Cuprins:
Cererea dvs. de credit
Fie că solicitați un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut auto, băncile și uniunile de credit vor căuta același lucru - cât de mult își vor asuma dacă vă aprobă împrumutul. Vor să știe dacă vor risca să piardă bani acordându-vă împrumutul sau, mai bine zis, dacă veți plăti împrumutul și orice dobândă acumulată înapoi. Instituțiile financiare câștigă bani percepând dobânzi la împrumuturile pe care le acordă. Dar pierd bani atunci când împrumuturile „merg prost” și nu sunt rambursate. Vor să evite cât mai multe dintre aceste împrumuturi neperformante posibil.
Alan Cleaver
Practic, dacă sunteți aprobat sau refuzat pentru un împrumut depinde de cât de mult este dispus să își asume instituțiile financiare și de cât de riscant arată cererea dvs. de credit. Dacă împrumutul dvs. este aprobat, rata dobânzii pe care vi se acordă se va baza, de asemenea, pe riscul potențial pentru instituția financiară. Cu cât este mai mare riscul (sau șansa că veți pierde împrumutul), cu atât împrumutul vă va costa cu rata dobânzii, dacă sunteți aprobat. Puteți jura că veți rambursa un împrumut, dar adevărul trist este că oamenii mint și instituția financiară nu poate spune care dintre acestea sunt oneste și care nu. Chiar și persoanele care înseamnă cu adevărat să ramburseze împrumuturile cad uneori în situații în care nu sunt în măsură.Cererea dvs. de împrumut este cel mai bun indicator pe care îl are o bancă sau o uniune de credit pentru a rambursa sau nu un împrumut și ce rată a dobânzii ar trebui să perceapă.
Fiecare instituție financiară are propriile politici de împrumut și numere specifice pe care le folosește pentru a determina dacă împrumutul dvs. este aprobat sau refuzat și aceste numere și linii directoare se vor schimba în funcție de economie și de nevoile lor de afaceri. Dacă aveți o cerere de credit puternică, vă veți asigura că cererea dvs. este întotdeauna aprobată. După ce am lucrat mulți ani în industria financiară, inclusiv ca ofițer de împrumuturi, vă pot spune câteva dintre lucrurile pe care le va analiza un ofițer de împrumuturi atunci când vă va examina cererea de împrumut și ce lucruri vă pot ajuta sau vă pot răni.
Scorul de credit
Scorul dvs. de credit este cel mai rapid instrument pe care îl are un ofițer de împrumut pentru a determina care este riscul dvs. de credit. Scorurile pot varia de la 400 la 850. Cu cât scorul este mai mare, cu atât mai bine. Dacă nu ați avut multă experiență de credit, este posibil să nu aveți un scor. Acesta nu este un lucru negativ, dar nici nu ajută. Pentru a obține cele mai bune tarife și pentru a vă aproba împrumutul, probabil că veți dori un scor în anii 700 sau mai mare. Scorurile în anii 600 sau mai mici nu arată bine unui ofițer de împrumut. Când solicitați scorul dvs. (cunoscut și ca scor FICO), rețineți că nu este neapărat același scor pe care îl va vedea ofițerul dvs. de credite. Fiecare instituție financiară își poate folosi propriile standarde pentru determinarea punctajului.
Istoricul creditului
Scorul dvs. de credit este determinat de elementele din istoricul dvs. de credit. Istoricul dvs. de credit nu este o indicație dacă veți rambursa sau nu un împrumut, dar arată un istoric al modului în care ați operat în trecut, iar trecutul este un bun indicator al viitorului. Este probabil cel mai important lucru la care se va uita ofițerul de credite. Vă puteți verifica istoricul creditelor gratuit de la fiecare dintre birourile majore de credit, o dată pe an, accesând AnnualCreditReport.com. Acest lucru este stabilit prin legislație de către guvern pentru a ajuta la combaterea furtului de identitate. Este o idee bună să verificați în avans raportul dvs. de credit pentru a solicita un împrumut, astfel încât să puteți vedea dacă există ceva care trebuie clarificat (cum ar fi greșeli sau probleme de furt de identitate).
Ei vor dori să vadă că ați avut experiență cu creditul și ați efectuat plăți la timp. Plățile întârziate afișate în istoricul dvs. de credit arată rău, mai ales că, de obicei, apar doar dacă ați întârziat mai mult de 30 de zile. O întârziere a plății unui credit ipotecar arată mai rău decât o întârziere a plății pe un card de credit, deoarece un ofițer de împrumut s-ar aștepta să se acorde o prioritate mai mare acasă. Ofițerul de împrumut va vedea cât timp ați avut experiență cu creditul, examinând data la care a fost deschis cel mai vechi cont. Cu cât mai mult timp, cu atât mai bine. Si