Am început să urmăresc fiecare dolar pe care l-am cheltuit și mi-a schimbat viața

Fotografie de Alexander Mils

Exact acum un an, am început să urmăresc fiecare dolar pe care l-am cheltuit și a ajuns să fie un schimbător imens de jocuri.

Am început să urmăresc fiecare dolar, pentru că am observat că economiile mele s-au aplatizat. Chiar dacă câștigam bani, până în luna următoare îmi verificam contul bancar și îmi spuneam „Oh, nu. Unde a plecat? ”

Aș ajunge să cheltuiesc aproape tot ce am câștigat, dacă nu chiar mai mult, și aș ajunge chiar acolo unde am fost cu o lună înainte. Mi-am dat seama că trebuie să încep să-mi urmăresc banii pentru a începe să economisesc serios. Asa am facut.

Puțin știam că urmărirea fiecărui dolar mă va ajuta să trec de la șomaj și nenorocire la creșterea financiară în termen de 12 luni.

Economiile și viața mea nu ar fi nicăieri aproape de locul în care sunt acum, dacă nu ar fi făcut aceste patru lucruri:

1. Începeți să urmăriți totul

Am folosit o foaie Excel pe care o foloseam pentru a-mi urmări toți banii, dar există o mulțime de aplicații care vă permit să faceți acest lucru foarte simplu.

Tot ce am urmărit erau bani care intrau și ieșeau. De exemplu, 1070 $ intrând, 1000 $ ieșind, lăsând 70 $ pentru economisire.

La sfârșitul fiecărei luni, aș scrie câți bani aveam în total în contul meu bancar și aș pune acest lucru sub această foaie. Aș compara, de asemenea, cât de mult au crescut economiile mele până în luna precedentă.

Mi-am dat seama repede că ar fi trebuit să fac asta cu mult timp în urmă.

După ce mi-am urmărit prima lună, am fost brusc conștient de ceea ce se întâmpla cu adevărat, ceea ce mi-a permis să am mult mai mult control asupra sumei pe care o economiseam.

Urmărirea banilor vă va ajuta să evaluați situația actuală, ceea ce vă va ajuta să deveniți mult mai conștienți și mai responsabili pentru deciziile și obiceiurile dvs. de cheltuieli, ceea ce vă va determina să le îmbunătățiți pe măsură ce trece timpul.

2. Prioritizează-ți viciile

Suntem cu toții conștienți de plăcerile vinovate ale cheltuielilor frivole. Fie că este vorba de o cafea la Starbucks înainte de serviciu, cumpărând haine online sau ieșind să mâncăm în fiecare zi, cu toții avem vicii - și este în regulă, atâta timp cât totul nu este viciul tău.

Examinați în ce cheltuiți banii, alegeți câteva categorii pe care credeți că le merită complet și tăiați-le pe celelalte.

Mi-am dat seama că aceste achiziții erau relativ ușor de decupat:

• Haine. Majoritatea oamenilor pe care îi cunosc, inclusiv eu, au deja haine mai mult decât suficiente. Oamenii cumpără adesea doar pentru a se simți proaspăt și nou. Totul este în regulă și dandy, dar la fel este să ai o grămadă de grăsimi în contul tău bancar. Dacă ai epuizat complet șosetele, bine, mergi să cumperi niște online. Dar adevărul este că nimeni nu va observa niciodată dacă nu cumperi haine noi. Nu am cumpărat haine pentru un an întreg și ghici ce? Nu s-a intamplat nimic! (Am economisit bani - așa s-a întâmplat).
• Cafea. Îmi place să cumpăr cafea la Starbucks, cine nu? Însă, o mașină Keurig sau o presă franceză se vor plăti singure în cel mai scurt timp și este distractiv să devii propriul tău cafenea. Cumpără o cană portabilă și adu-ți cafeaua cu tine în loc să o cumperi. Pregătește-ți cafeaua acasă și BOOM- o altă cheltuială a dispărut.
• Abonamente. Abonamentele sunt ca niște spiriduși care îți fură din portofel noaptea. Încuie-ți ușile, nu le lăsa să intre! (Și în timp ce vă aflați, anulați-vă abonamentele dang!) Nu aveți nevoie de Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify etc. Folosesc Youtube pentru divertisment și muzică și plătesc transportul pentru ceva pe Amazon dacă chiar am nevoie să cumpere ceva. Dacă nu poți supraviețui fără unul, alege unul din abonamentele dorite și anulează restul.
• Luând masa afară. Prepararea meselor acasă și pregătirea meselor este una dintre cele mai cunoscute modalități de a economisi bani. Ieșirea este o experiență pe care merită să o aveți din când în când, dar când veți avea obiceiul să o faceți tot timpul, va fi mult mai greu să economisiți la potențialul dvs. maxim.
• Mergând la baruri. Acesta este un lucru pe care am cheltuit mulți bani când am început să îmi urmăresc cheltuielile. Cumpărați o sticlă pentru casa dvs. și aveți o seară de film acasă în loc să mergeți la bar. Dacă puteți face acest lucru, sunteți deja cu mult înaintea jocului. Când ajungeți la un bar, beți în prealabil o băutură și primiți o băutură doar când sunteți acolo.

