Cum se cumpără proprietăți imobiliare cu mai puțin de 100 USD folosind reits

Chance Cox de la Pixabay

Cum să începeți să investiți în imobiliare cu REIT-uri

Există multe modalități de a investi în imobiliare fizice, dar majoritatea implică sume mari de bani și angajarea unei investiții majore la un moment dat. Pentru majoritatea oamenilor, locuința cuiva este cea mai mare investiție imobiliară și pentru mulți poate fi suficient să vă faceți griji. Dacă doriți să investiți mai mult în proprietăți imobiliare sau să vă diversificați portofoliul actual, poate ca parte a Roth sau IRA tradițional, atunci există câteva opțiuni excelente care vă pot permite să dețineți proprietăți imobiliare fizice fără dificultatea de a gestiona acea proprietate.

O modalitate este prin intermediul unui fond de investiții imobiliare (REIT). O REIT este o corporație care trebuie să îndeplinească următoarele criterii în SUA:

• Compania REIT investește cel puțin 75% din activele sale totale în imobiliare, numerar sau trezorerie din SUA.
• Acesta obține cel puțin 75% din veniturile sale brute din încasarea chiriilor, din dobânzi la creditele ipotecare care finanțează proprietăți imobiliare sau din vânzarea de proprietăți imobiliare.
• Plătește nu mai puțin de 90% din venitul său impozabil acționarilor sub formă de dividende în fiecare an.
• Este recunoscută ca o entitate care este impozabilă ca o corporație.
• Este administrat de un consiliu de administrație și / sau administratori.
• Are cel puțin 100 de acționari.
• Nu mai mult de 50% din acțiunile REIT sunt deținute de cinci sau mai puține persoane.

Pentru mine, ca investitor, poate unul dintre cele mai atrăgătoare lucruri despre REIT este dividendele pe care le plătesc, precum și aprecierea capitalului, care reprezintă valoarea acțiunilor care cresc în timp.

Potrivit Zach's Research, pe o perioadă de patruzeci de ani din 1972 până în 2012, randamentul mediu anual de la REIT a fost de 8,09%. Pentru mine, nu este deloc o experiență proastă. Desigur, orice investiție prezintă riscuri și, în timpul crizei financiare din 2009, acțiunile unor REIT au scăzut cu peste 50% peste noapte. Dacă erai ca mine și ai fi fost unul dintre acei investitori REIT de atunci, a fost o pastilă greu de înghițit. Totuși, dacă ați fi ținut acțiunile dvs., ați fi văzut că prețul revine la nivelurile pre-crash și apoi continuați să crească și să câștige dividende în ultimii ani.

Ce tipuri de REIT-uri există?

Dacă ți-am stârnit interesul și vrei să investești în propriul tău imperiu imobiliar, atunci există o mulțime de opțiuni. În multe cazuri, companiile REIT individuale se concentrează pe unul sau două sectoare, cabinete medicale și spitale, de exemplu. Alții pot cumpăra numai proprietăți care găzduiesc turnuri de telefonie mobilă sau depozite utilizate în distribuția produselor sau pentru a găzdui ferme de servere de calculatoare. Există REIT-uri de locuințe care dețin complexe de apartamente și case de închiriat, precum și cele care dețin centre comerciale și chiar semne publicitare în aer liber. Poate fi aproape copleșitor să încerci să alegi sectorul cu care te simți cel mai confortabil, deoarece fiecare își asumă propriul set de riscuri.

Pentru a face diversificarea mai ușoară, există ETF-uri sau fonduri tranzacționate la bursă, care sunt vândute pe principalele piețe de valori și care conțin ele însele acțiuni ale mai multor companii REIT. Unul dintre ETF-urile mele preferate este unul de Vanguard, ETF Vanguard Real Estate (VNQ). Are un raport de cheltuieli foarte rezonabil de 0,12% și, începând cu 20.12.2020, a avut o rentabilitate medie de peste 8% pe zece ani. Începând cu data la care am scris acest articol, o parte din VNQ ar putea fi achiziționată pentru 86,76 USD.

Bariera de intrare în acest tip de investiții imobiliare este foarte scăzută, mai ales acum că companiile de brokeraj online, cum ar fi Charles Schwab, au eliminat toate taxele pentru cumpărarea și vânzarea de acțiuni. În unele cazuri, suma pentru deschiderea unui cont de brokeraj este de doar 100 USD. Dacă ați obținut venituri sau aveți un soț care face acest lucru, este posibil să puteți investi între 5.000 și 7.000 de dolari într-un IRA Roth și apoi să nu mai plătiți niciodată alte impozite pe venit și aprecierea prețului acțiunilor pe investiția dvs. În cazul meu, investesc în ETF-uri prin intermediul Roth IRA. Este ca și cum ai plăti doar impozit pe semințe și apoi vei putea culege fructe din copacul care a crescut din semințe fără taxe, pentru tot restul vieții tale.

