ani sau mai puțin, atunci nu sunteți suficient de serios în legătură cu ieșirea din datorie. Gail susține că, dacă îți dorești mai mult de trei ani pentru a-ți achita datoriile, cel mai probabil nu te vei scoate niciodată din datorii. Aproape opusul a ceea ce susține tata bogat, dar concentrându-se pe rambursarea rapidă a datoriilor în loc să vă plătiți mai întâi.

Gail crede, de asemenea, în a pune banii deoparte pentru situații de urgență, dar dacă nu aveți spațiul mic cu banii dvs., pentru a începe să puneți bani în investiții (de obicei, ea pledează pentru RRSP) odată ce debitele dvs. sunt achitate, folosiți banii pe care i-ați pune în mod normal pentru rambursarea datoriilor în loc de RRSP.

Raționamentul ei din spatele acestei metode este foarte asemănător cu ceea ce susțin alții și, adică, nu are rost să puneți bani în investiții care vă oferă un randament de 5% atunci când aveți carduri de credit cu o rată a dobânzii de 19% sau mai mare.

Metoda lui Gail pentru a ieși din datorii include o abordare în două direcții. Puteți să vă reduceți cheltuielile variabile, să măriți banii pe care îi aduceți sau să le faceți pe ambele. Cea mai bună abordare este de a face ambele, dar uneori circumstanțele nu permit acest lucru.

De asemenea, face eforturi pentru crearea unui buget pentru cheltuielile dvs. lunare, urmărirea cheltuielilor dvs. notându-le și învățând să trăiți din numerar prin borcanele de bani. Așa este, fără carduri de debit! Dacă nu aveți bani pentru asta, atunci nu îl veți cumpăra. Unii oameni se bucură de această metodă de urmărire a cheltuielilor și de învățare a bugetului banilor. Dar nu este pentru toată lumea.

Ea este un credincios puternic în consolidarea datoriilor. Ea crede cu tărie că este o modalitate de a economisi saci de bani, deoarece datoriile dvs. sunt adunate într-o singură datorie cu o rată a dobânzii mai mică. „ Consolidarea este importantă, deoarece oamenii plătesc adesea prea multe dobânzi pentru datoria lor ”, spune Vaz-Oxlade. „ Este, de asemenea, important pentru persoanele care nu știu sau care nu par să reușească să-și plătească facturile la timp ”, adaugă ea, după cum se menționează pe site-ul ei. Prin consolidarea datoriilor, ea nu se referă la companiile de consolidare a datoriilor, ci, în schimb, vorbește cu un consilier financiar și află opțiunile dvs., cum ar fi o linie de credit cu dobândă redusă sau un împrumut.

Exemplu de pagină de legare a bugetului lui Gail

Alimente		Buget săptămânal: 100 USD
Începutul primei săptămâni:			100 USD
2-dec	Produse alimentare	- 45,00 USD	55 USD
4 dec	Cafea	- 2,25 USD	52,75 USD
5 dec	Legume	- 35 USD	17,75 dolari
6 dec	Îngrijire personală	- 15,50 USD	2,25 USD
7 dec	Saptamana Noua		102,25 USD

Imagine oferită de alexisdc la FreeDigitalPhotos.net

Metoda Mary Hunt

Mary Hunt a scris o carte numită Debit-Proof Living în care discută despre cum să trăiești gratuit din punct de vedere financiar. În această carte, ea se ocupă de rambursarea datoriilor și de a deveni fără datorii. Ea are, de asemenea, un site web numit Debit-Proof Living, dar spre deosebire de majoritatea celorlalți experți enumerați, trebuie să fiți membru plătit pentru a accesa orice informație de pe acest site, nu interesantă în cărțile mele, dar așa funcționează în aceste zile.

În metoda Mariei, ea abordează datoria dintr-o perspectivă creștină și, pentru a depăși cu adevărat datoria, consideră că este necesar să-și schimbe perspectiva cu privire la bani și datorii și să o alinieze la un mod mai creștin de a-și trăi viața. Aceasta implică să fim buni administratori ai banilor pe care Dumnezeu ni-i permite să-i avem în viața noastră. Cartea ei nu se ocupă doar de datorii, ci și de multe alte probleme care pot împiedica trăirea unui stil de viață creștin liber financiar.

