Cum se elimină colectarea datoriilor medicale din rapoartele de credit

Cum elimini acele datorii plictisitoare?

Fotografie de DeMorris Byrd pe Unsplash

Datoria medicală poate fi o problemă uriașă pentru cei care încearcă să-și acumuleze scorurile de credit pentru a cumpăra o casă, pentru a obține un împrumut auto sau chiar pentru a depune o cerere de închiriere. După ce primiți o factură prin poștă (taxa rămasă pe care asigurarea nu o acoperă), este important să faceți tot ce puteți pentru a o plăti înainte de a intra în colecții. Dacă v-ați gestionat creditul și ați găsit o colecție negativă în raportul dvs., în special unul pe care știți că nu îl datorați, perspectiva eliminării acestuia poate părea descurajantă. Citiți mai departe la

Călătoria mea cu colecțiile medicale

Am o mulțime de experiență personală atunci când vine vorba de eliminarea încasărilor de datorii. La un moment dat, am avut datorii medicale în valoare de peste 80.000 de dolari în colecții după un accident de mașină. Aceste facturi au fost trimise către agenții și firme de colectare a datoriilor medicale înainte ca litigiul să fie finalizat. Chiar dacă toate datoriile mele medicale au fost achitate în decontarea mea, apelurile și scrisorile de colectare a datoriilor medicale au continuat să apară. Aceasta a fost după ce facturile au fost plătite și aceasta a fost doar una dintre numeroasele daune incorecte. De-a lungul anilor, cu sârguință și puțină cercetare, am reușit să elimin toate revendicările. Cum am făcut-o? Putin noroc și multă cercetare. Sperăm că vă pot ajuta să vă îndepărtați și datoriile.

În acest articol discut:

• Ce este o agenție de colecții
• Cum să vă verificați raportul de credit
• Cum să scoateți colecțiile medicale din raportul dvs. de credit
• Întrebări frecvente despre respingerea colecțiilor medicale

Ce este o agenție de colectare?

Fotografie de Adeolu Eletu pe Unsplash

Ce este o agenție de colectare?

Agențiile de colectare sunt companii terțe care cumpără datorii de la o afacere stabilită (cum ar fi un spital sau o bancă) pentru o fracțiune din suma datoriei. Aceste agenții vă urmăresc pentru suma totală datorată, chiar dacă v-au cumpărat datoria doar pentru o fracțiune din aceasta.

De ce sunt facturile plătite în agențiile de colectare?

Ceea ce mulți oameni nu știu este că spitalele vor vinde deseori datorii medicale către agențiile de colectare - chiar și atunci când acele datorii au fost parțial plătite! Colectarea datoriilor medicale produce profit pentru spitalul care vinde datoria la un preț scăzut și pentru colectorul care vă urmărește pentru plăți. Mai mult, a fost posibil ca aceștia să plaseze în mod istoric aceeași datorie în raportul dvs. de credit de mai multe ori. Aceasta se numește dublă scufundare.

Ce este scufundarea dublă?

Cunoscute și sub denumirea de „dublu pericol”, agențiile de colectare medicală fac ceea ce se numește „dublă” și îți lovesc sporadic raportul de credit cu datorii vechi care au fost deja plătite. Ceea ce înseamnă acest lucru este dacă o datorie nu a fost plătită în timp util (ceea ce în unele cazuri este destul de arbitrar), agenția de colectare ar putea vinde datoria către o altă agenție de colectare. Acest lucru duce la mai multe accesări negative la raportul dvs. de credit. Din fericire, o hotărâre judecătorească din 2015 a schimbat acest lucru; acum, în mod legal, o agenție de colectare care își vinde o datorie către o altă persoană trebuie să-și elimine datoria neplătită din raportul de credit.

