De ce sallie mae și împrumuturile neclare sunt teribile pentru studenți

Sallie Mae / Navient și alți creditori privați țin la un singur lucru: a face bani.

Pixabay (grafică de shaymarie pe Hubpages)

Problema cu Sallie Mae sau împrumuturile Navient

1. Împrumuturile pentru studenți care provin de la Sallie Mae sau Navient nu sunt împrumuturi federale. Sunt împrumuturi private. Sallie Mae și Navient oferă puține sau deloc opțiuni de rambursare și nu oferă niciun fel de planuri de rambursare bazate pe venituri.
2. Navient este Sallie Mae „rebranded”: nu vă lăsați păcăliți de această cascadorie de PR.
3. Niciun împrumut studențesc nu este protejat de faliment - nu împrumuturi private, nu împrumuturi federale, niciunul dintre ele. Dacă încercați să vă acordați împrumuturile în faliment, există șanse foarte mari ca eforturile dvs. să nu aibă succes.

Înțelegeri greșite ale împrumutului studențesc obișnuit

Aș paria că cea mai mare parte a populației noastre presupune că Sallie Mae este o instituție financiară controlată de guvern. După această logică, majoritatea oamenilor trebuie să presupună, de asemenea, că Sallie Mae oferă împrumuturi studențești federale care vin cu rate de dobândă rezonabile, planuri de rambursare bazate pe venituri și programe de rambursare a împrumuturilor studențești de serviciu public. Nu este surprinzător faptul că majoritatea oamenilor sunt confuzi în această privință.

În timp ce Sallie Mae a fost fondată de guvern la începutul anilor '70, a fost complet privatizată în 2004. Pentru a adăuga această confuzie, Sallie a făcut două lucruri:

1. Sallie Mae oferă câteva împrumuturi federale, astfel încât să puteți avea un împrumut federal, dar să plătiți facturi către Sallie Mae.
2. În 2014, Sallie Mae s-a împărțit în două companii, creând o nouă companie numită „Navient”. Aceasta a fost o mișcare de PR calculată - o încercare a lui Sallie Mae de a se distanța de numele lor pătat. Numele este practic singura diferență dintre Navient și Sallie Mae.

Dacă împrumutul dvs. provine de la Sallie Mae / Navient și nu este garantat federal, acel împrumut este privat. Sallie Mae / Navient nu oferă planuri de rambursare pe bază de venit sau programe de servicii publice pentru niciunul dintre împrumuturile lor. În plus, Sallie Mae a condus campania (de succes) pentru ca împrumuturile private studențești să nu poată fi acordate în faliment în 2005.

Dacă doriți să mulțumiți cuiva pentru problema împrumutului privat studențesc din SUA, mulțumiți lui Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient și împrumuturile private pentru studenți sunt teribile pentru studenți

Pixabay

De ce sistemul de împrumuturi pentru studenți este defect

Lipsa protecției consumatorilor pentru studenții împrumutați este îngrozitoare. De fiecare dată când scriu ceva despre împrumuturi studențești sau informații de cercetare online, sunt copleșit de toate poveștile despre studenți. Datoria totală a împrumutului studențesc a depășit datoria cardului de credit în Statele Unite. Studenții sunt în mod implicit la niveluri record, deoarece au epuizat opțiunile.

De ce o persoană cu dependență de jocuri de noroc poate acumula datorii în intervalul de cinci sau șase cifre, să declare faliment și să-și anuleze datoria, dar un student nu poate? De ce cineva care trăiește dincolo de posibilitățile lor de ani de zile cu un card de credit în mână este protejat de legea falimentului, dar cineva care încearcă să se îmbunătățească cu studii universitare nu? De ce poate Heidi Fleiss, un criminal condamnat pentru conducerea unui ring de prostituție ilegală, să folosească falimentul pentru a începe cu o ardezie curată, în timp ce un student a cărui singură greșeală a fost să împrumute bani pentru facultate nu poate?

Ceea ce am creat pentru studenții creditori este echivalentul actual al închisorii debitorului. Fără un aflux brusc de o sumă mare de bani sau o slujbă FOARTE bine plătită, mulți studenți vor fi legați de datoria împrumutului lor studențesc, vor fi urmăriți de colecționari, vor avea salariile (și mai târziu asigurările sociale) garnisite și vor avea un credit abisal pentru tot restul vieții.