Metoda lui Mary Hunt de a ieși din datorii include ceva numit Rambursarea rapidă a datoriilor, deși aceasta este doar o parte a metodei sale de a deveni financiar din punct de vedere financiar. Restul metodei sale include un plan oarecum complicat pentru înființarea diferitelor conturi bancare și investiții pentru situații de urgență, investiții și ceva pe care ea îl numește un cont de „libertate”. Practic, este doar un nume de lux pentru metoda de rambursare a datoriilor, dar ea o face să pară mult mai complicată și, prin urmare, simte nevoia de a vă percepe un abonament pe site-ul ei, astfel încât să puteți accesa instrumentele sale de rambursare rapidă a datoriilor.

Cele patru reguli RDR sunt după cum urmează (preluat din Debit-Proof Living de Mary Hunt, 1999, paginile 88-89):

1. Gata cu datoria nouă.
2. Plătiți aceeași sumă în fiecare lună, fără a lua în considerare scăderea sumei minime datorate, așa cum se menționează în extrasul lunar, până la achitarea datoriei respective.
3. Aliniați-vă datoriile în funcție de mărime, plasând pe cea cu cel mai scurt timp de plată în partea de sus și pe cea cu cel mai lung termen pe partea de jos.
4. Pe măsură ce se plătește o singură datorie, luați acea plată și redirecționați-o către plata regulată a următoarei datorii în linie.

Deși nu voi intra în niciun detaliu specific cu privire la formula ei de viață dovadă a datoriilor, având în vedere că trebuie să fii membru plătit pentru a accesa oricare dintre aceste informații de pe site-ul ei și nu doresc să intru în probleme. menționează pe scurt ce include această metodă și poți decide singur dacă vrei să plătești pentru a afla mai multe sau pentru a cumpăra cartea ei.

Formula de viață Mary Hunt, fără dovadă:

• Oferiți 10% - numit și zeciuială. Depinde de dvs. unde doriți să donați.
• Economisiți 10% - venit net și creșteți cele 4 niveluri de economii; Nivelul 1 - Un fond de urgență pentru situații de urgență, Nivelul 2 - Construirea contului Freedom (care va fi realizat în același timp în care vă construiți fondul de urgență), Nivelul 3 - Turbinați-vă planul de rambursare rapidă a datoriilor și atunci când nu aveți datorii treceți la nivelul de economisire 4 - explorați-vă opțiunile cu toți banii noi!
• Trăiți din restul de 80% din venitul net - necesită reducerea cheltuielilor de trai (de aceea ea este cunoscută sub numele de Everyday Cheapskate).

Metoda Globului de Zăpadă

worradmu

Metoda Dave Ramsey

Cel mai bun mod de a-l descrie pe Dave Ramsey este că el este Judecătorul Judy al datoriilor și finanțelor dintr-o perspectivă creștină. Dacă ceea ce faci este prost, el îți va spune destul de mult în fața ta, fără restricții. În același timp, este un avocat pentru învățarea celorlalți cum să fie responsabil din punct de vedere financiar printre multe alte subiecte. El oferă o mulțime de informații prin intermediul programului său de radio, al articolelor de pe site-ul web și al cursurilor online (nu gratuite). Puteți învăța, de asemenea, din numeroasele cărți pe care le-a scris, cum ar fi The Total Money Makeover, care este foarte recomandat pentru oricine dorește să iasă din datorii.

Una dintre metodele de ieșire din datorii pe care o promovează Dave Ramsey este ceva numit metoda „ghiocei”.

Principiul care stă la baza metodei ghiocelului de a ieși din datorii este să te concentrezi pe o singură datorie la un moment dat și când acea datorie anume este achitată, treci la următoarea până când toate sunt achitate începând cu cea mai mică datorie, fără a acorda nicio atenție la ratele dobânzii.

Metoda Globului de Zăpadă:

• Începeți să creați un fond de urgență cu 1000 USD.
• Enumerați-vă datoriile începând cu cel mai mic sold (ignorați ratele dobânzii, cu excepția cazului în care aveți 2 datorii cu același sold, apoi plătiți mai întâi cea cu rata dobânzii mai mare).
• Plătiți mai întâi cea mai mică datorie, apoi luați banii pe care îi puneți pentru acea datorie și transferați-i pe următoarea datorie care va fi achitată până când vor fi achitate toate.

