Problema cu rapoartele de credit gratuite

Înainte de a face o achiziție mare, cum ar fi o mașină sau o casă, este o idee bună să vă verificați scorul de credit. Citiți pentru a afla cel mai inteligent mod de a vă verifica scorul.

Stephen Dawson

Agenții de referință pentru credite

Agențiile de referință de credit au modalități diferite de a calcula un scor de credit pe baza istoricului dvs. de credit, ce informații au creditorii despre dvs. și alte informații personale (de exemplu, dacă vă aflați în registrul electoral), astfel încât să puteți obține un scor diferit în funcție de care agenția pe care o contactați. Există discrepanțe în scorurile de credit, deoarece nu toți creditorii vor furniza informații tuturor agențiilor de referință de credit. În SUA există trei agenții de raportare a creditelor: Experian, Equifax și TransUnion. Aceste agenții sunt obligate prin lege să ofere o copie gratuită a raportului dvs. de credit pe an în temeiul Legii corecte de raportare a creditelor. Este posibil ca acest fapt să nu fie cunoscut, deoarece agențiile de raportare a creditelor au tendința de a-și face publicitate în cea mai mare parte a taxelor lunare. Pentru a obține un raport de credit gratuit, trebuie să aplicați prin Raportul anual de credit (totuși,acest site nu va furniza scorul dvs. de credit).

În Marea Britanie există, de asemenea, trei agenții de referință de credit: Experian, Equifax și CallCredit. Va trebui să plătiți 2 GBP pentru a obține un raport legal de credit de la oricare dintre aceste agenții.

Dacă plătiți pentru a obține acces la scorul dvs. de credit și la raportul de credit prin intermediul unei terțe părți, cum ar fi un împrumutat, acesta va apărea ca o anchetă dură în raportul dvs. de credit, care poate avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. Unele site-uri web care oferă rapoarte de credit gratuite vor solicita, de asemenea, detaliile cardului dvs. de credit pentru a crea un profil. Acestea funcționează pe o bază de încercare gratuită inițială, după care trebuie să plătiți o taxă lunară pentru a accesa în continuare rapoartele dvs. de credit.

Păstrarea finanțelor verificate

Care este cel mai bun site pentru a obține un raport de credit gratuit?

Dacă vă aflați în SUA, oricare dintre cele trei agenții de referință de credit vă va oferi un raport de credit gratuit pe an. În Marea Britanie, este mai bine să plătiți o mică taxă de 2 lire sterline pentru a vă economisi dificultatea de a vă înregistra pe site-urile de rapoarte de credit gratuite. Pentru a răspunde la această întrebare, nu există un site special care să fie mai bun decât alții.

Fiecare site gratuit de raportare a creditelor are probleme

Scorul dvs. de credit poate varia de la o agenție la alta, deoarece fiecare companie calculează punctajul diferit folosind algoritmi proprietari și accesând date diferite. Uneori, o agenție nu poate primi aceleași date ca o altă agenție sau pot exista întârzieri.

Calculele punctajului de credit se pot schimba și în timp: de exemplu, Equifax, Experian și TransUnion și-au îmbunătățit raportarea pentru a se asigura că arată când ați achitat și a exclude datoriile vechi care nu mai sunt relevante.

Cheia este înțelegerea poziției dvs. actuale de credit și, dacă este necesar, faceți tot posibilul pentru ao îmbunătăți. Este aproape imposibil să aveți un scor de credit perfect, iar istoricul dvs. trecut poate să nu garanteze accesul la credit în viitor. Asigurați-vă întotdeauna că remediați erorile din raport pentru a vă crește șansele de a vă mări scorul de credit.

Experian

Experian oferă un raport de credit gratuit în SUA, care se reîmprospătează lunar. Nu este nevoie să furnizați detaliile cardului dvs. de credit. Acest serviciu nu include accesul la scorul dvs. de credit.