Am mai spus-o și o voi spune din nou: împrumuturile studențești sunt prea ușor de obținut și prea greu de plătit. O mare parte din oameni care acordă împrumuturi studențești sunt tinerii. Acești tineri au vise mari și obținerea unei studii universitare este primul pas către urmărirea a ceea ce li s-a spus toată viața: poți fi orice vrei să fii dacă încerci suficient de mult. Fă ceea ce îți place și banii vor urma. Cum se face acest lucru cu gândul că studenții care se luptă cu datoriile ar trebui doar să-l suge și să obțină un loc de muncă care plătește foarte bine? Deci, puteți face ceea ce vă place și vă puteți urmări talentele, dar numai dacă nu aveți datorii de împrumut studențesc? Hmm… poate că acei studenți ar fi trebuit să facă alegeri mai inteligente înainte de a împrumuta banii pentru început.

Din păcate, mulți oameni au cunoștințe financiare limitate sau previziune pentru a înțelege ce înseamnă a plăti un împrumut studențesc. De ce ar continua Sallie Mae să împrumute o sumă atât de mare de bani acestor oameni? Au o adevărată pasiune pentru a ajuta studenții cu venituri mai mici? Nu te lăsa păcălit. Ratele lor nebunești ale dobânzii, incapacitatea de a negocia și practicile de împrumut predatoare fac din acest punct următor o nebunie:

Nu mă crede? Vedeți ce are de spus Suze Orman

Cele mai bune opțiuni pentru studenții care au nevoie de împrumuturi sau de asistență financiară

Dacă încercați să aflați cum veți plăti pentru facultate, luați în considerare următoarele opțiuni:

1. Întrebați-vă dacă o facultate de patru ani este cu adevărat alegerea potrivită pentru dvs. Dacă poți urma o carieră fără să mergi la facultate, fă-o cu siguranță.
2. Luați în considerare școala de comerț. Dacă aveți în vedere o carieră care nu necesită o educație universitară, dar necesită un fel de pregătire, luați în considerare școala de meserii. Acestea sunt mult mai puțin costisitoare și tind să fie mai bune la plasarea dvs. într-un loc de muncă odată ce pregătirea este completă.
3. Luați în considerare colegiul comunitar. Aceasta este o opțiune bună pentru oricine dorește să meargă la facultate, dar mai ales bună pentru cei care nu au o idee clară despre care sunt aspirațiile lor în carieră. Puteți merge la colegiul comunitar timp de doi ani, menținând costurile scăzute și apoi să vă transferați la o universitate. Multe state (cum ar fi California) au în vigoare programe care facilitează accesul studenților la o școală mai bună decât ar fi aplicat direct din liceu.
4. Comparați școlile private cu cele publice. Cu excepția cazului în care aveți educația plătită de un părinte sau de o rudă, este adesea iresponsabil din punct de vedere financiar să mergeți la un colegiu privat, mai degrabă decât unul public. Învățământul școlar privat poate fi de 2-4 ori mai scump decât omologii lor publici. Colegiile private cu scop lucrativ sunt și mai rele.
5. Aplicați pentru fiecare subvenție și bursă pentru care vă calificați. Acești bani sunt pentru educația dvs. și nu trebuie niciodată rambursați. Acesta este un loc minunat pentru a începe căutarea de burse. Se solicită subvenții și ajutoare federale împreună cu un FAFSA (a se vedea punctul următor).
6. Solicitați împrumuturi federale pentru studenți - După granturi / burse, acestea sunt cele mai bune opțiuni pentru studenți, deoarece au cele mai multe opțiuni de rambursare. Procesul începe cu completarea unui FAFSA.
7. Evitați cu orice preț Sallie Mae, Navient și alte împrumuturi private. Este mai bine să împrumutați banii de la o rudă decât să contractați un împrumut privat pentru studenți. Dacă nu aveți absolut nicio altă opțiune, faceți tot posibilul pentru a vă menține datoria de împrumut studențească privată cât mai mică posibil absolvind cât mai repede posibil și lucrând în timp ce mergeți la școală pentru a minimiza suma care trebuie scoasă.
8. Luați în considerare riscurile pentru co-semnatari. Multe împrumuturi necesită co-semnatari, dar poate fi o problemă serioasă dacă împrumutul devine delincvent. Co-semnatarii sunt la fel de responsabili pentru datorie ca și studentul, așa că fiți pregătiți pentru acest lucru atunci când luați în considerare orice împrumut.