Deoarece vizitele mele la spital au avut loc înainte de 2015, nu am fost protejat de această hotărâre. Ca să nu mai vorbesc că oricum nu datorasem bani spitalului din cauza acoperirii mele Medicaid și a decontării de asigurare. Din fericire, am ajuns să găsesc o modalitate ușoară de a elimina datoria medicală, despre care vorbesc mai jos în „Cum pot scoate colecțiile medicale din raportul meu de credit?”. După ce aveți de-a face cu agenții de colectare a datoriilor, care învață de bani, veți afla câteva lucruri.

Verifică-ți creditul!

Fotografie de Bruce Mars pe Unsplash

Cum să vă verificați raportul de credit

Îmi rulez rapoartele de credit în fiecare an și ar trebui și tu. Puteți obține o copie de la toate cele trei birouri de credit o dată pe an - obțineți acest lucru - gratuit! Când primiți rapoartele dvs. de credit, aici puteți nota toate colectările de datorii, cine le deține și informațiile de contact ale acestora.

Cum să vă executați raportul de credit

• Accesați annualcreditreport.com pentru a obține rapoartele dvs. de credit online. Există modalități de a apela sau de a primi rapoartele dvs. de credit prin poștă; pentru aceștia, vizitați site-ul web al Comisiei federale pentru comerț. Nu plătiți sau încercați să obțineți rapoarte de credit prin orice alt site web; există o serie de site-uri web false, cu singurul scop de a vă fura informațiile! Asta e corect; caută numărul dvs. de securitate socială și alte informații pertinente.
• Cele trei companii prin care puteți obține rapoartele dvs. de credit sunt TransUnion, Experian și Equifax.
• După preluarea tuturor celor trei rapoarte de credit, asigurați-vă că informațiile din fiecare raport se potrivesc cu ceea ce știți despre dvs. Ați contractat un împrumut studențesc în 2005? Ați solicitat un împrumut auto în 2015? Sunt câteva dintre adresele dvs. anterioare (cu precizie) enumerate? Dacă oricare dintre aceste informații nu se potrivește cu ceea ce știi că este adevărat în viața ta personală, ia în considerare contactarea scrisă a companiei de credit și întrebarea despre greșeală. Este posibil ca cineva să fi încercat să facă un împrumut în numele dvs.

Identificarea informațiilor false

Dacă în raportul dvs. de credit apare ceva pe care nu îl recunoașteți, scrieți imediat compania care a creat raportul dvs. de credit. Potrivit Comisiei federale pentru comerț (FTC), compania de raportare a creditelor și compania care furnizează informații sunt responsabile pentru eliminarea informațiilor incorecte din raportul dvs. de credit.

După ce aveți toate cele trei copii ale raportului dvs. de credit, verificați fiecare dintre ele pentru erori, așa cum am sugerat mai sus. Un raport roșu pentru mine în raportul meu de credit a fost o mare colectare de datorii medicale de la nașterea fiului meu. La momentul respectiv, am fost acoperit de Blue Cross Blue Shield prin muncă și m-am calificat pentru sarcina Medicaid, care a ridicat soldul rămas după asigurare. Nu exista nicio modalitate în care factura și, astfel, încasarea erau legitime; Nu aveam datoria asta.

Când m-am ocupat de acea datorie, am găsit o modalitate ușoară de a elimina datoriile medicale din colecții din raportul meu de credit, pe care îl discut mai jos în „Cum am refuzat colecția mea”.

Cum pot elimina colecțiile medicale?

Fotografie de Owen Beard pe Unsplash

Cum pot scoate colecțiile medicale din raportul meu de credit?

Prima mișcare pe care o veți face este să scrieți o scrisoare de validare a datoriilor. Este important să trimiteți scrisoarea în termen de 30 de zile de la contactarea de către debitorul. Nu sunați debitorul, deoarece este important să obțineți totul în scris.

Colectorul trebuie să oprească eforturile de colectare până când vor găsi dovezi că există încă datoria. În cazul meu, nu a existat nicio dovadă că am datori banii; spitalul vânduse datoria către agenția de colectare înainte ca Medicaid să acopere cheltuiala.

