Impozitul pe dobândă principal și asigurare: cel mai important număr pe care trebuie să îl cunoască un cumpărător

Principal, dobânzi, impozite și asigurări - Componente ale plății ipotecare.

marleneb

Stai în fața biroului agentului tău de împrumut, iar agentul de împrumut îți spune: „ PITI-ul tău va fi de 1.000 de dolari pe lună”. "PI-ul meu… ce?" întrebi, nedumeritor. Dar agentul de împrumut continuă să vorbească, fără să obțină ideea că nu ai nicio idee despre ce este un PITI. Deci, acum singurul lucru pe care-l auzi ieșind din gura agentului de împrumut este: „Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla”.

Te aud! Profesioniștii din industria creditelor presupun că fiecare împrumutat de împrumut la domiciliu care solicită un împrumut la domiciliu ar trebui să știe automat ce înseamnă PITI. Adevărul este că mulți împrumutați pentru prima dată intră în contact cu conceptul PITI în momentul în care se așează pentru prima dată cu un agent de împrumut.

Credit ipotecar

Ipoteca este un alt cuvânt pentru împrumutul la domiciliu.

PITI

PITI este jargonul împrumuturilor imobiliare pentru principal, dobânzi, impozite și asigurări. Acronimul PITI este plata ipotecară lunară. Este suma de bani de care aveți nevoie pentru a rambursa împrumutul de pe casa dvs. în fiecare lună.

Director: „P” înseamnă P rincipal. Principalul este suma de bani pe care ați împrumutat-o. Este suma de bani datorată la împrumut. Principalul dvs. lunar este suma de bani pe care o plătiți în fiecare lună.
Interes: Primul „eu” înseamnă I nterest. Când împrumutați bani, creditorul va percepe dobânzi pentru banii pe care i-ați împrumutat. Plata dvs. lunară include dobânzi care trebuie rambursate lunar.
Taxă: „T” înseamnă proprietatea T ax. Deși impozitul pe proprietate este plătit biroului evaluatorului fiscal în două tranșe la șase luni distanță, suma anuală pe care o datorați pentru impozitul pe proprietate este împărțită pe o perioadă de 12 luni. Trebuie să economisiți 1/12 din suma anuală a impozitului pe proprietate în fiecare lună pentru a vă putea plăti factura de impozit pe proprietate pe o perioadă de doi ani la data scadenței taxei.
Asigurări: Al doilea „I“ vine de la I nsurance. Există două tipuri de asigurări. Una este asigurarea proprietarului de locuințe, cum ar fi asigurarea pentru cutremure, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea împotriva incendiilor. Celălalt tip de asigurare este asigurarea ipotecară privată. Suma anuală pe care o datorați pentru asigurare este împărțită pe o perioadă de 12 luni. Aceștia sunt bani pe care trebuie să îi economisiți în fiecare lună pentru a vă putea plăti prima de asigurare în fiecare lună.

Asigurare ipotecară privată

Ori de câte ori un împrumutat reduce mai puțin de 20% pentru achiziționarea unei locuințe, împrumutatul trebuie să aibă asigurare ipotecară privată (PMI). Această asigurare este în vigoare pentru a proteja creditorul împotriva pierderii în cazul în care împrumutul este implicit la împrumut.

Care este PITI-ul tău?

Dacă doriți să vedeți ce este PITI pentru un anumit împrumut, există un calculator online pe care îl puteți utiliza. Vizitați PiTiCalc. Calculatorul online este un instrument distractiv și valoros. Pentru a utiliza acest calculator online, va trebui să aveți la îndemână următoarele informații:

Valoarea ipotecii dvs.
Rata dobânzii care se percepe pentru împrumutul dvs.
Termenul ipotecii dvs. (de exemplu: 40 de ani, 30 de ani, 20 de ani etc.)
Valoarea casei
Procentul impozitului pe proprietate
Suma anuală a asigurării
Scopul împrumutului (de exemplu: Cumpărare sau Refinanțare)

În tabelul de mai jos, am introdus informații în calculatorul online PiTiCalc pentru a calcula ce ar putea fi PITI pentru o sumă a împrumutului de 160.000 USD. În acest scenariu, am pus 40.000 de dolari pe o casă de 200.000 de dolari, astfel încât să nu trebuiască să plătesc PMI. Desigur, atunci când utilizați calculatorul, veți introduce informațiile care se referă la propria situație personală.

EXEMPLU Calculul PITI folosind calculatorul online de la PiTiCalc

După primirea rezultatului calculului PITI, programul de calculare online oferă o defalcare a plăților și informații suplimentare utile.
Articol	Valoare
Credit ipotecar	160.000 dolari
Rata dobânzii	4,825%
Termen ipotecar	Ipoteca de 30 de ani
Valoarea casei Preț	200.000 dolari
Taxe de proprietate	1,25%
Asigurări anuale	800 USD
Scopul împrumutului	Cumpărați ipoteca
REZULTAT: Calculat PITI	1.121,73 dolari

Cum se utilizează PITI în calificarea pentru un împrumut?

PITI este utilizat pentru a calcula raportul dintre cheltuieli și venituri. PITI este cheltuiala dvs. de locuință. Suma de bani pe care o câștigați în fiecare lună (înainte ca taxele să fie scoase) este venitul dvs. Deci, cheltuielile cu locuința împărțite la venitul dvs. sunt egale cu raportul cheltuieli pentru locuință. De exemplu, dacă PITI dvs. este de 1.000,00 USD și venitul lunar este de 4.000,00 USD, atunci raportul cheltuieli pentru locuință este de 25%.

Împrumutătorii necesită în mod normal să aveți cel puțin două luni de PITI în contul dvs. bancar, contul de pensionare, acțiuni și obligațiuni sau oriunde aveți bani care sunt ușor disponibili în cazul în care trebuie să utilizați banii pentru a face o plată ipotecară.

Un alt lucru de știut este că majoritatea creditorilor doresc ca PITI să fie doar 28% din venitul dvs. Deci, PITI-ul dvs. împărțit la 28% este egal cu calificarea dvs. de împrumut. De exemplu, dacă doriți să vă calificați pentru o ipotecă de 1.000 USD, atunci venitul dvs. lunar (înainte de impozite) ar trebui să fie de cel puțin 3.571,43 USD.

PITI-ul dvs. este, de departe, cel mai important număr care va fi calculat în procesul de determinare a calificării sau nu a unui împrumut la domiciliu. Știind ce înseamnă cifrele vă va permite să aveți un control asupra a ceea ce este acceptabil și a ceea ce este gestionabil pentru plata lunară a ipotecii.

Următorul videoclip, Cum se calculează ipoteca mea lunară? , este informativ și arată ce este PITI într-un mod clar și memorabil.

Acum, când vă așezați în fața biroului agentului de împrumut, puteți întreba cu încredere: „Deci, care este PITI-ul meu?”

Cum se calculează plata mea ipotecară lunară

O altă resursă

Locuințe și dezvoltare urbană (HUD)

HUD este o agenție guvernamentală înființată pentru a asigura locuințe corecte și comunități puternice pentru publicul care cumpără locuințe.