Cuprins:
- Ce face de fapt asigurările?
- Ce trebuie să duc?
- Coliziune și compoziție
- Daune materiale și vătămări corporale
- Am nevoie de extras?
- Asigurarea auto este subevaluată
Ce face de fapt asigurările?
De multe ori, ori de câte ori aș fi nevoit să transmit o veste nu atât de fericită unui asigurat, mă întrebau deseori de ce plătesc chiar o primă în fiecare lună. Au fost frustrați pentru că nu înțelegeau ce fel de acoperire cumpăraseră. Din păcate, oamenii de vânzări cu care ar fi putut vorbi în momentul în care au achiziționat acea acoperire le-au oferit probabil cea mai mică acoperire posibilă pentru a încheia afacerea. Deci, ce face de fapt politica dvs. auto pentru dvs. dacă aveți un accident?
Asigurarea auto este menită să vă despăgubească sau să vă completeze pe dvs. și pe oricine care ar fi putut suferi pagube din cauza neglijenței dvs. Companiile de asigurări auto sunt obligate prin lege să vă ofere dvs. sau altcuiva mijloacele de a repara proprietatea așa cum era înainte de pierdere, de obicei sub forma unei rambursări monetare. Această despăgubire vă ajută pe voi, asigurații, deoarece vă poate proteja de potențiale procese ulterioare pe drum (deși există excepții). Fără asigurare? Fără protecție. Dacă nu aveți la dispoziție mii de dolari de unică folosință, este posibil să aveți probleme.
Ce trebuie să duc?
Majoritatea statelor vă solicită să aveți o asigurare de răspundere civilă minimă (denumită uneori asigurare obligatorie), cu excepția New Hampshire, Virginia și Arizona. Fiecare stat are propriile reguli cu privire la limitele minime pe care trebuie să le purtați. Aici puteți găsi cerințele statului dvs. prin Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări. Este posibil să trebuiască să căutați puțin după ce sunteți direcționat către pagina statului dvs.
Asigurarea de răspundere civilă protejează terții de daunele sau vătămările pe care le-ați fi putut provoca. Aceasta poate include alți șoferi, pasagerii acestora, proprietăți care nu sunt vehiculate și chiar pasageri în propriul vehicul. Vătămările corporale (BI), daunele materiale (PD) și Vătămările corporale neasigurate / subasigurate (UMBI) se încadrează în această categorie.
Nu vi se cere să purtați acoperiri primare, cum ar fi coliziune și acoperire cuprinzătoare, deși majoritatea companiilor de asigurări vă vor încuraja să efectuați aceste acoperiri dacă aveți un deținător de drept de garanție (ați finanțat sau ați închiriat vehiculul).
În cele din urmă, unele state solicită să purtați o acoperire pentru prejudiciile primare. Poate varia în titlu, dar cel mai adesea îl veți auzi numit „fără vina”. Această acoperire vă protejează pe dvs. și pe pasagerii dvs. în cazul în care trebuie să solicitați tratament medical în urma unui accident. Acest tip de acoperire variază foarte mult în funcție de stat, la fel cum se aplică. Puteți afla mai multe despre acoperirea specială a statului dvs. prin intermediul linkului furnizat.
Coliziune și compoziție
Oamenii confundă adesea ceea ce vor acoperi aceste două tipuri de acoperire în caz de pierdere. Am avut clienți care au crezut că Collision acoperă daunele celeilalte persoane și au fost panicați când au sunat să-mi spună că nu au avut Collision.
Coliziunea, după cum sa menționat anterior, este o acoperire a primei părți. Asta înseamnă că se aplică numai pentru dvs., asiguratul. Coliziunea este utilizată atunci când „ciocniți” cu ceva, cum ar fi un copac, o casă sau un alt vehicul. De obicei, există o deductibilă asociată acestei acoperiri, deci veți fi responsabil pentru deductibilă în caz de daune. Rețineți, cu cât deductibilul este mai mare, cu atât ratele sunt mai mici. Dar îți asumi riscul dacă lovești ceva. De exemplu, dacă aveți daune de 1500 USD și deductibilul dvs. este de 1000 USD, asigurătorul dvs. va scrie doar un cec de 500 USD. Trebuie să compensați diferența dacă veți repara daunele.
În cazul unui accident în care nu sunteți partea din culpă, este posibil să fiți în măsură să vă restituie acea deductibilă. În plus, unele state oferă o derogare pe care o puteți cumpăra, care va permite companiei dvs. de asigurări să renunțe la deductibilă în anumite circumstanțe. Puteți întreba asigurătorul dacă statul dvs. oferă o derogare.
Acoperirea completă este similară cu cea a coliziunii, dar acoperă un alt tip de pierdere. Această acoperire se aplică unor lucruri precum vandalismul, inundațiile, loviturile animalelor și daunele cauzate de grindină. De asemenea, această acoperire poartă, de obicei, o deductibilă, dar este puțin probabil să o recuperați. Rețineți acest lucru atunci când setați deductibilă pentru această acoperire. De asemenea, rețineți că pierderile compreezive sunt întotdeauna considerate pierderi fără culpă, deci nu va fi evaluată nicio răspundere împotriva dvs. în cazul în care loviți un cerb.
Daune materiale și vătămări corporale
Acoperirea daunelor materiale este rețeaua dvs. de siguranță. Iată ce te protejează dacă lovești proprietatea altora. Această acoperire va plăti daunele aduse proprietății lor și nu are nicio deducere. Acest lucru se aplică daunelor vehiculului celeilalte persoane, închirierii de mașini, gard, casă, bicicletă etc. A avea limite suficiente pentru această acoperire ar trebui să fie o prioritate, mai ales dacă dețineți active.