Scrierea unei scrisori de validare a datoriilor medicale

Există câteva lucruri de reținut atunci când trimiteți o scrisoare de dispută medicală. Iată câteva fraze de inclus în scrisoarea dvs.:

• Solicit să furnizez validarea datoriilor pentru.
• Dacă (numele firmei de colectare medicală) nu poate oferi o validare adecvată în termenul de 30 de zile, toate datoriile ar trebui eliminate imediat din toate cele trei rapoarte majore de credit.
• Solicit ca toate corespondențele suplimentare referitoare la această colectare a datoriilor să fie trimise prin poștă. Nu mă contactați telefonic.

Sfaturi pentru elaborarea unei scrisori de validare a datoriilor medicale

Iată câteva sfaturi utile pentru respingerea revendicărilor.

• Știți de ce aveți nevoie. Este necesară validarea datoriilor sub forma unei facturi originale și a unei declarații detaliate a procedurilor pentru ca agenția de colectare să păstreze creanța.
• Dă-le 30 de zile. Validarea datoriilor trebuie primită de dvs. în termen de cel mult 30 de zile de la primirea acestei cereri. A oferi firmei 30 de zile este pur și simplu politicos; trebuie să le acordați două săptămâni pentru a vă satisface solicitările.
• Folosește-ți manierele. Fiți întotdeauna politicos în orice contact cu o agenție medicală de colectare a datoriilor.
• Respectați faptele. Atunci când vă scrieți scrisoarea, respectați faptele și furnizați suficiente dovezi necesare pentru a determina natura falsă a datoriei.
• Nu copiați și lipiți o scrisoare de dispută de pe internet. Rețineți atunci când trimiterea oricărei forme de scrisori de dispută către un birou de credit copiere și lipire nu este niciodată o idee bună. Scrie-ți disputele în cuvintele tale. De multe ori primesc e-mailuri de la persoane care afirmă că a fost respinsă o dispută. Prin corespondența cu ei, constat că au folosit un șablon de scrisoare de dispută pe care l-au găsit pe internet. Acest lucru nu este recomandat; birourile de credit utilizează software pentru a verifica duplicarea.
• Trimiteți scrisori prin poștă certificată. Majoritatea site-urilor recomandă trimiterea unei scrisori prin poștă certificată cu semnătura necesară. În cazul meu, am trimis prin e-mail colectorului de creanțe scrisoarea mea de validare a datoriilor, care a funcționat la fel de bine. Poate fi tentant să trimiteți doar o scrisoare standard unei agenții medicale de colectare a datoriilor, dar dacă nu reușiți să trimiteți o scrisoare certificată, nu există nicio evidență a trimiterii scrisorii dvs. de validare, ceea ce face imposibilă demonstrarea faptului că deținătorul a primit. E-mailul certificat vă trimite o chitanță după ce destinatarul a primit e-mailul. Aici puteți trimite mesaje certificate prin USPS.
• Rămâneți organizat în timpul procesului de respingere. Păstrez un caiet de planificare bugetară. Scrierea fiecărei datorii medicale individuale și a tuturor informațiilor din registru vă ajută cu adevărat să organizați informațiile pe care le găsiți în raportul dvs. de credit. Îmi permite să separ colecțiile mai mici de cele mai mari și îmi permite, de asemenea, să le separ în funcție de dată și companie. Dacă aveți mai multe datorii către aceeași companie de colectare medicală, puteți trimite mai multe scrisori simultan. Veți putea marca cu ușurință colecțiile atunci când primiți un răspuns.

Odată ce ați trimis scrisorile prin poștă, se va întâmpla unul dintre cele două lucruri: Fie veți primi o scrisoare care să ateste că datoriile au fost șterse, fie că vă vor valida datoria. Dacă datoria dvs. este datorie medicală, evaluați cu atenție modul în care colectorul o validează. Poate încălca HIPAA (Legea privind portabilitatea și răspunderea asigurărilor de sănătate;