Investiții în fonduri mutuale pentru începători

În cele din urmă - un tutorial ușor de fonduri mutuale pentru ocupatul care lucrează Joe / Jane! (Creditele foto sunt situate la sfârșitul acestui articol.)

Sună ca tine?

Muncești din greu pentru banii tăi! Cel puțin opt ore pe zi (cinci zile pe săptămână) plătiți cotizațiile dvs. și contribuiți la societate - încercând doar să sculptați acea felie bine meritată. Mai mult decât atât: ești responsabil. Nu vă înecați în datorii și în fiecare zi de plată vă scoateți un procent din câștigurile dvs. Ca rezultat, aveți o sumă ordonată care se află în jurul colectării prafului - poate într-un cont de economii separat la bancă (câștigând returnări abisale) sau poate chiar înfășurate în interiorul saltelei dvs. (câștigând zero returnări).

Mai mult, ați auzit lucruri bune despre investițiile în fonduri mutuale, dar curba de învățare pentru pătrunderea în această rachetă dulce pare destul de abruptă. Și cine își poate permite să petreacă timpul necesar căutând printr-un flux nesfârșit de site-uri web, cărți și videoclipuri doar pentru a afla elementele esențiale goale, pentru a începe să funcționeze rapid cu fonduri mutuale - adică fără a fi nevoie să achiziționeze din greșeală CFA (certificat) Analist financiar) acreditări pe parcurs?

Dar nu vă temeți, domnule bun, doamnă, pentru că acolo intru:

Permiteți-mi să vă prezint… euh… eu însumi . Numele este Earl (este plăcut să te cunosc) și eu sunt o persoană rigidă ca tine. Numai că mi-am luat libertatea de a face lucrările legate de cercetarea fondurilor mutuale pentru dvs. Am parcurs fiecare centimetru de pe glob (Re: internet, bibliotecă publică, librării locale) în căutarea de informații despre subiectele despre care veți afla în acest articol și vă voi împărtăși cu plăcere cunoștințele mele gratuit.

Nu vă lăsați intimidați de fondurile mutuale - sunt ușori!

În acest tutorial, Investiții în fonduri mutuale pentru începători , va fi acoperit tot ce trebuie să știți despre investițiile în fonduri mutuale. Luați în considerare ghișeul dvs. unic pentru a deveni (rapid) aclimatizat la lumea minunată a acestor titluri de valoare sublime și pentru a începe să faceți ca toți banii câștigați să lucreze din greu pentru dvs.!

Ce sunt fondurile mutuale (și de ce ar trebui să-mi pese)?

În acest articol, voi explica fondurile mutuale în engleză simplă - care sunt, exact, și de ce sunt o investiție atât de mare pentru oamenii ocupați, cu timp limitat (și toleranță limitată) pentru toate acele mumbo-jumbo de pe Wall Street Am auzit pe canalul financiar.

Am scris și alte piese utile despre fondurile mutuale. Acestea sunt citite cel mai bine în următoarea ordine:

Diferite varietăți de fonduri mutuale: în acest articol, vom explora diferitele categorii de fonduri mutuale, precum și beneficiile investițiilor în anumite tipuri de fonduri din aceste categorii, mai degrabă decât alte alternative (mai scumpe).

Selectarea celor mai bune fonduri mutuale: Aici vă arăt cum să coborâți la nitty-gritty și vă voi arăta cum să determinați fondurile bune din rău (și urât); chilipirurile de la jafuri; cel mai bun din rest!

De asemenea, acoper următoarele în fondurile mutuale: alocarea activelor, planificarea pensionării, alegerea unui broker și lecturi ulterioare.