Dați prioritate viciilor și lăsați câteva cheltuieli care vă îmbunătățesc cu adevărat viața. Veți putea în continuare să trăiți viața dorită în timp ce economisiți bani.

3. Preziceți unde veți fi într-un an

După câteva luni de urmărire a veniturilor și cheltuielilor dvs., veți observa în cele din urmă un model de cât economisiți în medie. Acum aveți o idee destul de bună despre ce să vă așteptați în lunile următoare.

Luați media cât economisiți pe lună și vedeți unde ați fi într-un an sau cinci.

Vă veți da seama că câțiva dolari economisiți sau câțiva dolari câștigați pe lună fac de fapt o mare diferență:

• Dacă economisiți încă 100 USD pe lună: într-un an veți avea 1.200 USD. În cinci ani veți avea 6.000 USD, sau aproximativ 8.000 USD dacă ați investit cu o rentabilitate de 10%.
• Dacă economisiți încă 300 USD pe lună: într-un an veți avea 3.600 USD. În cinci ani veți avea 18.000 de dolari sau aproximativ 24.000 de dolari dacă veți fi investit cu o rentabilitate de 10%.

Motivant, nu?

Adăugați economiile lunare medii la suma economisită și preziceți unde veți fi în viitor. S-ar putea să vă surprindeți cu ceea ce veniți și cu ceea ce sunteți capabil să faceți brusc.

Privirea la numerele viitoare va face mult mai ușor să rămâi consecvent și să rămâi motivat. De asemenea, va fi mai ușor să spui nu activităților de spălare și da oportunităților de salvare.

4. Investiți-vă economiile

După ce am economisit o sumă decentă, am trecut la următorul pas logic, investind. Investindu-ți economiile, în loc să ai banii într-un cont de economii, banii îți vor aduce mai mulți bani.

Mulți experți financiari vă vor recomanda să introduceți 10–15% din venitul dvs. într-un IRA Roth sau, dacă aveți o companie care îl furnizează, un 401k.

Simplu spus, ambele sunt conturi de pensionare care vă permit să câștigați cu ușurință avere în timp, dar sunt menite să nu fie atinse până la pensionare.

O explicație mai aprofundată:

• „Un Roth IRA este un cont special de pensionare în care plătiți impozite pe banii care intrați în contul dvs. și apoi toate retragerile viitoare sunt scutite de impozite.”
• „Un plan 401k este un cont de pensionare cu avantaje fiscale oferit de mulți angajatori angajaților lor. Muncitorii pot face contribuții la conturile lor de 401k prin reținerea automată a salariilor, iar angajatorii lor pot egala unele sau toate aceste contribuții. Câștigurile dintr-un plan 401k nu sunt impozitate până când angajatul nu retrage acești bani, de obicei după pensionare. ”
• „Un plan Roth 401k este un plan de economii pentru pensii cu avantaje fiscale care combină caracteristicile din planurile tradiționale 401k și IRA-urile Roth, iar retragerile pot fi scutite de impozite.”

Contribuind fie la un Roth IRA, fie la un 401k în fiecare lună, economiile dvs. vor câștiga dobânzi compuse, ceea ce înseamnă că dobânda dvs. va câștiga dobândă, permițând câștigurilor dvs. să se extindă exponențial.

(Asta dacă începeți de la 17. Veți obține același rezultat după 40 de ani, indiferent de momentul în care începeți.)

Deși puteți investi în continuare pentru distracție și investiții pentru pensionare, cu aceste opțiuni, vă forțați să economisiți pentru pensionare și nu vă oferiți opțiunea de a încasa până atunci. Sinele tău viitor te va mulțumi cu siguranță.

Vă recomand să faceți propriile cercetări și să aveți cheltuieli în valoare de cel puțin 6-8 luni înainte de a începe să investiți.

Economisirea de bani necesită efort, autocontrol, consecvență și timp. Urmărind economiile, acordându-vă prioritate viciilor, privind spre viitor și investind economiile, atingerea obiectivelor dvs. financiare poate fi mult mai realizabilă decât credeți. Începeți mic și rămâneți consecvent. Ai asta!

© 2020 Serenity