Pro și contra de a investi în lingouri de aur fizice

Lingouri de aur fizice: avantajele și dezavantajele investițiilor

Există multe motive pentru care un investitor individual poate alege să investească în aur. Unora le place faptul că, atunci când își pun banii în aur, pot vedea fizic investiția pe care au făcut-o. Indiferent dacă își păstrează aurul acasă, la un depozit sau într-un seif bancar, își pot vizita investiția în orice moment și pot câștiga liniște sufletească. În schimb, investiția pe piețele financiare înseamnă că nu primiți altceva decât o foaie de hârtie sau o pagină web, care arată câți bani aveți și unde sunt deținuți.

Alții își pot pune banii în aur pentru că nu au încredere în piețele financiare în general. Nu le place să se ocupe de bănci, brokeri sau alți intermediari atunci când își investesc banii. În loc să cumpere acțiuni sau obligațiuni sau să-și pună banii în fonduri mutuale, vor cumpăra aur fizic ca investiție pe termen lung. De asemenea, își fac griji cu privire la prețul și valoarea dolarului în deceniile următoare, având în vedere cheltuielile excesive ale guvernului Statelor Unite și cantitatea de datorii pe care o are față de diverse bănci și țări.

Și apoi sunt cei care cred pur și simplu că prețul aurului va crește întotdeauna, ceea ce îl face cea mai sigură investiție pe termen lung din lume. Sunt corecte? Și ce alte motive există pentru a vă pune banii în aur, spre deosebire de piețele financiare? Am evaluat avantajele și dezavantajele investiției unei mari bucăți din economiile dvs. în lingouri de aur fizice.

Pro: Siguranță

Unul dintre principalele motive pentru care investitorii iau în considerare adăugarea de aur la portofoliul lor se datorează siguranței de a ști că prețul va crește constant în timp. Deși este posibil să trebuiască să parcurgeți unele scăderi ale prețului aurului, în general, acesta revine întotdeauna înapoi. Dacă ne uităm la diagrame istorice pentru orientare, putem concluziona că prețul aurului va fi aproape sigur că va fi mai mare în zece sau douăzeci de ani decât este astăzi.

Spre deosebire de acțiuni sau obligațiuni sau fonduri mutuale, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la modul în care performează o anumită companie sau industrie atunci când evaluați valoarea investiției dvs. în aur. Chiar dacă starea actuală a economiei are un anumit impact asupra prețurilor aurului, o economie săracă nu înseamnă neapărat că prețul aurului va scădea. De fapt, incertitudinea economică determină mai mulți oameni să-și investească banii în aur, ceea ce crește și mai mult prețul acestuia.

Pro: Hedge Hedge

Una dintre cele mai mari griji pe care le avem atunci când vine vorba de banii din contul nostru bancar este modul în care inflația va avea un impact asupra valorii unui singur dolar. În timp, puterea de cumpărare a dolarului scade. Uită-te la o revistă veche de acum douăzeci sau treizeci de ani și vei fi șocat de cât de ieftine apar prețurile din s. Să luăm, de exemplu, prețul mediu al unei case din Statele Unite a fost de 150.000 de dolari în 1990. Douăzeci de ani mai târziu, în 2010, prețul mediu al casei a fost de 220.000 de dolari. Deci a fost casa o investiție bună sau a scăzut valoarea dolarului?

Acum să ne uităm la aceeași casă în termeni de aur. În 1990, prețul mediu al aurului a fost de 383 dolari pe uncie. Ar fi fost nevoie de 392 uncii de aur pentru a cumpăra casa. Acum, treceți la 2010, unde prețul mediu al aurului a fost de 1118 dolari pe uncie. Aceeași casă de 220.000 de dolari din 2010 ar necesita doar 197 uncii de aur pentru cumpărare. Aurul și-a menținut puterea de cumpărare în acea perioadă de douăzeci de ani, în timp ce valoarea dolarului a scăzut.

Prețul aurului în ianuarie 2005 a fost de aproximativ 435 dolari pe uncie. Prețul aurului în decembrie 2014 a crescut până la 1180 dolari pe uncie. Comparați-l cu rata inflației din perioada de aproximativ zece ani pe care o analizăm, care a fost de doar 24%, și puteți vedea cum creșterea prețurilor aurului este cu mult mai mare decât ratele inflației.

Pro: Simplitatea investiției

Investiția este aur este incredibil de simplă, chiar și pentru cineva care poate nu are aproape nici o experiență în investirea banilor. Dacă vreodată vorbiți cu un broker sau cu un analist financiar, aceștia vor juca inconvenientele investiției în aur, dar nu vă vor spune despre cât de ușor este să cumpărați unele în scopuri de investiții. Există o mulțime de dealeri în Statele Unite care sunt fericiți să vândă aur, fie că este vorba de bijuterii, monede sau bare de lingouri.

