Economisiți pentru o casă în avans, în timp ce plătiți împrumuturi studențești

Plătiți împrumutul studențesc sau economisiți pentru ipotecă?

Mulți tineri americani absolvesc facultatea cu împrumuturi studențești care necesită ani de plată.

O întrebare obișnuită este: îmi pun salariul în vederea achitării împrumuturilor studențești sau acumulez economii pentru o plată în avans pe o casă?

Cu suficiente abilități financiare inteligente, este posibil să le faci pe amândouă!

Urmați acești trei pași pentru a intra pe drumul cel bun pentru a economisi pentru o avans în timp ce plătiți împrumuturile studențești. Este un act de echilibrare care necesită să vă înțelegeți cu atenție situația financiară, opțiunile și prioritățile.

Casa ta de vis poate fi la îndemână chiar și cu plăți de împrumut studențesc.

Fotografie de Valentina Locatelli pe Unsplash

Pasul 1: Obțineți împrumuturile în ordine

Primul pas către economisirea unei case în timp ce plătiți datorii este să vă controlați împrumuturile. Acest pas va atenua incertitudinea și teama care vin odată cu datoriile. După ce finalizați acest pas, veți ști ce trebuie făcut pentru împrumuturile dvs. și nu veți simți că vă împiedică să vă atingeți de obiectivele dvs. financiare.

Adună informații

Discutați cu creditorul sau conectați-vă la site-ul web al contului pentru a aduna toate informațiile următoare:

1. Principalul total rămas pentru toate împrumuturile dvs.
2. Rata dobânzii și principalul fiecărui împrumut individual
3. Opțiunile dvs. de rambursare (obișnuită, bazată pe venituri etc.)

Toate aceste informații sunt păstrate cel mai bine într-un notebook sau într-un fișier de pe computerul dvs., unde păstrați informații financiare importante. Pe parcursul călătoriei, vă veți referi la controlul datoriei și cumpărarea unei case.

Plătiți mai întâi către cel mai mare dobândă

În etapele ulterioare, veți decide câți bani să adăugați la economii în avans față de rambursarea împrumutului. Dar, indiferent de suma dedicată împrumuturilor studenților, puneți-le pe toate către împrumutul care are cea mai mare rată a dobânzii. Motivul aici este simplu: achitarea celui mai mare împrumut cu dobândă vă va economisi dobânda pe termen lung.

Pasul 2: evaluați deținerea unei locuințe față de plata împrumuturilor pentru studenți

Gândiți-vă la ce veți câștiga financiar și emoțional deținând o casă. Luați în considerare, de asemenea, modul în care plătiți mai repede împrumuturile studențești vă va ajuta, atât din punct de vedere financiar, cât și emoțional. Luați în considerare situația dvs. specifică și începeți să cântăriți ambele opțiuni.

Avantajele deținerii unei case

Deținerea unei case cu o ipotecă în loc de închiriere poate însemna uneori un cost mai mic al locuinței în circumstanțele potrivite. De asemenea, acei bani pe care îi plătiți pentru locuințe intră într-un activ în loc de un proprietar.

Dar probabil cel mai mare beneficiu al proprietății de case este partea emoțională. Vă permite să faceți ceea ce doriți cu locul în care locuiți. Acest lucru poate avea un beneficiu filosofic imens pentru unii oameni.

Gândiți-vă la ce veți sacrifica așteptând mai mult pentru a cumpăra o casă. Va trebui să vă mutați într-un loc nou pentru a evita creșterea chiriei? Prețurile locuințelor cresc drastic? Cât de mult îți va afecta fericirea și bunăstarea financiară pe termen lung să aștepți câțiva ani? Răspunsurile sincere la aceste întrebări vă vor ajuta să evaluați unde ar trebui să meargă economiile dvs.