Experian vă oferă acces gratuit la scorul dvs. de credit, dar nu și la raportul dvs. de credit din Marea Britanie (plătiți 2 GBP pentru raportul dvs. de credit). Serviciul Experian CreditExpert vă oferă acces la scorul dvs. de credit și la raportul de credit pentru 14,99 GBP pe lună după o perioadă de încercare gratuită inițială de 30 de zile.

Credit de susan

Oamenii care au încercat Credit Sesame nu au fost total mulțumiți conform recenziilor online. Plângerea principală este cantitatea de e-mailuri de marketing pe care le primesc de la companie și produsele financiare pe care compania le recomandă. Printre alte reclamații se numără faptul că nu vă puteți accesa profilul sau că aveți probleme la anularea calității de membru. Compania oferă sfaturi pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, cu toate acestea, unii clienți au raportat că sunt nemulțumiți de acest serviciu. Credit Sesame primește o taxă de recomandare de fiecare dată când vă înscrieți pentru un nou card de credit sau alt produs financiar.

Contul Premium își propune să ofere sfaturi specifice cu privire la îmbunătățirea scorului dvs. de credit și costă 19,95 USD.

Credit Karma

Credit Karma este un serviciu gratuit care oferă acces la raportul dvs. de credit (și scor) cu două agenții de referință de credit de consum, TransUnion și Equifax. Spre deosebire de alte site-uri, nu există încercări inițiale gratuite, dar serviciul este gratuit pe viață, fără a vă înregistra detaliile cardului de credit. Recenziile online sunt mai bune în medie decât alte site-uri gratuite de raportare a creditelor, cu toate că reclamațiile frecvente sunt numărul de e-mailuri promoționale primite de clienți, faptul că scorurile de credit pot fi uneori inexacte și că serviciile premium, precum creditorii, care au văzut raportul dvs. și alertele web pot fii scump. Printre serviciile premium oferite se numără depunerea taxelor și renegocierea ipotecii. Compania câștigă bani din generarea de plumb prin potrivirea consumatorilor cu creditorii.

Gestionarea banilor

Clearscore

Clearscore nu este o agenție de referință de credit, dar vă poate oferi acces gratuit la scorul dvs. de credit Equifax și la raportul de credit. Clearscore câștigă bani recomandând consumatorilor produse financiare.

Equifax

Equifax oferă un raport de credit gratuit (în SUA și Marea Britanie). În SUA, Equifax percepe 15,95 USD pentru a accesa scorul dvs. de credit și raportul de credit. În Marea Britanie, Equifax percepe 7,95 GBP pe lună pentru raportul de credit și scor după o perioadă de încercare gratuită inițială de 30 de zile.

Raport anual de credit

În 2008, Forbes a recomandat raportul anual de credit pentru a accesa un raport de credit gratuit de la cele trei agenții de raportare a creditelor din SUA. Serviciul gratuit din Raportul anual de credit nu include obținerea scorului dvs. de credit. Unul dintre dezavantajele utilizării unui serviciu, cum ar fi Raportul anual de credit, este că datele dvs. sunt transmise unor terțe părți care oferă credit și asigurare, astfel încât trebuie să solicitați companiilor de înregistrare a creditelor de consum să vă șteargă datele din lista lor de corespondență. Recenziile online nu sunt foarte pozitive, mulți utilizatori reclamându-se că modul în care site-ul obține informații este de modă veche (trebuie să trimiteți documente de identitate prin poștă și, prin urmare, este mai probabil să deveniți o țintă pentru furtul de identitate).

Tigvă

Noddle este o companie CallCredit care oferă o facilitate gratuită de raportare a creditelor. Raportul este destul de simplu, oferindu-vă un scor și comparându-l cu media națională. De asemenea, enumeră creditorii dvs. și dacă aveți restanțe la aceștia. Cu toate acestea, este posibil să nu prezinte toate datoriile dvs. Site-ul web câștigă bani din comisioane recomandând produse financiare și oferind sfaturi despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit. Acesta din urmă, în special, este prin trei oferte de servicii premium numite Noddle Improve (30 GBP pe an), Web Watch (20 GBP pe an) și Noddle Alerts (20 GBP pe an). Puteți obține aceste servicii premium gratuit dacă sunteți client cu cardul de credit Aqua (cu toate acestea, cardurile de credit Aqua au rate de dobândă ridicate la 34,9% APR). Cardurile Aqua se adresează în mod special persoanelor cu un scor de credit slab în scopul de a-i ajuta să-și construiască / să-și îmbunătățească creditul.