Ce înseamnă asta, mai exact? Ei bine, gândiți-vă la politica dvs. ca la un contract obligatoriu. Limitele pe care le purtați sunt toate cărora compania de asigurări este autorizată să le plătească. Să folosim statul New York ca exemplu. New York vă solicită să purtați doar 10.000 USD acoperire pentru daune materiale. Într-o noapte conduci acasă și aluneci pe gheață neagră și distrugi partea din spate a unui nou Lexus. Compania de asigurări totalizează vehiculul și determină valoarea acestuia la 15.000 de dolari. Celălalt șofer a avut nevoie, de asemenea, de o închiriere și a ajuns să aibă 650 USD în taxe de închiriere. Deoarece sunteți considerat vinovat (gheața neagră nu va plăti pentru daune celuilalt șofer, la urma urmei), polița dvs. trebuie să acopere aceste daune în cadrul acoperirii dvs. pentru daune materiale. Problema este că aveți o acoperire de doar 10.000 USD, iar daunele sunt de 15.650 USD.Deși asigurătorul dvs. auto va face tot posibilul să se stabilească în limitele dvs. și să vă protejeze de un proces potențial, sunteți expus în cazul în care terțul alege să nu vă accepte limitele. Acest lucru este important de reținut atunci când selectați limitele politicii.
Acoperirea leziunilor corporale funcționează într-un mod similar, dar, după cum sugerează și numele, se aplică leziunilor corporale. Dacă vă uitați la pagina de acoperire a poliței, veți vedea probabil două numere pentru această acoperire. Nu există nicio deductibilă pentru această acoperire, deci care sunt aceste două numere?
Să folosim din nou statul New York ca exemplu. New York necesită un minim de 25.000 $ / 50.000 $ pentru acoperirea vătămărilor corporale. Deci, acest lucru înseamnă că persoanele rănite în celălalt vehicul și chiar și pasagerii din vehiculul dvs. pot solicita vătămări împotriva acestei acoperiri. 25.000 USD este valoarea maximă permisă de persoană. 50.000 USD este valoarea maximă permisă pentru fiecare incident. Deci, dacă două persoane au daune de 25.000 USD și o a treia persoană face o cerere de 5.000 USD, este posibil să fiți expus legal pentru soldul restant. Din nou, compania dvs. de asigurări va face tot ce poate pentru a se stabili în limitele dvs., dar ar trebui să încercați să păstrați limite mai mari dacă aveți active. Rețineți, de asemenea, că fiecare stat are diferite reguli cu privire la ceea ce se poate califica drept o cerere de vătămare corporală.Reclamele pe care le vedeți de la avocatul dvs. local pentru vătămări corporale nu sunt o normă, iar majoritatea cererilor de vătămare corporală sunt soluționate bine în limitele politicii.
Acoperirea leziunilor corporale neasigurate / subasigurate poate intra în joc dacă sunteți vătămat de altcineva și nu are asigurare sau nu au o acoperire suficientă a poliței lor. Această acoperire este importantă, dar sperăm că nu va fi nevoie să o folosiți vreodată. Reclamațiile legitime care se încadrează în această acoperire nu sunt la fel de frecvente ca revendicările privind vătămarea corporală.
Am nevoie de extras?
Trebuie să purtați extras, cum ar fi rambursarea închirierii sau tractarea? Răspunsul scurt este, nu. Aceste acoperiri nu sunt obligatorii în niciun caz. Acestea fiind spuse, ar putea fi de ajutor dacă anvelopa dvs. suflă pe un drum întunecat sau dacă aveți un accident și aveți nevoie de o mașină de închiriat pentru câteva zile. Dacă doriți să reduceți costurile politicii în fiecare lună, acesta ar trebui să fie locul în care începeți. Dacă vă puteți permite un pic mai multă acoperire, aș încuraja pe oricine să poarte cel puțin o acoperire de rambursare a chiriilor.
Asigurarea auto este subevaluată
Mi-aș dori să pot intra în toate detaliile complicate ale asigurării auto într-un articol scurt. Adevărat, există mult mai mult în lumea asigurărilor decât am acoperit aici. Fiecare stat are propriile reguli și reglementări cu privire la diferitele componente ale asigurării. Sper că ți-am oferit cel puțin un ghid pentru a înțelege cele mai utilizate acoperiri și care este importanța lor pentru tine, asiguratul. Nimeni nu dorește vreodată să folosească asigurări și, deși este frustrant să plătești pentru ceva pe care s-ar putea să nu-l folosești, vei fi atât de bucuros că ai făcut-o dacă se întâmplă ceva pe drum.
Dacă vă confruntați cu plățile de asigurare, contactați asigurătorul. Vă pot ajuta să găsiți un plan care să vă funcționeze. Și, de obicei, reducerea limitelor dvs. va avea un impact asupra tarifelor dvs. doar cu câțiva dolari în fiecare lună, astfel încât aceasta ar trebui să fie ultima dvs. soluție.
În cele din urmă, faceți-vă cercetările, citiți politica auto de fiecare dată când se reînnoiește, întrebați compania de asigurări dacă nu înțelegeți ceva și acoperiți-vă activele! Plătiți acoperirea în fiecare lună. Asigurați-vă că acoperirea va funcționa pentru dvs. atunci când aveți nevoie de ea!