Avantajele plății împrumuturilor pentru studenți

Când împrumuturile dvs. sunt plătite, plățile necesare se opresc și nu mai plătiți dobânzi pentru acestea. De asemenea, aveți acea datorie ștearsă din raportul dvs. de credit.

A lua o abordare mai lentă pentru a-ți achita împrumuturile (adică plăți mai mici) înseamnă că ajungi să plătești mai mult în dobânzi. În caz contrar, deținerea unui cont de împrumut studențesc pe credit nu este de obicei văzută negativ de creditorii de carduri de credit sau de bănci care te evaluează pentru un împrumut auto. Este un tip relativ "inofensiv" de datorii pentru creditori, atâta timp cât sunteți la curent cu plățile.

Elementul psihologic pentru a nu avea datorii este important, de asemenea. Dacă aveți împrumuturi studențești, probabil că ați avut o formă de datorie pentru întreaga viață de adult, imaginați-vă cât de grozav se va simți liber!

Strategia financiară pe termen lung

Amintiți-vă, în timp ce vă evaluați opțiunile, că acesta este un angajament pe termen lung. Atât plata împrumuturilor, cât și economisirea pentru o plată în avans sunt lucruri care durează de obicei ani.

Cealaltă parte a acestui lucru este că este perfect în regulă să vă schimbați direcția mai târziu. Se produc urgențe personale sau modificări ale priorităților financiare. Concentrați-vă pe a lua cea mai bună decizie pentru dvs. acum și lucrați în direcția acesteia. Vă va pregăti să fiți într-o poziție mai bună mai târziu, dacă vă răzgândiți.

Skitterphoto

Pasul 3: economisiți pentru o avans în timp ce efectuați plăți de împrumut

Odată ce împrumuturile studenților dvs. sunt bine înțelese și vă înțelegeți prioritățile financiare, puteți începe să vă gândiți cât de mult puteți economisi pentru o casă. Dacă vă gândiți la această alegere, atunci aveți venituri în exces, care sunt în prezent împrumuturi pentru studenți, pe care doriți să le transferați acum într-un cont de economii în avans.

Când să vă schimbați economiile de la plata împrumutului student la o avans

Cel mai bun moment pentru a trece de la plata împrumuturilor la economisirea unei plăți în avans este atunci când fiecare dolar pe care îl economisești pentru o plată în avans te ajută mai mult decât același dolar care se îndreaptă spre împrumuturi. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru este valabil doar atunci când împrumuturile cu dobândă ridicată (împrumuturi cu rate ale dobânzii peste 5%) sunt achitate și principalul este suficient de mic, astfel încât dobânda să nu mai fie o povară.

Păstrați plățile minime ale împrumutului studențesc la plata automată

Indiferent de ceea ce decideți pentru economisirea avansului, continuați să plătiți cel puțin suma minimă pentru plata automată. Există reduceri pentru stabilirea unei plăți automate lunare de la majoritatea creditorilor importanți.

De asemenea, vă va ține pe drumul cel bun pentru a vă achita împrumuturile studențești într-un timp rezonabil chiar și după achiziționarea locuinței.

Puneți extra în Economii de plată în avans

Indiferent de suma pe care ați acordat-o anterior pentru împrumuturile dvs. dincolo de plata minimă necesară, puteți începe să lăsați acest lucru deoparte într-un cont de economii pentru o casă.

Fotografie de Vladislav Reshetnyak de la Pexels

Cum vă afectează creditele studențești atunci când vă calificați pentru un credit ipotecar

Acesta nu este un pas explicit de făcut atunci când vă schimbați finanțele către economisirea unei case, dar este important să înțelegeți atunci când luați decizii pe termen scurt și mediu cu privire la plățile împrumutului studenților. Un cont de împrumut studențesc deschis va afecta scorul de credit și istoricul creditelor la care se uită băncile atunci când decid la ce rate ipotecare vă calificați. Dacă doriți mai multe informații despre scorurile de credit dincolo de datoria studenților, citiți