Actualizare privind împrumutul de asistență în avans

Împrumuturile pentru asistență în avans vă pot ajuta cu un procent din avansul dvs.

Imagine gratuită de Pixabay

După ce au dispărut timp de aproximativ un deceniu, programele de asistență în avans încep să reapară ca programe de împrumut care ajută debitorii cu plata minimă necesară pentru achiziționarea unei case. Aceste programe sunt concepute pentru a ajuta debitorii să achite o parte sau toate costurile de plată în avans și / sau de închidere asociate cumpărării unei case. Programele sunt, în general, oferite de un administrator local sau de stat. Ele pot fi administrate și printr-o organizație nonprofit sau direct prin intermediul unui împrumutător.

Programele de asistență în avans sunt programe de împrumut care ajută debitorii cu avans minim minim de 3,5% necesar pentru împrumuturile recunoscute în general ca împrumuturi cu avans redus.

Calificări minime pentru programul de asistență în avans

Dacă doriți să vă calificați pentru un program de asistență în avans, aveți la dispoziție multe opțiuni. Rețineți că aceste programe au îndrumări stricte pe care vi se cere să le respectați pentru a fi calificat să primiți ajutor prin intermediul programului.

Informațiile despre scorul dvs. de credit, istoricul creditului și venitul sunt colectate ca parte a determinării dacă sunteți sau nu demn de credit, cu alte cuvinte, sunteți calificat să primiți un împrumut în conformitate cu ghidurile programului.

Nu există multe reguli pentru calificarea la programul de asistență în avans, dar regulile pentru calificare sunt stricte.

1. Trebuie să vă puteți dovedi veniturile cu documentație completă. Trebuie să aveți W2, plăți și declarații fiscale. Din păcate, pentru programele de asistență în avans, creditorul nu vă poate califica venitul pe baza veniturilor declarate și a extraselor bancare.

2. Problemele restante de credit ar trebui rezolvate sau soluționate, deoarece orice bani pe care îi datorați creditorilor vor fi calculați în funcție de venitul dvs.

Scoruri de credit

Scorurile de credit sunt ceea ce utilizează creditorii pentru a determina dacă sunteți sau nu demn de credit. Potrivit The Lenders Network, scorul dvs. de credit este un factor decisiv în începerea procesului de calificare pentru a obține un împrumut prin Programul de asistență în avans.

Pentru împrumuturile tipice, următorul exemplu este așteptarea obișnuită pentru scorurile de credit.

Scor de credit și program de avans

Scorul dvs. de credit vă ajută să stabiliți care este cea mai probabilă plată în avans.

Cu un scor de credit de	Împrumutatul poate obține un împrumut cu un avans minim de
580+	3,5%
500-579	10%

Județul în care locuiți determină scorul minim de credit necesar pentru împrumut.

Dacă doriți să vă calificați pentru un împrumut prin intermediul programului de împrumut de asistență în avans, trebuie să luați în calcul scorul minim de credit necesar pentru a vă califica pentru program. În cazul în care numărul punctajului de credit minim al județului dvs. este nerezonabil de mare și dacă puteți economisi suficienți bani pentru avansul minim necesar pentru a obține un împrumut, vă recomandăm să vă adresați direct unui creditor pentru a vă califica pentru împrumutul dvs. Majoritatea creditorilor de la domiciliu necesită să aveți un scor de credit minim de 620. Un scor de 620 poate fi mai mic decât cerința de scor de credit minim al județului. În acest caz, aveți șanse mai mari de a obține un împrumut dacă mergeți direct la un împrumutat pentru împrumut.

Înțelegeți acest concept foarte important cu privire la scorul dvs. de credit - cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai puțin poate solicita creditorul pentru plata în avans. Un scor scăzut de credit înseamnă că va trebui să reduceți cel puțin 10% până la 20%, în funcție de împrumutul pe care îl căutați.

Istoricul creditului

Pe lângă faptul că analizează scorul de credit, creditorul se uită la istoricul creditului pentru a determina cât de probabil veți fi în rambursarea unui nou împrumut. Modul în care plătiți înapoi creditorii anteriori și actuali este folosit ca un indicator pentru a determina actualitatea și temeinicia în gestionarea creditului care vi s-a acordat deja.

Dacă vă achitați datoriile la timp și achitați suma convenită între dvs. și creditor, atunci sunteți privit mai favorabil decât un împrumutat care întârzie întotdeauna să plătească și / sau care nu plătește deloc.

Sursa de venit

Dacă aveți un scor de credit bun și un istoric de credit bun, creditorul se va uita atunci la cât de multe venituri obțineți și cât de multe datorii curente aveți. Împrumutătorul se uită, de asemenea, la câtă datorie suplimentară veți suporta dacă ar acorda împrumutul suplimentar.

Noua dvs. datorie va fi calculată și comparată cu venitul dvs. pentru a determina ceea ce se numește raportul dvs. datorie-venit. De obicei, creditorii doresc ca raportul dvs. datorie-venit să fie mai mic sau egal cu 43%.

Raportul datoriei la venit se calculează prin preluarea plății lunare a datoriilor și împărțirea acesteia la venitul lunar brut (veniturile înainte de impozite și deduceri sunt scoase).

De exemplu, dacă datoria dvs. lunară este de 2.150 USD și venitul lunar este de 5.000 USD, atunci raportul dvs. datorie-venit ar fi de 43%.

2.150 USD / 5.000 USD = 43%

Să vedem un alt exemplu pentru a vă ajuta să înțelegeți conceptul. Dacă datoria dvs. lunară este de 1.500 USD și venitul dvs. lunar este de 5.000 USD, atunci datoria dvs. la venit ar fi de 30%.

1.500 $ / 5.000 $ = 30% $

Cu cât este mai mare raportul dvs. datorie-venit, cu atât este mai mare riscul pe care îl ia împrumutătorul pentru a vă emite un împrumut.

Programul de asistență pentru avans se întoarce

Între anii 2003-2006, împrumuturile de 100% erau predominante. Dar, la scurt timp după aceea, a existat o scădere din numărul enorm de împrumuturi care au intrat în neplată și, în consecință, creditorii au încetat să ofere finanțare 100% pentru împrumuturi la domiciliu.

Acum, odată cu economia în redresare și mai multe informații cu privire la modul de calificare a debitorilor, industria creditelor a readus finanțarea 100% și programul de asistență în avans. În același timp, industria face mai dificilă calificarea pentru aceste împrumuturi. Cu toate acestea, dacă îndepliniți calificările minime menționate în liniile directoare, este probabil să primiți un împrumut de asistență în avans, fără prea multe probleme.

Dacă scorul dvs. de credit nu este încă până la scorul minim de credit necesar pentru un program de asistență în avans și dacă nu vă puteți califica pentru un împrumut în acest moment, cel mai bun lucru de făcut este să colaborați cu creditorii dvs. pentru a vă obține conturile stabilit.

Puteți discuta cu un consilier financiar sau cu un creditor pentru a vă ajuta să determinați ce datorii și cât din datoria trebuie redusă sau achitată în totalitate. Dacă creditorul dvs. este dispus să ia în considerare o plată mai mică, consilierul dvs. financiar sau creditorul vă poate oferi câteva sfaturi și strategii utile pentru negocierea obligațiilor de plată mai mici.

Celălalt lucru de făcut este să continuați să alocați fonduri pentru avansul și costurile de închidere. În unele cazuri, agentul dvs. imobiliar poate negocia cu vânzătorul pentru a vă ajuta cu unele sau toate costurile de închidere. Dar, problema cea mai importantă este plata în avans. Majoritatea împrumutătorilor vor să ai ceva "piele" în joc. Cu alte cuvinte, vor să aveți ceva de pierdut dacă creditorul vă acordă un împrumut. Deși finanțarea 100% începe să reapară, pare a fi mult mai dificil să obțineți aceste tipuri de împrumuturi. Pentru a se califica pentru finanțare de 100%, punctajele de credit trebuie să fie extrem de ridicate, iar documentația privind veniturile este mai strictă decât în trecut.

Cu toate acestea, există multe programe de împrumut disponibile. Nu trebuie să rămâi blocat cu cele stricte. Există împrumuturi pentru toată lumea. Primul pas este să discutați cu un creditor pentru a vedea care este scorul dvs. de credit și să lucrați cu creditorii cu care aveți un istoric negativ.

Nu în ultimul rând, începeți să economisiți fonduri pentru avansul și costurile de închidere în cazul în care nu vă puteți califica pentru programul de asistență pentru avans.

Resursă de asistență pentru avans

Asociația REALTORS® din California are o resursă pentru a ajuta cumpărătorii și REALTORS® să găsească o organizație de asistență în avans în zona dvs. Este ușor să completați formularul de pre-screening în 3 pași. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru completarea formularului, faceți video pentru instrucțiuni pas cu pas.