Ceea ce Dave nu intră în detaliu pe site-ul său în ceea ce privește metoda bulelor de zăpadă este cât de mult din venitul dvs. ar trebui să vă dedicați pentru achitarea primei datorii. Nu sunt membru plătit sau am participat la oricare dintre cursurile sale, deci este posibil ca aceste informații să fie explicate acolo.

Metoda ghiocelului este foarte eficientă, deoarece este ușor de înțeles și de urmat, concentrându-se doar pe o singură datorie la un moment dat. Este, de asemenea, foarte puternic din punct de vedere psihologic, deoarece se simte foarte bine atunci când plătești o datorie și te menține motivat să continui să nu mai ai datorii.

Dave Ramsey este, de asemenea, un credincios ferm în a-ți achita toate datoriile înainte de a-ți investi banii.

Metoda Globului de Zăpadă

Creanţă	Echilibru	Rang	Plata lunara
MasterCard	1500 USD	2	Minim
Visa	3000 $	3	Minim
Laptop	750 USD	1	Cât îți poți permite

Metoda Suze Orman

Metoda lui SuzeOrman este foarte asemănătoare cu metoda ghiocelului de a-ți achita datoriile, însă ea subliniază plata primei datorii care are cea mai mare rată a dobânzii, indiferent de sold.

Ea crede cu tărie în renegocierea pentru cele mai bune rate ale dobânzii, chiar dacă aceasta înseamnă schimbarea cardurilor de credit la fiecare șase luni. Ea nu menționează ce va face acest lucru cu scorul de credit al unei persoane prin schimbarea constantă a cardurilor de credit, dar se pare că ratele dobânzilor mai mici sunt mai importante.

O parte din metoda ei implică înțelegerea deplină a modului în care funcționează cardurile de credit, taxele, perioada de grație etc., ignoranța nu este o scuză pentru ea.

De asemenea, pledează pentru onorarea tuturor datoriilor în mod egal, fie că este vorba de Visa sau de fratele tău.

Când vine vorba de consolidarea datoriilor, Suze dorește să faci tot ce poți de unul singur și să nu te ocupi de companiile de consolidare a datoriilor, dacă este posibil. Aceasta include apelarea companiilor de carduri de credit și negocierea directă cu acestea, precum și cu agențiile de colectare, deoarece ambele ar prefera să aibă ceva în loc de nimic și acest lucru vă va costa mult mai puțin decât să aveți de-a face cu o companie de consolidare a datoriilor care de multe ori percepe 700 $ sau mai mult în avans taxe.

Gail Vaz Oxlade are părerea opusă și promovează consolidarea datoriilor ca mijloc de economisire a sacilor de bani.

Lucrăm pentru a deveni fără datorii

Imagine oferită de jk1991 la FreeDigitalPhotos.net

Linia de fund

În cele din urmă, este vorba despre găsirea unei metode care funcționează cel mai bine pentru dvs. Indiferent dacă accentul este creșterea vieții creștine sau ieșirea din datorii cât mai repede posibil, de exemplu, trebuie să găsiți o metodă care funcționează cel mai bine pentru dvs. Avantajul urmării uneia dintre aceste metode pentru a ieși din datorii este că nu simți că mergi singur. Mulți dintre acești experți au persoane care vă pot răspunde la întrebări sau le puteți contacta prin e-mail, au la dispoziție o gamă largă de resurse (unele gratuite, altele nu) și șansa de a se conecta cu alte persoane care se luptă și cu datorii.

© 2011 Carolyn Dahl

Spune-mi ce crezi!

Emmanuel Lempuris pe 28 aprilie 2020:

Buna doamna.

Vă mulțumim că v-ați acordat timp pentru a citi e-mailul meu Chiar am o datorie de ksh. 1.500.000 / a devenit o povară în mine, vă rog să mă ajutați să curăț complet. Mulțumesc anticipat.

Cu stima, Emmanuel Lempuris

BODYLEVIVE din Alabama, SUA pe 23 aprilie 2020:

Bună ziua, cu siguranță ați primit fotografia potrivită aici. Articol grozav, de asemenea, util. Mulțumesc

Dominique Cantin-Meaney din Montreal, Canada pe 5 ianuarie 2020:

Am auzit pentru prima oară de Gail când eram la universitate, când am văzut-o cu spectacolul „Până când datoria ne face parte. De atunci mă bucur de spectacolele ei. Am fost întotdeauna un fan al ei.