Dacă sunteți îngrijorat de locul în care veți păstra aurul dvs. valoros, nu trebuie să vă temeți de nimic. O simplă cutie de depozit la o bancă este suficientă pentru a vă stoca aurul în siguranță. Pe măsură ce achiziționați mai mult aur de-a lungul anilor, puteți solicita cutii suplimentare, astfel încât tot aurul dvs. să fie păstrat în cel mai sigur mod posibil.

Un alt avantaj al investiției în aur este modul în care nu mai trebuie să vă țineți la curent cu ceea ce se întâmplă pe piețele financiare. Deși poate doriți să țineți cont de tendința prețului aurului, în cazul în care veți decide vreodată să vindeți o parte din acțiunile dvs. atunci când prețul este cu adevărat ridicat, nu trebuie să acordați atenție companiilor sau industriilor individuale. În schimb, dacă dețineți acțiuni în companiile majore de tehnologie, financiare sau petroliere, s-ar putea să vă găsiți în mod constant nervos cu privire la viitoarele declarații de câștig sau rapoarte trimestriale.

Acum vă puteți întreba, dacă aurul este o investiție atât de ușoară de făcut, de ce brokerii de acțiuni nu sunt mai încurajatori atunci când îi întrebați despre cumpărarea aurului fizic? Motivul este simplu - brokerii nu au voie să tranzacționeze cu aur. Nu vor câștiga bani dacă cea mai mare parte a portofoliului dvs. de investiții constă din aur fizic, dar au multe de câștigat dacă cumpărați acțiuni și obligațiuni prin intermediul lor.

Pro: Hedge împotriva piețelor

Unul dintre cele mai mari motive pentru care oamenii își pun banii în aur este că se tem de modul în care celelalte investiții le-ar putea ieși. De exemplu, o prăbușire a pieței precum cea pe care am văzut-o în 2008 este ceva care ar distruge portofoliul dvs. de investiții dacă singurele investiții ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Cu toate acestea, cineva care a pus o parte substanțială din banii investițiilor pe termen lung în aur fizic nu ar trebui să se teamă la fel de mult de la o criză financiară sau de la căderea piețelor globale. De fapt, prețul aurului crește adesea în astfel de perioade, deoarece mai mulți oameni apelează la investiții fizice atât de mari încât își pierd credința pe piețele financiare.

Prețul spot al aurului din 2000 până în iulie 2020.

Pro: Cererea de aur crește

Pe măsură ce populația lumii continuă să crească și multe economii ale lumii a treia și a doua încep să-și arate mușchiul financiar, cererea de aur continuă să crească la ritmuri accentuate. Statisticile arată că cea mai mare parte a cererii de aur din lume provine din două locuri: India și China. Ambele țări, în special India, au populații în creștere și economii care se descurcă foarte bine. Pe măsură ce bogăția națională în astfel de națiuni crește, cererea de aur în rândul cetățenilor și investitorilor lor va crește, ceea ce înseamnă că prețul aurului va continua să crească în timp, chiar dacă experimentăm unele scăderi de la an la an.

Video Pro deținere de aur

Con: Lichiditate

Aurul este o investiție minunată pe termen lung, dar nu este cel mai bun mod de a vă stoca fondurile pe termen scurt. Când cumpărați aur fizic, îl cumpărați de la un dealer, ceea ce înseamnă să plătiți ușor peste prețul de piață al aurului în acel moment. Și procesul este același dacă doriți să vindeți aur, iar dealerii plătesc de obicei puțin mai puțin decât prețul pieței atunci când cumpără aurul dvs., deoarece consideră că este comisionul lor.

Deci, dacă vă grăbiți să vă vindeți aurul, este posibil să fiți nevoit să obțineți mai puțini bani pentru investiția dvs. decât rata actuală de piață. De aceea, cu siguranță nu ar trebui să vă puneți toate economiile în aur, deoarece nu puteți ști niciodată când o situație de urgență vă poate cere să lichidați o parte din activele dvs. Dar dacă puneți aproximativ 10 sau 20% din economiile pe termen lung în aur fizic, lipsa lichidității nu ar trebui să vă pună probleme.

Atâta timp cât sunteți dispus să rămâneți răbdători cu investiția dvs. în aur, până când vindeți aurul, veți obține un profit foarte sănătos în raport cu prețul pe care l-ați plătit pentru a-l cumpăra. Chiar dacă dealerul dvs. la alegere vă oferă mai puțin decât rata pieței în momentul vânzării, rata pieței va fi probabil mult mai mare decât atunci când ați cumpărat aurul, ceea ce înseamnă că profitul este aproape garantat.

