Micro-investiții explicate

Microinvestirea poate fi o modalitate excelentă de a câștiga bani. Citiți mai departe pentru a afla sfaturi și trucuri.

Canva.com

Rise of Micro Investing

Microinvestirea a crescut în popularitate în ultimii ani. Microinvestirea înseamnă să investești în mod regulat sume mici de bani, uneori denumită „investiția schimbării libere”. O serie de companii de investiții oferă aplicații de telefonie pentru a vă simplifica investițiile și monitorizarea investiției.

Investițiile funcționează conectând contul dvs. bancar nominalizat și „rotunjind” fiecare tranzacție bancară obișnuită pe care o faceți la cel mai apropiat dolar. „Runda în sus” este apoi investită în microfondul ales. De exemplu, dacă cheltuiți 84,59 USD la Walmart, suma „rotunjită” de 0,41 USD va fi investită în fondul dvs.

Dacă tranzacția dvs. bancară se încheie cu o sumă întreagă de dolari, o sumă de 1 USD va fi investită în fondul dvs. Această metodă de „rotunjire” include toate tranzacțiile bancare, nu doar achizițiile cu carduri de debit, de exemplu, transferuri bancare online și plăți. De exemplu, dacă plătiți factura lunară AT&T de 30 USD prin intermediul serviciilor bancare online, o sumă de 1 USD va fi aplicată ca „rotunjire” la microfondul dvs.

Ideea din spatele acestei microinvestiții este că sumele pe care le economisiți sunt atât de mici încât nu observați niciun impact asupra fluxului de numerar de zi cu zi. Majoritatea fondurilor de microinvestiții așteaptă până când „adunările” dvs. ajung la 5 USD înainte de a deduce suma din contul dvs. bancar nominalizat și de a aplica fondurile în microinvestirea dvs.

Fondurile de microinvestiții permit, de asemenea, să fie investite economii recurente, de exemplu, un debit direct de 10 USD pe lună, în plus față de sumele „rotunjite”. Investiția recurentă poate fi configurată zilnic, săptămânal sau lunar și poate fi ajustată oricând prin intermediul micro-aplicației alese. Investițiile unice pot fi făcute și în contul dvs. de micro-investiții, care poate fi finalizat prin intermediul aplicației cu doar un număr mic de clicuri.

Investiți-vă schimbarea liberă

Merită să investim Micro?

O persoană medie face 30 de tranzacții bancare pe săptămână, ceea ce face ca suma medie investită pe săptămână să fie de aproximativ 7-8 USD. Într-un an întreg, acest lucru ar depăși 364 USD. Deși s-ar putea să nu pară prea mult, sunt bani pe care altfel nu i-ai fi „pierdut”. De asemenea, primiți dividende și dobânzi din investiția aleasă, care este reinvestită automat în contul dvs. de microinvestiție.

Aplicațiile de microinvestire percep o taxă lunară, care este de 1 USD pe lună în SUA (1,25 USD în Australia) pentru soldurile sub 5.000 USD cu Acorns (liderii pieței din SUA și Australia pentru aplicațiile de microinvestiție). În Marea Britanie, taxele sunt mai mari, la 1,00 GBP pe lună + 0,57% pe lună, în comisioane cu Moneybox (acest lucru echivalează cu 0,57 GBP suplimentar pentru 1.000 GBP investit). Ghindele nu operează în prezent în Marea Britanie. Moneybox renunță la taxa de 1,00 GBP pentru primele trei luni, pentru a ajuta investiția să înceapă să crească.

Taxele sunt destul de mici; cu toate acestea, în primele două luni de investiții, taxele sunt mai vizibile. Odată ce începeți să primiți randamentele investiției dvs. sub formă de dividende și dobânzi, acestea compensează în esență comisioanele percepute. Cu o investiție medie, ar trebui să vedeți rentabilitatea investiției care acoperă comisionul lunar în primele șase luni (în funcție de opțiunea de investiție aleasă).

Cât de mult să economisești?

Opțiuni de investiții micro

Acorns SUA și Australia oferă cinci opțiuni de investiții diferite: conservator, moderat conservator, moderat, moderat agresiv și agresiv. Fiecare oferă un nivel diferit de risc, corespunzător posibilității de returnare. De exemplu, Agresiv oferă cel mai înalt nivel de risc, dar oferă și posibilitatea unui randament mai mare decât celelalte patru opțiuni. Cele cinci portofolii diversificate ale Acorns au fost construite cu ajutorul doctorului Harry Markowitz, un economist câștigător al Premiului Nobel.

