Când este momentul potrivit pentru a-mi refinanța împrumutul?

Ce este refinanțarea?

Punct de vedere tehnic, refinanțarea este procesul de a contracta un nou împrumut pentru a înlocui un împrumut vechi, de obicei pentru a obține condiții mai favorabile de împrumut. Procesul este similar cu momentul în care ați contractat împrumutul pentru prima dată; cu toate acestea, este de obicei mai raționalizată decât atunci când ați achiziționat casa.

De ce se refinanțează oamenii?

Oamenii refinanțează din mai multe motive diferite, patru mari fiind:

1. Ratele dobânzilor au scăzut și vor să profite de rata mai mică, reducând costul total al împrumutului lor.
2. Scorul lor de credit s-a îmbunătățit, oferind acces la finanțări mai adecvate sau mai ieftine.
3. Vor să-și reducă plata lunară prelungind durata de viață a împrumutului. Dacă mai au 20 de ani de împrumut, pot refinanța un împrumut de 30 de ani pentru a extinde plățile cu încă 10 ani, reducând plata lunară. Sau s-ar putea să își dorească să își consolideze datoria printr-o refinanțare a încasării pentru a-și reduce plățile lunare totale ale datoriilor.
4. Vor să renegocieze termenii și condițiile împrumutului lor. Uneori, persoanele fizice ajung să aibă împrumuturi cu caracteristici mai puțin favorabile (cum ar fi o plată generală, doar dobânzi etc.).

Când refinanțezi, ai ocazia să faci fiecare dintre cele de mai sus pentru a te pune într-o poziție financiară mai puternică.

Ar trebui să refinantez?

Răspunsul la acest lucru depinde de poziția dvs. financiară. Dacă refinanțarea vă oferă un beneficiu clar, atunci ar putea fi ceva de luat în considerare. Câțiva indicatori buni că poate fi un moment bun sunt:

1. Ratele dobânzii sunt mai mici decât atunci când ați contractat inițial împrumutul.
2. Ați avut împrumutul de ceva timp și ați beneficia de o plată lunară mai mică.
3. Creditul dvs. s-a îmbunătățit considerabil de când ați contractat împrumutul.
4. Împrumutul dvs. actual este un ARM și doriți o rată fixă.
5. Împrumutul dvs. are o caracteristică balon și este aproape de sfârșitul termenului.

Înțelegerea tipului de împrumut pe care îl aveți și ratele împrumutului dvs. curent sunt foarte importante. Mulți oameni ajung în linii financiare pentru că nu au înțeles condițiile împrumutului sau nu știu dacă rata dobânzii lor a fost ridicată sau scăzută. Este important să aveți încredere în Creatorul de împrumuturi cu care lucrați și că dvs. ați făcut diligența cu privire la procesul de împrumut.

Ce se întâmplă când refinanțez?

Când refinanțați un împrumut, în esență plătiți un împrumut vechi prin contractarea unui nou împrumut și asumarea condițiilor noului împrumut. Când refinanțezi, ești liber să faci cumpărături; nu trebuie să refinanțezi cu împrumutătorul actual. Rețineți că, dacă serviciul dvs. se modifică, veți efectua plățile prin noul dvs. servicer, nu vechiul.

Există comisioane asociate refinanțării, cu toate acestea, de obicei, aceste comisioane pot fi încorporate în împrumut, eliminând majoritatea costurilor din buzunar.

Refinanțarea este un instrument excelent pentru a ajuta persoanele să economisească bani și să-și atingă obiectivele financiare unice. Mulți oameni își iau împrumutul, își fac plățile și uită de el. Înțelegerea opțiunilor de refinanțare, a ratei actuale și a termenilor vă va ajuta să decideți dacă vă aflați în prezent în cea mai bună poziție pentru dvs. și dacă refinanțarea este ceva ce ar trebui să luați în considerare.

© 2019 Nate Robbins