Dacă aveți probleme cu obținerea de credite, este tentant să vă atrageți în ofertele Noddle afișate în mod vizibil pe site pentru a deschide noi linii de credit. Aceste produse de credit tind să fie foarte scumpe și este posibil să ajungeți la scăderea scorului de credit.

Principalul avantaj al utilizării unui site web precum Noddle este posibilitatea de a verifica dacă există erori în istoricul dvs. de credit pe care trebuie să le remediați. Puteți face acest lucru gratuit și destul de ușor.

Un alt factor pe care poate doriți să-l luați în considerare este că site-ul web tinde să nu funcționeze des, deci nu vă puteți conecta pentru a vă accesa profilul.

Freecreditreport.com

Este nevoie doar să aruncăm o privire rapidă la recenziile pentru Freecreditreport.com pentru a afla că este mai bine să ne îndepărtăm de acest site. Principalele plângeri se referă la serviciul lor de monitorizare a creditului, al cărui preț a crescut constant de-a lungul timpului și la taxele ascunse care vin odată cu calitatea de membru. Pentru a vă înregistra pentru raportul gratuit, trebuie să furnizați detaliile cardului dvs. de credit și, dacă nu vă anulați abonamentul, vi se va percepe o taxă lunară. Utilizatorii care au lăsat recenzii negative ale companiei au menționat că este foarte dificil să anuleze calitatea de membru și au fost taxați. Mai mult, pentru a accesa un raport de credit, va trebui totuși să plătiți 1 USD pentru o perioadă de încercare de șapte zile, deci din punct de vedere tehnic serviciul nu este gratuit. Pentru a accesa trei rapoarte de credit și scorul dvs. de credit trebuie să plătiți 39,95 USD.

TransUnion

TranSunion este o agenție de raportare a creditelor din SUA. Oferă un raport de credit gratuit pe an. Pentru a obține scorul dvs. de credit, trebuie să plătiți 9,95 USD. Prețul unui raport de credit este variabil și depinde de statul SUA în care locuiți.

Concluzii

Merită să vă înregistrați pentru un raport de credit gratuit și un scor de credit? După ce ați citit recenzii și comentarii în forumurile online, problema principală pe care oamenii au evidențiat-o cu privire la site-urile gratuite de raportare a creditelor este cantitatea de necazuri pe care o implică. De la e-mailuri spam la taxe ascunse, se pare că majoritatea acestor site-uri nu merită timpul tău.

Dacă locuiți în SUA, puteți obține un raport de credit pe an gratuit, în timp ce în Marea Britanie va trebui să plătiți o mică taxă. Majoritatea oamenilor nu vor cumpăra bilete mari în fiecare an, astfel încât accesul continuu la un raport de credit nu ar fi necesar. Trebuie să vă verificați istoricul creditelor doar o dată pe an pentru a căuta informații inexacte și pentru a remedia eventualele erori. Cele mai importante lucruri pe care trebuie să le faceți sunt să vă achitați datoriile în timp și să închideți orice linii de credit inutile, deoarece acestea sunt susceptibile să vă afecteze negativ scorul de credit (dacă sunt conturi de credit relativ, conturile vechi bine gestionate sunt luate în considerare pentru scorul dvs. de credit).

Întrebări și răspunsuri

Întrebare: De ce companiile de împrumut iau scorul de la FICO? De ce este diferit de TransUnion? Scorul meu TransUnion este suficient de mare pentru un împrumut, dar cu FICO, este mai mic.

Răspuns: Din câte înțeleg, fiecare agenție folosește o metodă diferită pentru a calcula scorurile de credit. Merită să discutați cu un consilier financiar independent dacă intenționați o achiziție importantă.