Moneybox UK oferă trei opțiuni de investiții diferite; Precaut, echilibrat și aventuros.

Deoarece microinvestițiile sunt un produs financiar, este esențial să citiți ghidurile de produse disponibile pe site-ul furnizorului de servicii financiare. Orice micro-investiție (sau altă investiție) pe care o luați în considerare trebuie înregistrată la organismul financiar corespunzător din țara dvs. rezidentă.

Riscul

Piețele occidentale au fost supuse unei volatilități crescute de la GFC. Deși unii ar putea susține că aceasta este natura piețelor de acțiuni și proprietăți, mulți investitori sunt încă foarte prudenți și nu au încredere în piețele de investiții.

Alții consideră că, cu ratele dobânzilor la numerar atât de scăzute, merită asumat un anumit risc. Datorită sumelor mici investite, unii investitori sunt dispuși să accepte riscul microinvestirii. Este important să luați în considerare propriile circumstanțe personale și să obțineți sfaturi financiare, dacă este necesar.

Economisirea pentru un obiectiv

Dacă doriți să achiziționați un anumit articol la un moment dat în viitor (de exemplu, un computer nou, o vacanță), microinvestirea poate fi o opțiune care merită investigată. Dacă vă oferiți un interval de timp (de exemplu, cinci ani) și calculați fondurile minime de care veți avea nevoie pentru viitoarea dvs. achiziție (de exemplu, 3.000 USD), puteți calcula apoi cât de mult trebuie să investiți în fiecare lună. În acest exemplu, ar trebui să investiți 50 USD pe lună pentru a vă atinge obiectivul (sub rezerva fluctuațiilor pieței).

Dacă aveți un obiectiv minim, vă puteți investi „adunările” în fiecare lună, apoi „completați” suma pentru a ajunge la 50 USD. De exemplu, dacă aveți 23,40 USD în „adunări” pentru o anumită lună, puteți face apoi o depunere unică prin intermediul aplicației de microinvestire de 26,60 USD pentru a vă atinge obiectivul lunar.

Liderii pieței de micro-investiții

informatii suplimentare

Aplicațiile de microinvestire vă permit, de asemenea, să conectați un card de credit, precum și un card de debit. Conectarea unui card de credit nu ar fi recomandată, deoarece dobânda pe care o veți plăti pentru cardul dvs. de credit va fi aproape sigur că va fi mai mare decât orice randament pe care îl primiți din microinvestirea dvs.

Ambele Acorns și Moneybox au, de asemenea, o opțiune simplă de „glisare” în aplicațiile lor, prin care puteți alege să anulați o „rotunjire” individuală înainte ca aceasta să apară. Acestea permit de obicei o perioadă de 48 de ore înainte de a aplica „rotunjirea” în contul dvs. De exemplu, dacă s-a aplicat o „rotunjire” de 1 USD deoarece ați finalizat un transfer bancar online de 100 USD, puteți pur și simplu să glisați pe aplicație pentru ca acest $ 1 să nu fie aplicat.

Acorns SUA oferă taxe zero pentru studenții cu o adresă valabilă.edu timp de până la patru ani de la data înregistrării, economisind astfel 1 USD pe lună pentru investiții sub 5.000 USD. Conturile de peste 5.000 USD în valoare sunt taxate la 0,25% pe an în SUA și 0,275% în Australia. Acorns Australia nu renunță la taxa pentru studenți.

Acorns SUA au introdus, de asemenea, Found Money ™, care oferă rambursarea contului dvs. de microinvestiție pentru achizițiile efectuate cu parteneri beta.

Perspective pe termen lung

O microinvestiție poate dura ceva timp pentru a „acumula” la o sumă considerabilă, cu toate acestea, cu răbdare, veți vedea fondurile dvs. crescând într-o sumă utilă. Dacă considerați că sumele investite sunt sume pe care altfel le-ați fi cheltuit pe bunuri de unică folosință, ați putea considera că investiția dvs. este un tip de „bonus” în viitor. Datorită impactului minim asupra fluxurilor de numerar și a bugetelor zilnice, popularitatea microinvestițiilor continuă să crească.