Sfaturi pentru studenții cu datorii

Situația dvs. poate părea imposibilă, dar sper (că cel puțin pentru unii dintre voi) vor exista opțiuni. Cel mai bun sfat al meu pentru studenții cu datorii este după cum urmează:

1. Dacă aveți datorii de împrumut studențesc federale, intrați într-un plan de rambursare pe bază de venit cât mai curând posibil.
2. Dacă aveți împrumuturi private pe care nu vă puteți permite să le plătiți, faceți tot posibilul pentru a negocia plata. Dacă acest lucru nu reușește, depuneți o plângere la Ombudsmanul pentru împrumuturi pentru studenți. Acest lucru a fost deschis doar pentru împrumuturile federale de împrumuturi studențești, dar acum a fost deschis și pentru împrumuturile private de împrumuturi studențești.
3. Dacă este posibil, consolidați împrumuturile private ale studenților cu un împrumutat care oferă cele mai bune condiții și rata dobânzii pentru situația dvs. NU consolidați un împrumut studențesc federal cu o bancă privată sau cu o instituție non-federală, deoarece va elimina opțiunile de rambursare pe bază de venit pentru care ați putea fi eligibil.
4. Scrieți o scrisoare senatorului de stat și reprezentantului zonei dvs. Explicați-vă situația și solicitați returnarea protecției falimentului pentru studenții împrumutați și o revizuire a sistemului de împrumuturi studențești.
5. VOTĂ - Votează candidații care fac din reforma împrumuturilor studențești o prioritate reală. Este atât de important să votăm la fiecare alegere, inclusiv la jumătatea perioadei, primare și alegeri locale. Dezordinea legilor pe care o avem acum se datorează, parțial, tinerilor care nu votează la alegerile mai mici. Oficialii locali pot deveni senatori și reprezentanți peste ani. Senatorii și reprezentanții dvs. formează politici care ne vor afecta acum și în viitor. Accesați Vote411.org pentru a găsi locul de votare și datele și termenele importante pentru zona dvs.
6. De fiecare dată când citiți un articol online sau vedeți o știre la TV care descrie imprecis împrumuturile studențești, scrieți o scrisoare editorului. Din experiența mea, implicarea în secțiunile de comentarii este mai multă problemă decât merită.
7. Dacă sunteți expus riscului de a fi dat în judecată de Sallie Mae, Navient sau de orice alt împrumutător privat, luați în considerare întâlnirea cu un avocat. În multe domenii, consultanța juridică gratuită este disponibilă pentru cei cu venituri moderate până la mici. (Notă: mulți avocați sunt neinformați sau, mai rău, dezinformați când vine vorba de dreptul împrumuturilor studențești. Dacă primiți sfaturi de la un avocat care nu are o experiență explicită în litigiile privind împrumuturile studențești, acoperiți-vă fundul și faceți și voi propriile cercetări.)
8. Dacă sunteți dat în judecată, nu îl ignorați. Împrumutătorii și agențiile de colectare nu vă prezintă în instanță - vă pot garanta salariul dacă nu faceți nimic. Vă recomand cu încredere să căutați reprezentare legală, deoarece există tot felul de nuanțe în acest domeniu al legii, care variază în funcție de statul în care locuiți. Găsiți un avocat familiarizat cu dreptul împrumuturilor studențești, în statul dvs. de origine. Acesta este un loc minunat pentru a începe căutarea. Mulți avocați - chiar și experți în împrumuturi studențești - oferă o consultare inițială gratuită sau ieftină, de un fel.

Îmi dau seama că multe dintre alegerile de mai sus pot părea inutile, dar cu sistemul pe care îl avem acum, aceste opțiuni sunt tot ceea ce avem. Să scârțâim atât de tare încât oamenii încep să observe.

Sondaj de împrumut studențesc

• Criza împrumuturilor studențești

  Am scris acest articol despre împrumuturile studențești cu câțiva ani în urmă. Dacă doriți informații mai detaliate despre sistemul de împrumut studențesc sau aveți nevoie de clarificări cu privire la condiții specifice, aruncați o privire.

• „Selling Out Students” (Salon.com)

  Acesta este un articol excelent despre Sallie Mae și despre ceea ce se află la baza practicilor lor de afaceri. Articolul pictează o imagine urâtă, dar foarte exactă, a lui Sallie Mae pe care Sallie Mae nu vrea să o vezi.

Întrebări și răspunsuri

Întrebare: Sunt cosigner la un împrumut privat pentru studenți. Se pare că am plătit pentru totdeauna acest împrumut. Există unele sfaturi cu privire la eventualele refinanțări sau ajutoare?

Răspuns: Știu cât de sumbru se poate simți să fii însoțit de un împrumut privat pentru studenți și să cred că nu are niciun scop. Îmi pare rău că trebuie să experimentați acest lucru. Vă recomand să discutați cu un avocat specializat în împrumuturi studențești. Asta am făcut. Consultarea nu a fost gratuită, dar obținerea de sfaturi specifice situației noastre - și știind că provine dintr-o sursă de renume - a fost de neprețuit. Am găsit un avocat cu care să vorbim prin intermediul acestui site web: https://thestudentloanlawyer.com/ - avocatul care administrează acel site este licențiat în CT și TV și poate oferi informații generale, dar are și o listă avocaților care pot oferi consultații în alte state: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (avocatul cu care am vorbit este autorizat în CA: Jay S. Fleischman)