Cuprins:
- Cultura în schimbare a finanțelor personale și a obiectivelor
- Viață fără datorii
- Cheltuiți mai puțin și investiți restul
- Cumpărarea unei case contra închirierii
Ofer sfaturi de finanțe personale pentru a vă crește averea fără prea multă durere.
Cultura în schimbare a finanțelor personale și a obiectivelor
După ce am fost consilier financiar la un moment dat, am văzut o mulțime din ceea ce s-a întâmplat pentru înțelepciunea financiară la nivel personal schimbându-se dramatic de-a lungul anilor, chiar dacă ceea ce avea sens în trecutul destul de recent, nu are prea mult sens astăzi pentru un număr tot mai mare al oamenilor.
În acest articol, voi provoca, într-o serie de cazuri, ceea ce este necesar pentru înțelepciunea financiară și așteptările de planificare a carierei și voi analiza alternative care nu numai că pot economisi oamenilor o mulțime de datorii și bani, dar, în timp, pot depăși cu mult producția economică o carieră tradițională pe care mulți oameni au ales-o în trecut.
Viață fără datorii
În această primă secțiune, vreau să acopăr ceva care se aplică tuturor oamenilor, și anume să trăiești fără datorii sau cu cât mai puține datorii. Nu există nimic care să vă ofere mai multă libertate și vă oferă multe opțiuni, protejându-vă în același timp de evenimente imprevizibile care vă pot aduce casa financiară să se prăbușească.
Pentru mine, am trăit fără datorii mai bine de două decenii, cu excepția unui card de magazin mic utilizat în scopul menținerii unui rating de credit ridicat. Puteți întreba de ce vreau să mențin un rating de credit ridicat dacă nu intenționez să contract un împrumut de orice tip.
Răspunsul este că există momente în care aplicați pentru anumite tipuri de opțiuni de cumpărare puteți rezolva o afacere deoarece aveți credit, chiar dacă nu intenționați să îl utilizați.
De exemplu, lucrez pe computerul meu pentru o viață și, din moment ce computerele nu sunt ieftine, mi-am folosit ratingul de credit pentru a asigura o linie de credit la un magazin cu amănuntul, în cazul în care computerul meu sa prăbușit și am nevoie de unul imediat.
M-am calificat pentru credit mai mult decât suficient pentru a cumpăra un computer nou și, de fapt, sa prăbușit total de mai multe ori și a trebuit să obțin un computer nou. Vestea bună este că am ales un magazin cu un plan de plată care includea să nu trebuiască să plătesc dobânzi dacă am plătit costul computerului înainte de expirarea unei perioade de șase luni.
În fiecare caz, am plătit rapid împrumutul și nu a trebuit să plătesc dobânzi. În timp ce din punct de vedere tehnic era o datorie, era o datorie fără dobândă. Nu puteți obține mai ieftin decât atât.
Celălalt lucru pe care îl aveam în acest caz și în alte cazuri este că am economisit suficienți bani pentru a-i plăti imediat dacă aș alege, așa că, dacă ar fi nevoie să fac acest lucru, aș putea să-l achitez oricând doresc. Acest lucru a contribuit la îmbunătățirea creditului meu și a făcut mai ieftin asigurarea unui împrumut dacă a existat un tip de urgență majoră care a necesitat mai mult decât puteam plăti imediat.
Ce este grozav la acest lucru este că o persoană sau un cuplu poate face acest lucru în orice etapă a vieții lor și se poate angaja în tot felul de lucruri creative pentru a menține cheltuielile scăzute fără a interfera semnificativ cu stilul tău de viață.
Unii oameni pe care îi cunosc, care locuiesc în zone urbane mai mari, decid să renunțe la cumpărarea unui vehicul și, în schimb, folosesc serviciile de transport pentru a călători atunci când au nevoie. De asemenea, folosesc biciclete atunci când merg la serviciu, pentru a face mișcare în timp ce economisesc bani.
Scopul tuturor acestor lucruri este de a înființa o fundație financiară care poate rezista aproape oricărei lovituri pe care ne-o poate da viața și să supraviețuiască fără o devastare financiară completă.
A trăi fără datorii sau cu datorii reduse este de departe cel mai bun mod de a face acest lucru. Încă poți face multe dintre lucrurile pe care ți le dorești fără să fii atât de frugal încât nu te bucură deloc de viață.
Cheia este să trăiești sub mijloacele tale și să investești restul. Vom ajunge la asta puțin mai târziu.
O mulțime de tipuri de supraviețuitori și prepper se concentrează asupra supraviețuirii într-o lume care se poate destrăma și totuși, în multe privințe, ignoră zona care are cel mai probabil un impact negativ asupra celor mai mulți oameni, care este sănătos din punct de vedere financiar, dacă nu toate, situațiile.
Cheltuiți mai puțin și investiți restul
A avea datorii mici sau deloc nu ajută prea mult dacă nu vă angajați în alte două activități financiare. Primul lucru pe care doriți să-l faceți este să cheltuiți mai puțin și să investiți restul. Vrei să începi să investești niște bani în investiții pentru a-ți construi averea în timp și, în cele din urmă, pentru a atrage un venit din aceasta, înlocuind ceea ce făceai din slujba sau afacerea ta.
Cea mai bună strategie de utilizat se numește calcularea costului în dolari. Acolo decideți să luați o anumită sumă de bani săptămânal sau lunar și să o puneți într-un anumit vehicul de investiții. Ceea ce face este să elimine volatilitatea și emoția din procesul tău de luare a deciziilor și, în timp, îți va construi o cantitate surprinzătoare de bogăție. Singura noastră slujbă, odată luată decizia, este să fim disciplinați în investițiile noastre. Cealaltă este să nu folosiți niciodată banii dacă apar circumstanțe în care credeți că trebuie.
În ceea ce privește locul în care ar trebui să investiți, aș recomanda cu fermitate un fond index. Asta vă plasează banii într-un grup de acțiuni care se comportă destul de bine în timp. S&P 500 este unul dintre cele de acolo, deși dacă ești mai tânăr și vrei să-ți crești banii mai repede, ai putea alege NASDAQ. Acest lucru este mai volatil și, dacă sunteți predispus la frică și îngrijorare, cel mai bine este să mergeți cu S&P.
Ultimul la nivel fundamental, este să începeți să lăsați deoparte orice bani puteți în mod constant pentru a construi suficient capital sau numerar pentru a vă proteja dacă vă pierdeți slujba sau dacă se întâmplă ceva major cu mașina dvs. sau altceva care necesită o sumă semnificativă de bani. Oriunde între 3 și 6 luni, venitul de înlocuire este ceea ce ar trebui să trageți.
Nu există nimic mai puternic din punct de vedere financiar decât să ai datorii mici sau deloc, să pui banii pentru situații de urgență (nu pentru vacanțe - asta este ceva diferit) și să investești într-un fond index sigur care crește frumos pe o perioadă lungă de timp.
Finanțe personale și succes
Cumpărarea unei case contra închirierii
Dacă sunteți american, unul dintre lucrurile majore pe care ni le predăm în viața noastră este că putem trăi visul american. În cea mai mare parte, asta înseamnă să cumpărăm și să trăim în propria noastră casă.
Am achiziționat și am locuit în mai multe case în timpul vieții mele și, în ultimii 22 de ani, am ales să închiriez în loc să cumpăr. Avantajul major al închirierii este că vă poziționați pentru a nu fi loviți de surprize semnificative din lucrurile care se defectează pe care trebuie să le plătiți mult pentru a le remedia sau înlocui. Unele dintre acestea pot fi acoperite de asigurări pentru locuințe sau de asigurări care acoperă aparatele de ultimă generație, dar există multe lucruri care nu se vor gândi la greșeli și, dacă nu sunteți foarte priceput în reparații de diferite tipuri, veți termina trebuind să plătească mult din când în când.
Am văzut că oamenii trebuie să plătească mii pentru îndepărtarea copacilor după o furtună, deoarece un copac uriaș a fost dezrădăcinat și sprijinit de altul. Am văzut furtuni majore, fie deteriorând electricitatea din casă, fie inundând subsolul sau pivnița, necesitând cumpărarea unor lucruri precum încălzitoarele de apă caldă noi, deoarece au fost distruse din apa care se ridica până la patru picioare în subsol.
De asemenea, dacă se întâmplă oricare dintre acele lucruri mici care se defectează într-o casă, cum ar fi instalațiile sanitare, tot ce trebuie să faceți este să chemați proprietarul pentru a le repara pe cheltuiala lor. Desigur, trebuie să comunicați cu proprietarii și să primiți în scris ceea ce vi se cere dacă lucrurile nu merg bine. În cea mai mare parte în care am locuit ca chiriaș, dacă ceva nu merge bine, proprietarul meu trebuie să plătească pentru asta. Doar dacă uit să fac lucruri precum scoaterea furtunului din racordul exterior, ceea ce poate duce la ruperea conductelor de apă, sunt răspunzător pentru orice daune.
Motivul pentru care acest lucru este important este că ne putem proiecta cu precizie costurile lunare și putem lua decizii pe baza facturilor previzibile pe care trebuie să le plătim.
Un ultim lucru de luat în considerare cu o casă este că mulți oameni spun că este o investiție. Dar adevărul este că este casa ta. Când oamenii au început să-și trateze casele ca pe o pușculiță cu o linie de credit pentru capitalul propriu (HELOC) înapoi înainte de marea recesiune, mulți dintre ei se aflau sub apă, ceea ce înseamnă că datorează