Haley Kieser din Arizona pe 09 februarie 2018:

Diagramele din articolul dvs. sunt foarte bune. Organizarea generală a articolului este foarte bine realizată. Recent am plătit împrumuturi pentru studenți de 13.000 de dolari în 8 luni. Este nevoie de mai multă planificare și determinare decât orice. Trebuie să poți spune „nu” unor lucruri. De asemenea, ar trebui să existe întotdeauna o a doua formă de venit! Cu toții nu trebuie să fim antreprenori, dar cu toții ar trebui să avem un fel de agitație laterală.

Kenya Averette din Detroit, MI pe 14 noiembrie 2017:

Informații grozave. Va trebui să mă refer înapoi la acest articol, deoarece are atât de multe informații de care am nevoie! Mulțumesc!

Michelle Dee din Charlotte, NC pe 14 decembrie 2013:

În jurul anului 2000 am cumpărat cartea lui Mary Hunt și am încercat rambursarea rapidă a datoriilor și am creat și un cont Freedom. Cu toate acestea, pe măsură ce trecea timpul, mi-am dat seama că îmi era mai ușor să păstrez totul într-un singur cont, decât să îmi creez un al doilea cont. I-am dat sfatul și, odată ce soldul mai mic a fost achitat, am luat acea sumă și am aplicat-o la următorul sold și, în cele din urmă, toate datoriile au fost achitate. Este adevărat că TREBUIE să nu mai utilizați cardul de credit dacă doriți să ieșiți din datorii.

Sunt fără datorii de 8 ani acum, cu excepția ipotecii, și este un sentiment extraordinar. Mi-a permis să economisesc un fond de urgență și să economisesc pentru pensionare. Plătesc doar cu numerar acum. Este uimitor cât de multe „lucruri” chiar nu am nevoie să cumpăr. Articol minunat și amănunțit, votat în sus și peste tot.

Flourish Oricum din SUA pe 18 septembrie 2013:

Îmi place că ați oferit toate sfaturile împreună. Deși personal sunt un mare fan atât al lui Suze Orman, cât și al lui Gail Vaz-Oxley, este interesant să vedem cum se compară perspectivele altora. Mulțumesc de informație!

Carolyn Dahl (autor) din Ottawa, Ontario la 27 decembrie 2012:

Vă mulțumim pentru feedback! Știu personal cât de devastatoare poate fi datoria asupra vieții unei persoane și uneori diferite metode funcționează mai bine pentru diferite persoane. Eu, unul, nu sunt prea mult pentru chestiunea bugetului, dar poate funcționa pentru alți oameni. Vă mulțumim că ați trecut pe aici!

jdcedeno din Houston, TX pe 26 decembrie 2012:

Mare hub. Foarte plăcut să ai toate aceste informații într-un singur loc. Cu siguranță mă voi referi aici în timp ce încerc să decid ce abordare să iau

Kas din Bartlett, Tennessee, pe 26 decembrie 2012:

Hub foarte atent. Cred că sunt cu siguranță mai mulți oameni care descoperă cât de oribil este mingea și lanțul datoriilor. Din fericire am rămas fără datorii de ani de zile. Nu vreau să mă întorc. Dar am simțit acea greutate zdrobitoare. Un hub grozav, util și votat!

collegedad din Peninsula Superioară pe 26 decembrie 2012:

Wow! Foarte bine! Nu este nimic mai rău decât datoriile, dar creștem generații de debitori. A votat!

Carolyn Dahl (autor) din Ottawa, Ontario la 13 noiembrie 2012:

Mulțumesc Denise! Foarte apreciat!

Denise Handlon din Carolina de Nord pe 12 noiembrie 2012:

Ei bine, cred că acesta este un hub minunat și încorporează puncte cheie și gândurile tale despre avantajele și dezavantajele fiecăruia. Stabilitatea financiară este atât de importantă și atât de ușor de pierdut, mai ales în această economie precară a noastră. Foarte bine. Interesant, temeinic și foarte util. Evaluat UP / U / I / A și partajare.