Și chiar dacă doriți să investiți în aur pe termen scurt, există modalități de a rezolva problema lichidității. O opțiune este de a investi în fonduri tranzacționate la bursă care dețin aur. Aceste fonduri nu vă vor oferi aurul fizic ca investiție, dar vă vor oferi certificate care confirmă cantitatea sau cota de aur pe care o dețineți prin fond. Avantajul investiției în ETF-uri este că puteți cumpăra sau vinde cu ușurință acțiunile lor de la ghișeu, ceea ce înseamnă că investiția dvs. este foarte lichidă. Un ETF de aur care este tranzacționat în mod obișnuit este SPDR Gold Trust cu simbolul bursier al GLD.

Un alt avantaj al plasării banilor într-un fond tranzacționat la bursă este faptul că administratorul fondului va folosi diverse tehnici de cumpărare și vânzare pentru a maximiza rentabilitatea fondului. Așadar, puteți câștiga și mai mulți bani anual prin intermediul fondului decât ați câștiga cu investițiile fizice în aur. Cu toate acestea, ETF-urile nu sunt scutite de riscurile generale de investiții care există cu orice fond administrat, deoarece cu randamente mai mari există și posibilitatea pierderilor.

Pagina Yahoo Finance pe GLD.

Contra: Fără asistență la broker

După cum am menționat mai devreme, faptul că brokerii sfătuiesc adesea împotriva investițiilor în aur provine din faptul că nu li se permite să tranzacționeze cu aur fizic. Dacă primiți toți banii din investiții gestionați de un broker sau printr-un brokeraj, este puțin incomod să trebuie să găsiți un dealer separat pentru aur. În plus, este posibil ca brokerul dvs. să nu aibă cunoștințele sau expertiza necesare despre aur pentru a vă sfătui cu privire la cât de mult să cumpărați sau de unde să îl cumpărați.

Dar, dacă sunteți dispus să faceți eforturi pentru a găsi dealeri de aur cu reputație, procesul de cumpărare a aurului este destul de simplu. O mare majoritate a dealerilor de aur se află în ea pe termen lung, ceea ce înseamnă că este posibil să aveți de-a face doar cu unul sau doi dealeri de aur în viața dumneavoastră.

Con: climat politic

Ca orice altă investiție, aurul este afectat de situația politică din lume la un moment dat. Există anumite zone din lume în care exploatarea aurului este deosebit de profitabilă, iar orice luptă politică din aceste regiuni poate afecta temporar prețul aurului. În plus, îngrijorarea cu privire la faptul dacă o bancă centrală sau un guvern național poate vinde o mare parte din aprovizionarea cu aur poate provoca temeri că prețul aurului este pe cale să se prăbușească.

Cu toate acestea, există temeri de fluctuație a prețurilor în fiecare investiție pe care o puteți face. Chiar și banii care stau în contul dvs. bancar sau în sertarul dvs. ar putea pierde instantaneu o tonă din valoare, în funcție de ratele inflației. Investitorii care au studiat istoria investițiilor în aur știu că orice fluctuații de preț pe care le vedeți cu aurul, în special o scădere a prețului său, sunt doar temporare. Dacă investiți în aur pe termen lung, o scădere de un sau doi ani a prețului său nu vă va afecta în niciun fel. Prețul se va stabiliza în cele din urmă și, așa cum ne-a arătat istoria, va crește inevitabil de la un deceniu la altul.

Contra: Câștiguri minime în mijlocul stabilității pieței

Unul dintre avantajele investițiilor în aur este modul în care se acoperă împotriva unei prăbușiri a pieței. Dar, în același sens, prețurile aurului nu prezintă de obicei câștiguri semnificative în perioadele de stabilitate sau progres ale pieței. Atunci când investitorii au o mare încredere în piețele financiare, este mai puțin probabil să își pună banii în aur, ceea ce înseamnă că oferta de aur în lume crește, ceea ce poate duce la scăderea prețurilor sau la menținerea acestora la un nivel stabil. Deși este foarte puțin probabil să pierdeți bani pe o investiție de aur într-o perioadă de zece sau douăzeci de ani, dacă perioada menționată coincide cu o perioadă în care piețele au performanțe foarte bune, este posibil ca investiția dvs. să nu producă o rentabilitate atât de mare pe cât vă așteptați.

Con - Nu cumpărați videoclip auriu

Referinţă

Moy, Edmund C. American Gold and Platinum Eagles: A Guide to the US Bullion Coin Programs . Editura Whitman, LLC. 2014.