Cele șase lucruri pe care trebuie să le știți despre investițiile dvs.

Unul dintre lucrurile pe care investitorul modern nu-i lipsește niciodată este informația. Suntem bombardați cu date din toate părțile: prețuri ale acțiunilor, rapoarte de câștiguri, prognoze economice, statistici naționale.

Multe dintre acestea pot fi utile. Și unii comercianți de treabă pot câștiga bani navigând pe acest tsunami de informații. Dar pentru mulți dintre noi, este copleșitor. Avem atât de multe date încât nu putem înțelege ce se întâmplă. Investiția rațională este suficient de grea, fără a ne face mai dificilă pentru noi înșine.

Singurul mod în care un investitor obișnuit neprofesional poate face față este concentrându-se pe lucrurile cheie pe care trebuie să le înțelegeți despre orice activ de investiții. Iată lista mea cu întrebările pe care trebuie să le puneți despre activele din portofoliul dvs.

Atunci când investești, simplul înseamnă adesea mai bine.

Images_of_Money (prin Flickr)

1. Cum câștigă investiția?

Mă refer la asta în cel mai simplu sens posibil. Ce ați plătit și ce așteptați să obțineți în schimb?

Ați cumpărat o parte dintr-o afacere, astfel încât să primiți o parte din profiturile viitoare? (Ceea ce se întâmplă atunci când cumpărați o acțiune.)

Ați împrumutat bani unei companii sau unei companii financiare care să le investească pentru a câștiga bani și să vă plătească înapoi cu dobânzi? (Aceasta se întâmplă atunci când cumpărați obligațiuni corporative sau guvernamentale sau puneți bani în depozit.)

Ați cumpărat ceva în așteptarea că va crește ca valoare, astfel încât să îl puteți vinde pentru un profit? (Așa se întâmplă dacă investiți în aur sau alte mărfuri.)

De asemenea, ar trebui să înțelegeți acest lucru despre investițiile dvs. particulare. De exemplu, dacă cumpărați acțiuni într-o companie, cum își câștigă această companie banii? Sau dacă cumpărați un fond care investește într-un indice larg de acțiuni, în ce piețe și economii sunt acele companii în care sunt investite colectiv și influențate.

Înțelegerea acestui lucru vă va permite să vă analizați cu sensibilitate investițiile, tipurile de riscuri pe care le au și modul în care acestea ar putea fi afectate de schimbările din economia în general.

Ați putea dori, de asemenea, să înțelegeți diferiții factori care explică randamentul pe care îl obțineți din investiție.

Înțelegeți dezavantajele investițiilor dvs.

Haydnseek (prin Flickr)

2. Ce ai putea pierde?

Nimănui nu-i place să se gândească la dezavantajele investițiilor sale, dar înțelegerea exactă a ceea ce sunt este un instrument cu adevărat important în gestionarea portofoliului și pentru a vă asigura că nu ajungeți complet rupt.

Cu unele investiții, capitalul dvs. este în pericol - dacă cumpărați acțiuni într-o companie care devine apoi veți obține puțin sau nimic înapoi. În mod similar cu obligațiunile corporative, în cazul în care emitentul este implicit, este posibil să nu vă întoarceți atât cât ați introdus.

Conturile de depozit, pe de altă parte, vă protejează de obicei capitalul - riscul principal este să pierdeți profituri mai mari din active mai „interesante”. Chiar și atunci există riscul ca banca sau altă instituție să se prăbușească și să nu vă poată restitui banii atunci când le cereți, dar în multe țări există scheme de compensare conduse de guvern sau industria financiară care ar plăti vărsați toți sau o parte din banii dvs. înapoi.

Merită să înțelegem cum funcționează aceste scheme de compensare. De exemplu, poate exista o limită a compensației pe bancă, ceea ce ar putea însemna că merită să vă împărțiți banii între câteva bănci diferite doar pentru a fi siguri.

Și nu uitați efectele inflației. Chiar dacă primiți înapoi aceeași sumă de bani pe care o așteptați dacă nu merge atât de departe în magazinul săptămânal pe cât vă așteptați, veți pierde.

3. Cum se plătește investiția?

În linii mari, există două modalități de a obține o rentabilitate asupra unui activ de investiții - venituri și câștiguri de capital (cunoscute și sub numele de creștere). Distincția dintre cele două nu este întotdeauna evidentă, dar poate o modalitate ușoară de a te gândi la aceasta este: venitul este banii plătiți de oamenii cu care ai investit, câștigurile de capital sunt ceea ce primești atunci când vinzi o parte sau toate investițiile în.

