O nouă strategie de investiții pentru un nou an

Introducere

Gestionarea propriilor finanțe nu este grea. Majoritatea oamenilor au abilitățile de a face acest lucru, dar le lipsește disciplina. Iată câțiva pași simpli pentru a ajuta pentru noul an.

Experienta mea

Pe baza a 10 ani de experiență personală, mi-am diversificat cu succes propriul portofoliu de pensionare și am generat în mod constant venituri în perioada respectivă. Sfaturile pe care le am se bazează pe citirea mea pe acest subiect și pe experiența mea de a investi în piață. Cea mai crucială lecție pe care am învățat-o este că nu există „experți” în această arenă. Nu aveți încredere în nimeni care vă spune că știe ce va face piața mâine. Ei ghicesc la fel cum putem face eu sau tu. Ceea ce este important este să-ți cunoști propria situație. Respectați câteva reguli de bază și veți reuși.

fundal

Sfârșitul unui an este un moment bun pentru a vă reevalua starea financiară. Este, de asemenea, un moment bun pentru a vă reechilibra investițiile. Există, de asemenea, anumite implicații fiscale de luat în considerare. Este un timp al dăruirii. Este, de asemenea, un moment în care situațiile dvs. financiare ajung în căsuța dvs. poștală. Ce moment mai bun pentru a aborda acest lucru decât acum?

Aceste sfaturi sunt bune pentru un pensionar sau pentru cineva care urmează să se pensioneze. Se aplică, de asemenea, mileniilor care abia își încep cariera sau își schimbă cariera sau locul de muncă. Planificarea financiară este ceva ce ar trebui să facem cu toții în mod continuu. Problema pe care o au majoritatea oamenilor nu este o problemă de câștig, ci o problemă de cheltuieli și economii. Ce vreau să spun? Nu trebuie să aveți un salariu mare pentru a economisi pentru pensionare. De fapt, cât câștigi nu are nicio legătură cu cât de bine ești pregătit pentru pensionare. Există multe exemple de atelete foarte plătite, care ajung să rupă sau să aibă impozite pe care nu le pot permite și să depună faliment. Cum se întâmplă asta? Au cheltuit mai mult decât au luat după impozite.

Pași simpli

Creați o foaie de calcul cu toate activele dvs. curente, inclusiv numerar, economii în conturi bancare, acțiuni, obligațiuni, bunuri majore (cum ar fi mașini, case, colecții, bijuterii) și conturi 401K și IRA.
Pe aceeași foaie de calcul, enumerați toate pasivele curente, cum ar fi soldurile împrumuturilor, soldul cardului de credit, impozite, chirie, utilități și asigurări.
Creați o celulă „valoare netă” în partea de jos a foii de calcul, care este doar un simplu calcul al activelor totale minus pasivele. Este o idee bună să faceți acest calcul lunar. Pentru unele articole, poate fi necesar să împărțiți factura anuală la 12 pentru a crea o partiție lunară, cum ar fi factura dvs. fiscală. Majoritatea celorlalte articole sunt bazate lunar. Acest număr numit valoarea netă este un instantaneu în timp ce vă simțiți bine.
Creați o a doua foaie de calcul care listează toate investițiile dvs. personale actuale în acțiuni și fonduri mutuale. Dacă nu aveți unul, puteți începe prin deschiderea unui cont într-o instituție financiară precum eTrade.
Pe această foaie de calcul, vă sugerez să împărțiți investițiile în diferite secțiuni. Acestea vor conține diferitele clase de tipuri de investiții. O secțiune despre fondurile mutuale, despre fondurile indexate, despre stocurile de plată a dividendelor, stocurile de creștere și stocurile speculative și mărfurile…
Transferați toate depozitele în numerar în acest cont. De fapt, ar trebui să existe două conturi în această instituție financiară pentru majoritatea oamenilor. Unul care se numește cont de numerar și altul numit cont IRA. Contul de numerar va conține toate veniturile și activele dvs. după impozitare. Contul IRA va conține orice fond de răsturnare și orice depozite înainte de impozite.
Aceste două conturi sunt gestionate în mod similar, dar diferă doar în modul de aplicare a taxei. Contul de numerar este pentru fonduri la dispoziția dvs. acum și orice investiții vor genera fie câștiguri de capital, fie pierderi în orice an dat. La sfârșitul anului, veți primi un 1099 care să rezume câștigurile sau pierderile și veniturile din dividende, dacă există.
Ori de câte ori părăsiți o companie, asigurați-vă că transferați orice conturi 401K sau 403B în acest cont auto-gestionat.
Alegeți o strategie de investiții diversificată ca aceasta.
Sunteți pe cale să vă retrageți fără griji. Noroc.

De ce funcționează acest lucru?

Această tehnică simplă este infailibilă. Este același motiv pentru care mergem la medic. pentru un control anual. Fiecare dintre noi este unic; prin urmare, trebuie să vă urmăriți propriul caz specific în mod regulat. Odată ce știți cum este corpul dumneavoastră, ritmul cardiac normal, tensiunea arterială și greutatea, dacă apare o schimbare bruscă, medicul dumneavoastră va fi alertat cu privire la vreo problemă.

Este aceeași idee cu sănătatea ta financiară. Odată ce ai un instantaneu al liniei de bază, vei fi mai bine pregătit să faci față oricăror surprize. De exemplu, dacă dintr-o dată, factura dvs. de asigurare crește, veți fi alertat și, eventual, veți lua măsuri cum ar fi obținerea unui alt preț.

Este, de asemenea, modul în care creierul nostru a fost conceput să funcționeze. Pe baza studiilor lui Jeff Hawkins, teoria sa asupra inteligenței umane este următoarea. Creierul nostru are o natură predictivă care ne ajută să ne ocupăm de complexitățile vieții noastre de zi cu zi. Se așteaptă la tot ceea ce facem zilnic, cum ar fi mersul pe drum sau conducerea la serviciu. Creierul nostru este un fel de pilot automat atunci când face sarcini repetitive. Cu toate acestea, când se întâmplă ceva nou sau neașteptat, cum ar fi o lumină galbenă intermitentă, vom acorda mai multă atenție, vom încetini, vom analiza și vom manevra cu ușurință în jurul obstrucției.

Rezumat sfârșitul anului 2016

Anul acesta, am avut un final surpriză pentru 2016. Mi-am calculat randamentele cu toată diversificarea și am încheiat anul cu un câștig de 10%.

S-a dovedit că, dacă aș fi investit în SPY, aș fi obținut un câștig de 10% fără toată munca.

SPY a început anul la aproximativ 200 și s-a încheiat la 223. WOW…

Parcela SPY 2016

rezumat

Investiția pe termen lung nu este grea. Este nevoie doar de puțină disciplină și de ceva bun simț.