Prăbușirea wonga i-a pus pe alți împrumutători de salarii în linia de tragere

În august 2018, Wonga, cel mai mare împrumutator de împrumut pe zi din Marea Britanie, a rămas literalmente fără „wonga”. În orice domeniu de activitate, prăbușirea jucătorului principal provoacă perturbări majore și valuri. Și, după ce Wonga a intrat în administrație, alți împrumutători de împrumuturi pe termen scurt și salarizare au devenit ținta plângerilor.

Credit pe termen scurt cu cost ridicat: piața

În 2006, numărul persoanelor care acordă împrumuturi pe zi de plată în Marea Britanie a fost mic. Acestea erau disponibile doar de la puncte de vânzare specializate de pe stradă și de case de amanet. La acea vreme erau cunoscuți ca „casieri”.

Modul în care a funcționat a fost acela că ți-ai scrie un cec pentru suma necesară - ai primi banii în numerar imediat. Apoi, casierul cecului va scrie un cec pentru suma pe care ați împrumutat-o ​​plus o taxă, iar acest cec va fi încasat în următoarea zi de plată.

Apelați câțiva ani și milioane de britanici aveau mici mini-computere pe care le purtau cu ei numite „smartphone-uri”. Wonga a fost printre primii care s-au căsătorit împreună cu puterea de calcul din buzunar și un algoritm foarte complex conceput pentru a măsura cât de probabil ar fi cineva să ramburseze un împrumut împrumutat pe o perioadă de până la 30 de zile. O decizie ar putea fi luată aproape instantaneu și într-o oră, banii ar apărea în contul dvs.

Pentru generațiile care au crescut înainte de smartphone, aceasta a fost o revoluție. Pentru toți ceilalți, aceasta a devenit o modalitate nouă și ușoară de a împrumuta bani. Împrumuturile erau scumpe, dar erau convenabile pentru debitorii care aveau nevoie de numerar pe termen scurt pentru a acoperi o situație de urgență.

De ani de zile, ziarele și site-urile de știri au fost pline de povești despre nivelul de dobândă perceput de creditorii cu salarii, împreună cu povești despre cum s-au comportat față de împrumutătorii care au intrat în restanță.

Guvernul a considerat că este timpul pentru o schimbare.

Marile schimbări ale pieței în 2016

Deși anterior toți creditorii trebuiau să primească o licență de la Autoritatea pentru Conduită Financiară, din 2016, au fost puse la punct noi teste de calificare pentru companiile care doresc să ofere în continuare împrumuturi pe zi de plată.

Creditorii cu salarii ar trebui să respecte acum cinci reguli de aur:

1. Dobânzile trebuie plafonate la 0,8% pe zi (adică 80p pentru fiecare 100 GBP împrumutate).
2. Dacă un împrumutat implicit, acesta nu poate fi taxat mai mult de 15 GBP.
3. În cazul în care un împrumutător pe zi de plată încearcă să colecteze bani de două ori fără succes din contul bancar al unui împrumutat, nu poate mai face alte încercări fără permisiunea împrumutatului.
4. În cazul în care împrumutul unui împrumutat devine inaccesibil, un împrumutător de zi de plată trebuie să-i indice în direcția unei organizații caritabile, care poate desemna pe cineva care să îl reprezinte pe împrumutat în negocieri pentru rambursarea împrumutului.
5. Suma totală pe care un împrumutat o plătește pentru împrumutul său în dobânzi și cheltuieli nu trebuie să fie mai mare decât suma de bani pe care a împrumutat-o ​​în primul rând.

În comparație cu ceea ce s-a întâmplat înainte, acestea au fost dificil de respectat pentru majoritatea companiilor de împrumuturi cu plată. Drept urmare, mulți dintre ei au renunțat la piață.

Împrumutații se plâng în număr mare împotriva lui Wonga

În acest moment, practicile firmelor de gestionare a daunelor și ale avocaților au început să încurajeze debitorii de împrumuturi cu plată să plângă împotriva Wonga și a altor firme. Plângerile au fost făcute în cazul în care împrumutatul a considerat că nu au fost efectuate verificări adecvate ale accesibilității nici atunci când s-a solicitat primul împrumut, nici la împrumuturile ulterioare.

Împrumutații îi vor scrie mai întâi lui Wonga și, dacă răspunsul lui Wonga nu ar fi fost satisfăcător, aceștia s-ar plânge la Serviciul Ombudsmanului Financiar.

Ceea ce a provocat de fapt prăbușirea lui Wonga este că atât de mulți oameni s-au plâns Ombudsmanului. Pentru fiecare reclamație, Wonga a trebuit să plătească o taxă de administrare a cazului de 550 GBP. Această sumă de 550 de lire sterline a fost taxa chiar înainte de a se calcula și plăti orice compensație pentru împrumutat. În cele din urmă, numărul de 550 de lire sterline s-a dovedit prea mare pentru ei, în ciuda unei injecții de numerar de urgență de 10 milioane de lire sterline la începutul lunii august pentru a-i ajuta să facă față financiar taxelor.

Se ridică reclamațiile împotriva împrumutătorilor cu salarii

În ciuda noilor reguli aplicate creditorilor cu salarii din 2016, plângerile cu privire la creditorii cu salarii au continuat să crească - cu 80% în primele șase luni ale anului.

Chiar dacă industria se comportă mult mai bine decât oricând, împrumutații se simt acum mult mai împuterniciți să depună reclamații atunci când consideră că au fost tratați pe nedrept.

Folosirea unui broker pentru a găsi soluția potrivită de împrumut pe zi de plată

Cu cât clienții se plâng, cu atât companiile de împrumut pe zi de plată vor înțelege mai bine ce fac bine și ce fac greșit. Indiferent de linia de afaceri, lucrurile funcționează mai bine atunci când clienții și companiile se respectă reciproc și înțeleg ce este important.

Încercați să găsiți un broker de împrumut, care este autorizat de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA), deoarece aceasta asigură transparența în tranzacție. Explorați diverse opțiuni disponibile online pentru împrumutul dvs. și comparați ofertele. Hartați-vă structura de rambursare și apoi stabiliți-vă pentru un împrumut cel mai potrivit pentru dvs.

FCA este autoritatea de reglementare pentru mai mult de 58.000 de companii din Regatul Unit. Protejează consumatorii, menținând industria financiară constantă și încurajând o concurență sănătoasă între firmele de servicii financiare. Acesta joacă un rol central în bunăstarea financiară a majorității oamenilor din Marea Britanie.

© 2019 Shuvam Samal