Tinerii căsătoriți și asigurarea de viață pe termen

Citiți mai departe pentru a afla de ce asigurarea de viață pe termen lung este esențială pentru tinerii căsătoriți.

Drew Coffman, CC0, prin Unsplash

Asigurări de viață nou-născuți și pe termen

Asigurarea de viață nu pare să se afle în partea de sus a listei de lucruri de discutat înainte ca majoritatea oamenilor să se căsătorească. Responsabilitățile financiare partajate și pregătirea pentru neașteptate nu sunt cele mai ușoare teme de abordat, dar planificarea unei vieți cu partenerul tău depășește cu mult planurile de nuntă și unde să mergi într-o lună de miere. Există decizii financiare extrem de influente pe care tinerii căsătoriți trebuie să le discute (apelul „adult”) atunci când se trece de la „eu” la „noi”. Aceasta include decizia dacă asigurarea de viață este necesară pentru dvs., partenerul dvs. și familia dvs. potențial în creștere.

Alegerea asigurării de viață pe termen lung sau întreagă

Având atât de multe tipuri de polițe pe piața asigurărilor astăzi, este greu să stabiliți care dintre acestea este cea mai potrivită pentru dvs. și partenerul dvs. Acoperirea totală a asigurărilor de viață se extinde pe întreaga viață și acumulează valoarea în numerar, crescând în timp, cu care se poate împrumuta. Aceste politici tind să fie semnificativ mai complicate decât opțiunile pe termen lung, iar primele sunt mult mai mari (cu 85-95% mai mari, potrivit guru-ului financiar, Dave Ramsey). Pe de altă parte, asigurarea de viață pe termen lung este un mod practic și accesibil de a vă proteja noul partener și viitorul financiar în creștere. Asigurarea de viață pe termen, la costul unei prime lunare mici, va plăti soțului sau altui beneficiar, o indemnizație de deces dacă vi se va întâmpla ceva în perioada de timp a poliței dumneavoastră.

Ce acoperă Term Life? De cât am nevoie?

Deși pot apărea conversații incomode atunci când începeți achiziția de asigurări de viață, în comparație cu tratarea cu socrii dvs., ar trebui să fie o plimbare în parc. Împreună cu partenerul dvs., trebuie să determinați câtă acoperire necesită fiecare dintre voi pentru a fi sigur din punct de vedere financiar dacă i se va întâmpla ceva celuilalt soț. Potrivit multor experți, se recomandă achiziționarea unei polițe care acoperă de 5 până la 10 ori salariul dvs. anual. Aceasta înseamnă că, dacă aduceți 45.000 de dolari pe an, ar trebui să aveți cel puțin o acoperire în valoare de 225.000 până la 450.00 USD. Deși aceasta este o regulă de bază bună pentru a determina cantitatea de acoperire de care ați putea avea nevoie, există mulți factori de care trebuie să se ia în considerare noii căsătoriți atunci când planifică anii următori:

Pentru tinerii proaspăt căsătoriți:

• Cât din venitul dvs. este necesar pentru a vă menține stabilitatea financiară a soțului, dacă sunteți plecat
• Plățile dvs. auto, ipotecare, împrumuturi personale și alte datorii și obligații financiare
• Costurile zilnice de viață, cum ar fi utilitățile, chiria, facturile telefonice, asigurările, impozitele etc.

Și dacă aveți copii:

• Cheltuieli pentru îngrijirea copilului
• Cheltuieli cu educația și alte activități extrașcolare
• Cheltuieli de școlarizare, cameră și pensiune pentru facultate
• Sănătate, stomatologie, vedere și alte costuri de asigurare

Dar de ce?

Potrivit unui studiu din 2015 realizat de Life Happens, o organizație nonprofit din industria asigurărilor și un grup comercial numit LIMRA, peste 40% dintre toți americanii și 48% dintre tinerii de 25 până la 44 de ani nu au deloc acoperire de asigurări de viață! În plus, 19% au acoperire doar prin muncă care, de multe ori, nu este suficientă pentru a acoperi nevoile nou-căsătoriților.

Iată doar câteva motive pentru care dvs. și noul dvs. soț ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei asigurări de viață pe termen lung:

1. Acum aveți mai multe cheltuieli

Acum că sunteți căsătoriți, amândoi aveți responsabilități financiare în creștere. Este posibil să închiriați un apartament mai mare, să cumpărați o mașină nouă sau chiar o casă și, eventual, să vă dezvoltați familia având copii. Mulți oameni nu ar putea acoperi aceste costuri nou achiziționate cu un singur venit. Cel mai mare motiv pentru achiziționarea unei asigurări de viață pe termen lung este pentru „înlocuirea venitului”. Cu această acoperire, soțul și ceilalți oameni dragi își pot continua stilul de viață și obiectivele pe termen lung, fără griji, dacă ai fi plecat.

2. Datoriile tale ar putea să cadă asupra soțului / soției tale

Dacă mori, orice datorii rămase vor fi plătite din activele sau proprietatea ta. Aceasta înseamnă că vă veți lăsa partenerul cu mai puțini bani sau chiar în gaură dacă aveți sume mari de datorii. În plus, aceștia vor fi responsabili pentru orice datorii de cont comun și pot fi răspunzători pentru orice datorii pe care le-ați dobândit în timp ce s-a căsătorit (adică soldurile cardului de credit personal). Pierderea unei persoane dragi este suficient de grea fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la securitatea financiară.

3. Acoperirea devine mai scumpă pe măsură ce îmbătrânești

Expresia „Pasărea timpurie primește viermele” se aplică cu siguranță în această situație. Pe măsură ce îmbătrânești, vei fi cotat pentru prețuri premium mai mari. Așa că începeți devreme! În plus, nu știi niciodată când poți dezvolta un fel de afecțiune care ar putea determina creșterea exponențială a ratelor.

© 2017 Janey Smith