Cum se calculează rata dobânzii efective și rata de actualizare folosind excel

Caitie McManus prin Flickr (CC BY 2.0)

Ce este rata efectivă a dobânzii?

O înțelegere solidă a termenilor financiari vă poate ajuta să luați decizii bine gândite atunci când vă gestionați banii. Fără cunoștințe financiare, este ușor să accepți un plan de pensionare greșit, să plătești plăți mari de împrumut sau ipotecă sau chiar să acumulezi datorii.

Unul dintre acești termeni importanți este „rata efectivă a dobânzii”.

Interes efectiv

Dobânda efectivă este dobânda plătită pentru o investiție care se compune într-o anumită perioadă de timp. Aceasta înseamnă că rata dobânzii efective este dobânda plus costul modificării valorii monetare în timp.

La ce servește rata efectivă a dobânzii?

Rata efectivă a dobânzii este o modalitate de a calcula care va fi costul real al împrumutului de bani de la o bancă sau altă instituție financiară. Este cel mai simplu mod de a compara produsele financiare la „costul lor real”.

Găsirea ratei dobânzii efective

Acest lucru pare complicat, dar din fericire, Microsoft Excel face sarcinile dificile ușoare. Aici vă arăt cum să calculați rata efectivă a dobânzii și rata de actualizare.

Pentru a calcula rata efectivă a dobânzii:

• În Excel, utilizați funcția EFECT

• Folosiți formula: = ((1 + rata nominală a dobânzii / 100 / numărul de facturări) ^ (numărul de facturări) -1) * 100

Această opțiune este disponibilă în Calculator ipotecar cu PMI

• Calculator ipotecar cu PMI - Impozite, Asigurări, avans

  Acumulator ipotecar cu PMI, Impozite pe proprietate, Asigurare imobiliară, Plăți suplimentare, Tabel de amortizare, EIR, HOA, Bi-săptămânal, Accelerat Bi-săptămânal, Accelerat Lunar

Includerea taxei HOA și a asigurărilor în EIR

Condiții financiare utile

Folosesc câțiva termeni generali în explicația mea. Este util să înțelegeți cel puțin acești termeni atunci când citiți acest articol.

• Costul este prețul unui lucru dat.
• O renta este suma fixa de bani platita cuiva in fiecare an.
• O rambursare este rambursarea unei sume de bani.

Găsiți rata efectivă a dobânzii folosind Excel

În Excel, introduceți data și suma primirii împrumutului, data și valoarea plății oricăror taxe și datele și sumele tuturor rambursărilor. Următorii pași sunt necesari pentru calcularea ratei efective a dobânzii folosind Excel.

1. Introduceți datele inițiale pentru calcularea ratei efective a dobânzii.
2. Calculați numărul de zile de credit de transfer către o rambursare.
3. Determinați procentul de bază.

Introduceți datele inițiale pentru calcularea ratei efective a dobânzii.

Calculați rata de reducere

1/4

Calculați valoarea actualizată

Sume împărțite la rata de actualizare. Dacă numărul de zile este zero, suma actualizată este egală cu valoarea inițială.

Găsiți rata efectivă a dobânzii

Acum totul este pregătit pentru a găsi rata dobânzii efective. Căutăm un procent, care este diferența apropiată de zero.

Exemplu: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Cu cât diferența este mai mică, cu atât calculul este mai precis.

Asta e tot!

Rata efectivă a dobânzii

Calculați APR (rata procentuală anuală) utilizând Excel

Rata procentuală anuală (sau DAE) este un termen folosit adesea sinonim cu rata efectivă a dobânzii, dar există o diferență majoră: DAE se calculează utilizând dobânda simplă, în timp ce rata efectivă a dobânzii include dobânda compusă.

Calculul TAE este realizat de:

1. Calculul anuității lunare de principiu plus costuri
2. Calculul ratei dobânzii anuității și a principiului (fără costuri)

Rata dobânzii este calculată în primul rând prin renta lunară de principiu plus costurile.

1/2

Rata dobânzii calculată prin rata dobânzii anuității și a principiului (fără cost).

Calculul ratei dobânzii efective cu ajutorul unui calculator

Există multe diferențe între oportunitățile de credit, împrumut și ipotecă. Nu toți au aceiași termeni, așa că este greu să-i comparați fără să faceți puțină matematică. Un calculator eficient al ratei dobânzii vă poate ajuta să comparați împrumuturile unul lângă altul.

Aflați costul real al împrumutării banilor

Toate informațiile de care aveți nevoie pentru calcularea ratei dobânzii efective trebuie să fie date de către creditorul creditului, împrumutului sau ipotecii și scrise într-un contract sau în alte documente.

• Perioada de compunere înseamnă perioada de timp de la o plată a împrumutului sau a ipotecii la următoarea. Poate fi lunar, trimestrial sau anual.
• Rata nominală se mai numește rata dobânzii declarată și este exprimată ca procent pe an.

După ce aveți toate informațiile necesare, pur și simplu introduceți-le într-un calculator eficient al ratei dobânzii care poate fi găsit online. Cea mai mică rată a dobânzii înseamnă că un credit, împrumut sau ipotecă are costuri mai mici decât alte produse financiare, deci este cea mai bună și cea mai ieftină opțiune pentru dvs.

Calculator Soup oferă un calculator eficient al ratei dobânzii.

Ecuația efectivă a ratei dobânzii

Acest tabel arată cum se calculează rata efectivă a dobânzii.

Data	Transfer	Cheltuieli	Anuitate	Zile	procent de reducere	valoarea actualizată
4.4.2013	2.000,00
4.4.2013		Ora 15.00		0		Ora 15.00
4.5.2013			342.14	30	1.009535063	338,91
4.6.2013			342.14	61	1.019483485	335,60
4.7.2013			342.14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342.14	122	1.039346576	329.19
4.9.2013			342.14	153	1.049588774	325,98
4.10.2013			342.14	183	1.059596669	322,90
						2000,00
						-0.000692
rata dobânzii efective			12.2390	%

Cât mă pot împrumuta și cât m-ar costa asta?

Rata efectivă a dobânzii este o rată care vă poate oferi o imagine completă a diferitelor opțiuni financiare pe care le aveți. Cel mai bine este să găsiți un creditor care să ofere o rată a dobânzii efectivă foarte scăzută, deoarece asta înseamnă costuri mai mici pentru dvs. Rata efectivă a dobânzii vă arată cât de mult trebuie să plătiți pentru împrumutul dvs. și puteți utiliza aceste informații pentru a compara diferite împrumuturi.

Fiecare bancă oferă o varietate de opțiuni pentru împrumutarea banilor, dar unele dintre ele sunt mai bune decât altele. Pe cea mai potrivită o puteți găsi cu ajutorul ratei efective a dobânzii!