• Formula de alocare a activelor fondurilor mutuale (în funcție de vârstă și toleranță la risc): în acest moment, veți învăța o metodă simplă de calcul al strategiei dvs. personale de investiții pentru fonduri mutuale, pe baza vârstei și a toleranței la risc.
• Investiții pentru pensionare: pensionarea poate fi chiar după colț pentru dvs. sau poate fi ani liberi. Dar, indiferent de situația dvs., cu cât începeți mai repede să vă planificați anii de aur, cu atât mai bine! În acest articol, mă bucur de avantajele investițiilor în fonduri mutuale printr-un cont de pensie protejat de taxe - cum ar fi un IRA sau un 401 (k) - astfel încât să puteți decide dacă urmărirea sau nu a unui astfel de curs de acțiune ar fi un bun alegere pentru tine. (Spoiler Alert: Probabil că este!)
• Alegerea unei companii de fonduri mutuale și / sau a unei firme de brokeraj: Este timpul să lăsați cauciucul să intre pe drum! Aici vom discuta dacă ar fi sau nu o opțiune mai bună pentru dvs. să cumpărați fonduri mutuale direct de la companiile lor mamă sau printr-o firmă de brokeraj online, iar apoi vă voi indica în direcția corectă pentru a începe să investiți imediat!
• Lista Unora dintre cele mai importante fonduri mutuale din țară (pe categorii) și resurse pentru educația investitorilor: Ce fonduri mutuale de îndrumare în valoare de sare nu ar enumera câteva fonduri stelare pe care le puteți verifica? În acest articol, vă voi oferi o listă cu unele dintre cele mai bine respectate fonduri din jur, separate prin categorii. În plus, voi enumera site-uri web și buletine informative de educație investițională de încredere pentru a vă familiariza. Resursele enumerate în această secțiune vă vor oferi o mulțime de conținut suplimentar de care puteți reveni și învăța, dacă vă decideți să vă duceți jocul de investiții la nivelul următor. (Cu toate acestea, dacă preferați să nu vă scufundați în torentul de detalii ale pieței care a consumat atât puternic, cât și blând deopotrivă, fiți siguri că această piesă este strict opțională!)

Piața de pe bordul străzii Broad Street, în New York. Ulterior a devenit bursa americană. În fundal, clădirea Bursei de Valori din New York poate fi văzută în construcție.

Ce sunt fondurile mutuale (și de ce ar trebui să-mi pese)?

Deci, ce sunt fondurile mutuale oricum? Cum funcționează? De altfel - de ce ar trebui să-ți pese? Permiteți-mi să explic așa:

Spuneți că familia dvs. conduce o mică pizzerie. Toată lumea din familie are o treabă de făcut pentru a asigura buna funcționare a restaurantului. Sunteți responsabil pentru ridicarea tuturor ingredientelor necesare folosite la fabricarea pizza și pentru a vă asigura că restaurantul este întotdeauna bine aprovizionat. Nana păstrează locul spic-n-span și răspunde și la telefon. Pappy face plăcintele, Junior face livrările și așa mai departe

și așa mai departe.

Apoi, este Poindexter…

Ceea ce îi lipsește lui Poindexter în grațiile sociale, îl compensează în sensul financiar. Are un simț șiret în afaceri, este un șiretlic absolut în marketing și are instincte manageriale dure. Poindexter se ocupă de finanțe. Toți

banii care intră și ies din pizzerie trec prin el. Slujba lui este să se asigure că afacerea ia decizii financiare solide - pentru a

obține un profit, desigur! Acest aranjament funcționează bine pentru el și pentru restul familiei, deoarece toată lumea ajunge să se concentreze pe a face ceea ce este bun, fără a

fi forțați să se ocupe de afacerile care nu se încadrează în timonii respectivi.

Re: „Poindexter”

Acum imaginați-vă că, în locul familiei dvs. (ipotetice) care deține pizzerie din exemplul de mai sus, un grup de străini complet decide să facă echipă. De asemenea, în loc să lucreze împreună într-un restaurant, aleg să-și adune banii într-un singur vas mare. În cele din urmă, imaginați-vă rolul „Poindexter” ca fiind jucat de un expert specializat în luarea unor vase mari de bani, în scopul de a le investi într-o multitudine de titluri financiare, pentru a reveni - ei bine - un pot și mai mare de bani (să fie împărtășit de toți cei care au contribuit în primul rând)!

Un fond mutual este pur și simplu un grup de oameni care au decis să-și combine banii într-un astfel de mod, care apoi predă toate deciziile de investire a acestor bani către experți (numiți administratori de fonduri). În acest fel, persoanele care nu au absolut niciun interes să urmărească piața de valori pot obține recompensele substanțiale obținute prin investiții (adică prin valorificarea cunoștințelor și experienței investitorilor profesioniști). Astfel de oameni sunt liberi să-și continue viața, în timp ce toată munca grea implicată în creșterea banilor lor este gestionată de alte părți mai interesate.

Acum, s-ar putea să vă gândiți: totul e bine, Earl, dar - de ce să-mi pese?

Este o întrebare rezonabilă. La urma urmei, merită cu adevărat să vă încurcați banii câștigați din greu unui străin complet de investit, atunci când ați putea ascunde o parte într-un cont de economii, așa cum fac mulți oameni? Nu ar fi aceasta o alegere mai sigură, având în vedere volatilitatea cunoscută a pieței de valori?