De exemplu, dacă dețineți o acțiune într-o companie, dividendul pe care vi-l plătesc este venitul. Orice câștig (sau pierdere) pe care îl faceți în vânzarea acțiunii reprezintă creșterea capitalului. Ambele sunt legate de performanța companiei, deși dividendul este sub controlul companiilor (presupunând că au bani pentru a-l plăti), în timp ce câștigul de capital este determinat de piață.

Unele investiții plătesc doar venituri și nu au creșterea capitalului, cum ar fi contul de economii într-o bancă, iar altele au doar câștiguri (sau pierderi) de capital și nu au venituri, cum ar fi cumpărarea de aur sau alte metale prețioase. Alte investiții, cum ar fi proprietatea comercială, pot obține ambele tipuri de rentabilitate.

Diferite tipuri de rentabilitate s-ar putea potrivi diferitelor tipuri de investitori sau investitori în diferite etape ale vieții. Dacă doriți să construiți o oală, nu veți atinge o vreme, s-ar putea să preferați creșterea capitalului. Pe de altă parte, dacă aveți nevoie să trăiți din investițiile dvs., ați putea prefera venituri.

Dacă îți pierzi banii, ar fi ușor să te întorci?

Paul Falardeau (prin Flickr)

4. Cât de ușor este să vă recuperați banii?

Este foarte bine să câștigi mulți bani într-o investiție, dar dacă ai nevoie de acei bani și nu îi poți obține? Unele investiții sunt mai ușor de transformat decât altele în numerar gata - acest lucru este cunoscut în jargonul tehnic drept „lichiditate”.

Unele investiții trebuie vândute pentru a le transforma în numerar. Cât de ușor este acest lucru depinde dacă există destui cumpărători gata. Uneori, dacă aveți nevoie să vindeți în grabă sau aveți multe de vândut dintr-o dată, este posibil să fiți nevoit să acceptați un preț mai mic (și, prin urmare, un profit mai mic).

Pentru altele, cum ar fi unele conturi de depozit, există taxe explicite sau limite de timp care se aplică înainte de a vă putea recupera banii.

În general, obțineți un randament mai mare dacă sunteți dispus să acceptați mai puțină lichiditate, dar vă recomandăm să vă asigurați că aveți suficiente economii într-o formă ușor accesibilă, astfel încât să evitați să pierdeți bani atunci când încasați lucrurile prea repede sau înainte ca acestea să se maturizeze.

5. Este rentabilitatea pe care te aștepți să o merite riscul pe care trebuie să-l asumi pentru a o obține?

În linii mari, atunci când investiți, dacă doriți randamente mai mari, trebuie să vă asumați mai mult risc cu banii, iar dacă doriți să vă reduceți riscurile, trebuie să acceptați un randament mai mic.

Cu alte cuvinte, nu există un prânz gratuit. Deci, asigurați-vă că prânzul pe care îl cumpărați este ceea ce mâncați fericit - și că obțineți o valoare bună pentru ceea ce cheltuiți. Trebuie să fii atent la activele tale pentru a te asigura că primești recompensa completă pentru riscurile pe care le asumi. Și asigurați-vă că sunteți mulțumit de riscurile pe care le asumați (a se vedea întrebarea 2. de mai sus, de exemplu).

6. Se potriveste nevoilor tale?

Aceasta este întrebarea crucială. Celelalte întrebări sunt utile doar pentru că vă ajută să răspundeți la acest lucru. Odată ce ați înțeles suficient despre modul în care funcționează investițiile dvs. și scenariile posibile pentru acestea, le puteți folosi pentru a decide dacă acestea funcționează pentru dvs. și cerințele dvs. în acest stadiu al vieții dumneavoastră.

Există câteva etape în care este posibil să aveți nevoie de stabilitate și securitate. Alteori s-ar putea să vă permiteți să primiți câteva lovituri în schimbul unei creșteri mai bune pe termen lung. Unii oameni preferă bâzâitul riscurilor și câștigării (sau pierderii) mari. Alții preferă să meargă încet și constant, chiar dacă înseamnă să pierzi câteva șanse.

Răspunsurile la aceste întrebări depind de dvs. și de circumstanțele dvs., dar dacă înțelegeți cum funcționează investițiile dvs., veți avea șanse mult mai mari de a ști cum vor funcționa pentru dvs.