De ce nu ar trebui să obțineți niciodată un împrumut cu plată (ediția canadiană)

Ce este un împrumut pe zi de plată?

Împrumuturile pe zi de plată sunt pur și simplu împrumuturi pentru sume mici de bani - chiar și până la 100 USD - pe care consumatorii le iau pentru a-i ajuta cu necesități până la următoarea lor școală de plată.

Pare o idee bună, dar nu este. În Ontario, Canada, multe companii de împrumut pe zi de plată fac reclame în legătură cu: „Împrumutați 100 USD pentru 15 USD” - sună ieftin până când înțelegeți că este doar pentru 14 zile (două săptămâni).

Cât costă ÎNTÂMÂNT împrumuturile cu plată?

Cardurile de credit sunt ieftine în comparație cu împrumuturile pe zi de plată!

Cum funcționează procentele?

Pentru a înțelege ratele dobânzii, trebuie să înțelegeți cum funcționează procentele și ce înseamnă acestea. Acest lucru este mai ușor decât pare. Esența acestuia este următoarea:

100% = 1

Prin urmare: 100% din 100 USD este 100 USD

100% din 300 USD este de 300 USD

100% din 950 USD este de 950 USD

Apoi, 50% = 0,5 sau 50% = jumătate sau 0,5 = jumătate

Prin urmare: 50% din 100 USD este 50 USD

50% din 300 USD este de 150 USD

50% din 950 USD este de 475 USD

Apoi, 200% = 2 sau 200% = dublu sau 2 = dublu

Prin urmare: 200% din 100 USD este 200 USD

200% din 300 USD este de 600 USD

200% din 950 USD este de 1900 USD

Ce se întâmplă cu ceva mai apropiat de ratele dobânzii pe care le plătesc împrumutul pe zi de plată?

300% = 3 sau 300% = triplu sau 3 = triplu

Prin urmare: 300% din 100 USD este de 300 USD

300% din 300 USD este de 900 USD

300% din 950 USD este de 2850 USD

Sunt sigur că nu ați vrea să împrumutați 300 $ la o rată a dobânzii de 300% și veți ajunge să rambursați 900 $, da?

Înțelegerea DE CE ÎMprumuturile cu plată sunt o eroare

Principalul lucru pe care trebuie să-l știți pentru a înțelege de ce împrumuturile pe zi de plată sunt o astfel de ruptură este ceva numit TAE sau rata procentuală anuală.

TAE este o măsură a câtor bani suplimentari trebuie plătiți pe parcursul UNUI AN. Așa este, un an sau 12 luni sau 365 de zile. NU 14 zile sau două săptămâni sau chiar doi ani. UN AN.

Cardurile de credit, de exemplu, plătesc aproximativ 23% APR atunci când faceți un avans în numerar sau utilizați cardul pentru a cumpăra ceva și nu plătiți integral. Deci, dacă ați cheltuit 100 USD pe un card de credit și nu ați plătit înapoi un an, ar trebui să plătiți 123 USD pentru a vă debita soldul (desigur, totuși, cardurile de credit necesită plăți lunare minime).

Dacă ai bani și îi pui într-un cont de economii, probabil banca îți va plăti 1,5% DAE, ceea ce înseamnă că, dacă ai lăsa 100 USD într-un cont de economii timp de un an, ai avea 101,50 USD la sfârșitul anului.

Deci… care este DAE pentru companiile de împrumut pe zi de plată? 391% !!!

Dacă împrumutați 100 USD de la o companie de împrumut pe zi de plată și le rambursați 115 USD (împrumut de 100 USD + 15 USD dobândă) după 14 zile… se pare că ați plătit doar 15% dobânzi, nu? GRESIT! Rata dobânzii este calculată pe baza unei perioade de un an, motiv pentru care se numește rata procentuală anuală sau DAE.

Există 52 de săptămâni într-un an, deci împărțite la jumătate, adică 26 de perioade de 14 zile… ceea ce înseamnă că, dacă doriți să cunoașteți APR-ul împrumutului menționat (împrumutați 100 USD pentru 15 USD), calculul este: 15 USD 26 = 390 USD. Deci, dacă ați împrumuta 100 USD pentru UN AN de la o companie de împrumut pe zi de plată, le-ați datora 490 USD la sfârșitul anului (împrumut de 100 USD + dobândă de 390 USD).

O afacere destul de proastă, nu?

Informații de la guvernul Ontario

Drepturile dvs. atunci când ați încheiat un împrumut pe zi de plată

Alternative la împrumuturile pe zi de plată

Ar trebui să faceți tot ce vă stă în putință pentru a evita împrumuturile din locurile de împrumut pe zi de plată. Nu intrați și gândiți-vă că este un traseu ușor… pentru că la sfârșitul zilei, veți pierde mai mult decât ați câștigat.

Ai familie sau prieteni de la care poți împrumuta? Aveți împrumuturi bancare sau carduri de credit de la care vă puteți împrumuta?

Te poți descurca fără ce ai nevoie să împrumuți bani?

În cazul în care facturile sunt scadente și nu aveți încă bani, puteți apela oricând companiile respective și să le anunțați; practic toate companiile sunt dispuse să vă mai acorde ceva timp pentru a vă plăti facturile, atâta timp cât le anunțați.

Dacă din contul dvs. iese un debit automat și nu aveți descoperit de cont, puteți chiar să vă adresați managerului bancar și să le cereți să vă extindă, probabil, un descoperit de cont temporar.

Dacă ați epuizat într-adevăr opțiunile, ar fi mai înțelept să întârziați la plata facturilor și să le plătiți când puteți. Da, băncile percep comisioane NSF puternice (48 USD comision NSF la majoritatea băncilor canadiene în aceste zile), dar dacă vorbiți cu managerul dvs. bancar despre situația dvs., sunt sigur că vă vor reduce.

Ai nevoie de bani pentru mâncare? Găsiți-vă banca alimentară locală sau altă organizație caritabilă și sunteți sigur că veți fi ajutat.

Dacă oricare dintre aceste situații vi se întâmplă din nou și din nou… și vă regăsiți în permanență către locuri de împrumut pe zi… trebuie să vă reduceți cheltuielile. Un dolar aici și un dolar acolo se adună cu adevărat. Notați tot ce cumpărați și veți fi șocați de câți bani cheltuiți - și cât de mult pierdeți.