Deși este adevărat că există riscuri asociate cu investițiile în acțiuni, obligațiuni și alte titluri financiare, realitatea este că, atunci când mediați performanța pieței în timp, veți vedea că investitorii au obținut un randament mediu anual de aproximativ 10%. ¹ Acesta este un randament mediu care persistă în

ciuda catastrofei ocazionale a pieței despre care se știe că ne zdruncină economia (cum ar fi celebrul prăbușire bursieră din 1929).

Acesta este un palmares destul de impresionant! Pe de altă parte, chiar și conturile de economii cu cel mai mare randament nu pot atinge randamentele medii ale pieței, după cum se arată mai jos în Tabelul 1 . După cum puteți vedea, ar fi nevoie de zece ani pentru ca un principal investit într-un cont de economii - oferind o rentabilitate nesimțită de 87% din banii dvs. - să abordeze randamente comparabile cu aceeași sumă de bani investită într-un fond mutual (câștigând piața istorică medie de 10%) pentru un an.

TABEL 1: Comparația unui director principal de 10.000 de dolari angajați în trei moduri diferite pe o perioadă de zece ani

* Pentru simplitate, acest grafic nu ia în considerare taxele, comisioanele de vânzare și alte subiecte avansate, care vor fi

tratate mai detaliat în următoarele secțiuni. ** Formula utilizată pentru

calculul dobânzii compuse va fi discutată în secțiunea IV.

Timp	SUB MATRESA	CONT DE ECONOMIE CU RENDIMENT ÎNALT (DETERMINAR ANUAL DE, 87%)	FOND MUTUAL (10% INTERES ANUAL)
1 an	10.000 USD	10.087 dolari	11.000 dolari
5 ani	10.000 USD	10.442,64 dolari	16.105,10 dolari
10 ani	10.000 USD	10.904,86 dolari	25.937,42 dolari

Deci, pentru a răspunde la întrebarea dacă merită sau nu investiția în fonduri mutuale:

Da, da, și da din nou!

Cu toate acestea, înainte de a putea decide ce fonduri mutuale doriți să cumpărați, trebuie să aflați cum să faceți distincția între toate tipurile de fonduri disponibile. De asemenea, trebuie să știi cum să spui un fond bun dintr-unul rău. În secțiunile următoare, vom aborda aceste subiecte - și multe altele - în detaliu.

Faceți clic aici pentru a citi un articol al meu despre diferite varietăți de fonduri mutuale.

Lucrări conexe ale lui Earl

Resurse

1. Contribuitori Wikipedia. Bursa. Wikipedia, enciclopedia gratuită; 2013 18 septembrie, 13:23 UTC. Disponibil de pe:

Credite foto

1. „Un sudor pentru Combustion Engineering Co. produce cazane pentru o navă în Chattanooga, TN.” (În cele din urmă - un tutorial ușor de fonduri mutuale pentru ocupatul care lucrează joe / jane!). Sursa: Fotografie originală de Alfred T. Palmer, Domeniul public (adică, Aceasta este o lucrare a guvernului SUA și nu este supusă drepturilor de autor conform

legislației SUA: aflați mai multe), prin Wikimedia Commons. Circa 1942 (citat 20 septembrie 2013). Fotografie derivată de ENB

Fotografie originală disponibilă de pe: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. „L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus.” Sursa: Olivier Perrault, CC0 1.0, prin Wikimedia Commons. 23 noiembrie 2012 (citat 20 septembrie 2013). Disponibil de pe:

3. „Piața de bordură la Broad Street, în New York City”. Sursa: Falk, Public Domain (adică, Această fotografie a fost făcută înainte de 1923: aflați mai multe.), Prin Wikimedia Commons. 15 iulie 1902 (citat 20 septembrie 2013). Disponibil de pe:

4. „Stil de viață sedentar: obezitate și computere”. Sursă: FBellon, CC-BY 2.0, prin Flickr. 6 noiembrie 2011. Preluat inițial de pe:

5. „Un semn pe Wall Street, așa cum a fost capturat în timpul aerisirii unui teanc de aburi adiacent.” Sursa: Paul Sparkes, Domeniu public (adică eliberat de autor), prin Wikimedia Commons. 04 martie 2007 (citat 20 septembrie 2013). Disponibil de pe: