Ce este un plan de asigurări de sănătate deductibil ridicat?

Planuri de asigurări de sănătate deductibile

Dacă nu ați auzit de planurile de asigurări de sănătate cu mare deductibilitate, cel mai probabil veți auzi despre acestea în curând prin intermediul angajatorului dvs. și nu vă veți mai întreba care sunt acestea. Actul de îngrijire accesibilă, care a fost adoptat de Congres și semnat în lege de către președintele Statelor Unite în martie 2010, are multe aspecte benefice pentru persoanele care au în prezent și fără acoperire de asigurări de sănătate, cum ar fi acoperirea de asigurare pentru condiții preexistente. Cu toate acestea, acțiunile guvernamentale în sectorul sănătății apar rar, fără consecințe atât intenționate, cât și neintenționate în sectorul privat; una dintre acestea a fost utilizarea sporită a planurilor de asigurări de sănătate cu deducere ridicată pentru a oferi beneficii medicale angajaților, pe măsură ce angajatorii se confruntă cu creșterea primelor de asistență medicală.

Planuri de asigurări de sănătate deductibile

Angajatorii se îndreaptă din ce în ce mai mult spre planurile de asigurări de sănătate foarte scăzute pentru a economisi bani

Asigurări de sănătate deductibile ridicate și Legea din 2010 privind îngrijirea accesibilă

Affordable Care Act are multe intenții, primele fiind: asigurarea că zeci de milioane de americani suplimentari sunt acoperiți de asigurări de sănătate, asigurarea faptului că oamenilor nu li se refuză acoperirea pentru condiții preexistente și reducerea costului asistenței medicale. În timp ce toate acestea sunt obiective de asistență medicală lăudabile, la fel ca multe altele pe care nu am timp să le menționez, primele două obiective principale par să fie în conflict direct cu cel de-al treilea obiectiv.

Cum se poate extinde acoperirea la zeci de milioane de americani suplimentari și refuzul acoperirii pentru condiții preexistente poate fi interzis în același timp, reducând în același timp costul asistenței medicale? Undeva trebuie să ofere ceva pentru ca aceste reforme în domeniul sănătății să funcționeze. Se pare că mandatele crescute pentru companiile de asigurări și impulsul lor de profit îi determină să își mărească primele de asigurare medicală. Pentru mulți angajatori, răspunsul la creșterea primelor de îngrijire a sănătății a fost să ofere sau să-și schimbe angajații la un plan de asigurări de sănătate cu o mare deducere pentru a economisi la creșterea primelor de asistență medicală.

Un plan de asigurări de sănătate ridicat deductibil (HDHP) este un plan de asigurare de sănătate care are o deductibilă ridicată care trebuie oferită înainte de a oferi o acoperire tradițională de asigurări de sănătate. Deductibilul ridicat poate varia de la 1.200 dolari la 10.000 dolari sau mai mult, în timp ce economiile în primele de asistență medicală variază de la 20% la 50% sau mai mult. Un astfel de plan oferă în esență o acoperire de asigurare medicală catastrofală care acoperă o persoană sau o familie în cazul în care apare o vătămare majoră sau o boală, pentru un cost mai mic de acoperire.

Conceptul care stă la baza acestui tip de plan de asigurare este acela de a implica consumatorul din domeniul sănătății mai mult în procesul de alegere a momentului și modului de a solicita asistență medicală, deoarece aceștia au o miză financiară mai mare în plata asistenței medicale. În mod ideal, acest lucru duce la decizii mai prudente cu privire la momentul și modul de solicitare a asistenței medicale, ceea ce duce la economii de costuri pentru planul de asistență medicală, precum și pentru angajatorul și angajatul care plătesc primele de asigurare medicală. De exemplu, dacă se știe că o clinică medicală de îngrijire urgentă îi va costa o fracțiune din ceea ce îi va costa să viziteze o cameră de urgență a spitalului, este mult mai probabil să aleagă opțiunea mai puțin costisitoare, dacă plătesc pentru vizita cuvenită deductibilă anuală nu a fost încă îndeplinită.

În timp ce economiile de cost asociate cu un plan de asigurări de sănătate ridicat deductibil pot fi măsurate prin primele mai mici plătite și prin studii care au demonstrat că, atunci când oamenii au o miză financiară în asistența medicală, tind să cheltuiască mai puțin, aceste planuri ridică întrebarea evidentă cu privire la dacă îi descurajează pe cei acoperiți de planuri să solicite asistență medicală pentru îngrijirea preventivă și tratamentul medical necesar.

Un studiu realizat de RAND Corporation publicat în ediția din martie 2011 a American Journal of Managed Care a constatat că, în timp ce planurile de asigurări de sănătate de mare deducere au redus de fapt costurile pentru administratorul planului, deoarece cei acoperiți solicitau mai puține îngrijiri medicale, a constatat, de asemenea, că reducerile în utilizarea îngrijirii preventive de către cei acoperiți de astfel de planuri de asigurări de sănătate și că planurile ar putea determina oamenii să-și reducă cheltuielile medicale atât pentru îngrijirea medicală necesară, cât și pentru cea inutilă.

Unii angajatori înlesnesc lovitura pentru angajații din planurile de asigurări de sănătate cu deductibilitate ridicată oferindu-se să plătească o parte din costurile medicale ale angajatului din buzunar înainte de a ajunge la deductibilitatea ridicată. De exemplu, un angajator ar putea plăti primele 1.500 $ din cheltuieli medicale pentru un plan care are deductibilă 4.000 $. De asemenea, angajatorii oferă adesea angajaților lor un cont de economii de sănătate (HSA) care le permite angajaților să contribuie cu bani la un cont pentru cheltuieli medicale fără impozite prin deduceri pe salariu. Unele planuri acoperă, de asemenea, îngrijirea preventivă în afara limitei mari deductibile, ceea ce poate economisi costurile îngrijirilor medicale pe termen lung, deoarece problemele medicale viitoare sunt prevenite sau atenuate.

Se pare că viitoarelor persoane li se vor oferi planuri de asigurări de sănătate deductibile în viitorul apropiat, întrucât angajatorii încearcă să domine în creșterea costurilor primelor de asistență medicală, care sunt adesea al doilea cel mai mare cost pentru un angajator după salarii. Pentru cei care în mod tradițional nu au solicitat o îngrijire medicală mare, care include adesea persoane sănătoase, tinere și singure, acest tip de asigurare de sănătate poate oferi șansa de a economisi o mulțime de bani la primele de asistență medicală. Persoanele în vârstă, persoanele cu afecțiuni medicale preexistente și persoanele cu familii pentru a-și sprijini își vor găsi costurile de asistență medicală din buzunar vor crește atunci când sunt înscriși într-un plan de asigurări de sănătate cu mare deducere, deoarece o mare parte din costurile lor de îngrijire medicală sunt inevitabile.Oamenii aflați în aceste situații ar fi înțelepți să cerceteze dacă angajatorul lor oferă un cont de economii de sănătate pentru a-și reduce impozitele, ceea ce ajută la compensarea unor bani suplimentari pe care îi cheltuiesc pentru îngrijiri medicale.

După ce ați citit acest articol, probabil că mai aveți întrebări cu privire la planurile de asigurări de sănătate deductibile? Există multe locuri pentru a afla mai multe informații despre aceste tipuri de planuri de sănătate, de la site-uri administrate de guvern până la o serie de rapoarte online și analize ale asigurărilor de sănătate. Pentru unii, asigurarea de sănătate deductibilă ridicată este un lucru bun, deoarece le permite să economisească bani pe primele de asigurări de sănătate, deoarece utilizează rareori asigurări de sănătate, dar pentru mulți alții, aceste planuri deductibile ridicate înseamnă că vor trebui să plătească mai mult pentru servicii pentru sanatate.

Planuri de îngrijire a sănătății deductibile ridicate: o prezentare generală

© 2011 John Coviello