Totul poate suna bine, dar este acesta cel mai bun mod de a investi toți banii? Majoritatea experților financiari ar sfătui să nu vă pună toate ouăle într-un singur coș și ar recomanda, în schimb, să vă diversificați economiile sau pensionarea pentru mai multe investiții, cum ar fi obligațiuni, acțiuni, CD-uri bancare și chiar aur fizic. Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, strategia dvs. de investiții ar trebui să devină și mai conservatoare, deoarece aveți mai puțin timp pentru a compensa pierderile de pe piață.

Fiecare scenariu de investiții este diferit, iar unii consilieri sugerează cel puțin 10% dintr-un portofoliu să fie investit în imobiliare. Acest procent este similar cu propriile dețineri ale mele în REIT și în ETF-uri REIT.

Cum se compară REIT-urile cu imobilele reale ca investiție?

Este extrem de greu să comparați investiția într-un REIT sau un ETF REIT cu cumpărarea unei bucăți de bunuri imobile fizice. Pentru mulți investitori pricepuți, deținerea propriei proprietăți poate fi o propunere mult mai profitabilă. Dacă puteți utiliza doar o cantitate mică din propriii dvs. bani pentru a finanța o proprietate și apoi o închiriați pentru o sumă care plătește acea ipotecă în fiecare lună împreună cu costurile de întreținere, atunci veți avea un rezultat complet diferit decât dacă ai fi investit aceeași sumă într-un REIT. La sfârșitul ipotecii dvs., chiriașii dvs. ar fi plătit cea mai mare parte din costul investiției dvs., minus orice cheltuieli ați avut, inclusiv timpul dvs.

Această comparație, REIT versus imobilele fizice, este o comparație între mere și portocale. Cu toate acestea, este remaniat destul de mult pe site-urile financiare, cum ar fi "The Motley Fool", în articole cu titluri precum "REIT's vs. Owning Your Own Real Estate". În timp ce în multe incidențe puteți ieși mult mai departe cumpărând proprietăți pe cont propriu, riscurile nu sunt aceleași pentru ambele active și pur și simplu nu sunt direct comparabile. De exemplu, propria dvs. piață imobiliară locală se poate datora unei corecții majore, cum ar fi cea cauzată de un angajator local care părăsește orașul sau, poate, aveți ghinion și primiți chiriași care aduc în mod repetat daune materiale costisitoare închirierilor dvs. (Am fost acolo și am avut de-a face cu mine.) Recompensele tale, precum și riscurile tale, sunt concentrate atunci când deții propriile tale proprietăți.

Fondul Vanguard pe care l-am menționat, VNQ, deține mai mult de 180 de REIT diferite, care la rândul lor pot deține sute de proprietăți diferite răspândite în sute de orașe și state. Dacă s-ar întâmpla o recesiune într-o zonă sau dacă un chiriaș încetează să mai plătească undeva, consecințele investiției dvs. nu ar fi la fel de grave ca și cum ați deține proprietăți reale.

Nu sunt împotriva deținerii de bunuri închiriate; Sunt foarte mult pentru asta și am avut propriile mele venituri. Totuși, în acest moment al vieții mele, nu mai dețin nicio închiriere și nu mai am nicio dorință de a colecta chiria de la chiriașii care plătesc cu întârziere sau nu îmi fac griji cu privire la starea unui acoperiș, HVAC sau încălzitor de apă. De asemenea, din cauza crizei COVID-19, orașul în care locuiesc, Austin, TX a adoptat un moratoriu pentru evacuări de câteva luni. În timp ce simpatizez profund persoanele care locuiesc în aceste case și nu pot plăti chiria, simpatizez și pentru proprietari, dintre care mulți sunt investitori mici, care s-ar putea să aibă dificultăți în efectuarea plăților ipotecare asupra proprietăților unde nu au încasat închiriază în câteva luni.

Pentru propria mea liniște sufletească, aleg să-mi mențin fondul de pensii diversificat printre mai multe clase diferite de active, inclusiv ETF-uri REIT, mai degrabă decât să am de-a face cu chiriașii pe măsură ce îmbătrânesc. Dacă înțelegeți riscurile și doriți un alt mod de a vă diversifica investițiile, ați putea lua în considerare adăugarea de REIT și ETF-uri REIT în propriul portofoliu. La fel ca în cazul oricărei investiții, consultați-vă mai întâi profesionistul în investiții înainte de a lua orice decizie.

Surse

Sursele pentru acest articol includ:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart