Aveți doar o asigurare de răspundere civilă pe mașina dvs.

Iubita mea mașină. Dețin doar o asigurare de răspundere civilă, dar am luat măsuri pentru a mă asigura că o pot remedia dacă este necesar.

C. Calhoun

Obișnuiam să am asigurare de acoperire completă

Nu am avut întotdeauna doar o asigurare de răspundere civilă pe mașina mea. Odată am avut o acoperire completă.

Totul a început când am început să citesc cartea lui Dave Ramsey Financial Peace . El a menționat că atât de mulți oameni care se luptă financiar au adesea două mașini noi (sau mai noi) așezate în aleile lor.

Oamenii adesea scârțâie, fără economii și au datorii pe cardul de credit. Mulți dintre aceiași oameni au și mașini noi cu împrumuturi auto. Dacă aveți orice fel de împrumut pe o mașină, asigurarea cu acoperire completă este în general obligatorie.

Apoi citeam o altă carte despre Cum să supraviețuiești fără un salariu . Autorul subliniază ridicolul de a avea o acoperire completă a unei mașini care nu merită mult.

Am început să mă gândesc la valoarea hatchbackului manual cu două uși. Plăteam o asigurare completă completă și de coliziune și de mult terminasem de mult efectuarea plăților.

Camionul soțului meu. De asemenea, avem doar o asigurare de răspundere civilă - are aproape 20 de ani. Îmi place cum a fost construit pentru a rezista.

C. Calhoun

Noile mașini necesită asigurare de acoperire completă

Mi-am cumpărat mașina nouă. De obicei, în tendința mea de a economisi bani și de a fi ecologic, achiziționarea unei mașini noi nu era ceva ce am considerat ușor. Dar avusesem o mașină mică Volkswagen care fusese în cinci accidente (nu erau vina mea). Am schimbat asta cu un Subaru care a scurs ulterior ulei și a trebuit să înlocuiesc 5 rulmenți pe roțile din spate. Acele reparații nu au fost ieftine.

În cele din urmă am decis să iau o mașină nouă despre care știam că nu fusese într-un accident și care era în garanție pentru reparații. Am un Focus mic, eficient din punct de vedere al consumului de gaz. Îmi iubesc mașina.

Pentru că făceam plăți pentru aceasta, am asigurat o acoperire completă. Valoarea mașinii depășea cu mult orice numerar pe care îl aveam în jur.

Atunci când efectuați plăți, creditorii necesită o acoperire completă. În caz de accident, incendiu sau furt, companiile de asigurări vor putea încasa totuși suma pe care o mai datorați. Asigurarea cu acoperire completă acoperă costurile de reparații pentru mașina dvs. și vă va oferi, de asemenea, o verificare a valorii mașinii dvs. dacă o veți totaliza.

Dar, ce se întâmplă când terminați toate acele plăți?

Am păstrat o acoperire completă pentru o vreme. De fapt, l-am menținut până când valoarea mașinii mele s-a depreciat la aproximativ 5000 USD. Asta a fost la sfârșitul anului 2010.

După aceea, am sunat la compania mea de asigurări auto și am anulat asigurarea globală și de coliziune.

De ce aș face asta atunci când compania de asigurări ar plăti pentru repararea mașinii mele dacă ar fi avut un accident?

De ce am anulat acoperirea mea completă

Am avut două motive. În primul rând, am vrut o primă de asigurare mai mică. Anularea acoperirii mele complete mi-a salvat 600 de dolari pe an.

În al doilea rând, acum mi-aș putea permite reparații auto. Acum eram dispus să-mi repar mașina până la costul valorii sale și am economisit bani pentru a face acest lucru.

Astfel, dacă condensatorul pentru aerul condiționat se stinge, aș putea repara asta. Dacă motorul nu mai funcționează, mi-aș permite să-l repar. Cu toate acestea, dacă reparațiile depășeau valoarea mașinii, știam că va fi timpul să obțin o altă mașină.

Problema este că s- ar putea să- mi iau din nou o mașină nouă în viitor. Privesc mașinile electrice de pe piață, deoarece puteți obține reduceri de impozite pentru astfel de achiziții.

Mașina noastră „de rezervă”. Acesta este un vehicul grozav, dar este în mare parte așezat. Nu o avem autorizată sau asigurată, dar dacă ar fi nevoie să reparăm una dintre celelalte mașini, am putea să o adăugăm cu ușurință la polița noastră de asigurare.

C. Calhoun

Mașină nouă și dezavantaje

Dar dezavantajele de a avea o mașină nouă sunt grave. Pentru majoritatea dintre noi, cumpărarea unei mașini noi implică plăți cu mașina. Plătiți dobânzi pentru acele plăți cu mașina.

Astfel, o mașină care costă 20.000 de dolari vă va costa 27.000 de dolari după ce a achitat-o ​​timp de 5 ani la o rată a dobânzii de 7%. 20.000 x (.07 / 12) x 60 = 7.000. Sunt mulți bani în plus cu care ai putea face o mulțime de lucruri: o vacanță în plus, o remodelare a casei sau chiar o avans pentru o mașină nouă.

În plus, există faptul că va trebui să plătiți pentru asigurarea de acoperire completă pe tot parcursul vieții împrumutului. O sumă suplimentară de 60 USD / lună timp de 5 ani (ceea ce aveam pe Volkswagen când am avut-o) = 3600 USD. Sunt mulți bani în costurile asigurărilor. Acum, aveți 7000 USD în plus pe care îi plătiți în dobânzi, plus costul acoperirii complete la 3600 USD. Asta înseamnă costuri suplimentare în valoare de 13.600 USD pe parcursul a 5 ani pentru mașină!

De asemenea, trebuie să vă gândiți la modul în care o mașină se depreciază. De îndată ce îl scoateți din lot, sunt șanse, acum datorați mai mult decât merită. Mi s-a întâmplat asta. După aproximativ a treia oară când cineva mi-a lovit Volkswagen-ul, am început să mă gândesc că am nevoie de o altă mașină. Conduceam un magnet de dantură. Din păcate, valoarea mașinii a fost mai mică decât cea pe care o datoram. A trebuit să aștept încă un an și jumătate (și încă două accidente) înainte de a putea în cele din urmă să-l schimb și să ies înainte.

M-am convins, însă, întotdeauna să cumpăr o mașină unde voi avea nevoie doar de asigurare de răspundere civilă. Practic, asigurarea de răspundere civilă va acoperi costul reparațiilor pentru mașina celeilalte persoane dacă sunt într-un accident și este vina mea.

Politica mea poate ajuta chiar și la acoperirea costurilor medicale, însă este deținerea deținătorului de poliță individual. Companiile și polițele de asigurări sunt diferite - este întotdeauna o idee bună să consultați furnizorul de asigurări despre specificul situației dvs.

A avea o mașină cu asigurare de răspundere civilă înseamnă că am o mașină mai ieftină în primul rând și nu trebuie să plătesc aproape la fel de mult din costurile de asigurare.

S-ar putea să trebuiască să depășesc banii pentru costurile de reparații. Această parte este un pariu. Dar sunt mari șanse să nu plătesc costurile de reparații sau să nu fie atât de costisitoare.

Când ar trebui să anulați asigurarea de acoperire completă?

Cu siguranță, depinde de dvs., ca persoană, să stabiliți dacă să purtați o asigurare de răspundere civilă numai pe mașina dvs. V-ați simți confortabil să suportați factura pentru costurile de reparații? Ați prefera să vă plătiți compania de asigurări pentru a vă ocupa de asta?

Un ghid bun este să determinați valoarea mașinii dvs. Am încetat să mai asigur o acoperire completă atunci când valoarea acestuia era de 5000 USD, pentru că sunt confortabil să plătesc reparații până la acea valoare. Pentru mine nu merită suma suplimentară de 600 $ / an.

De asemenea, ajută că soțul meu este minunat cu mașinile - le reconstruiește. Astfel, dacă intru într-un accident, am camioneta lui ca rezervă, precum și o a treia mașină la care lucrează. Rămâne parcat, dar dacă ar trebui, aș putea pune plăci pe asta și adăuga cu ușurință o asigurare de răspundere civilă.

Nu, nu este la fel de plin de farmec să conduci în jurul unei mașini mai vechi. Suntem programați să ne placă lucrurile noi și inovatoare în societatea noastră. Nu spun dacă e bine sau rău, dar dacă economisești bani ca mine, nu câștigi întotdeauna „ooohs” și „aaahs” împreună cu prietenii și familia când conduci un joc modest mașină mai veche.

Trebuie să te gândești la ceea ce este mai important pentru tine: să nu ai datorii și să economisești mai mulți bani sau să conduci o mașină nouă elegantă. Oricum plătiți, într-un alt mod.

Reduceți primele de asigurare

Într-adevăr, depinde de dvs., persoana fizică, să determinați dacă veți avea o acoperire completă sau o acoperire de răspundere civilă.

Cântărește costul primelor în raport cu valoarea mașinii tale. Dacă o mașină valorează 3000 USD și asigurarea dvs. completă și de coliziune este de aproximativ 200 USD / an, ați plătit jumătate din valoarea mașinii dvs. în prime de asigurare într-un an. Dar, dacă o totalizați, compania de asigurări vă va da o verificare a valorii mașinii la momentul respectiv (care este adesea mai mică decât ați crede), minus deductibilă. Mașina respectivă de 3000 USD ar putea valora 1500 USD dacă ați totalizat-o, plus deductibilă. Aceasta ar putea însuma un total de 2000 de dolari.

Pentru a economisi la prime, puteți crește, de asemenea, costul deductibilului. Trecând de la 500 USD la 1000 USD, ratele dvs. au potențialul de a scădea dramatic. Asigurați-vă că puteți gestiona suma deductibilă dacă ar trebui să o plătiți vreodată.

Altceva de luat în considerare este faptul că, dacă aveți doar asigurare de răspundere civilă, trebuie să achiziționați asigurarea suplimentară dacă închiriați vreodată o mașină. Asigurarea dvs. nu vă va acoperi - în general - dacă vă aflați într-o mașină de închiriat. Cu toate acestea, fiecare politică este diferită. Verificați cu asigurătorul pentru a fi sigur.

Gânduri finale

Când mi-am cumpărat Focus-ul, am căutat intenționat o versiune decupată. Sunt mult mai ușor de lucrat în acest fel. De asemenea, sunt peste tot, deci este ușor să le găsiți piese.

Este, de asemenea, frumos dacă aveți pe cineva care se pricepe să lucreze la mașini în familie. Soțul meu este polița mea de asigurare. Cu toate glumele deoparte, putem găsi piese de care avem nevoie, iar soțul meu le poate instala și / sau modifica.

Dacă aveți spațiu, cumpărați o mașină alternativă foarte ieftină. Sora mea are două mașini mai vechi uzate. Când una se strică, ea o poate folosi pe cealaltă. În acest fel, nu va trebui să depindă de compania de asigurări pentru a face reparații și deductibile.

Recunosc că este minunat să ai o mașină nouă elegantă cu toate clopotele și fluierele. Cu toate acestea, este mai important pentru mine să economisesc pentru o călătorie în Spania sau o schi în Patagonia decât să ai o mașină nouă.

© 2012 Cynthia Calhoun